第一次工業(yè)革命：全世界進入了“蒸汽時代”，并開始大規(guī)模的將熱能轉(zhuǎn)化為機械能；第二次工業(yè)革命：進入“電氣時代”，本質(zhì)上人類利用了電，學(xué)會了將機械能轉(zhuǎn)化為電能；第三次工業(yè)革命：進入了“信息時代”，是能效、社交、全球化的綜合變革。歸根究底：“工業(yè)革命的本質(zhì)是生產(chǎn)力的超級遞增”。
2017年，當(dāng)阿里巴巴Empower（賦能）全球企業(yè)的故事登上《財富》雜志的封面，似乎已經(jīng)為正在如火如荼進行的第四次工業(yè)革命下了精準的注腳，即實施“賦能”戰(zhàn)略，協(xié)助企業(yè)、個人去成長。
“賦能”顧名思義，就是為誰或某個主體賦予某種能力和能量。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)浪潮就在以全新方式為傳統(tǒng)行業(yè)賦能，并且這種程度在不斷深化，滲透到傳統(tǒng)行業(yè)的生產(chǎn)組織方式的方方面面。
4月13日，京東到家發(fā)布“零售賦能”新戰(zhàn)略，提出將通過“流量賦能”、“效率賦能”、“用戶運營賦能”三方面為傳統(tǒng)零售業(yè)賦能，以此解決傳統(tǒng)零售的行業(yè)痛點，幫助傳統(tǒng)零售完成互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型升級。
今年的云棲大會，已服務(wù)100萬家企業(yè)的阿里云宣布未來將為1000萬家企業(yè)提供服務(wù)，阿里更宣布成立“達摩院”投入1000億推進基礎(chǔ)科學(xué)和顛覆式技術(shù)研究。馬云表示，“阿里巴巴必須用自己的能力、技術(shù)、人才為世界的未來有擔(dān)當(dāng)?！?/p>
“賦能”的邊界正在不斷擴張，效率在不斷化反中提升。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展進入到下半場的今天，財富管理領(lǐng)域作為一個連通人們生活與科技的橋梁，隨著人們生活逐步被科技化，僅僅依靠渠道和方式的改變已經(jīng)無法給用戶的生活帶來實質(zhì)性的影響。財富管理行業(yè)本身只有在“互聯(lián)網(wǎng)+”的賦能深化過程中產(chǎn)生更多內(nèi)部的組織形式、生產(chǎn)方式變化，才能適應(yīng)用戶需求變化的需要。
如何精準客戶導(dǎo)流？如何精細化運營客戶需求？怎樣利用大數(shù)據(jù)實現(xiàn)產(chǎn)品到客戶端到端的精準匹配？如何搭建有效的售后服務(wù)體系？體系化的技術(shù)賦能、全套端到端的解決方案正在成為財富管理行業(yè)的“基礎(chǔ)設(shè)施”與“高速公路”，而2012年誕生于深圳的互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺金斧子正在為整個財富管理行業(yè)技術(shù)賦能的路上狂奔。
2016年，針對私募機構(gòu)“觸網(wǎng)”需求金斧子首創(chuàng)“私募微店”服務(wù)，成為專注為機構(gòu)提供線上宣傳服務(wù)的百萬流量共享平臺。2017年1月8日，金斧子主辦的首屆“私募大會”在深圳召開，吸引了全國500多家優(yōu)秀私募機構(gòu)出席，被喻為私募基金行業(yè)的“網(wǎng)商大會”，金斧子對標財富管理和資產(chǎn)管理行業(yè)的“阿里巴巴”。市場需求催生更多平臺跟進，5個月之后，螞蟻金服上線“財富號”，向基金公司、銀行等各類金融機構(gòu)開放。
憑借金融科技優(yōu)勢，金斧子成為私募機構(gòu)“互聯(lián)網(wǎng)+”升級的服務(wù)商。依靠大數(shù)據(jù)與云平臺，提供涵蓋前端展示、后臺管理，囊括公司互聯(lián)網(wǎng)+系統(tǒng)搭建、客戶服務(wù)、大數(shù)據(jù)管理、風(fēng)控系統(tǒng)支撐和內(nèi)部流程優(yōu)化等服務(wù)，實現(xiàn)私募機構(gòu)募投管退四個環(huán)節(jié)的全鏈條優(yōu)化和互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)化。截止目前，金斧子共服務(wù)數(shù)千家金融機構(gòu)、覆蓋近20萬高凈值客戶，立足深圳，輻射全國，現(xiàn)已在北京、上海、深圳三地成立財富管理中心，資產(chǎn)管理規(guī)模突破230億。
2012年7月，從迅雷離開的張開興邀請了四位好友一起創(chuàng)業(yè)，作為迅雷會員事業(yè)部早期員工，他運營期間，會員從18萬躍升到400萬。張開興覺得自己可以用互聯(lián)網(wǎng)做點什么，恰逢股市擴容，滬深股票投資者突破1億大關(guān)，券商資源有限，許多投資者售后服務(wù)求告無門。熟門熟路的張開興順勢做起了線上理財問答社區(qū)，多數(shù)來自互聯(lián)網(wǎng)公司的創(chuàng)始團隊決定了金斧子的技術(shù)“基因”。
“如果說互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品規(guī)?；?、標準化的特征締造了中國諸如螞蟻金服、京東金融等普惠金融巨頭。對于人數(shù)日益增長的高凈值人群而言，互聯(lián)網(wǎng)的深度 介入并不能改變金融產(chǎn)品的收益、風(fēng)險，也不能改變客戶資本增值的根本需求，但是互聯(lián)網(wǎng)幫助金融產(chǎn)品與客戶需求實現(xiàn)高效的對接，數(shù)據(jù)驅(qū)動對于客戶需求的精準解析使得私銀級服務(wù)普及成為可能。傳統(tǒng)財富管理面臨的‘天然缺陷’，產(chǎn)品匱乏、客戶資源難以持續(xù)增長等行業(yè)‘天花板’正在被金融科技步步擊破。”金斧子CEO張開興覺得“賦能”財富管理行業(yè)是金斧子殺入這片競爭紅海的關(guān)鍵優(yōu)勢，這種優(yōu)勢體現(xiàn)在平臺展業(yè)的各個環(huán)節(jié)。
金斧子對B端私募機構(gòu)的賦能包括SAAS工具、資源的集中采購、共同的品質(zhì)保障、服務(wù)集成、數(shù)據(jù)智能，從低到高五個層級，五大功能的關(guān)鍵點在于金斧子能夠幫助B端更深度地服務(wù)高端客戶，更有效地促成客戶對機構(gòu)與產(chǎn)品的黏性。

金斧子財富管理服務(wù)體系賦能圖
線上獲客營銷SaaS工具

自余額寶教化之后，從PC端到移動端，互聯(lián)網(wǎng)理財進入一個全盛期，全民皆網(wǎng)民的時代，從用戶到技術(shù)，都讓這一切變得順理成章。
然而，當(dāng)小額，短期，靈活等特征成為互聯(lián)網(wǎng)理財吸引用戶的重要原因之后，互聯(lián)網(wǎng)財富管理的合規(guī)宣傳要求、合格投資者高準入門檻以及底層資產(chǎn)的復(fù)雜性為區(qū)分二者畫下了界限分明的楚河漢界。
上述種種因素導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)財富管理的獲客成本越來越高，各平臺在百度推廣上上演“軍備競賽”。“一個月投放100萬？都別想砸出一點動靜。投放一千萬，那只是剛算入場”，某業(yè)內(nèi)人士稱，各家平臺的一年的線上推廣費用，已開始以億計算。
這樣看來，互聯(lián)網(wǎng)財富管理是否紅利已盡，沒有機會了呢？
與傳統(tǒng)財富機構(gòu)的線下掃街與會議營銷獲客不同，金斧子從創(chuàng)業(yè)伊始便采用100%的互聯(lián)網(wǎng)線上獲客方式，一方面自建流量入口站點，5年內(nèi)完成了涵蓋PC網(wǎng)站、微信、APP、直播視頻的全方位、立體的財富管理信息化、數(shù)據(jù)化入口布局，目前近20萬注冊高凈值用戶中成交客戶APP日活高達20%，超過大部分理財APP。另一方面，集中采購SEO、 SEM、移動信息流廣告、DSP/DMP 廣告等搭建外部導(dǎo)流體系，緊跟互聯(lián)網(wǎng)精準營銷潮流。
金斧子線上營銷團隊根據(jù)導(dǎo)流效果與獲客精準度將內(nèi)外導(dǎo)流體系細分為四大梯隊區(qū)隔運營，第一梯隊為關(guān)鍵詞類搜索廣告、第二梯隊為信息流廣告，第三梯度為應(yīng)用市場廣告，第四梯度為網(wǎng)盟類廣告，通過精細化運營形成的沉淀效應(yīng)，金斧子線上自然獲客的增速已逐步超過投放獲客，這極大提高了金斧子的平臺導(dǎo)流能力，降低了平均獲客成本。
另一方面持續(xù)精準的私募數(shù)據(jù)流入大大提高了客戶黏性，市面上大部分財富管理平臺產(chǎn)品信息采集渠道僅包括郵件申報、爬蟲抓取、自主采集，而金斧子擁有5個渠道，開闊的入口帶來了更大的數(shù)據(jù)信息量，1個產(chǎn)品的 100多項數(shù)據(jù)屬性需經(jīng)過多數(shù)據(jù)源接入、優(yōu)先級與沖突處理、除重與合并的檢測與衍生。最終產(chǎn)生的是一個11w+產(chǎn)品數(shù)據(jù)、1.5w+公司數(shù)據(jù)、1.3w+經(jīng)理數(shù)據(jù)、400w+凈值數(shù)據(jù)、3k+持倉數(shù)據(jù)、數(shù)百篇專業(yè)報告的私募數(shù)據(jù)中心。
基于流量獲取與數(shù)據(jù)接入，金斧子通過私募微店服務(wù)與建設(shè)公微服務(wù)為B端線上獲客營銷提供了底層募資服務(wù)的SaaS工具，私募微店服務(wù)類似于“私募淘寶”包括簡單入駐、高效展示、智能推薦、精準營銷。專注為私募機構(gòu)提供線上宣傳服務(wù)的百萬流量共享平臺。建設(shè)公微服務(wù)則集PC網(wǎng)頁端和微信移動端，專注打造私募機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)一站式服務(wù)平臺，助力私募機構(gòu)線上服務(wù)客戶，樹立品牌影響力。
產(chǎn)品供應(yīng)體系大數(shù)據(jù)服務(wù)集成

2016年私募新規(guī)發(fā)布，私募行業(yè)進入“最嚴監(jiān)管”時代，財富管理行業(yè)經(jīng)歷大洗牌，而牌照齊全、規(guī)范運營的參與者迎來擴張市場份額的大好機會。
金斧子在2015年和2016年，取得了私募基金管理人資質(zhì)和獨立基金銷售牌照，成為非常少有的持牌互聯(lián)網(wǎng)財富管理機構(gòu)。全品類產(chǎn)品布局與數(shù)據(jù)化供應(yīng)體系構(gòu)建，成為這個時期金斧子業(yè)務(wù)提速的最大驅(qū)動。
傳統(tǒng)財富管理機構(gòu)往往產(chǎn)品品類匱乏、銷售導(dǎo)向嚴重、重心在于自營產(chǎn)品，在客戶全面資產(chǎn)配置需求不斷提升的新財富管理時代，傳統(tǒng)的產(chǎn)品布局方式與客戶需求對接方式已經(jīng)不能夠滿足行業(yè)發(fā)展需求。
2013年以來，金斧子每半年新增一個新品類，實現(xiàn)了全周期跨品類跨幣種產(chǎn)品布局，覆蓋私募股權(quán)、私募純多、私募量化、并購定增、海外基金、pre-ipo等私募細分品類，與上千家主流私募機構(gòu)擁有合作關(guān)系。海量產(chǎn)品庫的基礎(chǔ)上，金斧子三層篩選機制建立統(tǒng)一、有效的品控體系，產(chǎn)品過篩率約8%，。
金斧子項目團隊整個項目體系的構(gòu)建則是基于“產(chǎn)品+資產(chǎn)配置+個性化定制”，資產(chǎn)配置的方向涵蓋海外、一級市場、二級市場、固收、類固收，而個性化定制則產(chǎn)生于客戶、理財師、項目經(jīng)理、項目之間的相互作用。
無論是資產(chǎn)配置還是個性化定制都源于后臺對客戶真實需求的洞察與挖掘，不同的是前者可以根據(jù)客戶瀏覽記錄數(shù)據(jù)信息量化分析，建立偏好模型對客戶分層，從而實現(xiàn)產(chǎn)品客戶精準匹配；后者則根植于平臺、理財師與客戶深度交互，客戶對平臺產(chǎn)生黏性，并進一步需求升級。
對財富管理機構(gòu)而言，金斧子提供了端到端、產(chǎn)品到客戶的成套解決方案。據(jù)張開興介紹，金斧子重點把握私募產(chǎn)品到客戶的五大關(guān)鍵環(huán)節(jié)，打造私募機構(gòu)研究為本、提前布局、走訪調(diào)研、持續(xù)跟蹤的全周期私募機構(gòu)跟蹤體系。
環(huán)節(jié)一，私募數(shù)據(jù)中心的產(chǎn)品信息采集，進行健康度監(jiān)測與自我修復(fù)；環(huán)節(jié)二，投研中心持續(xù)定期深度調(diào)研，定量篩選、定性分析合適的基金產(chǎn)品加入基金池；環(huán)節(jié)三，項目部以機構(gòu)經(jīng)驗、從業(yè)履歷為核心，八大維度從中遴選私募機構(gòu)資質(zhì)，以投資業(yè)績、綜合實力為核心的6P研究體系甄選優(yōu)質(zhì)投顧；環(huán)節(jié)四，理財師根據(jù)公司全品類跨周期跨幣種產(chǎn)品供應(yīng)體系為客戶動態(tài)調(diào)整、擇時出具專業(yè)的私募證券基金配置建議，并在行情出現(xiàn)變動時提供監(jiān)測預(yù)警。環(huán)節(jié)五，品牌、路演等中后臺提供精品化投資者教育內(nèi)容，提高產(chǎn)品售后服務(wù)體驗。
目前金斧子上線產(chǎn)品數(shù)千款，覆蓋所有主流私募證券機構(gòu)與私募股權(quán)投資機構(gòu)，為客戶提供專業(yè)的凈值查詢、產(chǎn)品挑選、產(chǎn)品對比、資產(chǎn)管理工具?！敖鸶咏鉀Q了從產(chǎn)品到客戶的過程中大量中后臺工作量，相當(dāng)于一個外包服務(wù)商，我們可以更加聚焦于產(chǎn)品研發(fā)”一位與金斧子合作的私募機構(gòu)代表如是說。
全覆蓋全周期研究分析體系

在金斧子看來，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然有靈活、低成本等優(yōu)勢，但想要在財富管理這條路上走得更遠，必須基于更嚴謹、專注、專業(yè)的投研實力。金斧子擁有30余人的投研團隊，規(guī)?？氨戎行凸蓟鸸尽?/p>
團隊成員均來自晨星、招商、安信、國海等各大知名機構(gòu)；研究范圍一方面已全面覆蓋宏觀策略、量化投資、私募基金、公募基金、固定收益等領(lǐng)域，另一方面基于自主搭建的私募數(shù)據(jù)庫、成熟的基金研究模型以及完備的投研流程，長期跟蹤和監(jiān)控市場上2186家私募機構(gòu)、兩萬余只私募基金，覆蓋股票多頭、管理期貨、市場中性、對沖套利等十大主流策略。
“在互聯(lián)網(wǎng)時代，尤其是移動互聯(lián)網(wǎng)時代信息的產(chǎn)生、收集、存儲、分析、分發(fā)和使用整個的方式方法發(fā)生了非常非常大的變化，你必須順應(yīng)這種變化，利用這種技術(shù)去提高信息傳遞、信息處理、信息分析的速度和效率，誰能這么做誰就贏得了市場的先機?！睒I(yè)內(nèi)人士分析稱，“未來的投研一定是由機器輔助有大數(shù)據(jù)分析能力的平臺?！?/p>
這一點正在金斧子投研中心實現(xiàn)，私募數(shù)據(jù)中心后臺的海量產(chǎn)品數(shù)據(jù)經(jīng)過開源抓取、數(shù)據(jù)整合、監(jiān)測與衍生、展示與優(yōu)化的基本處理后，投研團隊結(jié)合定性研究與定量研究，創(chuàng)新基金研究體系，在定性分析方面，主要關(guān)注公司背景實力、基金經(jīng)理經(jīng)驗策略、投資管理能力、歷史業(yè)績表現(xiàn)、風(fēng)險控制情況和投研創(chuàng)新能力；在量化篩選方面，主要考察投資能力指標、風(fēng)險度量指標與風(fēng)險調(diào)整指標。
當(dāng)前能夠通過分析并進入金斧子跟蹤池的私募基金經(jīng)理為1700多人，涉及產(chǎn)品9500只左右。進一步通過初篩后，僅420名基金經(jīng)理進入產(chǎn)品精選池，產(chǎn)品則篩減至1200只左右。最終依據(jù)持續(xù)定期的走訪與深度調(diào)研，能夠進入核心池的基金經(jīng)理只有20至40人左右。
2017年1月私募大會，金斧子通過調(diào)研3000私募機構(gòu)，篩選20000多只產(chǎn)品，濃縮成多張私募機構(gòu)評選榜單，類似于淘寶賣家評級體系，通過甄選打分加大對優(yōu)質(zhì)機構(gòu)的合作力度；并為客戶提供1000多份投研報告，指導(dǎo)客戶合理資產(chǎn)配置，規(guī)避投資風(fēng)險。
智能化售后服務(wù)體系

通過對近20萬高凈值客戶的瀏覽記錄、行為軌跡的大數(shù)據(jù)分析，金斧子勾勒出了細分客戶群體的畫像：年齡30-45歲，70后80后，思維超前、上進積極、熱衷互聯(lián)網(wǎng)，有資產(chǎn)配置意識，有過網(wǎng)購體驗、抗風(fēng)險能力強。且70%的用戶相比固收類產(chǎn)品更青睞私募這樣的權(quán)益類產(chǎn)品。
傳統(tǒng)財富管理機構(gòu)通常重視售前，忽視售后服務(wù)與數(shù)據(jù)沉淀，隨著財富增長，高凈值客戶需求日益?zhèn)€性化、分層化，缺乏系統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析與積累將無法準確抓住客戶準確的需求點并打包模塊化。
通過對售后數(shù)據(jù)追蹤、分析，金斧子的互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)中心、客戶數(shù)據(jù)中心、理財師數(shù)據(jù)中心、
產(chǎn)品數(shù)據(jù)中心如同大腦神經(jīng)網(wǎng)中的神經(jīng)元，通過相互發(fā)送信號指令，完成客戶與產(chǎn)品、客戶與理財師的智能化匹配，優(yōu)化售后服務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)中心，主要追蹤用戶操作習(xí)慣、用戶瀏覽痕跡、輿情數(shù)據(jù)、爬蟲數(shù)據(jù)等；客戶數(shù)據(jù)中心，收納客戶基本資料、客戶風(fēng)險測評、客戶投顧服務(wù)歷史、客戶征信數(shù)據(jù)；理財師數(shù)據(jù)中心，則主要記錄服務(wù)客戶歷史、跟進客戶歷史、成交記錄、成交產(chǎn)品；產(chǎn)品數(shù)據(jù)中心，聚焦產(chǎn)品基本資料、產(chǎn)品風(fēng)險評估、產(chǎn)品投研結(jié)果、產(chǎn)品最新動態(tài)、產(chǎn)品凈值、產(chǎn)品走訪報告。
四大數(shù)據(jù)中心均建有交互匹配分析模型，最重要的兩個交叉匹配模型就是客戶與理財師、客戶與產(chǎn)品?？蛻襞c理財師匹配的指標維度包括性別、性格、經(jīng)歷、客戶拜訪時間，保證為不同類型的客戶分配最合適的理財師，提高投資品質(zhì)；客戶與產(chǎn)品的匹配則更為復(fù)雜與多樣化，需要細分出不同收益需求、不同風(fēng)險偏好的產(chǎn)品門類進行配對，這種匹配可以為產(chǎn)品報銷規(guī)模預(yù)測提供數(shù)據(jù)支持，方便平臺根據(jù)客戶需求趨勢判斷，提前布局客戶想要的產(chǎn)品類型。
智能化服務(wù)體系賦能理財師，導(dǎo)入精準客流，節(jié)約成單成本。以理財師效率為例，傳統(tǒng)理財師一般是一對30人的服務(wù)對接效率，成交周期為6個月；而通過技術(shù)手段、流程優(yōu)化，金斧子理財師覆蓋客戶量可提高數(shù)倍，成交周期也縮短為2個月。對于機構(gòu)而言，也解決了持續(xù)售后服務(wù)的大量精力與成本問題。
張開興表示，未來五年金斧子試圖從技術(shù)視角打造這樣一張線上平臺+線下財富中心、理財師與機構(gòu)多對多、理財師與客戶點對點的財富管理服務(wù)網(wǎng)?！?個平臺2個端，1000名理財師，1000億目標”勾勒出五年內(nèi)的生態(tài)戰(zhàn)略圖，即金斧子互聯(lián)網(wǎng)平臺，賦能B端（私募機構(gòu)）深度鏈接客戶需求端，B端提供優(yōu)質(zhì)理財產(chǎn)品，客戶需求端是近20萬注冊私募用戶，中間1000名優(yōu)秀理財師充當(dāng)兩端“信息傳導(dǎo)器”與“買手”，滿足反饋即時化、需求定制化的投資需求。

這種依靠金融科技的突破創(chuàng)新平衡客戶、理財師、機構(gòu)、平臺四者關(guān)系，真正實現(xiàn)“共生共贏”。
張開興表示，金斧子科技提升投資品質(zhì)得到越來越多高凈值客戶認可，科技賦能理財師提高服務(wù)效率得到驗證。越來越多的金融科技賦能案例證明，顛覆傳統(tǒng)財富管理機構(gòu)的一定不是傳統(tǒng)模式，而是高科技與大數(shù)據(jù)公司。財富管理行業(yè)還遠沒到天花板，前景廣闊，未來5年內(nèi)將會有1000名精英理財師與金斧子共生共贏，為金斧子干杯喝彩！