民信：細(xì)數(shù)那些投資冷知識(shí)

    學(xué)海無(wú)涯，總有一些知識(shí)是我們所不知道的。熱衷于投資的人們，不知道對(duì)下面這些冷知識(shí)是否有過(guò)涉獵？如果有，就當(dāng)復(fù)習(xí)，如果沒(méi)有，則應(yīng)共勉。

    冷知識(shí)一、標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖

    標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖是曾調(diào)研全球十萬(wàn)個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的家庭，分析總結(jié)出他們的家庭投資方式，從而得到家庭資產(chǎn)象限圖。此圖被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。

    賬戶一：日常開(kāi)銷賬戶

    一般占家庭資產(chǎn)的10%，為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)。這部分錢一般放在活期儲(chǔ)蓄的銀行卡中，保證日常的生活開(kāi)銷，當(dāng)然也可以存入余額寶中，使用方便，收益也會(huì)高于銀行活期。

    賬戶二：杠桿賬戶

    一般占家庭資產(chǎn)的20%，專門解決突發(fā)的大額開(kāi)支的保命錢。這部分錢一定要?？顚Ｓ?，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí)，有足夠的錢來(lái)支付。

    賬戶三：投資收益賬戶

    一般占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益的錢。這個(gè)賬戶是我們投資讓錢生錢的賬戶，一般我們會(huì)選擇自己擅長(zhǎng)的一種或者幾種方式為家庭掙錢，但是要認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)。很多人因?yàn)橥顿Y掙錢了就加大資產(chǎn)在這部分賬戶的占比，最終導(dǎo)致致命性的打擊。收益固然可觀，但是風(fēng)險(xiǎn)更應(yīng)該重視，因此民信專家建議選擇P2P等收益穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)較小的投資方式。

    賬戶四：長(zhǎng)期收益賬戶

    一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢。這部分錢要做到專屬，養(yǎng)老買房教育子女的錢都不能隨意的取出或者轉(zhuǎn)為他用，可以定期往賬戶入賬。需要做到本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長(zhǎng)，建議存入銀行定期。

    冷知識(shí)二、家庭財(cái)務(wù)生命周期

    家庭財(cái)務(wù)生命周期基于“家庭生命周期理論”而定，家庭生命周期理論是家庭從形成到解體呈循環(huán)運(yùn)動(dòng)過(guò)程，在家庭生命周期的各個(gè)階段有不同的家庭角色要扮演，不同的角色扮演有著不同的角色期待。

    在人生的不同階段有不同的財(cái)務(wù)狀況，有不同的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，有不同的理財(cái)目標(biāo)。

    單身期，指從參加工作到結(jié)婚時(shí)期，一般為1～5年。

    要點(diǎn)：省錢、增值、應(yīng)急、買房。

    家庭形成期，指從結(jié)婚到新生兒誕生時(shí)期，一般為1～5年。

    要點(diǎn)：購(gòu)房、買硬件、省錢、應(yīng)急。

    家庭成長(zhǎng)期，指從小孩出生直到上大學(xué)，一般為18～25年。

    要點(diǎn)：教育規(guī)劃、資產(chǎn)增值、應(yīng)急。

    家庭成熟期，指子女參加工作到家長(zhǎng)退休為止這段時(shí)期，一般為15年左右。

    要點(diǎn)：子女工作、退休、養(yǎng)老、應(yīng)急。

    冷知識(shí)三、72法則

    所謂的“72法則”就是以1%的復(fù)利來(lái)計(jì)息,經(jīng)過(guò)72年以后,本金會(huì)變成原來(lái)的一倍。公式表示就是：72/復(fù)利收益率=資產(chǎn)翻倍的時(shí)間。

    假設(shè)投資配置后復(fù)利收益率為8%，根據(jù)72法則，72/8=9，大概9年資產(chǎn)將會(huì)翻倍，9年堅(jiān)持下去是一個(gè)非常漫長(zhǎng)的過(guò)程，需要我們有足夠的意志力。當(dāng)然如果復(fù)利收益率提高到15%，根據(jù)72法則，72/15=4.8，那么我們只需要約5年資產(chǎn)就會(huì)翻倍，時(shí)間縮短了一半！換言之，如果我們有10w的投資資金，按照15%的年收益率，30年就是66w左右！