我國的小微企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)體中占據(jù)了重要地位，全國小微企業(yè)對GDP的貢獻(xiàn)已經(jīng)超過60%。然而，小微企業(yè)因?yàn)樗幍陌l(fā)展階段等多方面原因往往難以在傳統(tǒng)主要金融機(jī)構(gòu)獲得足夠的現(xiàn)金流以支撐企業(yè)拓張。截至去年，投放于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的人民幣貸款已經(jīng)接近90萬億人民幣，占社會融資規(guī)模存量的66.93%，且該占比從去年底以來一直保持增長的趨勢。然而，我國主要金融機(jī)構(gòu)（銀行及小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)）的小微企業(yè)貸款余額只有16.23萬億元，兩者接近5倍的差距也揭示了目前的資金資源仍然被大中小企業(yè)所占據(jù)。

而另一方面，如今網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管越來越嚴(yán)格，在監(jiān)管要求網(wǎng)貸平臺做小而微的業(yè)務(wù)前提下，個(gè)人小額貸款、車貸、消費(fèi)金融等變成了各平臺紛紛搶占的“高地”，但是對于與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的結(jié)合方面表現(xiàn)的并不是非常突出。因此，將互聯(lián)網(wǎng)金融與小微經(jīng)濟(jì)進(jìn)行結(jié)合，擴(kuò)大平臺資產(chǎn)端的同時(shí)，促進(jìn)小微經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)融結(jié)合，是互金行業(yè)下一階段發(fā)展的重心所在。

“網(wǎng)貸平臺的產(chǎn)融模式開啟了更為多元化的融資渠道，實(shí)現(xiàn)了投資人的富余資金與實(shí)體小微企業(yè)的融資需求的結(jié)合。是"互聯(lián)網(wǎng)+"時(shí)代實(shí)體產(chǎn)業(yè)與金融相結(jié)合的標(biāo)志?！被ト趯毝麻L孟雷表示：“小微企業(yè)多處在快速成長階段，其在銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲取資金的能力有限，這不僅和金融市場里供需不對等有關(guān)，也和傳統(tǒng)金融固有的融資模式有關(guān)。網(wǎng)貸行業(yè)帶著互聯(lián)網(wǎng)的基因開啟了新時(shí)代的融資模式，利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢解決了信息不對稱問題，打破了地域限制，降低了融資成本，從而精準(zhǔn)地為小微企業(yè)提供融資渠道和工具。”

但是互聯(lián)網(wǎng)金融切入產(chǎn)融結(jié)合也需要注意風(fēng)險(xiǎn)。金融最大的問題就是風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)融結(jié)合過程中，由于變量較多，因此互金企業(yè)在切入的時(shí)候要格外注意風(fēng)險(xiǎn)問題。網(wǎng)貸平臺開啟小微企業(yè)的產(chǎn)融模式往往欠缺的是資金端，而小微企業(yè)的融資難、融資貴的問題一直未在傳統(tǒng)金融里得到解決，所以，網(wǎng)貸臺的資產(chǎn)端往往資源充足。但在借款項(xiàng)目資源充足的情況下，如何在貸前做好風(fēng)險(xiǎn)鑒別、在貸后做好風(fēng)險(xiǎn)管理并從整體上降低逾期率和壞賬率，實(shí)現(xiàn)收入對壞賬的覆蓋才是網(wǎng)貸產(chǎn)融模式穩(wěn)健運(yùn)營的關(guān)鍵。

互融寶董事長孟雷表示：“網(wǎng)貸平臺助力小微企業(yè)的融資，是‘互聯(lián)網(wǎng)+’時(shí)代的新金融模式，在該模式下投融資雙方的"信用關(guān)系"也會受到嚴(yán)格考驗(yàn)。而網(wǎng)貸平臺作為信息中介，如何能將融資方的相關(guān)信息良好的披露給投資者，并像銀行一樣學(xué)會對行業(yè)周期性的把控，從項(xiàng)目源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)，或許，這對相比于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)尚屬"年輕"的網(wǎng)貸平臺而言會是不小的挑戰(zhàn)?！?/p>