自2016年8月24日《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》對銀行資金存管做出明確規(guī)定后，銀行存管成為衡量互聯(lián)網(wǎng)金融平臺合規(guī)化水平的重要標準之一，辦法的發(fā)布確立了互金行業(yè)監(jiān)管體制及業(yè)務規(guī)則，明確了互金行業(yè)發(fā)展方向，為互金行業(yè)的規(guī)范發(fā)展和持續(xù)審慎監(jiān)管提供了制度依據(jù)。

依法合規(guī)，促進行業(yè)發(fā)展根本

《辦法》出臺后，按照互金行業(yè)“1+3”(一個辦法三個指引)制度框架設計，銀監(jiān)會會同相關部門分別于2016年底和2017年初，發(fā)布了《網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》、《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》，隨后，2017年8月24銀監(jiān)會發(fā)布了《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動信息披露指引》、《信息披露內(nèi)容說明》，充分吸收和采納了國家有關部委、地方金融監(jiān)管部門、行業(yè)機構和有關自律組織的意見修改完善后，正式印發(fā)實施。

互金行業(yè)“1+3”制度框架的搭建完成，初步形成了較為完善的制度政策體系，進一步明確互金行業(yè)規(guī)則，有效防范行業(yè)風險，保護消費者權益，加快行業(yè)合規(guī)進程，實現(xiàn)行業(yè)機構優(yōu)勝劣汰，真正做到監(jiān)管有法可依、行業(yè)有章可循。

合規(guī)一直是促進互金行業(yè)發(fā)展的根本，其不僅可以規(guī)范行業(yè)發(fā)展方向，而且能夠在一定程度上避免行業(yè)出現(xiàn)的多數(shù)問題現(xiàn)象。合規(guī)發(fā)展已然成為互金行業(yè)健康有序發(fā)展的新趨勢。

而合規(guī)發(fā)展的一個重要方面就是銀行資金存管，銀行存管逐漸成為衡量互金平臺安全性的重要標準之一，也是行業(yè)平臺實力的重要體現(xiàn)，正因如此，銀行存管成為了平臺運營的一項“標配”。

監(jiān)管發(fā)力，存管模式規(guī)范固定

今年8月，由于時至監(jiān)管周年，許多平臺都在大限之期紛紛加速跑，因此8月份成為了各大平臺上線銀行存管的扎堆期。據(jù)最新行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年9月25日，已經(jīng)上線銀行存管業(yè)務的平臺共計475家，相較于正常運營的2065家，上線資金銀行存管的平臺占比為23%;相較于行業(yè)累計平臺數(shù)量5923家，上線銀行存管的平臺占比更是僅為8%，聲勢浩大的存管呼聲與上線數(shù)量如此薄弱的數(shù)據(jù)格格不入。

另有數(shù)據(jù)顯示，雖然平臺上線了存管，但是由于缺乏有效的監(jiān)管，銀行存管存在不少亂象。

9月5日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會下發(fā)關于《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》、《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務規(guī)范》兩份征求意見稿。其中《系統(tǒng)規(guī)范》指出，銀行應要求委托人從接入存管系統(tǒng)之日起，所有平臺業(yè)務的客戶資金應由存管系統(tǒng)進行管理，在分析人士看來，這也意味著銀行存管亂象需要整改，互金平臺應實現(xiàn)全存管。

以身作則，平臺遵循規(guī)范更合規(guī)

上線銀行存管不是最終目的，如何監(jiān)督平臺通過銀行存管上線后保障交易流程更透明，用戶資金更安全，才是未來銀行存管的價值所在。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會下發(fā)的兩個文件在既有存管指引指導細則上有了升級，更加明確了規(guī)定和要求，更能防范一些平臺“模棱兩可”。

面對日益激烈的市場競爭，隨著監(jiān)管層的持續(xù)發(fā)力，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也將自動出清。6月，國資背景下的互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺國金寶也正式與銀行機構簽署存管協(xié)議，正式加入銀行存管的行業(yè)隊伍中。屆時，銀行存管系統(tǒng)上線后，國金寶投資用戶資金將正式遷移至銀行，由存管銀行對資金進行管理與監(jiān)督，實現(xiàn)平臺資金與用戶資金的隔離，安全系數(shù)大大提升。我們深知，唯有堅持合規(guī)經(jīng)營、夯實基礎、實現(xiàn)資金流向有效監(jiān)管的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺才能脫穎而出，實現(xiàn)長足發(fā)展。

互金行業(yè)“1+3”制度框架基本搭建完成，初步形成了較為完善的制度政策體系，進一步明確互金行業(yè)規(guī)則，有效防范行業(yè)風險，保護消費者權益，加快行業(yè)合規(guī)進程，實現(xiàn)行業(yè)機構優(yōu)勝劣汰，真正做到監(jiān)管有法可依、行業(yè)有章可循。在此背景下，無法合規(guī)的行業(yè)平臺加速被淘汰，而也有其他平臺會選擇加速轉型?；ヂ?lián)網(wǎng)金融將更加回歸“互聯(lián)網(wǎng)+”和金融本質(zhì)，從此意味著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展將迎來嶄新階段。