導(dǎo)語(yǔ)：到底什么是“投資者適當(dāng)性管理”，通俗的講就是把合適的產(chǎn)品賣給合適的投資人。這對(duì)投資人來(lái)說(shuō)有著非常重要的意義，自11月1日起，在石投金融平臺(tái)完成投資者風(fēng)險(xiǎn)能力評(píng)估的用戶，投資時(shí)，平臺(tái)將推薦與您風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)相匹配的資產(chǎn)；未完成評(píng)估的用戶，將無(wú)法正常投資。

1：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問卷的必要性

    不同于證券、基金等傳統(tǒng)金融投資方式，互聯(lián)網(wǎng)金融尚沒有標(biāo)準(zhǔn)的投資者適當(dāng)性管理制度，平臺(tái)很容易忽視對(duì)投資者投資能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好的評(píng)估，更有部分平臺(tái)產(chǎn)品存在信息披露不規(guī)范、不透明，導(dǎo)致一些高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品出售給了風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者，形成風(fēng)險(xiǎn)事件，進(jìn)而引發(fā)投資者糾紛。

2：《暫行辦法》如何落地？

2017年是互金行業(yè)的合規(guī)元年，自2016年8月24日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室制定了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》起，各平臺(tái)就緊鑼密鼓的開始了合規(guī)之路。

石小投將心比心，互金平臺(tái)想要發(fā)展，一定都會(huì)積極面對(duì)專項(xiàng)整治。經(jīng)歷互金行業(yè)的“大改造”，能夠大浪淘沙留下來(lái)的平臺(tái)就如同“新生的孩子”，如果想長(zhǎng)得健碩，就必須打好根基——監(jiān)管層引導(dǎo)，互金平臺(tái)主導(dǎo)，投資者配合，適當(dāng)性管理辦法才能全面普及互金領(lǐng)域。

那么互金平臺(tái)應(yīng)該怎樣落地投資者適當(dāng)性管理制度呢？

1、投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估

這份問卷是“投資者適當(dāng)性”制度發(fā)展的產(chǎn)物，是投資者綜合財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力的最直接反映，包括了你的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資期限、投資目標(biāo)、知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)等可能影響投資決策的因素。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)將投資人分為5級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力從弱到強(qiáng)依次為：保守型、穩(wěn)健型、平衡型、積極型、激進(jìn)型。如果你是激進(jìn)型，可以承受較高風(fēng)險(xiǎn)，那可以投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)高，預(yù)期收益也較高的產(chǎn)品。如果你是保守型，那還是從極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品開始吧。

2、資產(chǎn)安全性評(píng)級(jí)

資產(chǎn)安全是每一位投資人最關(guān)心的問題。石投金融上線三年來(lái)一直保持零逾期，這一成績(jī)的背后離不開業(yè)務(wù)和風(fēng)控部門對(duì)于資產(chǎn)安全性的有力把控。為響應(yīng)國(guó)家政策要求，石投金融的資產(chǎn)安全性評(píng)級(jí)將在11月1日上線，正式加入到用戶的日常投資流程中去。資產(chǎn)等級(jí)安全性將用★數(shù)量標(biāo)識(shí)。

3、資產(chǎn)與投資者兩者匹配

無(wú)論何時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)永遠(yuǎn)是金融，要做好清晰的客戶分類和嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理，將合適的產(chǎn)品賣給合適的投資者，做到買者自負(fù)、賣者有責(zé)。如果您想要投資的項(xiàng)目與您的風(fēng)險(xiǎn)偏好等級(jí)不匹配，石投金融將負(fù)責(zé)任的提醒您無(wú)法購(gòu)買。

資產(chǎn)與投資者的匹配勢(shì)在必行。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融存在的最大社會(huì)價(jià)值，就是讓更多的普通老百姓最大程度的享受金融的便利和優(yōu)惠。但普通老百姓對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)還是相對(duì)薄弱的，所以，平臺(tái)應(yīng)盡力宣傳相關(guān)法律法規(guī)，做好投資者教育，履行保護(hù)投資者的義務(wù)。當(dāng)投資者逐漸成長(zhǎng)和成熟，我國(guó)的金融市場(chǎng)也會(huì)更有序、更高效、創(chuàng)造更多價(jià)值。

另一方面，作為投資人，通過一些科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆绞街雷约旱耐顿Y類型，比如填寫風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問卷、風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)的學(xué)習(xí)等，投資適合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，正確認(rèn)知可能存在的風(fēng)險(xiǎn)性，不盲目選擇，才是智者之舉。古有“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”，今有“知己類型，防患未然”。

3：石投金融 第一時(shí)間行動(dòng)起來(lái)

石投金融投資者適當(dāng)性管理制度已經(jīng)制定，并按照制度做好規(guī)劃、逐步執(zhí)行?！锻顿Y者風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問卷》第三次升級(jí)改版！參考學(xué)習(xí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，將投資者分為5級(jí)：保守型、穩(wěn)健型、平衡型、積極型、激進(jìn)型。

另外，資產(chǎn)安全性評(píng)級(jí)也將于11月1日與投資人見面，用戶將在官網(wǎng)上看到明顯的資產(chǎn)安全等級(jí)。投資人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況主動(dòng)選擇合適的標(biāo)的進(jìn)行投資。石投金融同時(shí)也通過算法等技術(shù)手段，對(duì)用戶的判斷做出提醒。

石投金融始終走在合規(guī)的前列，現(xiàn)已完成上海銀行資金存管、電子存證簽約合作、限額令轉(zhuǎn)型等多項(xiàng)整治優(yōu)化工作。點(diǎn)石成金，投您安心。