10月27日，人民日報發(fā)文稱：十九大報告提出，要貫徹新發(fā)展理念，建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟體系，須增強消費對經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)性作用。文章指出，消費已經(jīng)取代投資成為經(jīng)濟增長的第一拉動力，這背后，技術(shù)手段之一的分期消費支付方式功不可沒。
文中還列舉了國內(nèi)多家分期消費平臺，包括螞蟻花唄/京東白條等。同樣主營分期業(yè)務的電商平臺51返唄，作為消費金融行業(yè)新銳力量，依靠“消費分期+消費返利”的創(chuàng)新模式，在短時間內(nèi)同樣獲得了極大發(fā)展。
分期誘惑有多大
市場就有多火
“不夸張地說，我周圍90%以上的大學同學都用過分期消費，衣食住行、休閑娛樂都可以通過分期消費解決”
“家里有了小孩，對環(huán)境衛(wèi)生要求比較高。我家的英國戴森吸塵器，就是用京東白條搞定的。我經(jīng)常在京東購物，用優(yōu)惠券可以免付分期利息，這一年分期下來，比使用銀行信用卡要經(jīng)濟得多?！北本┠炒笮蛧髥T工郝逸航是京東白條的擁躉。
減少了一次性付款的壓力，“分期消費”這種輕松的購物體驗讓人身心愉悅。
申請方式靈活、申請手續(xù)便捷、無需抵押擔保、審批核準速度快，分期消費憑借這些特點迅速贏得年輕人青睞。以“90后”為代表的群體，成長于互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的時代，對新技術(shù)、新事物、新產(chǎn)品的接受程度較高，追逐高效、享受當下是他們的主要消費觀，這一群體是分期消費的主力軍。
這兩年，分期消費平臺發(fā)展火爆，特別是“互聯(lián)網(wǎng)+分期消費”平臺彌補了傳統(tǒng)金融行業(yè)的不足，服務其原來未能覆蓋的群體。最近，行業(yè)迎來“正規(guī)軍”，銀行重新回歸校園分期消費信貸領(lǐng)域，市場正在逐漸規(guī)范。據(jù)相關(guān)機構(gòu)預測，過去5年，分期消費借款規(guī)模年均增速超過20%。
消費分期井噴式增長
熱浪中如何理性選擇
“花明天的錢，享受今天的資源”，無論是數(shù)碼電子、家電家具等生活消費，還是培訓、旅游、娛樂等服務消費，分期消費的觸角已經(jīng)延伸到生活的各個方面。
“目前我國征信市場仍需要進一步完善，行業(yè)多頭借貸問題還沒有完全得到解決，相信未來實現(xiàn)國家級層面的征信數(shù)據(jù)共享之后，整個行業(yè)將更加健康有序地發(fā)展。”中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼說。
分期消費真的能讓人們輕松超前享受生活嗎？面對井噴式增長的網(wǎng)絡(luò)分期平臺，消費者該如何理性分期、用好分期？
征信數(shù)據(jù)是分期消費平臺風險控制的重要環(huán)節(jié)。像淘寶、京東、攜程等掌握億量級用戶消費場景的公司，用戶基數(shù)大，數(shù)據(jù)資源多，可以敏銳捕捉到用戶征信程度，風控成本較低。而其他金融平臺很難精準判斷消費者的征信“臉譜”。
“譬如一組運營商數(shù)據(jù)，傳統(tǒng)做大數(shù)據(jù)風控，看幾個數(shù)據(jù)指標，通話記錄、通話時長、每月話費金額，51返唄團隊則側(cè)重于挖掘大數(shù)據(jù)中更小的維度，這被稱為‘小數(shù)據(jù)’?！苯鼇戆l(fā)展勢頭生猛的分期返利平臺“51返唄”CEO張杰如此表態(tài)。其稱，目前支撐51返唄的共有300個風控變量，兩三個就可以組成規(guī)則，系統(tǒng)通過深度學習來完成風控審核。
分期消費平臺有哪些
這兩年分期消費平臺如雨后春筍般迅速興起，應用場景不同且特點各異。
京東白條 —— 業(yè)內(nèi)第一款互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品。在京東網(wǎng)站使用白條進行付款，可以享有最長30天的延后付款期或最長24期的分期付款方式。近年來，京東白條融入了更多消費場景，逐步覆蓋了租房、旅游、裝修、教育、婚慶等領(lǐng)域，從賒購服務延伸到提供信用消費貸款，為更多消費者提供信用消費服務。
螞蟻花唄 —— 出身電商系，主要支持多場景購物使用。其主要應用場景是淘寶和天貓，近來也入駐了大部分電商購物平臺，比如亞馬遜、蘇寧以及本地生活服務類網(wǎng)站，比如口碑、美團、大眾點評等，還涉及了部分海外購物網(wǎng)站。
51返唄 —— 浙江阿拉丁電子商務股份有限公司旗下App，是國內(nèi)第一家結(jié)合“消費分期+消費返利”模式的綜合消費金融服務平臺，2016年8月正式上線，2017年1月完成A輪8000萬融資。目前已經(jīng)接入天貓/淘寶/京東/亞馬遜等超過50家第三方服務平臺。
