來(lái)源：濟(jì)南時(shí)報(bào)
導(dǎo)語(yǔ)
2011年11月，章丘市公安局接到多起關(guān)于非法貼現(xiàn)銀行承兌匯票的報(bào)案，矛頭均指向嫌疑人黃強(qiáng)。經(jīng)調(diào)查，2008年因生意失敗，欠下高利貸的黃強(qiáng)通過(guò)高買低賣銀行承兌匯票非法獲利 1.2億。
后經(jīng)警方追查，這一涉及200余人、案值30多億的特大非法經(jīng)營(yíng)案漸漸浮出水面。目前，涉案的10名主要嫌疑人均被依法逮捕。
金融大案非法經(jīng)營(yíng)匯票，涉及200多人案值30多億
2011年11月19日，章丘市公安局接到市民郭豐報(bào)案稱，他于當(dāng)月交給黃強(qiáng)2600多萬(wàn)元銀行承兌匯票后，黃強(qiáng)一直沒(méi)有對(duì)匯票進(jìn)行貼現(xiàn)，反而自2011年11月18日起下落不明。
隨后兩天，章丘市公安局經(jīng)偵大隊(duì)又接到多起關(guān)于非法貼現(xiàn)銀行承兌匯票的報(bào)案，矛頭均指向黃強(qiáng)本人。11月21日，章丘市公安局對(duì)其立案?jìng)刹?，次日，黃強(qiáng)在家人勸說(shuō)下投案自首。
接著，警方又相繼抓獲8名非法經(jīng)營(yíng)銀行承兌匯票的主要嫌疑人。通過(guò)專案組民警的進(jìn)一步深挖細(xì)查，這一涉及200余人，案值30多億的特大非法經(jīng)營(yíng)案漸漸浮出水面。
案件探析3層“關(guān)系網(wǎng)”，主犯欠“下線”1.2個(gè)億
專案組民警調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，這一涉及200余人的特大非法經(jīng)營(yíng)案中，有10名主要嫌疑人，他們?cè)诎讣猩洗侣?lián)，組成了上、中、下3層“關(guān)系網(wǎng)”。
其中，郭豐、孫天、吳明和周軍4人負(fù)責(zé)低價(jià)收購(gòu)銀行承兌匯票，他們從其他100多名涉案人員中以2%到3.5%不等的貼息收得銀行承兌匯票后，轉(zhuǎn)手以1.5%的貼息賣給黃強(qiáng)和會(huì)計(jì)張喆，從中賺取差價(jià)。
主犯黃強(qiáng)和張喆則是此案的中樞，黃強(qiáng)在從吳明等4人手中收到銀行承兌匯票后，先交給張喆，讓他在記錄本上記錄出票銀行、出票號(hào)和金額，最后把匯票賣給任鵬等4人。截至2011年11月22日黃強(qiáng)投案，他共計(jì)經(jīng)手銀行承兌匯票30億元，分別欠郭豐、孫天、吳明和周軍4名“下線”2600余萬(wàn)元、7000余萬(wàn)元、1000余萬(wàn)元和1000余萬(wàn)元，共計(jì)1.2億元。
據(jù)了解，黃強(qiáng)和會(huì)計(jì)張喆經(jīng)手的30億元銀行承兌匯票，記錄得非常馬虎。有時(shí)，黃強(qiáng)收到銀行承兌匯票后，會(huì)讓張喆復(fù)印后找他簽字，可交易量多的時(shí)候，兩人就都忘了。另外，黃強(qiáng)也有個(gè)記錄本，但好多次往外打錢，他都沒(méi)有做記錄。到目前為止，黃強(qiáng)竟不知道共往外支出了多少錢。
作案動(dòng)機(jī)為還高利貸，高買低賣“拆東補(bǔ)西”
嫌疑人黃強(qiáng)從2006年開始經(jīng)營(yíng)廢舊物資收購(gòu)業(yè)務(wù)，兩年來(lái)，生意紅火，平均年利潤(rùn)達(dá)200多萬(wàn)。2008年因?yàn)榻?jīng)濟(jì)危機(jī)，他的廢舊物資收購(gòu)生意急轉(zhuǎn)直下，從當(dāng)年的7月份開始，平均每個(gè)月能賠300多萬(wàn)。
連續(xù)虧損三個(gè)月后，黃強(qiáng)的生意面臨停滯窘境，只能靠借高利貸維持經(jīng)營(yíng)。截至黃強(qiáng)投案自首，他累計(jì)借高利貸1000余萬(wàn)，目前已支付利息2000余萬(wàn)，至今還有300多萬(wàn)的本金沒(méi)有還清。
2010年7月，黃強(qiáng)開始倒賣銀行承兌匯票，因?yàn)椤斑@樣能套現(xiàn)出資金來(lái)”。他先通過(guò)朋友介紹，認(rèn)識(shí)了江蘇連云港人吳明，大約一起做了3個(gè)億的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。
自2011年3月份開始，郭豐、孫天和周軍知道他倒賣承兌匯票了，就主動(dòng)來(lái)尋求合作。黃強(qiáng)與郭豐、孫天和周軍約定，分別扣票面金額的2.5%、1.5%和2%作為貼息，共收取三人的銀行承兌匯票20多億。又按照票面金額的4%作為貼息，轉(zhuǎn)手賣給了任鵬等4人?！耙话闳说官u匯票的手段都是‘低買高賣’的，黃強(qiáng)這種‘高買低賣’的手段很讓人詫異。”
專案組董警官說(shuō)，如果用票面金額2%作為貼息的話，黃強(qiáng)收100萬(wàn)的匯票需要98萬(wàn)，而他在賣出時(shí)，竟然選擇票面金額的4%作為貼息，如此一來(lái)，賣出價(jià)就變成了96萬(wàn)，也就是說(shuō)，黃強(qiáng)平均每收100萬(wàn)的匯票要虧損2萬(wàn)。
黃強(qiáng)對(duì)此則解釋說(shuō)，他從“上線”手中高價(jià)買進(jìn)的銀行承兌匯票并不立即支付，但低價(jià)賣出的銀行承兌匯票收的則是現(xiàn)錢，他為了償還高利貸，只能利用付錢和收錢的時(shí)間差去“拆了東墻補(bǔ)西墻”，臨時(shí)湊夠流動(dòng)資金。任鵬等4人打款后，再把錢通過(guò)網(wǎng)上銀行給郭豐等人轉(zhuǎn)過(guò)去。
作案手段：辦理11張銀行卡，用于非法經(jīng)營(yíng)
為了方便交易，黃強(qiáng)還特意辦理了11張銀行卡，通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行銀行承兌匯票的支付和收費(fèi)。其中，黃強(qiáng)先后使用了會(huì)計(jì)張喆、司機(jī)和黃強(qiáng)母親的身份證，在工商銀行開戶2個(gè)，農(nóng)業(yè)銀行開戶4個(gè)，齊魯銀行開戶1個(gè)，中國(guó)銀行開戶1個(gè)，建設(shè)銀行開戶1個(gè)，農(nóng)村信用社開戶2個(gè)。
黃強(qiáng)說(shuō)，他們?cè)阢y行承兌匯票的交易過(guò)程中，并沒(méi)有真實(shí)的貨物購(gòu)銷合同和發(fā)票，并且交易時(shí)也不出具背書。因?yàn)榉芍R(shí)貧乏，他沒(méi)意識(shí)到自己已經(jīng)違法，并以為只要把所欠的款項(xiàng)支付了，便不會(huì)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序造成影響。
對(duì)于最后留下了1.2億的資金窟窿，黃強(qiáng)則坦言“沒(méi)有料到”?！拔覄傞_始沒(méi)想到欠這么多錢，覺(jué)得也就欠個(gè)四千多萬(wàn)?！秉S強(qiáng)說(shuō)，后來(lái)一次算賬時(shí)，他一看到欠款數(shù)額，立刻就怕了。
后來(lái)，郭豐等人再給他送銀行承兌匯票時(shí)，他也沒(méi)敢再拿。面對(duì)3人的討債，黃強(qiáng)關(guān)了手機(jī)跑到了成都，“想去放松放松”。2011年11月20日，黃強(qiáng)給家人打電話時(shí)，聽說(shuō)郭豐他們報(bào)案了，只好趕緊回到章丘投案自首。
