導(dǎo)讀：

• 20世紀(jì)以來，技術(shù)力量不斷推動(dòng)人類創(chuàng)造新的世界?；ヂ?lián)網(wǎng)作為第四次工業(yè)革命的核心基礎(chǔ)，正以改變一切的力量，在全球范圍掀起一場影響人類所有層面的深刻變革。

  
  

• 互聯(lián)網(wǎng)的信息互通將以往的個(gè)體行為變成群體行為，改變了人類社會(huì)長期以來形成的生產(chǎn)和生活方式，自然也會(huì)帶來企業(yè)經(jīng)營行為的改變。傳統(tǒng)銀行的金融行為也需要不斷轉(zhuǎn)型升級(jí)，才能滿足企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的競爭需求。

  
  

• 銀行到了必須改變的時(shí)候，否則正如比爾·蓋茨的那個(gè)著名預(yù)言：銀行如果不改變，將成為21世紀(jì)滅絕的恐龍。

為了更好的助力傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)交易型銀行，由《貿(mào)易金融》雜志、環(huán)球交易銀行網(wǎng)、中國貿(mào)易金融網(wǎng)、中國交易銀行50人論壇，聯(lián)合中國供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)聯(lián)盟，北京財(cái)資和供應(yīng)鏈應(yīng)用技術(shù)研究院舉辦的“第二屆2017中國交易銀行年會(huì)”，將12月6日，在北京盛大召開。

“第二屆（2017）中國交易銀行年會(huì)”將邀請(qǐng)相關(guān)國家部委領(lǐng)導(dǎo)，國內(nèi)外40余家銀行的領(lǐng)導(dǎo)，100余名業(yè)內(nèi)知名大咖、嘉賓。大會(huì)以“新生態(tài)、新金融—交易銀行創(chuàng)新、改革的新契機(jī)”為主題，以“十九大精神”為指導(dǎo)思想，展開深層次的交流探討和經(jīng)驗(yàn)分享。

傳統(tǒng)銀行依賴線下渠道，高成本、低效率的信用中介服務(wù)模式，已不能滿足社會(huì)和銀行自身對(duì)于金融交易的需要。部分銀行先行嘗試交易型銀行轉(zhuǎn)型，但效果卻不太理想。對(duì)此，傳統(tǒng)銀行仍需全面建立“交易”思維，并積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)。向生態(tài)化、開放式的互聯(lián)網(wǎng)交易型銀行轉(zhuǎn)型，逐步實(shí)現(xiàn)向信息中介的角色轉(zhuǎn)變，這將是傳統(tǒng)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要趨勢。

互聯(lián)網(wǎng)交易型銀行的出現(xiàn)，不僅為廣大銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了破局之策，更具有非常重要的社會(huì)意義。金融的本質(zhì)是以簡單、有效的方式連接資金盈余者和資金短缺者，服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。金融機(jī)構(gòu)任何超過正常水平的額外收益都是社會(huì)的交易成本。互聯(lián)網(wǎng)交易型銀行的出現(xiàn)是對(duì)金融本質(zhì)的回歸，通過交易服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化和去中介化，降低交易摩擦成本，并最終提高金融效率、支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、落實(shí)普惠金融，進(jìn)一步回饋社會(huì)。

客戶新需求：金融交易需求升級(jí)，銀行須創(chuàng)新服務(wù)模式

中國長期存在的金融管制、信用數(shù)據(jù)缺乏以及服務(wù)成本過高等原因，導(dǎo)致傳統(tǒng)銀行對(duì)普羅大眾和小微企業(yè)的投融資服務(wù)不足，大量的金融交易需求亟待滿足，推進(jìn)傳統(tǒng)銀行向互聯(lián)網(wǎng)交易型銀行轉(zhuǎn)型具有重要意義。

無論在資產(chǎn)端還是資金端，中國的金融體系需求與供給不匹配的問題都長期存在。普羅大眾的投資需求無法得到滿足，居民儲(chǔ)蓄率高企、大量資金非理性地涌入房市和股市引發(fā)泡沫。同時(shí)，由于體制的缺陷和信用體系的不完備，在數(shù)量上占中國絕大多數(shù)的小微企業(yè)普遍面臨融資貴、融資難的問題。

傳統(tǒng)銀行對(duì)于日新月異的金融新體系，有如下的不足點(diǎn)：

1. 普羅大眾的投資意愿亟待滿足

除居民的儲(chǔ)蓄偏好以外，現(xiàn)有金融產(chǎn)品的同質(zhì)化和復(fù)雜化等現(xiàn)象也導(dǎo)致了投資渠道狹窄的問題。傳統(tǒng)的投資理財(cái)產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，在產(chǎn)品種類、服務(wù)和收益上，遠(yuǎn)不能滿足日益增長的金融需求。同時(shí)，傳統(tǒng)理財(cái)和信托計(jì)劃等較高的投資門檻和復(fù)雜的收費(fèi)、管理模式，也是阻礙大眾進(jìn)入投資領(lǐng)域的主要因素。產(chǎn)品發(fā)行往往需要借助多個(gè)“通道”，在當(dāng)前投資收益率逐步走低的情況下，進(jìn)一步侵蝕了投資者的收益。個(gè)人客戶多元化、碎片化以及小額度的投資需求仍存在市場空缺。

2. 小微企業(yè)的融資難題依然顯著

中國的小微企業(yè)數(shù)量龐大，占全國企業(yè)總數(shù)的90%以上，成為國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)創(chuàng)新的重要支柱。但與此同時(shí)，融資難、成本高始終是困擾著小微企業(yè)發(fā)展的難點(diǎn)。究其原因，首先是小微企業(yè)成立時(shí)間短、信用數(shù)據(jù)不足，償付能力存在較大的不確定性；其次，小微企業(yè)融資具有“短、小、頻、急”的特性，基于風(fēng)險(xiǎn)和收益考慮，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)通常會(huì)優(yōu)先服務(wù)有一定資金能力的大中型企業(yè)，造成了小微企業(yè)融資難的現(xiàn)象。

究其原因，首先是小微企業(yè)成立時(shí)間短、信用數(shù)據(jù)不足，償付能力存在較大的不確定性；其次，小微企業(yè)融資具有“短、小、頻、急”的特性，基于風(fēng)險(xiǎn)和收益考慮，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)通常會(huì)優(yōu)先服務(wù)有一定資金能力的大中型企業(yè)，造成了小微企業(yè)融資難的現(xiàn)象。

3. 社會(huì)的金融交易需求亟待滿足

隨著“80后”和“90后”群體登上歷史舞臺(tái)，社會(huì)投資者和融資者的群體正在逐步轉(zhuǎn)變?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)金融創(chuàng)新的推動(dòng)，也促進(jìn)了大眾金融資產(chǎn)交易需求的覺醒和金融消費(fèi)的升級(jí)。通過互聯(lián)網(wǎng)市場化的方式，獲取便捷化、場景化、自主化的金融服務(wù)，日益成為客戶的一種習(xí)慣。而“00后”對(duì)互聯(lián)網(wǎng)和智能設(shè)備的依賴程度更高，未來他們將逐漸成為社會(huì)主要的消費(fèi)群體，也是金融服務(wù)的主流群體，其對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)化金融服務(wù)的需求應(yīng)該得到銀行等金融機(jī)構(gòu)的重視。

因此，傳統(tǒng)銀行在服務(wù)轉(zhuǎn)型的過程中應(yīng)該牢牢把握客戶需求，加快互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，并注重金融服務(wù)的便捷化、場景化和自主化。

技術(shù)新進(jìn)步：互聯(lián)網(wǎng)深入脫媒化顛覆銀行信用中介模式

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)，帶來了包括銀行在內(nèi)的各個(gè)服務(wù)行業(yè)的脫媒化變革?；ヂ?lián)網(wǎng)場景化、數(shù)據(jù)化和共享化的特征，將逐步瓦解傳統(tǒng)銀行作為信用中介的金融交易形態(tài)，推動(dòng)其向互聯(lián)網(wǎng)交易型銀行轉(zhuǎn)型。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化使整個(gè)供應(yīng)鏈架構(gòu)重新組合，并徹底改變了消費(fèi)者獲取服務(wù)的方式，推動(dòng)了世界經(jīng)濟(jì)和生產(chǎn)服務(wù)的發(fā)展。依托互聯(lián)網(wǎng)的開放平臺(tái)，所有資源和信息都得到共享，所有主體都處于平等的地位，可以自由交流和互動(dòng)。服務(wù)的供給方和需求方之間依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)架起了一座直接溝通的橋梁，最大限度地降低了信息獲取和交換的成本，并且有效地提高了交易效率。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的沖擊下，傳統(tǒng)行業(yè)的脫媒化進(jìn)程不斷加快和深化。

同樣地，傳統(tǒng)銀行的金融中介和信用中介角色在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的全面沖擊下，也正逐漸被弱化和瓦解，推動(dòng)其逐步向“互聯(lián)網(wǎng)化”和“交易型銀行”轉(zhuǎn)型。

1.移動(dòng)互聯(lián)

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)及社交媒體時(shí)代的到來，對(duì)個(gè)人的行為、生活帶來了巨大的顛覆，在金融服務(wù)方面改變了客戶使用銀行和管理資金的方式。消費(fèi)者可以通過智能手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、移動(dòng)支付等，完成以前必須由銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)。同時(shí)，銀行可以隨時(shí)隨地在各類應(yīng)用場景中為客戶提供金融服務(wù)，獲得更豐富和實(shí)時(shí)的客戶交易數(shù)據(jù)和行為信息。

可以說，移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)交易型銀行的發(fā)展提供了重要的基礎(chǔ)。移動(dòng)互聯(lián)對(duì)生活場景的廣泛覆蓋，與金融服務(wù)結(jié)合，突破了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的獲客和服務(wù)模式，將產(chǎn)品滲透到客戶日常生活的方方面面，提供了更優(yōu)質(zhì)、便捷的服務(wù)。

2.大數(shù)據(jù)

在互聯(lián)網(wǎng)及相關(guān)軟硬件飛速發(fā)展的今天，大數(shù)據(jù)已然成為這個(gè)時(shí)代的高頻詞匯，并且正在深入地改變企業(yè)的業(yè)務(wù)和運(yùn)營模式。

近年來，已有多家銀行試水大數(shù)據(jù)技術(shù)，并取得了顯著成效。例如微眾銀行通過采集社交網(wǎng)絡(luò)上的客戶行為數(shù)據(jù)，對(duì)通信、交易等數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，確定借款額度，開發(fā)了完全依托于互聯(lián)網(wǎng)的借貸服務(wù)；建設(shè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、招商銀行等各大銀行也紛紛借助大數(shù)據(jù)技術(shù)開展電商貸款、小額信貸以及精準(zhǔn)營銷等。

3.云服務(wù)

云服務(wù)是利用數(shù)據(jù)中心提供基于網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用服務(wù)，可使各種設(shè)備全天保持在線狀態(tài)，并支持用戶隨時(shí)隨地通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的查看、傳輸、存儲(chǔ)和使用。

云計(jì)算將為互聯(lián)網(wǎng)交易型銀行的發(fā)展起到重要的促進(jìn)作用。其高度延展性和擴(kuò)容性能夠有效整合銀行的技術(shù)平臺(tái)與數(shù)據(jù)信息，提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新和外部合作的靈活度，幫助銀行快速實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化，服務(wù)于大量、高頻的交易需求。

在此，“第二屆中國交易銀行年會(huì)（2017）”會(huì)務(wù)組，誠邀您的蒞臨與參會(huì)。

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