來源：國(guó)際金融報(bào)
交易銀行是從國(guó)外引進(jìn)的模式，模式已較為成熟，而國(guó)內(nèi)的交易銀行模式基本延續(xù)了國(guó)外的模式與業(yè)務(wù)特征，創(chuàng)新余地并不大。
“交易銀行:公司金融未來的重要方向”、“銀行對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型趨勢(shì)：近半股份銀行布局交易銀行”、“浦發(fā)"交易銀行"業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)”……
類似的交易銀行消息近日不斷出現(xiàn)。
數(shù)據(jù)顯示，2014年至2016年，連續(xù)三年的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告》顯示：供應(yīng)鏈融資、國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資、現(xiàn)金管理等交易銀行業(yè)務(wù)均被國(guó)內(nèi)銀行人士認(rèn)為是公司銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)。
交易銀行，被稱為“新時(shí)代的公司銀行業(yè)務(wù)”，是銀行管理理念和對(duì)公金融產(chǎn)品服務(wù)供給形式的全面轉(zhuǎn)型。
別看概念很“火”，其實(shí)，不少人對(duì)“交易銀行”概念模糊不清。什么是交易銀行？都有誰在做交易銀行業(yè)務(wù)？該如何發(fā)展交易銀行？
對(duì)于這些問題，看看業(yè)內(nèi)人士怎么說。
交易銀行究竟是什么
交易銀行起源于國(guó)外，英文稱Transaction banking。
“將Transaction banking翻譯成交易銀行略怪，這容易使交易銀行業(yè)務(wù)和金融市場(chǎng)部的交易類業(yè)務(wù)（trading）混淆?！贝笕A銀行（中國(guó)）有限公司交易銀行部高級(jí)副總裁仲昕在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，交易銀行其實(shí)是一個(gè)很普通的業(yè)務(wù)，最初是因“交易的筆數(shù)比較多、比較瑣碎”的特征而形成。
簡(jiǎn)單來說，所謂交易銀行，是指商業(yè)銀行面向企業(yè)客戶并針對(duì)企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中發(fā)生的采購(gòu)銷售等交易行為而提供的銀行服務(wù)，具體包括采購(gòu)銷售過程中的收付款服務(wù)和針對(duì)貿(mào)易過程的融資服務(wù)（含針對(duì)企業(yè)自身的貿(mào)易融資和針對(duì)企業(yè)供應(yīng)鏈企業(yè)的融資）。
一般來說，現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資和托管是交易銀行的三大支柱業(yè)務(wù)。
2014至2016年連續(xù)三年的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告》顯示：供應(yīng)鏈融資、國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資、現(xiàn)金管理等交易銀行業(yè)務(wù)均被國(guó)內(nèi)銀行人士認(rèn)為是公司銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)。而在實(shí)踐中，國(guó)內(nèi)多家銀行也在緊鑼密鼓地布局交易銀行。
哪些銀行開展該業(yè)務(wù)
交易銀行可以說是國(guó)內(nèi)銀行人士眼中的“網(wǎng)紅”。
交通銀行發(fā)展研究部業(yè)務(wù)研究高級(jí)經(jīng)理許文兵認(rèn)為，交易銀行是銀行在為客戶服務(wù)的傳統(tǒng)交易類業(yè)務(wù)整合的基礎(chǔ)上，為客戶提供一攬子的金融服務(wù)，其主要目在于提高客戶的資金效率的同時(shí)，幫助銀行提高對(duì)客戶融資風(fēng)險(xiǎn)的管控。
普華永道一篇名為《銀行公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型正當(dāng)時(shí)，交易銀行能力塑造以制勝》的報(bào)告顯示，北京銀行、上海銀行、寧波銀行等國(guó)內(nèi)上市城商行也在積極布局“交易銀行”。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對(duì)銀行來說，將一些業(yè)務(wù)整合在一起是為了“效益最大化”，各部門業(yè)務(wù)整合后，將達(dá)到“1+1>2”的效果。
值得注意的是，中信建投銀行組指出，目前各銀行雖有涉獵，但更多的是在現(xiàn)有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上進(jìn)行拓展。據(jù)了解，在目前單獨(dú)成立交易銀行部門或中心的五家中資股份行中，四家是將原來的貿(mào)易金融部門和現(xiàn)金管理部門進(jìn)行整合，民生銀行是在原貿(mào)易金融部門的基礎(chǔ)上組建。
開展該業(yè)務(wù)有無必要
為什么股份制銀行會(huì)開展交易銀行業(yè)務(wù)？
近年來，宏觀層面國(guó)家戰(zhàn)略、利率市場(chǎng)化改革、“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的推進(jìn)、以及銀行業(yè)自身“以客戶為中心服務(wù)理念”深入普及、公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型等都為交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了“歷史性”機(jī)遇，交易銀行也被認(rèn)為是“新時(shí)代的公司銀行業(yè)務(wù)”。
有業(yè)內(nèi)人士指出，部分“本地”銀行其實(shí)沒必要做交易銀行業(yè)務(wù)，“交易銀行業(yè)務(wù)做得較大的都是全球性銀行或者區(qū)域性銀行，通過此業(yè)務(wù)整合全部的資源做交易銀行業(yè)務(wù)，部分本地銀行其實(shí)沒必要做交易銀行業(yè)務(wù)，原因在于以城農(nóng)商行為代表的中小銀行由于其業(yè)務(wù)受到所在區(qū)域限制，其客戶中核心企業(yè)數(shù)量較少且對(duì)核心企業(yè)的跨區(qū)域服務(wù)能力偏弱”。
對(duì)于那些有能力的銀行，上述業(yè)內(nèi)人士則建議，各家銀行在發(fā)展各自的交易銀行業(yè)務(wù)時(shí)，需要在充分評(píng)估自身業(yè)務(wù)稟賦的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略并采用差異化的手段，“量力而行”。
對(duì)此，許文兵也表示贊同。他指出，目前來看，雖然各家銀行布局稍有差異，但整體來看，各家銀行的產(chǎn)品范圍、服務(wù)內(nèi)容方面趨同，缺乏特點(diǎn)，同質(zhì)化的問題仍然較為嚴(yán)重。
未來發(fā)展路徑有無定式
未來，我國(guó)的交易銀行該如何進(jìn)一步發(fā)展？
許文兵分析，交易銀行是從國(guó)外引進(jìn)的模式，模式已較為成熟，而國(guó)內(nèi)的交易銀行模式基本延續(xù)了國(guó)外的模式與業(yè)務(wù)特征，創(chuàng)新余地并不大。不過，借力大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融科技，這是我國(guó)交易銀行的最大創(chuàng)新點(diǎn)。
以近期宣布布局交易銀行的眾邦銀行為例。在息差收窄、對(duì)公業(yè)務(wù)利潤(rùn)微薄的背景下，眾邦銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將以金融服務(wù)為紐帶，依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等創(chuàng)新技術(shù)，連接產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈和核心企業(yè)生態(tài)圈，重新構(gòu)造交易全部流程，推動(dòng)交易技術(shù)的革新，使商品更流暢地跨時(shí)間、跨地域流動(dòng)，降低社會(huì)交易成本，為交易對(duì)象帶來價(jià)值。
“進(jìn)一步通過交易數(shù)據(jù)的挖掘來做風(fēng)險(xiǎn)管理或可成為未來我國(guó)交易銀行一個(gè)大的創(chuàng)新領(lǐng)域?！痹S文兵在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示。
也有業(yè)內(nèi)人士表示，在交易銀行的發(fā)展過程中，“人”的因素比金融科技更重要，“無論交易銀行要如何發(fā)展，轉(zhuǎn)變思想，重點(diǎn)抓好自己的客戶、服務(wù)好客戶、扎扎實(shí)實(shí)地做業(yè)務(wù)才是最基礎(chǔ)?！?/p>
