來源：匯票圈

一、加強(qiáng)技術(shù)防范手段

規(guī)范票據(jù)印刷，增強(qiáng)票據(jù)的防偽功能，改善銀行審查票據(jù)的技術(shù)手段，加強(qiáng)技術(shù)防范。票據(jù)印刷廠要嚴(yán)格按中國人民銀行的要求印刷各種票據(jù)憑，使其在紙質(zhì)、規(guī)格尺寸、票面花紋、防偽標(biāo)記等方面都與規(guī)定相符，同時中國人民銀行作為票據(jù)業(yè)務(wù)的管理機(jī)關(guān)。還要對票據(jù)設(shè)計不斷進(jìn)行調(diào)整，特別是各項防偽標(biāo)識，要隨著科技的發(fā)展提高票據(jù)本身的防偽功能。中國人民銀行要指定專門的廠家生產(chǎn)專用驗票機(jī)，通過對票據(jù)特征尤其是票據(jù)防偽標(biāo)識的檢驗，來辨別票據(jù)的真?zhèn)?，推廣使用解付密碼，確保票據(jù)運行的安全性和流動性。

二、嚴(yán)格按規(guī)定審查核對票據(jù)的票面

商業(yè)銀行始終堅持對每一筆票據(jù)業(yè)務(wù)層層把關(guān)，嚴(yán)格按規(guī)定對票據(jù)的票面進(jìn)行審卉核對。按照票據(jù)業(yè)務(wù)操作指南操作審批，堅決杜絕有章不循、違章操作和執(zhí)章不嚴(yán)等問題的出現(xiàn)，在辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，要求各經(jīng)辦人員嚴(yán)格查詢制度，不被查復(fù)結(jié)論的表面現(xiàn)象所迷惑，嚴(yán)防以真護(hù)偽、克隆出的偽造票據(jù)，必要時在常規(guī)查詢方式上，進(jìn)一步改進(jìn)查詢方式，廣泛采用多種查詢措施，更確切地分辨真?zhèn)巍?/p>

在票據(jù)業(yè)務(wù)詐騙風(fēng)險防范方面，特別要注意的事項有:

1、貿(mào)易成交以前，一定要了解客戶的資信，做到心中有數(shù)，防患于未然。特別是在國際貿(mào)易中，對那些資信不明的新客戶以及那些外匯緊張、地區(qū)落后、國家局勢動蕩的客戶，要引起警惕。

2、對客戶提交的票據(jù)一定要事先委托銀行對外查實，以確保資金結(jié)算安全。

3、貿(mào)易成交前，買賣雙方一定要簽署穩(wěn)妥、平等互利的銷售合同。

4、在銀行未收妥票款之前，不能過早發(fā)貨以免貨款兩空。

5、即使收到世界上資信最好的銀行為承兌行的票據(jù)也并不等于將來一定會收到貨款。近年來，國外不法商人利用偽造票據(jù)在我國行騙的案件屢屢發(fā)生，且案發(fā)數(shù)呈上升趨勢，對此不能掉以輕心。

三、強(qiáng)化員工及管理人員的風(fēng)險意識

1.加強(qiáng)制度管理與執(zhí)行。我國各金融機(jī)構(gòu)都逐步建立了一套相對完善的票據(jù)風(fēng)險防范制度，票據(jù)風(fēng)險之所以屢屢發(fā)生，問題就出在管理與執(zhí)行上，因此，要積極采取措施，完善內(nèi)控制度，健全完善內(nèi)部業(yè)務(wù)人員的監(jiān)督制約機(jī)制，防止內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假、協(xié)同作案，堵塞票據(jù)犯罪的漏洞。

2、加強(qiáng)從業(yè)人員法制教育與道德教育。分析近年來票據(jù)業(yè)務(wù)大案、要案，我們發(fā)現(xiàn)，一些票據(jù)貼現(xiàn)案件之所以發(fā)生，正是由于個別銀行從業(yè)人員法制觀念薄弱，沒有規(guī)范、合規(guī)操作業(yè)務(wù)，因此，要加強(qiáng)對業(yè)務(wù)人員的政治思想教育、法制教育與道德教育，提高票據(jù)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德。督促其嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度的自覺性，杜絕匯票業(yè)務(wù)經(jīng)辦過程中的不合規(guī)現(xiàn)象。

3、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升風(fēng)險防范意識和能力。票據(jù)業(yè)務(wù)有著一定的技術(shù)要求，如票據(jù)外觀、記載事項、簽章鑒別等，需要經(jīng)過專門培訓(xùn)并在日常實務(wù)操作中總結(jié)提高，因此，要定期對員工進(jìn)行票據(jù)業(yè)務(wù)的崗位培訓(xùn)，切實提高票據(jù)從業(yè)人員風(fēng)險防范能力。以票據(jù)業(yè)務(wù)操作控制和風(fēng)險識別防范技能培訓(xùn)為核心，強(qiáng)化崗位培訓(xùn)和履崗能力培訓(xùn)，提高經(jīng)營管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險識別控制能力，鼓勵員工在實際工作中積累經(jīng)驗，在學(xué)習(xí)中提高防范風(fēng)險的水平。對業(yè)務(wù)水平高的員工，在績效考核時可考慮一定的傾向政策，以穩(wěn)定票據(jù)從業(yè)人員隊伍。