來(lái)源：張瑋 票據(jù)網(wǎng)

萬(wàn)某幾年前來(lái)新區(qū)漢沽做生意，因?yàn)槌钥嗫细?，打下了自己一片小天地。為了賺更多的錢(qián)，他投資了一個(gè)高收益項(xiàng)目，不想投資失敗，輸了身家，還欠下了大量外債。為了還債他偽造對(duì)公網(wǎng)銀賬戶(hù)信息，騙取電子銀行承兌匯票從中牟利。目前，萬(wàn)某被警方依法刑事拘留。時(shí)報(bào)記者 張瑋

案情回顧

萬(wàn)某曾經(jīng)做過(guò)貼現(xiàn)電子銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，他覺(jué)得這個(gè)來(lái)錢(qián)快，正好經(jīng)中間人獲悉，有一家南方公司想辦理一個(gè)一年期的200萬(wàn)元電子銀行承兌匯票貼現(xiàn)，貼現(xiàn)利息11%，就是萬(wàn)某支付178萬(wàn)元就可以在一年后取得到200萬(wàn)元，可以賺22萬(wàn)元。可是辦理這個(gè)的前提是萬(wàn)某公司本身有這個(gè)能力，但萬(wàn)某公司已破產(chǎn)。于是他就想到了偽造公司對(duì)公網(wǎng)銀賬戶(hù)信息，呈現(xiàn)出自己銀行賬戶(hù)上有1000多萬(wàn)的現(xiàn)金的假象。

南方的公司看了萬(wàn)某提供的對(duì)公網(wǎng)銀賬戶(hù)后對(duì)萬(wàn)某深信不疑，將200萬(wàn)元的電子銀行承兌匯票轉(zhuǎn)給了萬(wàn)某，萬(wàn)某答應(yīng)三日后將現(xiàn)金打入該公司賬戶(hù)。萬(wàn)某將電子銀行承兌匯票低價(jià)轉(zhuǎn)變，大部分用于歸還欠債，然后拿著剩下的錢(qián)消失了。南方公司的業(yè)務(wù)人員三天沒(méi)收到錢(qián)也找不到萬(wàn)某，才意識(shí)到被騙，立即報(bào)警。漢沽警方接報(bào)警后通過(guò)走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)了萬(wàn)某的活動(dòng)軌跡將其抓獲。目前萬(wàn)某已被漢沽警方依法刑事拘留。

電子銀行承兌匯票

電子銀行承兌匯票是在出票人(即承兌申請(qǐng)人)以數(shù)據(jù)電文形式向開(kāi)戶(hù)銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)承兌銀行審批并同意承兌后，保證承兌申請(qǐng)人在指定日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。電子銀行承兌匯票是紙質(zhì)銀行承兌匯票的繼承和發(fā)展，電子銀行承兌匯票所體現(xiàn)的票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系與紙質(zhì)銀行承兌匯票沒(méi)有區(qū)別，不同之處是電子銀行承兌匯票以數(shù)據(jù)電文形式替代原有的紙質(zhì)實(shí)物票據(jù)，以電子簽名取代實(shí)體簽章，以網(wǎng)絡(luò)傳輸取代人工傳遞，以計(jì)算機(jī)錄入代替手工書(shū)寫(xiě)，實(shí)現(xiàn)了出票、流轉(zhuǎn)、兌付等票據(jù)業(yè)務(wù)過(guò)程的完全電子化。

什么是騙取銀行承兌匯票罪？

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，就是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。萬(wàn)某最終承認(rèn)了自己制作虛假公司賬戶(hù)信息，意圖騙取電子銀行承兌匯票獲利還債，其行為已經(jīng)是采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的手段意圖進(jìn)行詐騙，如果他的行為給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失,就可能構(gòu)成了騙取票據(jù)承兌罪。依據(jù)《刑法修正案(六)》 第10條增訂的《刑法》第175條之一的規(guī)定，自然人犯騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者由其他嚴(yán)重情節(jié)的，處3年以上7年以下有期徒刑，并處罰金。

騙取銀行承兌匯票罪的立案標(biāo)準(zhǔn)

以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函 等，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：

(一)以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的;

(二)以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī) 構(gòu)造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在20萬(wàn)元以上的;

(三)雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但多次以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、 保函等的;

(四)其他給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的情形。

行為人以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、金融票證，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失的，一定會(huì)被追究刑事責(zé)任。但行為人以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、金融票證，數(shù)額超過(guò)人民幣一百萬(wàn)元不滿(mǎn)五百萬(wàn)元，但在偵查機(jī)關(guān)立案前已償還信貸資金，未給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成直接經(jīng)濟(jì)損失的，或者行為人以自有財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保且擔(dān)保物足以?xún)斶€貸款本息的，可認(rèn)定為刑法第13條的“情節(jié)顯著輕微危害不大”，不作為犯罪處理。