作為最貼近實體經濟發(fā)展的銀行業(yè)務，交易銀行是傳統(tǒng)支付結算、貿易金融、現(xiàn)金管理等業(yè)務在全球化、互聯(lián)網高速發(fā)展中的創(chuàng)新，是傳統(tǒng)業(yè)務在更高階段上的回歸。

文/本刊編輯部

來源：中國交易銀行50人論壇 學術成果匯編

轉型，是中國經濟“新常態(tài)”下的主旋律。中國商業(yè)銀行對公業(yè)務的轉型方向何在？轉向哪里？怎么轉型？

如果以2015年作為中國交易銀行的起點，時至今日，歷經兩年的探索，交易銀行已然被證明是商業(yè)銀行對公業(yè)務轉型的最佳方向。理由如下：

一方面，外部經濟環(huán)境是促進交易銀行業(yè)務發(fā)展的“催化劑”。從宏觀視角審視，中國經濟進入“新常態(tài)”，整體經濟增長節(jié)奏放緩；從銀行業(yè)外部環(huán)境審視，在利率市場化、金融脫媒、競爭加劇等背景下，傳統(tǒng)依賴利差收入的粗放式發(fā)展模式亟待改變。

另一方面，內部轉型訴求是促進交易銀行業(yè)務發(fā)展的“原動力”。傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉型已箭在弦上，需要從客戶視角和客戶需求出發(fā)，從發(fā)展路徑、商業(yè)模式等宏觀角度思考商業(yè)銀行轉型和可持續(xù)發(fā)展的問題。

作為最貼近實體經濟發(fā)展的銀行業(yè)務，交易銀行是傳統(tǒng)支付結算、貿易金融、現(xiàn)金管理等業(yè)務在全球化、互聯(lián)網高速發(fā)展中的創(chuàng)新，是傳統(tǒng)業(yè)務在更高階段上的回歸。

那么，怎么轉型？他山之石，可以攻玉?？v觀全球交易銀行的發(fā)展趨勢，或許能為轉型困局中的商業(yè)銀行提供一條可參考路徑。

一是具備較強的整合能力。國際一流銀圍繞客戶的交易行為，將產品、服務、流程、渠道、信息化系統(tǒng)、交易平臺等重新整合，與客戶的日常交易結合更加緊密，對客戶的服務能力日趨全程化、綜合化。波士頓咨詢公司研究認為，將支付結算、現(xiàn)金管理、供應鏈金融、財富管理業(yè)務統(tǒng)籌管理和平臺化發(fā)展已成為商業(yè)銀行獲得比較優(yōu)勢的關鍵因素。

二是擁有強大的信息技術支撐。交易銀行業(yè)務單筆收益低，必須靠規(guī)模贏得效益；日常操作頻繁，操作量大，必須具備強大的交易處理能力，而要及時、高效、準確地處理客戶的交易需求，離不開信息技術的基礎支撐。同時，互聯(lián)網的快速發(fā)展，不斷將金融交易嵌入場景，線上線下、跨銀行、跨場景的統(tǒng)一賬戶體系，資金端和資產端的應用場景嵌入，可以使交易銀行的產品與服務帶來更大的價值。

三是產品與服務創(chuàng)新能力。很多國際一流的大型銀行發(fā)展交易銀行業(yè)務，先基于自身的優(yōu)劣勢進行頂層設計，再通過一行一策實現(xiàn)差異化的交易銀行業(yè)務模式并循序漸進地推進，這樣才能有效避免交易銀行的同質化競爭，找到適合自身特色的發(fā)展路徑。

四是風險管控能力。構建交易銀行風險管理體系，是銀行開展交易銀行業(yè)務的必修課。同時，一些國際大型商業(yè)銀行通過搭建客戶交易平臺，改善企業(yè)交易生態(tài)，同時對客戶的商品、訂單、價格、匯率波動等交易風險進行系統(tǒng)性管理。

在全球經濟貿易發(fā)展低迷的當下，交易銀行在商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略中的地位越來越重要，今后越來越多的商業(yè)銀行必將加快邁出交易銀行的步伐。在這一過程中，交易銀行的信息技術、整合與創(chuàng)新能力、風險控制能力等成為商業(yè)銀行比拼的關鍵。