來源：新華網

廣發(fā)銀行

罰沒7億，是其去年凈利潤的8%

銀監(jiān)會官網12月8日發(fā)文稱，對廣發(fā)銀行及其分支機構罰沒合計7.22億元，涉事銀行五名高管被取消任職資格，并處以警告和經濟處罰，對6名涉案員工終身禁止從事銀行業(yè)工作。

時間回溯到2016年12月，廣東惠州僑興集團下屬的兩家公司在“招財寶”平臺發(fā)行的10億元私募債到期卻無法兌付，并由此牽出了一起波及銀行、保險、交易所、互聯網金融平臺的私募債風波。據悉，該私募債由浙商財險公司提供保證保險，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之后10多家金融機構拿著兜底保函等協議，先后向廣發(fā)銀行詢問并主張債權。

銀監(jiān)會發(fā)文表示，這一案件由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團人員內外勾結、私刻公章、違規(guī)擔保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機構約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產和經營損失。

從具體罰沒金額來看，其中，沒收違法所得17553.79萬元，并處以3倍罰款52661.37萬元，其他違規(guī)罰款2000萬元。遭罰沒的款項出自何處?據了解，罰款來自廣發(fā)銀行的利潤。廣發(fā)銀行財報顯示，該行2016年實現凈利潤95.04億元，這意味著7億元的罰單占其去年凈利潤的近8%。

業(yè)內人士指出，這次處罰是有史以來單筆最大處罰，而對于此類鏈條過長、層層嵌套的金融亂象典型案例的重拳出擊，則體現相關部門強監(jiān)管的決心，并在最終引導行業(yè)合規(guī)合法經營、穩(wěn)健運行方面有著重要意義。

民生銀行

150名私人銀行客戶一度被套16.5億

今年上半年，民生銀行航天橋支行的“假理財”案在銀行圈引起軒然大波。時隔半年，該案迎來監(jiān)管的嚴懲。11月30日，北京銀監(jiān)局官網公布了對民生銀行航天橋支行“假理財”案的處罰決定書，稱民生銀行北京分行下轄天橋支行因銷售虛構理財產品等，被罰款2750萬元，對包括張穎在內的三名員工給予禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。

今年4月，多名因“飛單”理財被騙的投資者聚集在民生銀行北京分行航天橋支行大堂內討要說法。此案涉資約16.5億元，涉及客戶約150余人。據了解，此款假理財產品聲稱保本保息，理由因“原投資人急于回款，愿意放棄利息，一年期產品原本年化收益率4.2%，還有半年到期，相當于年化8.4%的回報”，但事實上這些客戶購買的并非民生銀行理財產品。由此，一場披著“份額轉讓”外衣的“飛單”案浮出水面。

盡管監(jiān)管層近幾年一直通過對“雙錄”等措施的推進治理私售“飛單”、誤導銷售的問題，但相關亂象仍不時發(fā)生。有業(yè)內人士指出，監(jiān)管的關鍵是人，投資人的眼睛睜再大也難敵銀行“內鬼”合伙造假欺詐。而此時，對違規(guī)行為和違規(guī)人員的處罰力度，以及對風險責任追究的落實效果就顯得尤為重要。

農業(yè)銀行

39億票據遭“偷天換日”

農業(yè)銀行39億元票據案，處罰也于今年落槌。銀監(jiān)會11月17日公布的行政處罰信息公開表顯示，農行北京市分行同業(yè)票據業(yè)務嚴重違反審慎經營規(guī)則，被北京銀監(jiān)局處以合計1950萬元的行政處罰;并對姚尚延、張鳴、王冰、劉詠梅四人分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。

2016年1月，媒體曝出了農業(yè)銀行北京分行轟動市場的“票據換報紙”案，該行一票據包內部分票據被報紙?zhí)娲?，而事實是，本該在回購到期前保存在保險柜里的票據，提前被某重慶票據中介取出，與另一家銀行進行了回購貼現交易(銀行A因急需用錢把票據賣給銀行B，且約定在一定日期后按照一定價格把票據買回的行為)，而且票據進出未建立臺賬，而是非法進入了股市。而隨著二級市場巨幅波動，不僅導致了巨額資金缺口無法兌付進而“東窗事發(fā)”，還令銀行面臨巨大損失。由于涉及金額巨大，公安部和銀監(jiān)會將該案件上報國務院。

花旗銀行

外資行也領千萬罰單

相比之下，外資銀行領監(jiān)管處罰的情況則相對少見。不過在今年夏天，上海銀監(jiān)局向花旗中國開出了一張千萬罰單，這也是彼時上海銀監(jiān)局層面對商業(yè)銀行做出的最高罰款。

觀其罰單信息記者發(fā)現，本次處罰主要集中在房貸方面。在2015年1月至10月，經花旗銀行審批同意，轄下部分分行在發(fā)放部分房地產貸款時，違反利率規(guī)定。同時，該行對低風險客戶的信用卡發(fā)卡授信管理不審慎，截至2015年末逾期未改正。

至于為何外資行罰單量相對較少，業(yè)內人士分析稱，一般情況下，特別是歐美等發(fā)達國家的金融監(jiān)管體系下出來的銀行違規(guī)的可能性較小。其次，外資行在國內業(yè)務結構比較簡單，一些創(chuàng)新設計的金融產品也不會先行嘗試，所以金融產品體量不大。

監(jiān)管人士認為，除了房貸領域監(jiān)管政策趨嚴，整體針對貸款領域、同業(yè)領域的政策均有進一步收緊的態(tài)勢。該人士稱，“貸款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，在各類業(yè)務中占比最大，而且對銀行而言，有一定的‘可操作’空間。所以，貸款業(yè)務出現違規(guī)行為的可能性較大，也是目前監(jiān)管比較關注的違規(guī)領域?！?/span>

監(jiān)管從嚴大勢所趨

今年以來銀監(jiān)會的處罰力度可謂空前。2017年12月1日，銀監(jiān)會在新聞通氣會上特別強調“對存在的問題要邊查邊糾、立查立改”。從數據來看，今年前10個月，銀監(jiān)會系統(tǒng)共作出行政處罰決定2617件，處罰銀行業(yè)金融機構1486家，對機構罰款合計5.92億元，沒收違法所得0.75億元，罰沒合計6.67億元。

人員方面，處罰責任人員1096名，罰款金額合計2440萬元，取消130人一定期限直至終身的董事、高管人員任職資格，禁止49人一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。同時，全國各級銀行業(yè)金融機構已累計內部問責處理分支機構2687個、人員16.7萬人次，依法向司法機關移交252人。