近年來，移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、下一代互聯(lián)網(wǎng)等新興科技快速發(fā)展，開始融入各產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和變革。隨著產(chǎn)業(yè)的供給側(cè)改革和 “互聯(lián)網(wǎng)+”的轉(zhuǎn)型，企業(yè)對一站式交易型金融服務解決方案需求強烈。我國企業(yè)業(yè)務范圍日趨廣闊與復雜，對金融服務的需求越來越多樣化，供應鏈金融、交易銀行等金融綜合解決方案，將成為客戶需求最大的產(chǎn)品。預計到2020年，我國供應鏈金融的市場規(guī)?？蛇_到15萬億元左右。

當前產(chǎn)業(yè)升級和金融改革為交易金融提供了良好的發(fā)展條件。隨著“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”、“互聯(lián)網(wǎng)+”等戰(zhàn)略的持續(xù)推進和落地，大量新興中小企業(yè)蓬勃發(fā)展，對交易金融服務需求旺盛。監(jiān)管機構在防控風險、鼓勵創(chuàng)新等方面，給予了金融機構大力支持，為探索交易銀行業(yè)務提供了良好的監(jiān)管環(huán)境。2017年國務院印發(fā)《關于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》，提出積極穩(wěn)妥發(fā)展供應鏈金融，強調(diào)供應鏈金融是推進產(chǎn)業(yè)“脫虛入實”，以金融推進實體發(fā)展，加速產(chǎn)融結(jié)合的重要手段。

當前，平臺經(jīng)濟已經(jīng)成為轉(zhuǎn)型中的中國經(jīng)濟金融體系中十分富有活力的的組成部分，并不斷地延伸其在經(jīng)濟體系中的影響力。金融科技的不斷應用為推進企業(yè)和銀行的傳統(tǒng)商業(yè)模式發(fā)生平臺化、交易化、數(shù)字化的轉(zhuǎn)型帶來了前所未有的革新機遇，從趨勢看，全球各大領先企業(yè)紛紛擁抱數(shù)字化變革和金融科技。商業(yè)銀行紛紛與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、垂直平臺、金融科技公司等合作成為當下的重要轉(zhuǎn)型趨勢之一，力圖通過圍繞平臺的交易金融來實現(xiàn)優(yōu)勢互補、相互賦能，積極推進轉(zhuǎn)型升級，優(yōu)化原有的獲客模式和服務模式，進而快速提升業(yè)務規(guī)模，促進金融服務升級，改變和提升商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，更好地服務于實體經(jīng)濟。對于商業(yè)銀行業(yè)來說，致力于交易金融轉(zhuǎn)型將成為下一個階段轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略重點和趨勢。

場景化金融關注的不僅僅是客戶的金融需求本身，而是要前置延伸，從客戶的消費意愿、消費行為、支付習慣、融資需求等切入，形成金融供需的無縫對接。商業(yè)銀行需要以開放、合作、共贏的心態(tài)，深度嵌入各類、各業(yè)平臺（場景應用者），實現(xiàn)多層次、立體化的虛擬支行布局，將金融服務精準、批量地輻射到平臺海量會員中去，從而形成從連接B端入手，實現(xiàn)C端批量獲客，進而反哺B端，增加B端黏性的良性循環(huán)。

首先，可借助公私聯(lián)動，通過嵌入垂直行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營場景，服務客戶的客戶，強化零售業(yè)務批量營銷，大幅提升直銷銀行獲客能力。

其次，有效整合現(xiàn)有資源，實現(xiàn)對用戶日常生產(chǎn)、生活場景的深度廣泛覆蓋，形成供需的緊密對接和相互促進，增強客戶黏性。如募管通產(chǎn)品，通過打通私募產(chǎn)業(yè)的關鍵節(jié)點，為投資者、私募基金管理人、托管機構等不同角色的客戶，提供集銷售、募集、托管、估值、清算等一系列私募基金全生命周期服務，有效提升高凈值私人客戶體驗。

第三，打通跨行業(yè)數(shù)據(jù)體系，完善全維度的客戶畫像。目前，直銷銀行已經(jīng)通過與第三方機構合作，初步完成了互聯(lián)網(wǎng)及社交媒體的客戶非金融場景數(shù)據(jù)。在此基礎上，通過與公司網(wǎng)絡金融客戶數(shù)據(jù)整合，深度發(fā)揮全渠道信息實時共享加強多渠道協(xié)同能力，為客戶提供全渠道一致體驗。

在線上，通過B2b2C全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務平臺推動金融方案整體化。圍繞產(chǎn)業(yè)鏈客戶的金融服務需求，在線整合貿(mào)易融資、支付結(jié)算、投資理財?shù)犬a(chǎn)品銷售渠道，打造線上供應鏈金融、在線財富管理、重客網(wǎng)絡收單管理、訂單協(xié)同和金融門戶等平臺，向所有合作伙伴平臺開放，優(yōu)化“社交+生活”、“商務+交易”、“金融+科技”的統(tǒng)一金融服務平臺，實現(xiàn) “金融服務+產(chǎn)業(yè)鏈場景”的深度融合。在線下，構建“平臺+營銷團隊+聯(lián)盟合作方”融合銷售服務方式，全面發(fā)掘客戶業(yè)務綜合需求，提升客戶體驗，有效拓展戰(zhàn)略市場份額。

完善的產(chǎn)品方案和綜合定價能力是支撐客戶經(jīng)理搶占市場的有力保障。商業(yè)銀行需借助豐富的產(chǎn)品體系，包括交易銀行、投資銀行以及金融市場等一系列產(chǎn)品，從為客戶提供簡單的貸款，轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻籼峁耙徽臼骄C合金融服務解決方案”，才能在未來發(fā)展中把握主動，拓展更大的發(fā)展空間。

風險管控是業(yè)務發(fā)展的調(diào)節(jié)器和安全閥，商業(yè)銀行需強化風險管理技術應用，構建高 效的專業(yè)風險管控體系，確保業(yè)務發(fā)展的流暢性、安全性和可持續(xù)性。一方面，制定符合業(yè)務發(fā)展方向的風險戰(zhàn)略，指引業(yè)務健康發(fā)展。風險管理的核心不是消滅風險，而是在充分認識風險的前提下，確保業(yè)務發(fā)展的同時將風險控制在“合理區(qū)間”，實現(xiàn)風險與回報的動態(tài)平衡。另一方面，廣泛開展合作，實現(xiàn) 風險管控 從“經(jīng)驗依 賴”到“數(shù)據(jù)依據(jù)”的轉(zhuǎn)化。在深入了解和把握自身和市場狀況的基礎上，借助開放式平臺運營打通部門數(shù)據(jù)通道、有效積累數(shù)據(jù)，依托銀行信用風險管理優(yōu)勢，與外部商業(yè)征信公司、互聯(lián)網(wǎng)公司開展多種形式的合作，構建以客戶數(shù)據(jù)信息為依托，以客戶分層為基礎的風險管理模式，利用大數(shù)據(jù)技術更加科學地評估供需雙方信用和風險，有效配置資源，提高平臺撮合成功率，引導業(yè)務科學健康發(fā)展。