河北銀監(jiān)局近日成了眾票友熱議的對象，限制辦理異地客戶票據(jù)業(yè)務、暫停商業(yè)承兌匯票相關業(yè)務、暫停部分票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)等諸多敏感詞讓大家震驚不已，說好的票據(jù)市場回暖呢？怎么晴天霹靂，監(jiān)管一下子變嚴了？我們看看大家怎么說：
周* ：銀監(jiān)會及其派出監(jiān)管機構有權暫停某些業(yè)務，但是有嚴格條件，這個文件顯然已經(jīng)違反了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，該法第四章授予銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施，對暫停業(yè)務手段規(guī)定在37條，是對某一具體的機構的。適用條件是對具體的銀行出現(xiàn)違反審慎經(jīng)驗造成危害穩(wěn)定運行。河北銀監(jiān)除非證明全省銀行業(yè)機構都出現(xiàn)了危急穩(wěn)定經(jīng)營的情況才可要求省內(nèi)全部機構停業(yè)務。否則，就是濫用職權啊
陳*：感覺兩者并不矛盾，銀監(jiān)法37是針對特定機構特定業(yè)務規(guī)實施的，銀監(jiān)局文件是規(guī)范性文件，普遍適用的，并不適用37條 ，針對本地區(qū)風險狀況出臺規(guī)范性文件并無不可。
苗*：暫時的暫停是為了以后更好的發(fā)展，先檢視自己，才能看清前路，銀行防范風險是非常重要的，這關系到千千萬萬老百姓的利益，點贊。
世界*：政策的出臺是基于市場現(xiàn)狀的。從近期發(fā)生的票據(jù)大案來看，我相信河北銀監(jiān)局的這項政策是經(jīng)過充分調(diào)研的，是及時的，也一定是有效的。
長江*：票據(jù)的功能已遠遠脫離其原本結算工具的初衷了。暫時叫停規(guī)范規(guī)范，整頓整頓，有利于健康發(fā)展。
金惠*：票據(jù)本來就是結算工具，這幾年讓一些行弄成了融資工具，這些年多少大案都是發(fā)生在票據(jù)上?，F(xiàn)在是正本清源，讓大家停一停緩一緩，老老實實放貸款。
姚*：電票的發(fā)展已經(jīng)讓票據(jù)市場不存在大風險，不能因噎廢食。
呂*：票據(jù)業(yè)務本身是一種結算手段，銀行給企業(yè)票據(jù)業(yè)務授信本意是為了方便企業(yè)，實際上成了企業(yè)從銀行倒騰短期流動資金貸款的手段，甚至銀行還為了完成KPI考核指標故意讓企業(yè)這么做。暫停外地業(yè)務也好，既然是授信，如果不能對外地企業(yè)盡責的話，風險會在系統(tǒng)內(nèi)蔓延，也是很危險的。
周海*：票據(jù)市場的商票流動能夠作為債券二級市場的有力補充，對無法通過發(fā)債進行融資的實體企業(yè)進行服務，暫停域內(nèi)商票業(yè)務無疑等于自斷手腳，阻礙票據(jù)服務實體經(jīng)濟。
雪原*：應該總結風險發(fā)生的原因，風險發(fā)生的原罪在于人，縱觀業(yè)內(nèi)發(fā)生的風險案件無外乎道德風險、操作風險、管理風險，原罪沒在票據(jù)本身！
孫*：其實說的是兩點：1.票據(jù)不能脫離貿(mào)易背景轉(zhuǎn)變?yōu)榧內(nèi)谫Y票據(jù)，無論電票或紙票，2.在企業(yè)信用體系未完善建立之前，由企業(yè)簽發(fā)的商承如何納入銀行監(jiān)管體系
蘇優(yōu)*：存在即是道理，堵與罰、一刀切都不是解決問題的辦法。
河北銀監(jiān)局關于規(guī)范銀行業(yè)金融機構票據(jù)業(yè)務的監(jiān)管意見
近日河北銀監(jiān)局向轄內(nèi)金融機構下發(fā)了冀銀監(jiān)發(fā)〔2017) 105 號關于規(guī)范銀行業(yè)金融機構票據(jù)業(yè)務的監(jiān)管意見，意見文中的7條意見，嚴指票據(jù)相關業(yè)務，限制辦理異地客戶票據(jù)業(yè)務、暫停商業(yè)承兌匯票相關業(yè)務、暫停部分票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務等，具體意見如下：
一、限制辦理異地客戶票據(jù)業(yè)務。河北省轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構辦理票據(jù)業(yè)務應專注服務省內(nèi)客戶，不得為省外客戶簽發(fā)銀行承兌匯票，不得為省外客戶辦理票據(jù)直貼業(yè)務。在確保貿(mào)易背景真實和風險可控的前提下，對河北省內(nèi)全國 500 強企業(yè)供應鏈上下游企業(yè)屬于省外的小微企業(yè)客戶，我省企業(yè)債權債務關聯(lián)方屬于京津冀協(xié)同發(fā)展區(qū)域內(nèi)的企業(yè)客戶，以及財務公司符合其法定業(yè)務經(jīng)營范圍的省外企業(yè)客戶，不列為限制對象，但轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構須在票據(jù)月報表中對省外業(yè)務按企業(yè)清單逐筆向河北銀監(jiān)局及其派出機構報送業(yè)務信息。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構現(xiàn)有存量業(yè)務不符合本指導意見的，到期結清，不得敘作。
二、暫停商業(yè)承兌匯票相關業(yè)務。暫停河北省轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構商業(yè)承兌匯票業(yè)務，包含但不限于商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、保貼、保證、質(zhì)押，以及商業(yè)承兌匯票作為基礎資產(chǎn)的同業(yè)業(yè)務、 福費廷、保理等業(yè)務。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構根據(jù)業(yè)務發(fā)展確需辦理商業(yè)承兌匯票相關業(yè)務的，其內(nèi)部應建立嚴格的商業(yè)承兌匯票業(yè)務管理制度，并向河北銀監(jiān)局及其派出機構提出敘作申請，經(jīng)驗收符合條件后，須在票據(jù)月報表中按企業(yè)清單逐筆向河北銀監(jiān)局及其派出機構報送業(yè)務信息。農(nóng)村中小金融機構的敘作申請由屬地監(jiān)管部門負責驗收，其他銀行業(yè)金融機構的敘作申請由河北銀監(jiān)局負責驗收。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構現(xiàn)有商業(yè)承兌匯票存量業(yè)務應到期結清，不得滾動敘作。
三、暫停部分票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務。暫停轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買斷、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買入返售、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣出回購業(yè)務。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構可轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買斷下轄機構直貼票據(jù)．可通過上海票據(jù)交易所辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買斷業(yè)務，但交易標的應為大型國有銀行及全國性股份制銀行簽發(fā)的銀行承兌匯票。在上海票據(jù)交易所無交易席位的轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構一級分行可從總行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買斷，或經(jīng)總行審批轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買斷大型國有銀行及全國性股份制銀行簽發(fā)的銀行承兌匯票。為增強流動性管理，全省農(nóng)村合作金融機構包括農(nóng)商行，可在河北省聯(lián)社系統(tǒng)內(nèi)辦理票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買斷業(yè)務。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構現(xiàn)有存量業(yè)務不符合本指導意見的，到期結清，不得敘作。
四、規(guī)范票據(jù)業(yè)務有序發(fā)展。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構簽發(fā)銀行承兌匯票和辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務，應對貿(mào)易背景真實性負首責。嚴格禁止為提供增值稅發(fā)票金額和日期不符合購銷合同要求的企業(yè)辦理票據(jù)業(yè)務。嚴格禁止不在增值稅發(fā)票原件上簽注辦理銀行名稱、日期、金額等信息的業(yè)務行為。嚴格創(chuàng)新管理，嚴格防范監(jiān)管套利，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構持有的票據(jù)資管計劃中不得含有未貼現(xiàn)票據(jù)，不得利用第三方機構將票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)為資管計劃。從嚴審核、從嚴辦理 100％保證金的票據(jù)業(yè)務。嚴格監(jiān)管指標約束，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構票貸比不得高于30%、貼貸比不得高于 10%，兩項指標應于2018 年底前全部達標。
五、防范電子票據(jù)業(yè)務風險。電子票據(jù)簽發(fā)與貼現(xiàn)均應確保貿(mào)易背景真實。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構經(jīng)驗收后敘作商業(yè)承兌匯票業(yè)務的，應嚴把準入關，電子商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)必須嚴格審核貿(mào)易背景真實性。不得違規(guī)進行票據(jù)托管。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構不得辦理被代理機構簽發(fā)或直貼的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務。
六、完善票據(jù)業(yè)務監(jiān)測體系。河北銀監(jiān)局及其派出機構對票據(jù)業(yè)務進行統(tǒng)計監(jiān)測，按月監(jiān)測票據(jù)業(yè)務發(fā)生額，設置票貸比、貼貸比、敞口比、保存比等監(jiān)測指標。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構應將票據(jù)月報表（見附表 1-6）納入 1104 特色報表體系，自 2018 年 1 月始，每月 5 日前報送，并確保數(shù)據(jù)準確性。
七、加大票據(jù)業(yè)務違規(guī)處罰力度。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構辦理票據(jù)業(yè)務應嚴格遵守銀監(jiān)會相關規(guī)定和要求，提高內(nèi)控管理水平，落實風險防范責任。相關從業(yè)人員要嚴格遵守職業(yè)規(guī)范，履職盡責。一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題，河北銀監(jiān)局及其派出機構將立即啟動行政處罰程序，根據(jù)整個業(yè)務流程，從業(yè)務發(fā)起、授權審批、運營操作、風險管理、合規(guī)審計等各環(huán)節(jié)逐筆對責任人與機構進行“雙罰”，尤其要加大對違規(guī)行為責任人的處罰。若發(fā)生票據(jù)案件，河北銀監(jiān)局及其派出機構將依法取消董（理）事、高級管理人員任職資格，依法禁止直接責任人一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。同時，視情況對機構采取暫停市場準入和相關業(yè)務的監(jiān)管強制措施。若轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構繼續(xù)辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務后，發(fā)生重大風險，將直接問責主要負責人，并對責任人和機構從嚴從重處罰。
來源：交易圈
