銀行國際業(yè)務(wù)源于跨境貿(mào)易雙方在支付過程中對(duì)支付方式、信用媒介、資金融通和貨幣兌換的需求。企業(yè)對(duì)支付方式需求創(chuàng)造了以銀行代理行網(wǎng)絡(luò)和跨境清算系統(tǒng)為核心的全球支付清算體系；對(duì)信用媒介的需求帶動(dòng)了托收，信用證、保理、保函業(yè)務(wù)；對(duì)資金融通的需求造就了覆蓋貿(mào)易各環(huán)節(jié)的種類繁多的融資產(chǎn)品；對(duì)貨幣兌換的需求則形成了全球龐大的外匯交易市場。

傳統(tǒng)商業(yè)銀行憑借著信息、渠道和資金優(yōu)勢，成為了國際貿(mào)易各方不可或缺的中心節(jié)點(diǎn)。但隨著Fintech的發(fā)展，國際貿(mào)易的去中心化已大勢所趨。

區(qū)塊鏈技術(shù)的興起和發(fā)展，直接影響了全球支付清算體系。區(qū)塊鏈以其完整、可追溯及分布式儲(chǔ)存的天然屬性杜絕了交易信息偽造、參與節(jié)點(diǎn)虛構(gòu)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)篡改的可能性，從而使銀行的支付中介職能失去了其必然地位。當(dāng)前銀行國際監(jiān)管不斷趨嚴(yán)，大量中小型商業(yè)銀行跨境支付清算能力不斷弱化，傳統(tǒng)銀行的代理行清算體系正受到?jīng)_擊，而基于區(qū)塊鏈等技術(shù)的第三方支付公司卻正逐步發(fā)展壯大，獨(dú)立于商業(yè)銀行的電子支付體系正不斷完善。傳統(tǒng)商業(yè)銀行已不是國際支付結(jié)算的唯一供應(yīng)商。

基于云技術(shù)的跨境電商平臺(tái)將傳統(tǒng)的展覽會(huì)、交易會(huì)搬到了“云”上，形成了“以點(diǎn)及面”的信息發(fā)布、配對(duì)機(jī)制，生產(chǎn)商更容易通過跨境電商平臺(tái)尋找到跨國采購商，了解交易對(duì)手各項(xiàng)情況，查詢其公開的交易記錄甚至信用情況，貿(mào)易洽談、合同簽署也都可以在平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)。存儲(chǔ)在云上的海量需求、交易數(shù)據(jù)，又可借助大數(shù)據(jù)分析、挖掘技術(shù)，協(xié)助企業(yè)實(shí)現(xiàn)對(duì)最優(yōu)交易對(duì)手的精確定位。傳統(tǒng)商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的線型信息模式所帶來的信用中介的優(yōu)勢地位逐漸喪失。

商業(yè)銀行貿(mào)易融資具有短期性、低風(fēng)險(xiǎn)和自償性三大特點(diǎn)，主要依托的是對(duì)銀行內(nèi)部信息中單筆國際貿(mào)易的現(xiàn)金流數(shù)據(jù)分析和對(duì)企業(yè)所提供的物流、訂單數(shù)據(jù)分析。而跨境電商平臺(tái)和互聯(lián)網(wǎng)銀行已經(jīng)開始提供類似的貿(mào)易融資產(chǎn)品，其信用支持既依托于貿(mào)易雙方的交易記錄和訂單情況，又能夠通過數(shù)據(jù)采集和服務(wù)購買獲得貨運(yùn)、港口、海關(guān)、稅務(wù)、第三方調(diào)查公司的數(shù)據(jù)，從而從更廣泛的數(shù)據(jù)中更清晰的掌握企業(yè)情況，以提供較為長期、快捷、方便的融資支持。這種融資模式，已對(duì)商業(yè)銀行小額貿(mào)易融資形成了巨大沖擊。

傳統(tǒng)商業(yè)銀行的外匯衍生品交易依賴于交易員的專業(yè)能力和市場影響力，而在未來，外匯衍生品交易的技術(shù)性、即時(shí)波動(dòng)和標(biāo)準(zhǔn)化將為云計(jì)算和人工智能市場拓展提供絕佳的機(jī)會(huì)。這不只意味著衍生品交易行為本身，更在于云計(jì)算基礎(chǔ)設(shè)施提供的交易能力提升。亞馬遜、微軟、阿里云等為外匯衍生品交易提供數(shù)據(jù)場外儲(chǔ)存、處理和遠(yuǎn)程服務(wù)功能，其不但能為銀行交易提供幫助，也可為中型企業(yè)自行安排的外匯交易套保提供計(jì)算基礎(chǔ)數(shù)據(jù)服務(wù)，這將對(duì)原商業(yè)銀行外匯衍生品交易市場形成巨大沖擊。

在Fintech時(shí)代，商業(yè)銀行傳統(tǒng)創(chuàng)新模式提升的服務(wù)水平和客戶體驗(yàn)已經(jīng)不足以應(yīng)對(duì)技術(shù)變革帶來的市場挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)必須走上全新的合作創(chuàng)新之路。

基于現(xiàn)有的大數(shù)據(jù)技術(shù)，銀行可以充分利用長期沉淀的交易數(shù)據(jù)，幫助客戶進(jìn)行賬款管理、現(xiàn)金流分析、交易對(duì)手信用分析，并進(jìn)一步幫助其進(jìn)行產(chǎn)品需求、交易習(xí)慣、交易風(fēng)險(xiǎn)偏好的全面刻畫，幫助客戶進(jìn)行交易對(duì)手選擇和交易方式安排。在這種技術(shù)創(chuàng)新中，更為重要的是改變原有銀行產(chǎn)品創(chuàng)新時(shí)業(yè)務(wù)或技術(shù)條線單一主導(dǎo)的局面，從開始就引入客戶體驗(yàn)的設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)，從客戶體驗(yàn)而非銀行認(rèn)知的客戶需求開始，以端到端的全程安排，并改變原有通知、查詢和統(tǒng)計(jì)的顯現(xiàn)模式，以可視化方式向客戶進(jìn)行直接、簡單的信息展示。在此同時(shí)，相關(guān)數(shù)據(jù)挖掘結(jié)果應(yīng)該是開放式的，可以直接與客戶自身的ERP系統(tǒng)連接，滿足客戶從財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)和管理層的不同數(shù)據(jù)信息要求。

采用區(qū)塊鏈技術(shù)，商業(yè)銀行的跨國供應(yīng)鏈服務(wù)功能可以得到充分提升。目前的跨國供應(yīng)鏈服務(wù)主要服務(wù)于貿(mào)易雙方的信息交互和確認(rèn)，其模式在于線性供應(yīng)鏈服務(wù)。即使是跨境電子商務(wù)平臺(tái)所宣傳的電子支付本質(zhì)還是紙質(zhì)支付指令的電子化。根據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化和開放式特征，加入這一供應(yīng)鏈信息儲(chǔ)存和交互的可以包括傳統(tǒng)意義上的保險(xiǎn)、運(yùn)輸、倉儲(chǔ)等企業(yè)，甚至可以納入海關(guān)、商檢、外匯監(jiān)管等政府機(jī)構(gòu)，而供應(yīng)鏈服務(wù)內(nèi)容，將隨著入鏈節(jié)點(diǎn)的增加而不斷豐富其服務(wù)功能。由于區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)分布式儲(chǔ)存不可更改可回溯的特點(diǎn)，電子貿(mào)易、即時(shí)支付、網(wǎng)上通關(guān)、線上全流程管理都將成為可能，銀行支付結(jié)算成本、倉儲(chǔ)運(yùn)輸企業(yè)的空港和滯留成本、商品檢驗(yàn)檢疫成本、監(jiān)管部門的真實(shí)性審核和反洗錢管理成本都將大幅降低，這都將影響到企業(yè)的國際貿(mào)易成本，從而幫助企業(yè)獲得全球競爭優(yōu)勢。

隨著Fintech的發(fā)展，商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)通過開放式平臺(tái)進(jìn)行業(yè)務(wù)協(xié)作的能力將不斷提高。在當(dāng)前監(jiān)管環(huán)境下，商業(yè)銀行提供國際業(yè)務(wù)服務(wù)的有價(jià)值數(shù)據(jù)需求是龐大的。一方面，根據(jù)銀行內(nèi)部風(fēng)控和外部監(jiān)管要求，敘做國際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行要采集和分析的數(shù)據(jù)應(yīng)該包括貿(mào)易數(shù)據(jù)、航運(yùn)數(shù)據(jù)、市場數(shù)據(jù)、企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、實(shí)時(shí)和歷史新聞、政府?dāng)?shù)據(jù)（海關(guān)、外管、稅務(wù)、反洗錢等），這些數(shù)據(jù)往往存在于銀行防火墻之外，銀行獲取數(shù)據(jù)，整合數(shù)據(jù)的能力對(duì)于銀行信用審核和反洗錢管理至關(guān)重要。另一方面，眾多第三方支付公司在特定業(yè)務(wù)場景中通過產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新占據(jù)了領(lǐng)先地位，他們反映迅速、能夠快速實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品迭代和完善，但同時(shí)又易于失敗、風(fēng)險(xiǎn)更高。商業(yè)銀行必須找到一種合適的方式和他們進(jìn)行合作。隨著Fintech的發(fā)展，銀行通過一個(gè)結(jié)構(gòu)合理和安全的開放平臺(tái)，將數(shù)據(jù)以授權(quán)、安全、低監(jiān)管成本的方式提供給第三方機(jī)構(gòu)，以協(xié)助他們成為不同場景的國際貿(mào)易金融產(chǎn)品提供商的基礎(chǔ)服務(wù)能力將不斷提升，商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)優(yōu)勢、客戶的服務(wù)體驗(yàn)、初創(chuàng)企業(yè)的創(chuàng)新能力將能夠有效整合，提升商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的服務(wù)能力。

技術(shù)還在不斷發(fā)展，F(xiàn)intech對(duì)于商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的深度改變將在這一時(shí)代不斷顯現(xiàn)。在人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)等技術(shù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，智能投顧、數(shù)字化貨幣、動(dòng)態(tài)支付也將不斷影響著企業(yè)的國際貿(mào)易行為和交易模式，商業(yè)銀行必須清醒的認(rèn)識(shí)到自己已經(jīng)不再是這一領(lǐng)域的中心，必須以合作創(chuàng)新的模式迎接新時(shí)代的到來。