2017年10月，國務院辦公廳印發(fā)《關于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》（以下簡稱：意見），《意見》中明確強調，推動供應鏈金融服務實體經濟，鼓勵商業(yè)銀行、供應鏈核心企業(yè)等建立供應鏈金融服務平臺，為供應鏈上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。
供應鏈金融是基于真實的交易背景開展的金融活動，實質是幫助鏈內成員盤活流動資產。國內供應鏈金融業(yè)務傾向性：預付類>應收類>存貨類。預付類產品改善了核心企業(yè)的財務報表，加速了資金回籠，并將企業(yè)間的商業(yè)信用轉換為了銀行信用，因此更受國內核心企業(yè)的青睞。
有關數(shù)據顯示，到2020年，國內供應鏈金融市場規(guī)模將接近15萬億元人民幣。其中，評級AA以上企業(yè)的應收（付）賬款市場規(guī)模至少在十萬億規(guī)模量級。十萬億的長尾市場，催生了不少企業(yè)發(fā)展供應鏈金融業(yè)務，那么做供應鏈金融業(yè)務，企業(yè)到底需要什么資格了？
在供應鏈的環(huán)節(jié)中，核心企業(yè)行業(yè)話語權強，對上下游具有掌控能力，同時也對上下游有比較多的資金占用。在上圖的例子中，核心企業(yè)向供應商購買原料，要求賒銷，由于核心企業(yè)的強勢以及供應商對其還款能力的信任，供應商同意賒銷形成應收賬款，這樣它在備貨過程中就需要墊資，流動性受到較大影響。此時金融機構可以通過購買債權的方式向供應商支付現(xiàn)金，從而解決它的流動性問題。核心企業(yè)的信用直接關系到應收賬款壞賬率，因此保理商對供應商的資質要求會比直接發(fā)放貸款要低的多。
接著經銷商向核心企業(yè)購買產成品，由于核心企業(yè)太強勢，所以不準備向其賒銷。經銷商的資金緊張，需選擇貸款付錢、開信用證或開承兌匯票的方式，然而這些都需要它有足夠的授信，如果經銷商是中小型企業(yè)，可能就需要放棄這筆生意。這時候由于核心企業(yè)授信充足，又對經銷商足夠了解，金融機構可以通過占用核心企業(yè)的授信向經銷商發(fā)放貸款用于支付核心企業(yè)的貸款。接著經銷商向零售商銷售，假設雙方地位平等，各自占用各自的授信，采用開票/貼現(xiàn)、開證/議付、開證/福費廷、雙保理等方式。
供應鏈金融的實質是幫助企業(yè)盤活流動資產，即應收、預付和存貨。因此通常將產品分為三類：應收類、預付類和存貨類。
應收類產品幫助上游企業(yè)將應收賬款轉換成現(xiàn)金或應付票據;預付類產品則幫助下游企業(yè)擴大了單次采購額，提高了采購能力，將本應即期支出的現(xiàn)金資產轉換為短期借款或應付票據;現(xiàn)貨質押更為直接，以企業(yè)的存貨作為擔保方式，換取流動性更強的現(xiàn)金資產。雖然現(xiàn)貨融資通常沒有核心企業(yè)參與，但因該業(yè)務涉及對貨權的控制和物流監(jiān)管企業(yè)的管理，從管理上與供應鏈金融流行的預付款渠道融資相近。
應收類產品主要應用于核心企業(yè)的上游融資，如果銷售已經完成，但尚未收妥貨款，則適用產品為保理或應收賬款質押融資;如融資目的是為了完成訂單生產，則為訂單融資，擔保方式為未來應收賬款質押，實質是信用融資。（需要注冊商業(yè)保理公司、小貸公司）
預付類產品則主要用于核心企業(yè)的下游融資，即主要為核心企業(yè)的銷售渠道融資。（大部分是代采業(yè)務，不需要金融牌照）
存貨類融資主要分為現(xiàn)貨融資和倉單融資兩大類，現(xiàn)貨質押又分為靜態(tài)質押和動態(tài)質押，倉單融資里又包含普通倉單和標準倉單。（需要用到小貸牌照、典當行）
注冊商業(yè)保理公司的條件
（1）公司注冊資本不低于5000萬元人民幣，全部為實收貨幣資本，且來源真實合法。
（2）主出資人應為企業(yè)法人和其他社會經濟組織，且在申請前一年總資產不低于5000萬元人民幣。
（3）商業(yè)保理公司境外投資者或其關聯(lián)實體應具有從事保理業(yè)務的業(yè)績和經驗。
（4）商業(yè)保理公司應當擁有2名以上具有金融領域管理經驗且無不良信用記錄的高管人員和與其業(yè)務相適應的合格專業(yè)人員。
（5）法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。
申請小額貸款公司牌照
1審批機關
凡是省級政府能明確一個主管部門（金融辦或相關機構）負責對小額貸款公司的監(jiān)督管理，并愿意承擔小額貸款公司風險處置責任的，方可在本?。▍^(qū)、市）的縣域范圍內開展組建小額貸款公司試點。
2申請條件
小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2--200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內有住所。
申請設立小額貸款公司，應向省級政府主管部門提出正式申請，經批準后，到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理注冊登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應在五個工作日內向當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。
注冊典當行的條件
典當行注冊資本最低限額為300萬元；從事房地產抵押典當業(yè)務的，注冊資本最低限額為500萬元；從事財產權利質押典當業(yè)務的，注冊資本最低限額為1000萬元。
典當行的注冊資本最低限額應當為股東實繳的貨幣資本，不包括以實物、工業(yè)產權、非專利技術、土地使用權作價出資的資本。
設立典當行，申請人應當向擬設典當行所在地設區(qū)的市（地）級商務主管部門申請
來源：互聯(lián)網、五道口保理學院
