供應(yīng)鏈金融(SCF)，是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域(銀行層面)，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。盡管供應(yīng)鏈金融不是一個(gè)新概念，但在涉農(nóng)領(lǐng)域，這種模式仍有很大的拓展空間，因此，當(dāng)前農(nóng)商行開展供應(yīng)鏈金融將有利于把核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，為其提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)，也是銀行自身轉(zhuǎn)型發(fā)展，培植效益增長(zhǎng)點(diǎn)的重要舉措。

開展供應(yīng)鏈金融的必要性

地方金融監(jiān)管的盲區(qū)與缺位選錯(cuò)標(biāo)的

開展供應(yīng)鏈金融是落實(shí)國(guó)家創(chuàng)新政策的必然選擇。供應(yīng)鏈金融巨大的市場(chǎng)潛力和良好的風(fēng)險(xiǎn)控制效果，自然吸引了許多銀行介入，多家銀行從2007年開始探索開辦供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，目前供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展已趨于成熟，風(fēng)險(xiǎn)制度建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力有了很大提高，作為農(nóng)商行發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)具有良好契機(jī)。2016年2月，人民銀行等八部委印發(fā)《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》中更是提到大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資，推動(dòng)更多供應(yīng)鏈加入應(yīng)收賬款質(zhì)押融資服務(wù)平臺(tái)，支持農(nóng)商銀行進(jìn)一步擴(kuò)大應(yīng)收賬款質(zhì)押融資規(guī)模。

開展供應(yīng)鏈金融是農(nóng)商行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要舉措。一方面，可以擴(kuò)展信貸業(yè)務(wù)途徑。銀行可以更加關(guān)注交易對(duì)象和合作伙伴，關(guān)注其所處的產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)欠穹€(wěn)固以及目標(biāo)企業(yè)所在的市場(chǎng)地位和供應(yīng)鏈管理水平，銀行更容易為其制定融資方案，從而化解中小企業(yè)信用弱、周轉(zhuǎn)資金缺乏、應(yīng)收賬款回收慢、貸款擔(dān)保難等融資難題，有助于解決中小企業(yè)融資困境。另一方面，可以提高金融服務(wù)水平，培植效益增長(zhǎng)點(diǎn)。在供應(yīng)鏈金融運(yùn)作中，農(nóng)商行可以靈活評(píng)估企業(yè)運(yùn)作過程中的各個(gè)步驟，針對(duì)企業(yè)運(yùn)作流程的各個(gè)環(huán)節(jié)的具體的金融服務(wù)需求提供服務(wù)方案。

開展供應(yīng)鏈金融有利于優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。在傳統(tǒng)銀行單一的信貸融資中，銀行對(duì)其信貸風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)判主要依靠財(cái)務(wù)報(bào)表和生產(chǎn)銷售量，但財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性卻無法核實(shí)。供應(yīng)鏈金融在風(fēng)險(xiǎn)控制上對(duì)銀行有向好的突破，銀行對(duì)企業(yè)不再是單一考察，而是全面了解掌握其上下游企業(yè)貿(mào)易整體供應(yīng)鏈條，對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分析也從依賴的財(cái)務(wù)報(bào)表轉(zhuǎn)為對(duì)企業(yè)貿(mào)易背景的了解，能夠更加全面的分析企業(yè)的潛在能力和發(fā)展前景。

供應(yīng)鏈金融發(fā)展難點(diǎn)

供應(yīng)鏈鏈條不夠穩(wěn)定。在眾多企業(yè)當(dāng)中，企業(yè)內(nèi)部管理普遍較差，內(nèi)控制度疏松，這將增加農(nóng)商行授信的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是中小微企業(yè)面臨的這些問題較為突出。在供應(yīng)鏈鏈條上核心企業(yè)較為穩(wěn)定，但與核心企業(yè)相關(guān)的上下游企業(yè)面臨較多問題，致使整個(gè)供應(yīng)鏈條不夠穩(wěn)定，核心企業(yè)不愿為上下游相關(guān)企業(yè)進(jìn)行有效擔(dān)保等服務(wù)，導(dǎo)致供應(yīng)鏈開展較為困難。

信息技術(shù)水平較弱。目前在國(guó)際市場(chǎng)上，率先開展供應(yīng)鏈金融的銀行已實(shí)現(xiàn)在線上進(jìn)行信用證貿(mào)易等操作處理，企業(yè)之間通過電子信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享、信息查詢等服務(wù)，為銀行和企業(yè)雙方合作提高便利性。農(nóng)商行在信息技術(shù)層面較弱，在信用證、應(yīng)收帳款票據(jù)等沒有有效的管理系統(tǒng)，且尚未實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)的信息共享，將增加農(nóng)商行的操作風(fēng)險(xiǎn)。

產(chǎn)業(yè)選擇難?，F(xiàn)階段，成熟的供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)已被國(guó)有銀行和其他大型銀行先期介入，農(nóng)商行難于參與競(jìng)爭(zhēng)，只能在新興產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)中選擇，而新興產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)要形成穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)鏈需要一個(gè)過程，農(nóng)商行對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的介入時(shí)機(jī)較難把握。

供應(yīng)鏈金融發(fā)展應(yīng)對(duì)策略

明確開展供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)業(yè)鏈條。積極調(diào)研在本地區(qū)內(nèi)現(xiàn)有的發(fā)展穩(wěn)定前景廣闊的優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈條進(jìn)行甄選，針對(duì)性的拓展業(yè)務(wù)。同時(shí)積極關(guān)注并參與未形成產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)發(fā)展，提前布局相關(guān)金融服務(wù)，促進(jìn)該產(chǎn)業(yè)鏈的形成，為今后提供該產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)打下良好基礎(chǔ)。

建立健全內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)防控相關(guān)制度。一是建立供應(yīng)鏈金融管理辦法，明確供應(yīng)鏈金融的操作規(guī)程，為有效開辦供應(yīng)鏈金融提供保障；二是建立供應(yīng)鏈篩選和評(píng)估機(jī)制；三是建立針對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理和評(píng)估機(jī)制。

建立有效的互助溝通機(jī)制。一是加強(qiáng)與政府相關(guān)部門積極合作，積極參與政府的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃設(shè)計(jì)和實(shí)施，支持政府加大產(chǎn)業(yè)的開發(fā)建設(shè)。二是加強(qiáng)與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、各類信息管理機(jī)構(gòu)開展互助合作，多角度多方式為供應(yīng)鏈企業(yè)提供融資服務(wù)，最大限度滿足融資需求，確保供應(yīng)鏈企業(yè)長(zhǎng)足發(fā)展。三是重點(diǎn)打造供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，綜合供應(yīng)鏈上下游企業(yè)信息，施行線上線下同步運(yùn)行，為企業(yè)提供靈活的融資服務(wù)。

完善業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)和信息化管理系統(tǒng)。針對(duì)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新產(chǎn)品，在現(xiàn)有業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)當(dāng)中增加和完善與供應(yīng)鏈金融相關(guān)的信用證、應(yīng)收賬款等業(yè)務(wù)模式，確保業(yè)務(wù)有效開展和管理。同時(shí)針對(duì)信息化程度不高的現(xiàn)實(shí)，積極建立信息化管理系統(tǒng)，利用各種平臺(tái)搜集企業(yè)信息，解決信息不對(duì)稱的問題，有效降低風(fēng)險(xiǎn)。

文章來源：中國(guó)電子銀行網(wǎng) 作者：趙冰潔