導(dǎo)讀： 2017年10月13日國(guó)務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見(jiàn)》，指出，要深入貫徹習(xí)近平總書(shū)記治國(guó)理政新理念新思想新戰(zhàn)略，以供應(yīng)鏈與互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)深度融合為路徑，打造智慧供應(yīng)鏈體系，推進(jìn)“一帶一路”建設(shè)落地。
以“數(shù)字+智慧供應(yīng)鏈金融時(shí)代的破局與立勢(shì)”為主題的2018第二屆中國(guó)供應(yīng)鏈金融年會(huì)暨第2屆中國(guó)供應(yīng)鏈金融行業(yè)標(biāo)兵頒獎(jiǎng)典禮4月24日在北京成功舉行；年會(huì)還舉行了“第二屆中國(guó)供應(yīng)鏈金融行業(yè)標(biāo)兵”大獎(jiǎng)的頒獎(jiǎng)和第十批新加入“中國(guó)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)聯(lián)盟”成員單位的授牌儀式。
會(huì)議邀請(qǐng)到了中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心副理事長(zhǎng)、商務(wù)部原副部長(zhǎng)魏建國(guó)，國(guó)際商會(huì)全球理事會(huì)執(zhí)行董事、中國(guó)銀行原副行長(zhǎng)、中國(guó)交易銀行50人論壇（CTB50）主席張燕玲和中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)專(zhuān)職副會(huì)長(zhǎng)劉紀(jì)恒等許多重量級(jí)嘉賓，吸引了600多位銀行、供應(yīng)鏈金融企業(yè)、B2B電商、創(chuàng)投企業(yè)等業(yè)界大咖和金融新秀參加。
本次年會(huì)由《貿(mào)易金融》雜志、中國(guó)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)聯(lián)盟、中國(guó)供應(yīng)鏈金融網(wǎng)、招商銀行和先貿(mào)網(wǎng)聯(lián)合主辦，北京財(cái)資和供應(yīng)鏈應(yīng)用技術(shù)研究院承辦、中國(guó)交易銀行50人論壇協(xié)辦，是一次全國(guó)性供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新大會(huì)。
（下面是劉紀(jì)恒專(zhuān)職副會(huì)長(zhǎng)的講話內(nèi)容，中國(guó)貿(mào)易金融網(wǎng)整理，略有調(diào)整、刪節(jié)）
今天很高興年會(huì)能給我這樣一個(gè)機(jī)會(huì)，與大家一起分享一下“大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融、服務(wù)中小企業(yè)”這樣一個(gè)話題。
全國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)成立12年來(lái)，經(jīng)過(guò)12年的努力，已經(jīng)成為政府和中小企業(yè)間的橋梁和紐帶。特別是近六七年來(lái)，為中小企業(yè)在融資難、融資貴等方面一直堅(jiān)持為中小企業(yè)說(shuō)話、沒(méi)福利，不懈努力至今。
2016年元月份，全國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)就全國(guó)動(dòng)產(chǎn)融資、解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，向國(guó)務(wù)院提交了正式報(bào)告。在第143次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上，就動(dòng)產(chǎn)融資中的應(yīng)收賬款等問(wèn)題，協(xié)會(huì)又提出了具體的解決方案，得到國(guó)家相關(guān)部委的認(rèn)可。
去年由人民銀行牽頭，提出關(guān)于中小企業(yè)應(yīng)收賬款融資專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，寫(xiě)進(jìn)了中小企業(yè)促進(jìn)法。今年2017年元月1號(hào)正式實(shí)施了。
應(yīng)收賬款的融資問(wèn)題，在供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈金融中是重要的一環(huán)，是企業(yè)當(dāng)中相互協(xié)同的重要手段。因此，我想就大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資、推進(jìn)供應(yīng)鏈金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新與應(yīng)用，為中小企業(yè)服務(wù)談幾點(diǎn)學(xué)習(xí)的體會(huì)。
一、創(chuàng)建中小企業(yè)應(yīng)收賬款服務(wù)平臺(tái)，滿足中小企業(yè)對(duì)應(yīng)收賬款融資的龐大需求。
目前，到2017年12月31號(hào)為止，我國(guó)中小企業(yè)總戶數(shù)接近3000萬(wàn)；占我國(guó)企業(yè)總戶數(shù)的90%多；占我國(guó)就業(yè)人數(shù)的80%多；我國(guó)70%多的創(chuàng)新專(zhuān)利、60%多的GDP和50%多的稅收全部由中小企業(yè)貢獻(xiàn)。但融資難融資貴的問(wèn)題長(zhǎng)期制約著廣大中小企業(yè)的創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)發(fā)展。中小企業(yè)雖然擁有大量的應(yīng)收賬款等動(dòng)產(chǎn)資源，但是都得不到有效的利用，無(wú)法有效盤(pán)活企業(yè)存量資產(chǎn)、實(shí)現(xiàn)內(nèi)源資源的融資。這中的根本原因，是中小企業(yè)信用體系沒(méi)有形成，商業(yè)信用的價(jià)值沒(méi)有被挖掘，所以很難滿足抵押的現(xiàn)行融資體制的要求。這方面是非常難的?，F(xiàn)在中小企業(yè)融資都需要抵押，但是我們沒(méi)有抵押。
解決中小企業(yè)應(yīng)收賬款融資的問(wèn)題，需要從應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)、標(biāo)準(zhǔn)化管理賬款融資和建立信用價(jià)格發(fā)現(xiàn)與信用增值機(jī)制，優(yōu)化商業(yè)引用環(huán)境等方面入手，并發(fā)掘它的潛能，形成中小企業(yè)產(chǎn)融協(xié)同、信用融合發(fā)展的新模式。
我們注意到，在座的很多企業(yè)都是搞供應(yīng)鏈金融的，講到應(yīng)收賬款這個(gè)話題，在座很多企業(yè)是非常有感受的。
到2018年4月份20日，協(xié)會(huì)做了一個(gè)統(tǒng)計(jì)，應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)注冊(cè)企業(yè)近11萬(wàn)家、資金提供方近3.6萬(wàn)家、融資總額6.8萬(wàn)億。也就是說(shuō)應(yīng)收賬款利用這一塊融資，目前在國(guó)家已經(jīng)推動(dòng)了6.8萬(wàn)億，總市場(chǎng)應(yīng)收賬款在15萬(wàn)億以上，近12萬(wàn)名企業(yè)，在拓寬企業(yè)金融創(chuàng)新渠道方面發(fā)揮了積極的作用。
但從融資金額平均每筆5700萬(wàn)元、債權(quán)債務(wù)人企業(yè)平均每家獲得融資6200萬(wàn)元、資金提供方平均每家企業(yè)放款近1900萬(wàn)元的效果來(lái)看，獲得融資的企業(yè)仍以大企業(yè)為主。
因此在供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的過(guò)程中，借鑒應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)建應(yīng)收賬款服務(wù)平臺(tái)，形成專(zhuān)門(mén)面對(duì)廣大中小企業(yè)應(yīng)收賬款融資的服務(wù)是我們重要的努力方向。廣大中小企業(yè)是渴望供應(yīng)鏈金融帶來(lái)雨露甘霖的。
二、以《票據(jù)法》為依據(jù)，以應(yīng)收賬款的標(biāo)準(zhǔn)化為著力點(diǎn)，推動(dòng)應(yīng)收賬款融資的便捷化、數(shù)字化、批量化和規(guī)?；?/strong>
應(yīng)收賬款融資面臨的首要困惑是應(yīng)收賬款的標(biāo)準(zhǔn)化尚未試行，嚴(yán)重制約了應(yīng)收賬款融資的可獲得性，應(yīng)收賬款是一種基于商業(yè)信用的行為，是中小企業(yè)可以通過(guò)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行核算和計(jì)算并進(jìn)行量化管理的重要流動(dòng)資產(chǎn)。
過(guò)去，我們的應(yīng)收賬款是適用《合同法》，而形成的收款協(xié)議，但在執(zhí)行過(guò)程中存在著合同權(quán)利的撤銷(xiāo)、變更、抵消、待未行使時(shí)效等諸多法律問(wèn)題。在實(shí)踐中還面臨著回收時(shí)間的不確定性、債權(quán)金額的變動(dòng)、債務(wù)人不配合確權(quán)逐步質(zhì)押等諸多限制的問(wèn)題。
現(xiàn)在要實(shí)施應(yīng)收賬款的標(biāo)準(zhǔn)化，把應(yīng)收賬款在過(guò)去以《合同法》為依據(jù)轉(zhuǎn)換到以《票據(jù)法》為基礎(chǔ)，進(jìn)而用《票據(jù)法》來(lái)規(guī)范企業(yè)的行為，通過(guò)央行的ECTF系統(tǒng)開(kāi)出全程票據(jù)電子化，就可以實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款融資的便捷化、數(shù)據(jù)化、批量化和規(guī)?；杆贁U(kuò)大應(yīng)收賬款融資的規(guī)模和提升中小企業(yè)融資創(chuàng)新的必要條件。
中小企業(yè)協(xié)會(huì)為此，去年底在西安成立了以商票為核心內(nèi)容的應(yīng)收賬款服務(wù)平臺(tái)，目前正在全力的籌備自建中，預(yù)計(jì)下個(gè)月就可以運(yùn)行，這個(gè)舉動(dòng)目前已經(jīng)得到了很多中小企業(yè)的響應(yīng)。
三、運(yùn)用資本力量和市場(chǎng)手段，協(xié)同推動(dòng)信用融通、激勵(lì)供應(yīng)鏈核心企業(yè)支持中小企業(yè)應(yīng)收賬款融資
中小企業(yè)通過(guò)創(chuàng)新，設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)引導(dǎo)基金，按照政府引導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作和專(zhuān)業(yè)化管理的原則，加大對(duì)中小企業(yè)應(yīng)收賬款融資的支持力度，撬動(dòng)各類(lèi)社會(huì)資本通過(guò)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的入口，以可靠的資金來(lái)源、合理的融資成本，直接支持中小企業(yè)解決經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性問(wèn)題和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，引導(dǎo)中小企業(yè)走“專(zhuān)、精、特、新”的發(fā)展之路。
“專(zhuān)、精、特、新”這四個(gè)字代表著不同的發(fā)展方向，這也是李克強(qiáng)總理2014年提出的：中國(guó)中小企業(yè)未來(lái)發(fā)展方向必須“專(zhuān)、精、特、新”。那么，中小企業(yè)這些年來(lái)，通過(guò)我們對(duì)中小企業(yè)的調(diào)研，我們感覺(jué)到未來(lái)中國(guó)中小企業(yè)大概在未來(lái)的發(fā)展方向上主要在兩個(gè)方面：
一個(gè)是創(chuàng)新型企業(yè)，而創(chuàng)新型企業(yè)未來(lái)的發(fā)展主要依靠建立我們的風(fēng)險(xiǎn)投資，也就是說(shuō)我們的基金如何來(lái)扶持一個(gè)這樣的系統(tǒng)、扶持中小企業(yè)、創(chuàng)新中小企業(yè)；
第二是我們中小企業(yè)要通過(guò)走“專(zhuān)、精、特、新”之路進(jìn)入產(chǎn)業(yè)分工體系，也就是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的供應(yīng)鏈體系。因?yàn)槟壳罢虾芾щy，存在一些瓶頸的問(wèn)題。中小企業(yè)的發(fā)展如果不進(jìn)入產(chǎn)業(yè)分工體系，不在里面找到自己的準(zhǔn)備位置，是沒(méi)有未來(lái)的。所以供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈金融的發(fā)展就成為目前我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展當(dāng)中重要的努力方向。以關(guān)聯(lián)企業(yè)從產(chǎn)業(yè)鏈核心龍頭企業(yè)獲得應(yīng)收賬款為質(zhì)押融資的業(yè)務(wù)，其本質(zhì)是供應(yīng)鏈金融。供應(yīng)鏈核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中有著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。
2018年元月1號(hào)實(shí)施的《中小企業(yè)促進(jìn)法》，把應(yīng)收賬款的付款方應(yīng)當(dāng)及時(shí)確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系、支持中小企業(yè)融資的企業(yè)確權(quán)之舉，列入具有法律約束力的行為規(guī)范。這次，為了將“中小企業(yè)應(yīng)收賬款”這一條寫(xiě)進(jìn)《中小企業(yè)促進(jìn)法》，全國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)做了大量的工作，進(jìn)行了很多的努力，來(lái)之不易。
因此，對(duì)于在供應(yīng)鏈企業(yè)當(dāng)中，特別是在供應(yīng)鏈金融的發(fā)展當(dāng)中，應(yīng)收賬款包括質(zhì)押?jiǎn)栴}，都已全部納入到法律當(dāng)中，為中小企業(yè)的發(fā)展，在法律和法規(guī)上掃清了障礙，實(shí)現(xiàn)了重大的突破。
在這種大的政策環(huán)境下，既要多措并舉，調(diào)動(dòng)企業(yè)的主動(dòng)性、積極性，發(fā)揮主動(dòng)作用，又要強(qiáng)化核心企業(yè)的智力和社會(huì)責(zé)任感。在共享經(jīng)濟(jì)中核心企業(yè)力量是很大的，但是目前看很多核心企業(yè)不愿意這樣做。應(yīng)付、應(yīng)收賬款規(guī)定在每年的6月份，但實(shí)際上大部分是逾期的。中小企業(yè)很難生存，如果中小企業(yè)生存環(huán)境很惡劣，那么未來(lái)整個(gè)產(chǎn)業(yè)環(huán)境就會(huì)惡化，這是個(gè)非常嚴(yán)肅的問(wèn)題。
基于應(yīng)收賬款形成的電子商票具有結(jié)算和融資功能，在背書(shū)的環(huán)境下，企業(yè)以電子商票向債權(quán)人支付賬款，不需花費(fèi)任何費(fèi)用，又不會(huì)影響到額度，對(duì)引導(dǎo)供應(yīng)鏈核心企業(yè)支持中小企業(yè)應(yīng)收賬款融資具有目標(biāo)保障的激勵(lì)作用。
四、構(gòu)建中小企業(yè)商業(yè)信用生態(tài)，為供應(yīng)鏈金融發(fā)展創(chuàng)造無(wú)限的光明前景
供應(yīng)鏈金融立足于整個(gè)供應(yīng)鏈管理，將供應(yīng)鏈上的企業(yè)作為一個(gè)整體，根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)設(shè)定融資產(chǎn)品、設(shè)計(jì)融資方案，將資金高效快速地注入到供應(yīng)鏈當(dāng)中的相關(guān)企業(yè)，通過(guò)挖掘商業(yè)信用支付價(jià)值和區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用，形成開(kāi)放、互聯(lián)、共擔(dān)、共享的中小企業(yè)信用聯(lián)盟發(fā)展模式和商業(yè)信用平臺(tái)。
基金業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)洪磊曾專(zhuān)門(mén)指出，對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展，因?yàn)楝F(xiàn)在基金上，一種是債權(quán)、一種是股權(quán)、一種是證券。去年底債權(quán)基金已經(jīng)停了，但是最近一段時(shí)間，洪磊秘書(shū)長(zhǎng)的講話：為了支持廣大中小企業(yè)在有限的范圍內(nèi)對(duì)沖我們的收益權(quán)基金，比如債權(quán)基金，扶持廣大中小企業(yè)發(fā)展，為此我們要重點(diǎn)關(guān)注兩條：一是挖掘商業(yè)信用支付，供應(yīng)鏈核心企業(yè)對(duì)上下游企業(yè)通過(guò)商業(yè)信用結(jié)算支付，基于平臺(tái)對(duì)實(shí)施應(yīng)收應(yīng)付賬款的聯(lián)動(dòng)管理，形成信用的價(jià)值鏈。
因此，企業(yè)自身的商業(yè)價(jià)值、改善企業(yè)的流動(dòng)性部門(mén)和以應(yīng)收賬款抵消回款應(yīng)付賬款的方式，以數(shù)字流轉(zhuǎn)代替現(xiàn)金，減少現(xiàn)金使用量、現(xiàn)金融資成本甚至實(shí)現(xiàn)零成本。
全國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)在前期商票應(yīng)用當(dāng)中，用老樹(shù)結(jié)新芽的方式取得了意想不到的成果。在基于電子商票的成票流轉(zhuǎn)中嵌入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，讓供應(yīng)鏈金融參與方，徹底解決信息孤島和供需不均衡的問(wèn)題。
相信隨著供應(yīng)鏈金融理念技術(shù)和商業(yè)模式的不斷創(chuàng)新和完善，在國(guó)家扶持供應(yīng)鏈金融發(fā)展政策的推動(dòng)下，供應(yīng)鏈金融服務(wù)機(jī)構(gòu)各參與方將利用自身的優(yōu)勢(shì)開(kāi)展合作，產(chǎn)生多元服務(wù)主體和多種服務(wù)模式，催生以大數(shù)據(jù)支撐、網(wǎng)絡(luò)化共享和智能化風(fēng)控為目的，高效整合各類(lèi)資源和要素，精耕細(xì)作特色服務(wù)平臺(tái)，必定會(huì)在解決中小企業(yè)融資難、融資貴的產(chǎn)融合作過(guò)程中創(chuàng)造無(wú)限的光明前景。
