從“FIT粵”科創(chuàng)大賽創(chuàng)新之星，到最佳供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎，再到被選為中國供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)聯(lián)盟副理事長單位，先貿(mào)網(wǎng)在不到兩年的時間里，憑借出色的“實踐戰(zhàn)績”，將創(chuàng)新與務(wù)實融合得剛剛好。

彭琪在供應(yīng)年金融年會上演講

重構(gòu)商業(yè)模式 創(chuàng)新風(fēng)控模型

先貿(mào)網(wǎng)成立于2016年，當(dāng)巨頭、資本在C端陷入“紅?！被鞈?zhàn)，先貿(mào)網(wǎng)已經(jīng)在B端找準(zhǔn)入口，提前布局，旨在為銀行、金融機(jī)構(gòu)及全行業(yè)企業(yè)搭建一個集供應(yīng)鏈風(fēng)險管理和金融服務(wù)為一體的科技金融平臺。

當(dāng)時，供應(yīng)鏈金融正顯出蓬勃發(fā)展的勢頭，但傳統(tǒng)預(yù)付款、存貨、應(yīng)收等碎片單一化的產(chǎn)品解決方案已經(jīng)不能滿足市場需求。先貿(mào)網(wǎng)另辟蹊徑，不盲目追求虛增的平臺數(shù)據(jù)和流量，從真實的供應(yīng)鏈購銷環(huán)節(jié)切入，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)需求創(chuàng)新運營模式。

成長型企業(yè)極具創(chuàng)造力和靈活性，但資金匱乏；部分核心企業(yè)供應(yīng)鏈上下游資源整合能力欠缺，效率低下；金融機(jī)構(gòu)因風(fēng)控考慮，資金難以脫虛入實......這些問題都能在先貿(mào)平臺獨有的線上化供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式中找到解決方案。

通過重構(gòu)貿(mào)易融資環(huán)節(jié)的資產(chǎn)構(gòu)成，先貿(mào)網(wǎng)建立了以采購、商品流動性管理和銷售充分結(jié)合的商業(yè)管理模型，實現(xiàn)全行業(yè)適配以及全流程動態(tài)循環(huán)融貸，使供應(yīng)鏈資產(chǎn)與資本市場進(jìn)行充分對接。

正是基于全流程的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)模式，先貿(mào)網(wǎng)也重新定義了供應(yīng)鏈的風(fēng)險管理。通過逐層深化的風(fēng)險分配、風(fēng)險自償、風(fēng)險量化、風(fēng)險定價“四要素模型”，先貿(mào)模式將風(fēng)險分擔(dān)到整個供應(yīng)鏈條中，讓各個參與方回歸本源，金融機(jī)構(gòu)聚焦于“資金方”角色，企業(yè)擁有很高的自我修復(fù)能力和償還意愿。此外，全流程分解后的風(fēng)險量化也能大大降低平臺和企業(yè)成本，銀企間的高效融資通道就這樣搭建而成。

現(xiàn)場媒體專訪

注重應(yīng)用場景的落地

盡管“供應(yīng)鏈金融”和“金融科技”成為眾人追捧的風(fēng)口，但先貿(mào)網(wǎng)總裁彭琪認(rèn)為，這個行業(yè)與C端不同，很多細(xì)分領(lǐng)域擁有萬億級規(guī)模，平臺很難用燒錢、補(bǔ)貼的方式去獲取數(shù)據(jù)，是否有應(yīng)用場景和落地實踐才是王道。只有扎扎實實解決企業(yè)發(fā)展問題，才能建造真正有價值的B端平臺生態(tài)。

秉持這一原則，先貿(mào)網(wǎng)強(qiáng)調(diào)提供基于真實貿(mào)易背景下的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。也正由于這種務(wù)實態(tài)度，成立不到3個月，先貿(mào)網(wǎng)就與國內(nèi)風(fēng)險管理最嚴(yán)格的中國建設(shè)銀行簽署清結(jié)算、支付系統(tǒng)合作協(xié)議，共同發(fā)起國內(nèi)首支銀企合作的供應(yīng)鏈專屬金融產(chǎn)品——“科貿(mào)融”，實現(xiàn)產(chǎn)品落地。

據(jù)彭琪介紹，該產(chǎn)品不但解決了銀行一攬子問題，而且成為其業(yè)務(wù)拓展的新通道。首先，企業(yè)客戶一旦在先貿(mào)平臺上線，必然推動鏈條中的上下游企業(yè)在先貿(mào)合作銀行開設(shè)對公賬戶；其次，先貿(mào)平臺是一個資金與貨物“雙閉環(huán)”運行系統(tǒng)，資金來源和去向明確，符合資管新規(guī)要求，能有效防范金融風(fēng)險。

值得一提的是，科貿(mào)融已被納入建行三融合一的主推產(chǎn)品，產(chǎn)品的業(yè)務(wù)規(guī)則由先貿(mào)網(wǎng)與建行共同制定，并實現(xiàn)一年半的零風(fēng)險運行。

目前，先貿(mào)平臺已構(gòu)建了包括電纜、鋁產(chǎn)品、鋼結(jié)構(gòu)、機(jī)械設(shè)備、電子產(chǎn)品等多個行業(yè)的供應(yīng)鏈條，業(yè)務(wù)規(guī)模過百億，并與20多家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成了合作意向。

對于國家出臺《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》后，供應(yīng)鏈金融備受市場追捧的現(xiàn)象，彭琪認(rèn)為，充分競爭會孕育持續(xù)創(chuàng)新的動力，但供應(yīng)鏈金融走到現(xiàn)階段，更需要回歸實體經(jīng)濟(jì)的“務(wù)實派”。