4月24日，以“數(shù)字+智慧供應(yīng)鏈金融時代的破局與立勢”為主題的2018第二屆中國供應(yīng)鏈金融年會暨第2屆中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)標(biāo)兵頒獎典禮在北京成功舉辦，會議邀請到了中國國際經(jīng)濟(jì)交流中心副理事長、商務(wù)部原副部長魏建國，國際商會全球理事會執(zhí)行董事、中國銀行原副行長、中國交易銀行50人論壇（CTB50）主席張燕玲和中國中小企業(yè)協(xié)會專職副會長劉紀(jì)恒等許多重量級嘉賓，吸引了600多位銀行、供應(yīng)鏈金融企業(yè)、B2B電商、創(chuàng)投企業(yè)等業(yè)界大咖和金融新秀參加。本次年會由《貿(mào)易金融》雜志、中國供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)聯(lián)盟、中國供應(yīng)鏈金融網(wǎng)、招商銀行和先貿(mào)網(wǎng)聯(lián)合主辦，北京財(cái)資和供應(yīng)鏈應(yīng)用技術(shù)研究院承辦、中國交易銀行50人論壇協(xié)辦，是一次全國性供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新大會。

會上，上海文瀝信息技術(shù)有限公司CEO、中國供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)聯(lián)盟副理事長鐘勝九進(jìn)行了主題演講，以下是講話內(nèi)容，中國貿(mào)易金融網(wǎng)整理，略有增刪。 

各位來賓大家下午好，我是文瀝信息和文瀝征信的鐘勝九，認(rèn)識我的人叫我老九。今天的題目比較大，我們講再思考主要是為了迎合這次大會的主題，大會主題叫做“數(shù)字+智慧供應(yīng)鏈金融時代的破局與立勢”，所以主要匯報(bào)一下我們對于今天行業(yè)里面供應(yīng)鏈金融的一些基本的判斷、看法，但是更主要的是跟各位來賓、各位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)我們在做什么，我們是怎么做的，我們的實(shí)踐是什么。希望能夠用短暫的時間給大家更多的分享。

我個人用一句話總結(jié)今天中國的供應(yīng)鏈金融，就是依托核心企業(yè)的反向保理。除了這個沒有東西做，可以很坦率的說，我們今天不談區(qū)塊鏈也不談大數(shù)據(jù)，只談當(dāng)下的格局是怎樣的，只有大家覺得圍繞著核心企業(yè)的反向保理是能做的，意思其實(shí)是說保理是不能做的，今天整個中國保理業(yè)協(xié)會發(fā)的報(bào)告說過萬億了，可是這項(xiàng)保理往下掉，大部分全是反向保理往上升。這是當(dāng)下的格局，不管你加不加區(qū)塊鏈，加了區(qū)塊鏈只是解決往更多級供應(yīng)商的流轉(zhuǎn)問題，也沒有解決供應(yīng)鏈金融的核心本質(zhì)問題，還是要往依托核心企業(yè)的反向保理走。

我們的探索和實(shí)踐是這樣的，圍繞著大局的核心企業(yè)做反向保理一樣存在核心企業(yè)確權(quán)問題，有很多來賓已經(jīng)講了，其實(shí)更多是要發(fā)揮銀行對主體授信、主體評級的優(yōu)勢，結(jié)合債項(xiàng)評價(jià)的優(yōu)勢，用債項(xiàng)評價(jià)的能力把核心企業(yè)確權(quán)的問題變成是一個真正的確權(quán)的認(rèn)證而不是確權(quán)的行為，這個部分我們往另外一頭的預(yù)付端做的時候同樣存在這個問題，往下游的經(jīng)銷商給核心企業(yè)下訂單最終的目標(biāo)也不是核心企業(yè)確認(rèn)這張訂單本身有沒有，而是確認(rèn)這個訂單本身的合理性問題。這是我們看到圍繞大型核心企業(yè)后面一步的延伸，原因也很簡單，因?yàn)楫?dāng)年做供應(yīng)鏈金融的時候，最早講到流動性資產(chǎn)、預(yù)付、庫存和稅收，大家還是不是鏈?zhǔn)降乃枷耄|(zhì)押也就是未來應(yīng)收，和未來貨權(quán)。在這個鏈條當(dāng)中現(xiàn)在大力往前走的和核心企業(yè)共同開拓的其實(shí)是在另外一端，在企業(yè)的需求鏈，它的營銷的供應(yīng)鏈，不是真正的往采購供應(yīng)鏈走。

核心企業(yè)最歡迎的不是幫他解決供應(yīng)商融資問題，因?yàn)樗墓?yīng)商融資問題不需要你去解決。核心企業(yè)最歡迎的是幫他解決它的需求鏈的資金問題，經(jīng)銷商的鏈條里面流動性少的核心企業(yè)最歡迎，因?yàn)樗匿N量自然就上去了，目前大部分的金融機(jī)構(gòu)做渠道端的融資還是必須要追求核心企業(yè)的擔(dān)保，可是越好的核心企業(yè)越不愿意為它的經(jīng)銷商提供任何硬性的擔(dān)保責(zé)任，因?yàn)樗皇强毓傻膶?shí)體，如果做硬擔(dān)保還不如幫他做賒銷。所以我們在利用金融科技工具，結(jié)合核心企業(yè)數(shù)據(jù)，以及我們不光要核心企業(yè)的數(shù)據(jù)，而是要每個授信主體的數(shù)據(jù)，我們要把對于授信的評判回到真正的中小企業(yè)上面來，所以我們掌握在整個鏈條當(dāng)中，其實(shí)你掌握的數(shù)據(jù)比核心企業(yè)還要豐富，因?yàn)楹诵钠髽I(yè)只掌握經(jīng)銷商的訂貨數(shù)據(jù)，經(jīng)銷商自己的銷量和庫存他也不掌握。所以一定要補(bǔ)上授信主體本身的數(shù)據(jù)。

同時另外一個非常大的部分，前面很多專家都提到了，做預(yù)付端也好、做經(jīng)銷商端也好，很大問題是回款封閉問題，是結(jié)構(gòu)問題，經(jīng)銷商回款是不封閉的，要有東西幫它做封閉。所有的銀行貸款管理辦法都寫了，授信之后多少回款要回到本行帳戶，可是怎么回來？憑什么回來？連他們沒有這個實(shí)操的便捷性的問題，所以另外一個要補(bǔ)的工具是經(jīng)銷商的回款控制工具。

我們結(jié)合著這些金融科技的手段，在一些我們比較熟悉的行業(yè)里面包含了一些大消費(fèi)品行業(yè)當(dāng)中在不斷的實(shí)踐這類渠道融資，完整的講是渠道供應(yīng)鏈融資，沿著這條路我們看到兩個可以破局的方向，一個方向是經(jīng)銷商融資其實(shí)核心企業(yè)沒有承擔(dān)什么擔(dān)保責(zé)任，我們沿著這個方向進(jìn)一步做了一些產(chǎn)品和實(shí)踐，其實(shí)就是把供應(yīng)鏈金融只是當(dāng)做一個思想、當(dāng)做一個結(jié)構(gòu)做中小企業(yè)的融資去了。在這里面不跟核心企業(yè)談，直接做中小企業(yè)融資，當(dāng)然一定是特別嚴(yán)格的產(chǎn)品定義和特別的數(shù)據(jù)掌握，和一定范圍內(nèi)的中小企業(yè)。所有的結(jié)構(gòu)和思想沒有變，還是沿著鏈?zhǔn)介_發(fā)，可是核心企業(yè)給我的數(shù)據(jù)通過我對于授信主體更豐富的數(shù)據(jù)掌握來彌補(bǔ)，或者用一部分的交叉來解決這個問題，就是特定行業(yè)的正向保理、賒銷、應(yīng)收融資甚至是基于準(zhǔn)確的付款表現(xiàn)、應(yīng)收評價(jià)的信用融資產(chǎn)品，這是其中一條發(fā)展方向。我們和今天上午中小企業(yè)協(xié)會的劉會長在合作看這部分的產(chǎn)品；

第二個路徑是大型的股份制大銀行可以做更大核心企業(yè)的反向保理，可是很多區(qū)域性銀行手邊只有一些中型企業(yè)客戶，中型企業(yè)的反向保理能不能做？可以做，但是要加上更嚴(yán)格、更簡單的ERP的實(shí)時監(jiān)控，這個實(shí)時監(jiān)控是你掌握它的ERP全量數(shù)據(jù)做監(jiān)管分析，以此挑出來部分供應(yīng)商，所以這也是我們看到行業(yè)里面已經(jīng)實(shí)踐的，我們和一些銀行已經(jīng)在實(shí)踐的路。

簡單講，我們基本上是用到了兩種工具，一種征信的分析方法和一個系統(tǒng)，有四個組成部分：1、企業(yè)級加速器工具。這個工具的作用比較簡單，基本上做到了上千種不同類型的后臺、ERP和競銷存的一鍵適配互通，大家都講接企業(yè)的ERP數(shù)據(jù)，可是怎么接，一個企業(yè)接了6個月數(shù)據(jù)還沒有接上來，核心企業(yè)接一接變成一個項(xiàng)目行為就罷了，中小企業(yè)的數(shù)據(jù)怎么獲?。棵考业暮笈_系統(tǒng)都不一樣，據(jù)現(xiàn)在做到的覆蓋，現(xiàn)在也只是覆蓋了八成，還有更多的我們自然都沒有覆蓋，所以我們就用了一個數(shù)據(jù)工具，這個工具是基于文瀝公司以前業(yè)界比較認(rèn)可的B2B的數(shù)據(jù)網(wǎng)關(guān)可以做各種圖形化的邏輯編排等等這些效益手段，剛才張總提到金融科技第一大用戶是效益，我們把這片行為變成一各高效行為能夠快速對接企業(yè)的數(shù)據(jù)。

2、企業(yè)性智能應(yīng)收工具，智能應(yīng)收是個企業(yè)收款服務(wù)，其實(shí)我們今天來看解決供應(yīng)鏈金融的突破和發(fā)展問題，第一個思路一定不是就供應(yīng)鏈金融而談供應(yīng)鏈金融本身，其實(shí)是要把回到一個“金融供應(yīng)鏈”的角度，企業(yè)的收款財(cái)資管理當(dāng)中是企業(yè)應(yīng)收變現(xiàn)的一個最核心流程，也就是說我的生意額、銷售額，做生意最主體的流程，賣完貨物銷售回款這是一個最核心流程，可是今天這個流程很多地方全是斷的。為什么是斷的，我們從幾個方面把這個斷環(huán)變成一個連接的整體，我們用了文瀝全資子公司提供的服務(wù)，文瀝企業(yè)征信提供的企業(yè)征信服務(wù)，把征信服務(wù)首先用在商業(yè)信用上面，幫助這些中小企業(yè)能夠評判一些賒銷的信用風(fēng)險(xiǎn)；第二部分企業(yè)收款當(dāng)中最頭疼的問題，不是支付問題，企業(yè)收款當(dāng)中最核心頭疼的問題是企業(yè)的B2B的收款也好還是企業(yè)本身2C的收款也好，企業(yè)收款里面最大的問題是企業(yè)的賒銷貿(mào)易結(jié)構(gòu)和預(yù)付貿(mào)易結(jié)構(gòu)造成了他們真正的收款流程和供應(yīng)鏈流程并不是我們通常在電商平臺上面走的暗單流程，我們的電商平臺是看商品、放購物車、下訂單、支付、錢不夠用京東白條或者用其他的融資工具，企業(yè)部分不是這樣的，賒銷結(jié)構(gòu)和預(yù)付結(jié)構(gòu)造成了貨、款、單全是錯位的情況，所以企業(yè)里面真正核心的最大痛點(diǎn)問題是對賬問題，尤其是在中國的發(fā)票體系下，美國有沒有這個問題，美國一樣有，可是美是對賬單據(jù)，中國的是增值稅單據(jù)，所以要解決的是對賬問題，在對賬體系下不管是2B還是2C的，是在線體系的打通還是核銷體系的打通，所以它解決的是整個流程優(yōu)化問題。

我們用的模型是交易征信模型，很多交易征信模型是最早在行業(yè)里面倡導(dǎo)的，我們首先認(rèn)為對對公風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)不是大數(shù)據(jù)是小數(shù)據(jù)，這個小數(shù)據(jù)就是行業(yè)數(shù)據(jù)，這是行業(yè)里認(rèn)可的，有了小數(shù)據(jù)要從層層交易上升到指標(biāo)，另外沉淀了行業(yè)數(shù)據(jù)，這個行業(yè)的付款表現(xiàn)是怎樣的，最終才有真正的大數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)只是用于做相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)識別，用在欺詐甄別上的，我們沒有把它定位到信貸模型的原因在于我們是一家征信公司，提供的是個征信模型，一定不取代資金端的主動風(fēng)控，可是越來越多的資金端在他們做風(fēng)控模型的時候用到核心征信的輸出，這就是最好的結(jié)果。在這個情況下，真正以交易數(shù)據(jù)為依托，但是光有交易數(shù)據(jù)一樣不夠，一樣還要給行業(yè)的交叉行為，還要有大數(shù)據(jù)的欺詐甄別，交易數(shù)據(jù)本身也是一個有空間的數(shù)據(jù)，那就是企業(yè)所有交易的部分和收款流水當(dāng)中自然的核銷關(guān)系就是貿(mào)易背景的真實(shí)性，所以本身來講它一樣要以數(shù)據(jù)空間作為依據(jù)，這是交易征信模型。

最后，在一個平臺系統(tǒng)化的結(jié)構(gòu)里面，把工具的運(yùn)用、模型的運(yùn)用、以及相關(guān)的流程整合、白名單的生成、精準(zhǔn)匹配等等這些部分容納在一起的時候，就變成了一個供應(yīng)鏈金融的科技平臺，這是我們今天干的事。

簡單匯報(bào)一下，我們和蒙牛集團(tuán)合作，目前這是做核心企業(yè)典型的例子，對接了15家金融機(jī)構(gòu)有農(nóng)行、平安、新金融、京東金融，改變了以前傳統(tǒng)往銀行推薦經(jīng)銷商、銀行審批流程非常長的所有這些問題，一頭對接蒙牛的SAP或者SAP的BW所有的數(shù)據(jù)生成指標(biāo)到金融機(jī)構(gòu)所有的流程和風(fēng)控的對接。我們創(chuàng)造了在一個月之內(nèi)上線一千家經(jīng)銷商行業(yè)的融入，這是以前做單貨的時候不可想象的。

第二個部分我們和一些商業(yè)銀行在實(shí)踐這套金融科技融合的做法，有一家合作的銀行，在浙和臺州銀行合作，連銀行帳戶系統(tǒng)到賬打通到給企業(yè)提供收款服務(wù)，基于把企業(yè)環(huán)境看清楚情況下的信貸和理財(cái)?shù)碾p向推送，這是解決中小企業(yè)融資的其中一個考慮方式，也就是說不要為了金融做金融，要解決企業(yè)的營收、資金、優(yōu)化問題的時候，把金融服務(wù)嵌進(jìn)去。

最后簡單總結(jié)一下，我們的破局和立勢選取的路徑是深入行業(yè)鏈條，因?yàn)槲覀円膊皇撬行袠I(yè)都能做，我們只是能做一些大消費(fèi)、流通這些比較懂的行業(yè)，大宗我們不懂我們不碰。第二部分一定要融合現(xiàn)金管理，因?yàn)閺慕灰足y行的角度發(fā)展也是現(xiàn)金管理和貿(mào)易融資是融合在一起的，從其他金融科技的角度發(fā)展要用金融科技手段先幫企業(yè)解決問題，然后才把其他東西自然而然的融入進(jìn)去，而有了現(xiàn)金管理比以前只有數(shù)據(jù)，有了結(jié)構(gòu)，有了真實(shí)的活的數(shù)據(jù)，有了數(shù)據(jù)空間才能做出來模型。第三就是一定要善用金融科技的工具，這些工具從哪怕是效率的變化改變了一些本質(zhì)性的問題，效率性的變化帶來了以前你做不了的東西，很多中小企業(yè)的融資不是不能做，而是劃不來，是成本問題，是跟做大企業(yè)一樣的成本問題，你做不了。所以這個部分是我們最后想在行業(yè)當(dāng)中我們實(shí)踐總結(jié)下來給各位領(lǐng)導(dǎo)做的簡短匯報(bào)，大家如果有進(jìn)一步交流可以找我們，謝謝大家。

（以上內(nèi)容根據(jù)大會速記整理，未經(jīng)被人審閱，僅供學(xué)習(xí)參考）