圓桌論道（下：法大大楊春光、蘇寧云商劉崢）
在2018第二屆中國供應鏈金融年會暨第2屆中國供應鏈金融行業(yè)標兵頒獎典禮上，由廣發(fā)銀行總行交易銀行部副總經(jīng)理、中國交易銀行50人論壇成員雷鳴主持的“供應鏈全面崛起時代，B2B與供應鏈金融的融合發(fā)展”的圓桌論壇掀起了會議的高潮。繼東北亞煤炭交易中心總裁黃貴生、賣好車戰(zhàn)略發(fā)展高級副總裁、中國供應鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)聯(lián)盟常務理事單位唐杰、大大買鋼網(wǎng)聯(lián)合創(chuàng)始人萬世宏、眾邦銀行副行長李小剛針對相關問題發(fā)表了自己的看法，深圳法大大網(wǎng)絡科技有限公司副總裁楊春光、蘇寧云商集團貿(mào)易金融研究中心主任劉崢也為現(xiàn)場的各位嘉賓奉獻了精彩的觀點。
雷鳴：下面有請“法大大“”講解一下他們在商業(yè)模式下對這些問題如何理解。
楊春光：我是深圳法大大網(wǎng)絡科技有限公司副總裁楊春光，首先談一談我們對供應鏈金融的理解。供應鏈的根本是貿(mào)易、是交易，也可以說是生意。做生意都要簽合同，這是為什么？主要是我們不能承受違約帶來的風險，所以在事前要對雙方進行約定，并將這些內(nèi)容用一種形式固定下來，就是簽合同。今天的供應鏈，信息流、資金流、物流、合同流主要承載了兩部分的作用。第一，承載了信息，比如供應鏈管理最關心的是風控，我們資金方要通過質押、預付款、保理，各種各樣的方式把資金方的風險控制下來，這里面存在資金平臺要跟多方進行合同的簽署，可能有雙方、三方的甚至更多方的。我們曾經(jīng)看到一個供應鏈企業(yè)，一個資金平臺最多是跟26方簽合同，就是為了保證供應鏈的風險問題。這是第一方面。
第二，成本方面。供應鏈的企業(yè)、平臺，基本上50%的企業(yè)選用電子化簽約的方式，還有50%的供應鏈平臺或者是供應鏈金融的平臺選擇傳統(tǒng)的紙質方式。我們作為一個國內(nèi)領先的第三方的電子合同簽約平臺，肯定是推薦供應鏈的企業(yè)選擇電子化簽約方式，它有幾個好處：1、線下的管理成本，比紙質合同的管理成本會節(jié)約95%，人力資源成本節(jié)約87.3%，相當于8個人的活一個人或者1.5個人就可以做了。2、關于時間效率成本，一個供應鏈管理平臺年交易額100億元，社交型的時間，由線下轉為線上，資金周轉期三天，一年下來節(jié)省銀行利息大概800萬元，節(jié)省就意味著能創(chuàng)收，可以帶來800萬元的創(chuàng)收，而付出的成本只是這800萬元中的一個零頭都不到。這是合同的電子化給平臺帶來的好處。
第三，從風控的角度講，今天如果拿到的是紙質合同，上面有簽字、有公章，第一印象是這個公章是真的還是假的？直覺告訴我有沒有偽造的成分在里面，包括今天很多大型企業(yè)、金融機構出現(xiàn)了金融的合同詐騙問題，有內(nèi)外勾結的問題，如上海建工公章被盜走，在一張空白紙上蓋了一個章，判了六千萬的違約擔保。還有因為保管問題、內(nèi)外勾結問題導致的大案、要案。金融案一出就是大案，沒有小案，幾千萬都算小的，有的幾億元，甚至十幾億元，因此，風險管理至關重要。實際上，合同的電子化還有一個好處，第一保證是真實的人、第二是真實的意愿、真實的行為；第三整個過程中信息流所承載的文本也好、電子文件也好不被篡改。三個要素是必須同時存在的，所以，現(xiàn)在你會看到一份電子文件它綁定了人的身份、意愿和不被篡改性。這在無形之中提高了企業(yè)更高的安全性。
最后一條，電子合同還有很多載體的延伸，如電子運單、簽收單、入庫單、出庫單，實際上都是電子合同載體、形態(tài)的延伸，但是能做到這些都是基于剛才提到的三點，最大限度的保證企業(yè)管理當中供應鏈金融風控體系的最大風險保證。
雷鳴：楊總說的問題不只是個真實性問題，還是制約供應鏈互聯(lián)網(wǎng)化、電子化發(fā)展的重要問題。下面請?zhí)K寧云商的劉總分享一下作為一個非盈利機構怎么看待這個問題？
劉崢：簡單介紹一下，我來自蘇寧金融研究院，蘇寧金融是蘇寧易購旗下的金融公司，致力于科技推動O2O的金融服務。今天主要話題討論基于B2B平臺的供應鏈金融業(yè)務，從機構角度來看，包括我們目前和企業(yè)、機構的接觸當中有些認識和想法在這里和大家探討一下。前面幾位已經(jīng)對供應鏈金融包括供應鏈有比較深刻的闡述，我主要想從產(chǎn)品和科技應用角度談一談供應鏈金融。
從目前來看做供應鏈金融的主體有很多，我們在參與供應鏈金融過程中一定要認識到自己資源的稟賦是什么，我們到底是作為什么樣的主體參與供應鏈金融服務，是核心企業(yè)還是B2B平臺、大數(shù)據(jù)的平臺、物流的、ERP軟件的，我的資源是什么。第一，在供應鏈金融中是不是資金的參與方，不同主體在整個供應鏈金融中的利益驅動是不同的，會影響到對整個供應鏈金融產(chǎn)品的設計。
第二，要知道整個供應鏈金融中融資的主體是什么，不談大型的企業(yè)，對于中小微企業(yè)是B2B平臺主要的客戶群體，所以融資的主體可能就是這些中小微企業(yè)，實際上為了供應鏈金融實際價值成本就是這些小微企業(yè)。
第三，要看通過什么樣的產(chǎn)品服務于這些中小微企業(yè)，產(chǎn)品是服務于需求的，小微企業(yè)的需求是什么？我們一直提中小微企業(yè)融資難融資貴的問題，我覺得融資貴的問題可能短期內(nèi)是解決不了的，包括今天工行的老總也分享了，我們資金鏈的需求，首先我們解決的就是融資難的問題，要通過產(chǎn)品設計來緩解客戶的需求。
再就是怎樣設計產(chǎn)品，運用什么樣的手段？今天我想主要從金融科技的角度談怎么設計這個產(chǎn)品，控制風險。從科技的角度講，結合蘇寧金融在金融科技運用方面的實踐談我的想法。
從金融科技角度來講，我們在實踐中運用的包括區(qū)塊鏈、金融云、大數(shù)據(jù)風控、物聯(lián)網(wǎng)、生物識別等等來控制我們的業(yè)務風險，比如我們在2017年為2.2億會員實現(xiàn)了超過一萬億元的風險識別，現(xiàn)在大數(shù)據(jù)風控可以達到每秒處理五千筆，單筆最快時間在100秒以內(nèi)，通過大數(shù)據(jù)的風控來識別客戶的風險。
另外在整個金融產(chǎn)品應用上，目前通過區(qū)塊鏈技術的應用，包括新型銀行里第一家使用區(qū)塊鏈的，通過這種技術打通銀行和資金主體提供方的關系，這就改變了以往對于金融機構包括國內(nèi)信用證的傳播，我們做國內(nèi)信用證的時候很多是紙質的傳遞，基于區(qū)塊鏈的共享實現(xiàn)了信息的傳輸。
第三在自己的產(chǎn)品上我們O2O是把金融融資的屬性和線下物流結合在一起，簡單講我們在和客戶的產(chǎn)品，通過線下的金融和線下的物流，貨送的產(chǎn)品特點是對接企業(yè)ERP系統(tǒng)實現(xiàn)貨物進倉庫的貨物動態(tài)更換，實現(xiàn)客戶有核定額度的情況下，實現(xiàn)分鐘級的放款?；谡麄€B2B平臺的金融產(chǎn)品服務，我們講一站式服務包括供應鏈金融產(chǎn)品、理財、支付、保險等等一整套的產(chǎn)品。
所以說從金融科技運用的角度來講，我覺得是在供應鏈金融產(chǎn)品中發(fā)揮重要作用的，回歸供應鏈金融的本質，我們既不能為了融資做貿(mào)易，也不能為了運用金融科技而金融科技。實際上應該把貿(mào)易回歸貿(mào)易的本質，要有根據(jù)需求運用金融科技產(chǎn)品，從這個角度講，這是我對供應鏈金融的理解。
雷鳴：強調(diào)科技在供應鏈金融里的作用，剛才劉總分享了B2B在供應鏈金融的角色，怎么樣在這個環(huán)節(jié)里提供服務，我個人覺得B2B是供應鏈金融發(fā)展不可或缺的參與方，銀行無法構建場景，B2B可以，銀行對產(chǎn)業(yè)的理解不可能比這個行業(yè)的人更了解，而我們要開展供應鏈金融、開展產(chǎn)業(yè)金融必須得對行業(yè)非常了解，這也是需要B2B提升我們管理的水平，做我們從前不敢做、不能做的業(yè)務，所以我們對于以后各方的合作都是充滿期待，現(xiàn)在整個行業(yè)的業(yè)態(tài)是千帆競渡，相信我們會有更加遠大的未來。謝謝大家！
