供應(yīng)鏈金融并非新鮮事物，在中國(guó)已有十多年的發(fā)展歷史。但隨著零售互聯(lián)網(wǎng)+入口搶占接近飽和，數(shù)字化進(jìn)程逐漸從個(gè)人轉(zhuǎn)向企業(yè)，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+的大潮臨近，供應(yīng)鏈金融再次吸引了各路資本的競(jìng)逐。傳統(tǒng)參與者如銀行及核心企業(yè)應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)及轉(zhuǎn)型？

根據(jù)預(yù)測(cè)，到2020年，國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模將近15萬(wàn)億元人民幣。據(jù)分析，四股力量正在重塑供應(yīng)鏈金融。

政策鼓勵(lì)：在供給側(cè)改革的大背景下，近期一行三會(huì)和工信部聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融支持制造強(qiáng)國(guó)建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展各種形式的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

技術(shù)推動(dòng)：大數(shù)據(jù)、機(jī)器人、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新興金融科技的運(yùn)用將徹底改變供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品及服務(wù)結(jié)構(gòu)。

銀行轉(zhuǎn)型：后金融脫媒及利率市場(chǎng)化時(shí)代，銀行對(duì)公業(yè)務(wù)急需轉(zhuǎn)型，供應(yīng)鏈金融成為滲透中小企業(yè)及交易銀行新的戰(zhàn)略抓手。作為傳統(tǒng)的行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者，股份制商業(yè)銀行在迅速改變業(yè)務(wù)模式，而中小型銀行也紛紛涌入。

產(chǎn)業(yè)變革：工業(yè)4.0、第三方物流、新零售等產(chǎn)業(yè)和商業(yè)模式迅速變革，創(chuàng)造全新的供應(yīng)鏈體系和要素；產(chǎn)業(yè)企業(yè)加速產(chǎn)融結(jié)合，使得更多資本加入到生態(tài)圈。

因此，未來(lái)的供應(yīng)鏈金融是新制造、新金融、新技術(shù)的跨界融合，競(jìng)爭(zhēng)格局正悄然發(fā)生巨大的變化。

第四次工業(yè)革命已經(jīng)開(kāi)始，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代已經(jīng)到來(lái)

德國(guó)“工業(yè)4.0”、美國(guó)“第三次工業(yè)革命”、中國(guó)“制造業(yè)2025”，世界各國(guó)紛紛提出新一代制造理念，在數(shù)字化、智能化、網(wǎng)絡(luò)化的全球大環(huán)境下，拉動(dòng)傳統(tǒng)制造往智能制造方向升級(jí)，從而滿足未來(lái)市場(chǎng)更快速、更個(gè)性化的需求響應(yīng)，并實(shí)現(xiàn)更低的制造成本。同時(shí)，智能制造對(duì)于采購(gòu)和供應(yīng)鏈管理帶來(lái)深遠(yuǎn)的挑戰(zhàn)和影響。它將原本按照計(jì)劃管理的工廠生產(chǎn)，切割為更小的單元，既可以動(dòng)態(tài)規(guī)劃從而平滑生產(chǎn)波動(dòng)，也能更快地跟隨市場(chǎng)的反應(yīng)進(jìn)行產(chǎn)能的調(diào)整，同時(shí)也能實(shí)現(xiàn)最低的原材料和成品庫(kù)存，大幅提高生產(chǎn)的周轉(zhuǎn)效率。因此，供應(yīng)鏈金融就需要高度靈活、更加智慧。同時(shí)，未來(lái)的供應(yīng)鏈與營(yíng)銷(xiāo)鏈將完成全程的信息共享，這也意味著供應(yīng)鏈金融和消費(fèi)金融之間的界限將被打破。

供應(yīng)鏈金融正迅速?gòu)?.0向3.0邁進(jìn)，未來(lái)將隨著工業(yè)一起升級(jí)到4.0

供應(yīng)鏈1.0時(shí)代是傳統(tǒng)的中心化模式，銀行以核心企業(yè)的信用作為支持，為核心企業(yè)的上下游企業(yè)提供融資服務(wù)，在技術(shù)層面以不動(dòng)產(chǎn)抵押、信用評(píng)級(jí)為基礎(chǔ)。伴隨著信息化技術(shù)的突飛猛進(jìn)，供應(yīng)鏈金融逐步邁入2.0線上化時(shí)代，通過(guò)電子化等技術(shù)手段對(duì)接供應(yīng)鏈的上下游及各參與者的ERP端口，銀行與供應(yīng)鏈參與者共同合作提供融資服務(wù)，主要的技術(shù)突破在于互聯(lián)網(wǎng)以及動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。供應(yīng)鏈金融3.0時(shí)代則是以平臺(tái)化為顯著特征，銀行、供應(yīng)鏈參與者以及平臺(tái)的構(gòu)建者以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)深度介入，比如打造云平臺(tái)，通過(guò)資金流、信息流、物流三維數(shù)據(jù)風(fēng)控建模來(lái)構(gòu)建綜合化的大服務(wù)平臺(tái)。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的浪潮為供應(yīng)鏈金融開(kāi)創(chuàng)新模式提供了更為廣闊的空間，供應(yīng)鏈金融開(kāi)始走向智慧化4.0時(shí)代，業(yè)務(wù)模式趨向去中心、實(shí)時(shí)、定制、小額，產(chǎn)品則以數(shù)據(jù)質(zhì)押為主，借助于物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈和營(yíng)銷(xiāo)鏈全程信息集成和共享，同時(shí)提升服務(wù)能力和效率。

面對(duì)新格局，傳統(tǒng)參與者需要把握以下成功要素：

產(chǎn)業(yè)融合：與產(chǎn)業(yè)深度融合，把握供應(yīng)鏈發(fā)展在不同行業(yè)中的差異和趨勢(shì)，切入供應(yīng)鏈管理甚至營(yíng)銷(xiāo)鏈全流程，制訂行業(yè)差異化業(yè)務(wù)模式。通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)實(shí)時(shí)把握供應(yīng)鏈管理趨勢(shì)，以及上下游產(chǎn)業(yè)關(guān)系。

思路轉(zhuǎn)變：從服務(wù)“1”即核心企業(yè)轉(zhuǎn)向服務(wù)“N”即上下游的中小企業(yè)；從單純的信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向全方位的金融服務(wù)甚至非金融服務(wù)。利用人工智能、大數(shù)據(jù)分析、RPA等技術(shù)提升客戶體驗(yàn)以及運(yùn)營(yíng)效率。

加強(qiáng)風(fēng)控：通過(guò)人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)結(jié)合線下數(shù)據(jù)打造大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制模型，設(shè)立預(yù)測(cè)性指標(biāo)以及分級(jí)預(yù)警，真正做到量化授信，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，更早、更及時(shí)性地解決相關(guān)問(wèn)題。

合作共贏：在供應(yīng)鏈金融轉(zhuǎn)型浪潮的推動(dòng)下，傳統(tǒng)參與者需要明確自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域展開(kāi)充分的協(xié)同共贏。構(gòu)建生態(tài)圈共同開(kāi)發(fā)滿足更多業(yè)務(wù)場(chǎng)景的供應(yīng)鏈平臺(tái)。

來(lái)源：高通盛融集團(tuán)