自第五次全國(guó)金融工作會(huì)議以來(lái)，讓金融回歸本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成為主旋律，而供應(yīng)鏈金融成金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一條重要途徑。供應(yīng)鏈金融之所以被各界看好，原因在于它跳出了原先單個(gè)企業(yè)的局限，創(chuàng)新性地讓銀行和金融機(jī)構(gòu)從整個(gè)供應(yīng)鏈角度開(kāi)展綜合授信，在幫助整個(gè)供應(yīng)鏈發(fā)展的同時(shí)，為中小企業(yè)提供了融資新途徑。

近日，上海銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理?xiàng)畛吭诮邮堋顿Q(mào)易金融》雜志專(zhuān)訪時(shí)表示，得益于供應(yīng)鏈與生俱來(lái)的諸多優(yōu)勢(shì)，上海銀行新的三年戰(zhàn)略規(guī)劃中明確把供應(yīng)鏈金融作為對(duì)公業(yè)務(wù)板塊的重要組成部分。

據(jù)楊晨介紹，在上海銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融的整體規(guī)劃中，首先是發(fā)展線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)。這是因?yàn)?，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)受限于線下服務(wù)方式與渠道，這對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)少、客服人員少的中小銀行并不具備優(yōu)勢(shì)。而線上供應(yīng)鏈金融把原來(lái)手工、線下操作的業(yè)務(wù)全部放到線上進(jìn)行批量授信方案的操作，既能帶來(lái)操作效率的提升，又能用可控的成本服務(wù)了原來(lái)不能服務(wù)的更多客戶(hù)，控制了原來(lái)難以控制的風(fēng)險(xiǎn)。

盡管上海銀行在上海地區(qū)的市場(chǎng)份額占比較高，但受到物理網(wǎng)點(diǎn)的局限，難以將業(yè)務(wù)從區(qū)域擴(kuò)展到做全國(guó)，但線上供應(yīng)鏈金融的開(kāi)展，可以幫助城商行延展服務(wù)的觸角，把服務(wù)的范圍從原來(lái)的區(qū)域拓寬到全國(guó)。

這是因?yàn)楣?yīng)鏈金融的核心企業(yè)的供應(yīng)商、經(jīng)銷(xiāo)商是遍布全國(guó)各地的，通過(guò)線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，以核心企業(yè)為中心的“供應(yīng)網(wǎng)”無(wú)形當(dāng)中會(huì)幫助城商行更好地?cái)U(kuò)展服務(wù)的范圍。

以直銷(xiāo)銀行為例，對(duì)于中小銀行而言，利用互聯(lián)網(wǎng)等科技上的一些投入和運(yùn)用，就能不斷擴(kuò)展客戶(hù)群數(shù)。利用直銷(xiāo)銀行，上海銀行的個(gè)人客戶(hù)數(shù)位列全行業(yè)前列?；诖?，上海銀行計(jì)劃今年通過(guò)供應(yīng)鏈金融把對(duì)公的直銷(xiāo)銀行的客戶(hù)發(fā)展起來(lái)，力爭(zhēng)把對(duì)公直銷(xiāo)銀行客戶(hù)也做到全行業(yè)第一。

其次，引入第三方的力量來(lái)服務(wù)更多的客戶(hù)。為了將供應(yīng)鏈金融服務(wù)覆蓋到更多的客戶(hù)，上海銀行引入第三方合作來(lái)幫助他們一起做推廣，從而服務(wù)于一個(gè)更龐大更寬廣的客群。譬如，上海銀行與米籌金服合作，為以小米生態(tài)鏈企業(yè)為核心的科創(chuàng)公司提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

最后，用金融科技將供應(yīng)鏈金融服務(wù)織成“一張網(wǎng)”。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)主要服務(wù)于產(chǎn)業(yè)鏈條的一級(jí)供應(yīng)商，但難以到達(dá)三級(jí)、四級(jí)供應(yīng)商，難以滿足三、四級(jí)供應(yīng)商的融資需求。上海銀行嘗試?yán)媒鹑诳萍肌^(qū)塊鏈等技術(shù)手段，將核心企業(yè)的應(yīng)付賬款進(jìn)行拆分，延展到三級(jí)、四級(jí)供應(yīng)商，將原來(lái)的“供應(yīng)鏈”變成一張“供應(yīng)網(wǎng)”，在這個(gè)概念下，一方面銀行服務(wù)的客群呈“幾何級(jí)數(shù)”增長(zhǎng)，另一方面能夠讓信貸資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，滿足真正需要融資的客群需求。

“對(duì)我們而言，發(fā)展供應(yīng)鏈金融更大的改變?cè)谟诜?wù)方式和服務(wù)渠道上的不斷優(yōu)化升級(jí)?！?楊晨表示，最關(guān)鍵在于利用一些創(chuàng)新渠道和技術(shù)手段不斷擴(kuò)大客戶(hù)群體，幫助更多的中小微企業(yè)，真正的實(shí)現(xiàn)普惠金融。因?yàn)閺木唧w的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品角度來(lái)說(shuō)，無(wú)非就是正向保理、反向保理、經(jīng)銷(xiāo)商融資等產(chǎn)品，產(chǎn)品角度的創(chuàng)新有限，而服務(wù)方式、服務(wù)渠道和授信模式才是最需要?jiǎng)?chuàng)新和改變的關(guān)鍵。

楊晨認(rèn)為，從穩(wěn)固客戶(hù)關(guān)系角度出發(fā)，供應(yīng)鏈金融的客戶(hù)具有穩(wěn)定性，發(fā)展業(yè)務(wù)具有主動(dòng)權(quán)，這是一大優(yōu)勢(shì)。供應(yīng)鏈金融是對(duì)公業(yè)務(wù)中最重要的一個(gè)板塊，因?yàn)樗推髽I(yè)本身的交易行為、日常經(jīng)營(yíng)牢牢地連接在一起，供應(yīng)鏈金融的系統(tǒng)連接著企業(yè)的ERP、財(cái)務(wù)系統(tǒng)等內(nèi)部信息系統(tǒng)，它具有優(yōu)先、獨(dú)家、排他這三個(gè)特點(diǎn)，也就是說(shuō)，對(duì)于一個(gè)核心企業(yè)而言，它接入了一家銀行的供應(yīng)鏈金融合作銀行，一般都不會(huì)再接第二家，而對(duì)于銀行而言，在發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中相對(duì)具有較強(qiáng)的主動(dòng)權(quán)，可以獲得穩(wěn)固的客戶(hù)關(guān)系。

從普惠金融服務(wù)的方式和渠道角度看，以供應(yīng)鏈金融推動(dòng)普惠金融。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，雖然重視普惠金融，但是服務(wù)的手段和渠道比較有限，如果為了普惠金融降低了授信門(mén)檻，辦理小企業(yè)信貸，勢(shì)必造成風(fēng)險(xiǎn)的上升。這是由于這樣辦理的授信業(yè)務(wù)與小企業(yè)本身的經(jīng)營(yíng)是脫鉤的，必然會(huì)對(duì)銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量帶來(lái)影響，如此推動(dòng)普惠金融不可持續(xù)。

“我覺(jué)得，如果把普惠金融和供應(yīng)鏈金融牢牢結(jié)合起來(lái)，通過(guò)供應(yīng)鏈金融的方式去觸及到小微企業(yè)的交易環(huán)節(jié)、交易背景上，在交易的基礎(chǔ)上給這些小微企業(yè)提供融資，既可以體現(xiàn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)，又能保障銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量的安全性。”楊晨認(rèn)為，這種方式最大的好處就是銀行融資是基于核心客戶(hù)的信用延展，基于核心企業(yè)的控制能力和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，因此對(duì)于銀行而言具有較大的風(fēng)險(xiǎn)可控性，即便是四級(jí)供應(yīng)商、五級(jí)供應(yīng)商，既是普惠金融范圍內(nèi)的服務(wù)受眾，又是供應(yīng)鏈金融網(wǎng)中的信用延伸對(duì)象。

顯然，有了供應(yīng)鏈金融這個(gè)載體，銀行就可以把金融服務(wù)方案嵌入到整個(gè)產(chǎn)品中、流程中，進(jìn)而解決部分中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。

談及銀行貿(mào)易融資資產(chǎn)質(zhì)量的提升手段，楊晨依然認(rèn)為，最好的手段依然是將貿(mào)易金融與供應(yīng)鏈的概念牢牢地結(jié)合起來(lái)，鎖定核心客戶(hù)，保證資產(chǎn)安全。對(duì)于上海銀行而言，他們的目標(biāo)客戶(hù)就是鎖定領(lǐng)域的行業(yè)龍頭，充分去利用核心企業(yè)在鏈條上的地位進(jìn)行直接的信用傳導(dǎo)，或者是間接的貿(mào)易背景和貿(mào)易鏈條這樣的物流控制和協(xié)調(diào)銷(xiāo)售的能力，來(lái)提升銀行信貸資產(chǎn)的質(zhì)量安全。

據(jù)悉，今年，上海銀 行提了供應(yīng)鏈金融“365計(jì)劃”，一方面的寓意是365天他們都會(huì)把供應(yīng)鏈金融當(dāng)做一個(gè)非常重要的板塊去做；另一方面提出了“365”的概念，即三個(gè)拳頭產(chǎn)品、六個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域、500億的業(yè)務(wù)規(guī)模。

對(duì)于金融科技融入供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用，上海銀行通過(guò)兩條渠道發(fā)展，一是自身的獨(dú)立發(fā)展應(yīng)用，二是通過(guò)與第三方機(jī)構(gòu)的合作，利用他第三方比較成熟的技術(shù)來(lái)推動(dòng)上海銀行金融科技的應(yīng)用與發(fā)展。

從自身的角度來(lái)說(shuō)，第一個(gè)應(yīng)用就是區(qū)塊鏈，把核心客戶(hù)的應(yīng)付賬款在鏈條上去做延展，這就是區(qū)塊鏈技術(shù)的充分體現(xiàn)。從與第三方的機(jī)構(gòu)合作角度來(lái)看，上海銀行希望在銀行同業(yè)間業(yè)務(wù)合作上使用到區(qū)塊鏈技術(shù)。譬如，智能合同信用證，可以通過(guò)快速信用證和貿(mào)易支付啟動(dòng)來(lái)簡(jiǎn)化國(guó)際貨物轉(zhuǎn)移，同時(shí)實(shí)現(xiàn)加大金融資產(chǎn)的流動(dòng)性，提高買(mǎi)家、供應(yīng)商和金融機(jī)構(gòu)的融資效率。

“供應(yīng)鏈金融的發(fā)展可以通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)一步推動(dòng)，比如通過(guò)區(qū)塊鏈的技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)核心企業(yè)的應(yīng)付賬款的拆分、延展；通過(guò)線上融資方式運(yùn)用其它的一些場(chǎng)景，通過(guò)同業(yè)間的合作利用區(qū)塊鏈的智能合約體系、區(qū)塊鏈的福費(fèi)廷、區(qū)塊鏈的信用證，這些都是目前我們正在嘗試的?！?楊晨介紹說(shuō)，他們希望通過(guò)同業(yè)合作打造一個(gè)有價(jià)值的區(qū)塊鏈聯(lián)盟，進(jìn)而讓區(qū)塊鏈聯(lián)盟成為推動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的價(jià)值平臺(tái)。