以下為現(xiàn)場(chǎng)文字實(shí)錄：

各位嘉賓非常高興有這么一個(gè)機(jī)會(huì)跟大家就供應(yīng)鏈金融這個(gè)話題來(lái)跟大家進(jìn)行分享，剛才來(lái)晚了一點(diǎn)，但是聽(tīng)到前面這一場(chǎng)很多嘉賓對(duì)于風(fēng)控和反欺詐的一些精采的觀點(diǎn)，也很受啟發(fā)。

我今天想給大家講的一個(gè)話題是系統(tǒng)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，我們談供應(yīng)鏈金融一定是要結(jié)合我們的業(yè)務(wù)來(lái)看金融，以及金融中的風(fēng)險(xiǎn)管理，以及金融科技，我想從這個(gè)角度來(lái)給各位分享一下。

具體我想講三個(gè)問(wèn)題，第一個(gè)什么是供應(yīng)鏈金融，因?yàn)楣?yīng)鏈金融是從去年84號(hào)文以后，大家對(duì)供應(yīng)鏈金融非?；穑俏蚁脒€是需要去靜靜的思考對(duì)供應(yīng)鏈金融本質(zhì)的理解。第二個(gè)，我想講一講就是關(guān)于供應(yīng)鏈金融目前的發(fā)展階段，實(shí)際上我們今天的供應(yīng)鏈金融有哪些不同的場(chǎng)景，所以我非常同意上一個(gè)論壇里面有一位嘉賓講的一句話，就是任何的金融科技一定要結(jié)合場(chǎng)景，沒(méi)有場(chǎng)景的金融科技全是胡說(shuō)八道，所以一定是在場(chǎng)景基礎(chǔ)上去談我們的金融科技，去談我們的風(fēng)險(xiǎn)管理，否則都不會(huì)長(zhǎng)遠(yuǎn)。第三個(gè)，我想給各位分享一下關(guān)于金融科技的定位問(wèn)題，金融科技到底在我們供應(yīng)鏈金融里面發(fā)揮著什么樣的作用，它應(yīng)該去發(fā)揮怎樣的作用。

第一個(gè)，我想談一談關(guān)于供應(yīng)鏈金融的問(wèn)題，供應(yīng)鏈金融其實(shí)不同于消費(fèi)金融，跟我們今天很多大家講的話題不完全一樣的一個(gè)特點(diǎn)，他一定是B2B，他是將貿(mào)易中的買方、賣方、第三方和其他利益相關(guān)者和我們的金融機(jī)構(gòu)緊密聯(lián)系在一起，他是實(shí)現(xiàn)什么呢？用物流，用我們的貿(mào)易流來(lái)拉動(dòng)我們的金融，反過(guò)頭來(lái)用金融流再來(lái)優(yōu)化我們的產(chǎn)業(yè)過(guò)程，所以這么一個(gè)構(gòu)成才是叫供應(yīng)鏈金融，換句話說(shuō)如果沒(méi)有真正的產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)，沒(méi)有真正的貿(mào)易過(guò)程、物流過(guò)程和信息的過(guò)程金融不存在，所以金融一定是基于產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)上所產(chǎn)生的一個(gè)話題。怎么理解今天的供應(yīng)鏈金融，我想還是提我們這個(gè)觀點(diǎn)，任何的金融都是一座天平，誰(shuí)要忽略了這個(gè)天平恐怕這個(gè)金融很難做成，這個(gè)天平的底座是什么？一定是風(fēng)險(xiǎn)管理控制，而風(fēng)險(xiǎn)管理控制的基礎(chǔ)又在哪？又一定是我們能把握整個(gè)供應(yīng)鏈的信息，因?yàn)榇蠹抑拦?yīng)鏈涉及到了很多的企業(yè)，也涉及到了很多的業(yè)務(wù)，也涉及到了很多的環(huán)節(jié)，任何主體，任何環(huán)節(jié)，任何活動(dòng)信息的缺失都是一場(chǎng)災(zāi)難，所以實(shí)際上供應(yīng)鏈金融里面風(fēng)控非常復(fù)雜，只有把這整個(gè)供應(yīng)鏈的信息把握了，才能打造出金融的柱子，這個(gè)柱子是什么？是信用，因?yàn)榻鹑谡f(shuō)到底是風(fēng)險(xiǎn)估值與信用，一旦我們信用喪失了整個(gè)金融都不復(fù)存在，而金融兩端是什么呢？一端是資金一段是資產(chǎn)，實(shí)際上我們今天的金融要思考一個(gè)問(wèn)題，剛才也在談這個(gè)問(wèn)題，我們要畫像，這個(gè)畫像畫什么？這個(gè)問(wèn)題我覺(jué)得是值得去考慮的，因?yàn)閷?shí)際上有很多我們今天最缺乏的問(wèn)題是在哪？主要是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力等，換句話說(shuō)如果我們沒(méi)有強(qiáng)大的優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，哪怕你再怎么畫也是有問(wèn)題的，所以他一端裝著資金一端裝著資產(chǎn)，關(guān)鍵是他的資產(chǎn)是不是優(yōu)質(zhì)，一旦你的金融和優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)結(jié)合了，當(dāng)然他的風(fēng)險(xiǎn)是較低的，但是相反如果資產(chǎn)本身是有問(wèn)題的，我相信就肯定控不住，所以從這個(gè)意義上講怎么基于產(chǎn)業(yè)的過(guò)程，把金融能夠有效的導(dǎo)入到產(chǎn)業(yè)中去，又能夠有效的控制風(fēng)險(xiǎn)，這是我們今天需要去考量的問(wèn)題。

因?yàn)槲蚁敫蠹抑v供應(yīng)鏈金融為什么會(huì)存在，原因很簡(jiǎn)單，供應(yīng)鏈金融跟消費(fèi)金融不一樣，消費(fèi)金融我們可以通過(guò)各種數(shù)據(jù)來(lái)刻畫一個(gè)個(gè)體的畫像，但是產(chǎn)業(yè)不是，產(chǎn)業(yè)的畫像一定是在產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)中表現(xiàn)的，如果他嵌入不在一個(gè)供應(yīng)鏈中，你的畫像是畫不出來(lái)的，我也經(jīng)常講如果用對(duì)產(chǎn)業(yè)企業(yè)，用所謂的網(wǎng)絡(luò)爬蟲這根本就是胡說(shuō)八道，不可能，為什么？一定要知道他所在的產(chǎn)業(yè)上下游，比如說(shuō)養(yǎng)殖核心企業(yè)新希望六和如何做供應(yīng)鏈金融呢？實(shí)際上我們今天的很多東西是賣給中小企業(yè)的，可是大家想想這種以農(nóng)戶為代表的這樣一種養(yǎng)殖戶，實(shí)際上我們的畫像是畫不出來(lái)的，你要畫他的個(gè)體像你根本畫不出來(lái)，為什么？第一他沒(méi)有財(cái)務(wù)報(bào)表，第二他沒(méi)有任何可以用的資產(chǎn)，所以一定是什么？一定是要嵌入在業(yè)務(wù)上，怎么嵌入呢？他們首先提出了一點(diǎn)，在各地建立了大量的擔(dān)保公司，擔(dān)保公司旁邊就是技術(shù)服務(wù)站，如果你缺資金了，你愿不愿意加入到我們的供應(yīng)鏈，跟我發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，如果愿意他們采用三個(gè)渠道來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)，第一個(gè)，首先商業(yè)銀行作為初步的征信，但是我也告訴大家商業(yè)銀行的征信沒(méi)用，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的征信他覆蓋不了我們的屌絲，因?yàn)樗麤](méi)有財(cái)務(wù)報(bào)告，也沒(méi)有什么資產(chǎn)，日常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)你也不能從網(wǎng)上找到。最緊要的控制是兩個(gè)，第一個(gè)是擔(dān)保，因?yàn)閾?dān)保是跟當(dāng)?shù)氐娜撕献鳎?dāng)?shù)氐娜俗盍私猱?dāng)?shù)氐那闆r。第二個(gè)就是技術(shù)服務(wù)站，技術(shù)服務(wù)站天天跟農(nóng)戶打交道，農(nóng)戶的情況，農(nóng)戶家庭狀態(tài)他是最了解的，因?yàn)樗惶斓酵砣粘０l(fā)生業(yè)務(wù)，一旦通過(guò)之后要簽兩個(gè)協(xié)議，一個(gè)委托擔(dān)保，一個(gè)棚舍抵押協(xié)議，在這個(gè)基礎(chǔ)上一旦你缺資金我給你融信用，什么叫融信用呢？因?yàn)槟沭B(yǎng)殖需要良種，你必須是用我的良種，你需要飼料你必須用我經(jīng)營(yíng)的飼料，你需要獸藥你必須用我的生物技術(shù)公司提供的獸藥，實(shí)際上大家發(fā)現(xiàn)他沒(méi)有給養(yǎng)殖戶錢，他實(shí)際上融的是信用，這種做法我也經(jīng)常講他是對(duì)的，如果你真的把真金白銀借給了養(yǎng)殖戶，很有可能他會(huì)拿你的錢去炒股，因?yàn)槲覀冎袊?guó)最大的問(wèn)題是契約精神太差了，甚至到什么程度呢？屠宰以后這個(gè)肉定向供應(yīng)給他的肉質(zhì)加工企業(yè)，從而形成整個(gè)產(chǎn)業(yè)的循環(huán)，在這個(gè)循環(huán)的過(guò)程中大家可以想像，資金是安全的，因?yàn)閷?shí)際上是以生產(chǎn)要素來(lái)代表的一種資金融通，而且整個(gè)供應(yīng)鏈?zhǔn)情]環(huán)的供應(yīng)鏈，所以這就是非常典型的供應(yīng)鏈金融。所以說(shuō)到這兒就有一個(gè)問(wèn)題了，大家注意了供應(yīng)鏈金融是為了優(yōu)化我們上下游的資金流，能夠把我們的問(wèn)題解決，能夠讓我們的流動(dòng)性增強(qiáng)，所以從這個(gè)意義上講供應(yīng)鏈金融不僅僅是融資，這點(diǎn)大家一定要明確。

第二，供應(yīng)鏈金融不僅僅涉及到上下游和金融機(jī)構(gòu)，而是產(chǎn)業(yè)所有利益相關(guān)者，一旦多方合作的供應(yīng)鏈體系沒(méi)有建成，我們的金融很難保證安全，還有供應(yīng)鏈金融不僅僅是資金流動(dòng)、更是物流、商流、信息流、資金流動(dòng)的共同關(guān)系，尤其是前三個(gè)流非常重要。當(dāng)然還有一個(gè)就是供應(yīng)鏈金融不僅僅是產(chǎn)業(yè)跟金融結(jié)合，更是生態(tài)的結(jié)合，也是金融科技所推動(dòng)的變革與創(chuàng)新，當(dāng)然這個(gè)變革創(chuàng)新是什么，等會(huì)兒我會(huì)給大家分享我們的一個(gè)觀點(diǎn)。

基于此這就有一個(gè)問(wèn)題，就是供應(yīng)鏈金融到底是一種什么狀態(tài)，我們的場(chǎng)景是一種什么樣的場(chǎng)景，所以我倒是經(jīng)常建議，特別是我們做金融的，一旦你們要去做供應(yīng)鏈金融，老老實(shí)實(shí)踏踏實(shí)實(shí)的研究產(chǎn)業(yè)，如果不把產(chǎn)業(yè)吃透，你的金融根本進(jìn)不去，所以我們今天一個(gè)很大的問(wèn)題是，就是產(chǎn)業(yè)說(shuō)產(chǎn)業(yè)的話，金融說(shuō)金融的話，這個(gè)很麻煩，就是金融的人沒(méi)有產(chǎn)業(yè)的概念，這個(gè)產(chǎn)業(yè)的人不知道金融是一個(gè)什么狀態(tài)，這兩者之間存在一個(gè)非常深的一個(gè)溝壑，他是這么一個(gè)狀態(tài)。實(shí)際上看我們中國(guó)今天的供應(yīng)鏈金融，用我的話講產(chǎn)生了三個(gè)階段，第一個(gè)階段我稱之為叫1.0的銀行所主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融，這個(gè)我多次講到，銀行單純做的所謂的反向保理，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押在這個(gè)時(shí)代做不了，為什么？因?yàn)椴还苣阍趺串嬒衲愕娘L(fēng)險(xiǎn)都控制不了，實(shí)際上今天中國(guó)供應(yīng)鏈金融從單純的銀行來(lái)推動(dòng)的這種供應(yīng)鏈金融，逐步逐步走向了2.0甚至3.0，2.0是什么？就是供應(yīng)鏈金融這個(gè)推動(dòng)者是誰(shuí)呢？是我們產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)，就是基于他自身的供應(yīng)鏈的體系，結(jié)合外部的金融機(jī)構(gòu)來(lái)為自己的上下游，來(lái)加速他的現(xiàn)金流，所以從這個(gè)意義上來(lái)講，他看中的是流動(dòng)性，你的商業(yè)貿(mào)易是怎么流動(dòng)的，你的物是怎么流動(dòng)的，他是在這個(gè)基礎(chǔ)上結(jié)合金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融，這個(gè)我把它稱之為叫2.0。我給大家舉個(gè)例子，我們最近接觸一個(gè)企業(yè)的例子，歐普的供應(yīng)鏈金融，歐普照明的，大家知道歐普照明作為一個(gè)企業(yè)，他有大量的供應(yīng)商也有大量的經(jīng)銷商，實(shí)際上我們的上下游是缺資金的，這個(gè)問(wèn)題怎么能夠把上下游的資金問(wèn)題能解決，一定是什么？一定是建立在我們對(duì)義務(wù)的深刻理解和客戶供應(yīng)商的深刻理解的基礎(chǔ)上，實(shí)際上迄今為止歐普照明做了兩個(gè)很重要的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，一個(gè)是對(duì)經(jīng)銷商的信用貸，第二個(gè)是對(duì)供應(yīng)商的金融產(chǎn)品，為什么會(huì)做經(jīng)銷商的信用貸，我們回歸到歐普的經(jīng)銷商，歐普的經(jīng)銷商大概有三千多個(gè)經(jīng)銷商，其中能夠把他稱之為叫核心經(jīng)銷商的大概就是加上核心一類二類的，大概無(wú)外乎就是一千多家，實(shí)際上他真正的核心供應(yīng)商50家，這50家是什么概念呢？就是2013-2015年他的連續(xù)三年銷售額是在500萬(wàn)以上，他是一種成長(zhǎng)性的，而且一類的大概是2013年到2015年連續(xù)三年銷售額是200萬(wàn)到500萬(wàn)，二類大概是30萬(wàn)到200萬(wàn)，實(shí)際上大家知道，經(jīng)銷商是在幫我們經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品，這個(gè)企業(yè)有沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)力，他的品類覆蓋度是什么樣的，他的成長(zhǎng)性是什么，這實(shí)際上是我們今天做風(fēng)控過(guò)程中需要關(guān)注的，就是剛才我們講的關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制的維度問(wèn)題他是非常復(fù)雜的，實(shí)際上他的掉隊(duì)率是多少呢？大概2014年較2013年他的合作客戶，我講這三類合作客戶的掉隊(duì)率大概是千分之4.3，什么叫掉隊(duì)率，就是這一年當(dāng)中由于他能力弱被排到了這三類經(jīng)銷商之外，就是千分之4.3，2015年到2016年是千分之6.3，意味著這三類客戶相對(duì)穩(wěn)定，而且他的能力也非常清楚，所以在這個(gè)意義上如果做金融，他的風(fēng)險(xiǎn)可控，所以在這個(gè)基礎(chǔ)上，他們結(jié)合了青島銀行和青島城樓做了對(duì)經(jīng)銷商的信用貸，解決下游企業(yè)采購(gòu)歐普商品時(shí)的資金問(wèn)題。

另外是供應(yīng)商，我們今天供應(yīng)商也是缺資金，他們最近也是做了這么一個(gè)狀態(tài)，基于對(duì)供應(yīng)商的能力，供應(yīng)商對(duì)他之間供貨的穩(wěn)定性、及時(shí)性等等，在義務(wù)把握的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上做了一個(gè)分層，在這個(gè)分層上提供了這么一個(gè)產(chǎn)品，供應(yīng)鏈金融的一個(gè)產(chǎn)品，這個(gè)做的好處在什么地方呢？大大的改進(jìn)了優(yōu)化產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈過(guò)程，因?yàn)樵瓉?lái)我們供應(yīng)鏈?zhǔn)鞘裁?？要形成訂單，訂單下放給供應(yīng)商以后要貨物運(yùn)輸，運(yùn)輸以后要開(kāi)發(fā)票，開(kāi)發(fā)票以后有一個(gè)帳期最后付款，這么做以后整個(gè)從貨物形成訂單以后就已經(jīng)開(kāi)始資金流動(dòng)，大大縮短這個(gè)方面，無(wú)論是對(duì)歐普照明還是上游都有好處，這就是我們所講的核心企業(yè)的，利用自己的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)來(lái)為上下游提供金融服務(wù)，但是他的基礎(chǔ)是什么？一定是對(duì)業(yè)務(wù)的把握，但是問(wèn)題是這種2.0的金融實(shí)際上在今天走到了一定的局限性，為什么呢？第一不是所有的企業(yè)都是龍頭企業(yè)，第二個(gè)金融只能匯集到一級(jí)供應(yīng)商和一級(jí)客戶，我們無(wú)法對(duì)多級(jí)供應(yīng)鏈進(jìn)行穿透，換句話說(shuō)跟龍頭企業(yè)做供應(yīng)的供應(yīng)商未必需要融資，但并不代表供應(yīng)商的供應(yīng)商不缺錢，并不代表供應(yīng)商的供應(yīng)商的供應(yīng)商不缺資金，同樣客戶的客戶的客戶也許他缺錢，所以因此我們現(xiàn)在一個(gè)很大的問(wèn)題就在于供應(yīng)鏈走到今天之后他遇到這么一個(gè)狀態(tài)，所以也正是因?yàn)槿绱爽F(xiàn)在出現(xiàn)了平臺(tái)生態(tài)化的供應(yīng)鏈金融，平臺(tái)生態(tài)化的供應(yīng)鏈金融主要有三種平臺(tái)化場(chǎng)景。

第一個(gè)是產(chǎn)業(yè)生態(tài)平臺(tái)化，他的特點(diǎn)是通過(guò)全產(chǎn)業(yè)鏈的上下游，以及產(chǎn)業(yè)集群形成協(xié)同的運(yùn)營(yíng)和經(jīng)營(yíng)模式，這是一種。

第二種是技術(shù)生態(tài)平臺(tái)化，就是建立供應(yīng)鏈金融信息化的數(shù)字化的服務(wù)平臺(tái)，幫助產(chǎn)業(yè)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)來(lái)降低信息不對(duì)稱，這也是一種。

第三種目前中國(guó)還沒(méi)有出現(xiàn)，這是我的一個(gè)暢想，就是金融生態(tài)平臺(tái)，什么概念呢？就是通過(guò)多金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品充分協(xié)同和合作，全程服務(wù)產(chǎn)業(yè)，完全實(shí)現(xiàn)全方位的產(chǎn)融結(jié)合，我最近講的一個(gè)概念，供應(yīng)鏈金融做到后來(lái)一定會(huì)催生出什么？催生出金融供應(yīng)鏈。大家注意，供應(yīng)鏈金融和金融供應(yīng)鏈完全是不同的概念。

由于時(shí)間問(wèn)題我簡(jiǎn)單說(shuō)一下，比如說(shuō)產(chǎn)業(yè)生態(tài)這個(gè)平臺(tái)化的供應(yīng)鏈金融，最典型的例子便是寶武推動(dòng)的歐冶云商，這是大宗物資的一個(gè)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，他是集從原材料的采購(gòu)和鋼材銷售的云購(gòu)云集，建了這么一個(gè)平臺(tái)。另外大宗物資一定涉及到倉(cāng)，因?yàn)檫@個(gè)倉(cāng)一旦管不好，大宗物資的風(fēng)險(xiǎn)是很難去把握的，所以上個(gè)月我去張家港開(kāi)會(huì)的時(shí)候，我去張家港保稅區(qū)，幾個(gè)原油的企業(yè)跟我講，當(dāng)他們進(jìn)口的原油如果一旦進(jìn)入不了大型國(guó)有企業(yè)的庫(kù)，寧可花多少萬(wàn)美金讓在海上漂也不讓這個(gè)油進(jìn)庫(kù)，為什么呢？因?yàn)檫@個(gè)風(fēng)險(xiǎn)太大了，大在什么地方呢？還不僅僅是別人偷你的油，最可恨的是在原油里面注水，所以大宗物資一旦管不起倉(cāng)，你講所有畫像都是騙人的，所以他一定保證倉(cāng)要安全，這就是他的倉(cāng)幫，倉(cāng)幫運(yùn)幫一旦建立起來(lái)之后，還有一個(gè)鋼材流通過(guò)程中有大量的加工，加工企業(yè)不能協(xié)同整合的話，同樣你的供應(yīng)鏈也是缺的，所以他又建立起來(lái)工幫，最下游端就是建材，這個(gè)時(shí)候就是建幫，還有鋼鐵企業(yè)之間的互通，這是什么？這就是聯(lián)邦。正是基于倉(cāng)幫、工幫、運(yùn)幫、聯(lián)幫在這么一個(gè)大的平臺(tái)下他們做了一個(gè)金融，他們叫綠融，比如他們跟長(zhǎng)城汽車，基于他們長(zhǎng)期的交易關(guān)系，受讓了長(zhǎng)城汽車上游的應(yīng)收賬款給他做金融，如果沒(méi)有建立起這么一個(gè)大的生態(tài)平臺(tái)，你敢直接對(duì)你的客戶的客戶做金融嗎？不可能，所以我想這是一種叫產(chǎn)業(yè)生態(tài)的供應(yīng)鏈金融。

還有一個(gè)就是我們所講的，就是關(guān)于科技生態(tài)，科技生態(tài)我聽(tīng)到上一個(gè)論壇里面嘉賓都在講大數(shù)據(jù)，我覺(jué)得有一個(gè)問(wèn)題我們一定要去討論，我們要什么數(shù)據(jù)，就是關(guān)于數(shù)據(jù)源的問(wèn)題，大家知道特別是在B2B當(dāng)中，我始終認(rèn)為靠一個(gè)網(wǎng)絡(luò)爬蟲的方法和其他各種間接性的方法來(lái)畫像畫不出來(lái)，或者你畫的不全面，就像各位講的，你可能看到左臉沒(méi)有看到他的右臉，所以大家要注意了，這個(gè)時(shí)候的數(shù)據(jù)是什么？數(shù)據(jù)在今天變得異常火，我給大家舉個(gè)例子，也是我最近合作的一個(gè)企業(yè)，叫微眾稅銀，實(shí)際上我非常同意這么一個(gè)觀念，什么概念呢？就是所有的數(shù)據(jù)一定是來(lái)自于最底層化的數(shù)據(jù)，是不能有任何修飾的數(shù)據(jù)在這里面，比如說(shuō)我們的稅，所以我前一陣子在講我們中國(guó)政府很多地方都做的不太好，但是唯有一個(gè)地方我們比國(guó)外做的最偉大的一項(xiàng)，就是金稅三期工程和金稅四期工程，因?yàn)槎愃鶐?lái)的財(cái)務(wù)比他給銀行交的財(cái)務(wù)報(bào)表，數(shù)據(jù)更為真實(shí)，甚至為了偷稅漏稅我們還會(huì)把這個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表往下了報(bào)，所以這是保守?cái)?shù)據(jù)，所以只有來(lái)自于工商來(lái)自于稅務(wù)來(lái)自于其他這些，當(dāng)我們把這個(gè)數(shù)據(jù)多維度進(jìn)行刻畫的時(shí)候，這個(gè)數(shù)據(jù)就有可能幫助我們的銀行有效的風(fēng)控體系，因?yàn)閷?shí)際上我們今天銀行的風(fēng)控一塌糊涂，他的風(fēng)控模型是根本不能夠符合我們產(chǎn)業(yè)的要求，所以我們的金融科技公司能不能幫助銀行去優(yōu)化和改善他的風(fēng)控體系，這個(gè)變得異常重要，所以我想這是一個(gè)很重要的方面，這我就不講了。

還有一個(gè)平臺(tái)，我也簡(jiǎn)單講一下，就是關(guān)于金融供應(yīng)鏈的問(wèn)題，什么叫金融供應(yīng)鏈，就是一定要結(jié)合產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的特點(diǎn)來(lái)提供整合化的金融解決方案，使得金融活動(dòng)能夠形成一個(gè)閉環(huán)系統(tǒng)，也就是我們的投資，我們的基金，我們的信托，我們的保險(xiǎn)，我們的保理，我們的理財(cái)，我們的券商能不能夠充分協(xié)同，來(lái)個(gè)完整的系統(tǒng)化服務(wù)于全產(chǎn)業(yè)鏈，當(dāng)然這是一個(gè)問(wèn)題，這個(gè)問(wèn)題目前還沒(méi)有做到，是因?yàn)槲覀冎袊?guó)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，每個(gè)人都是一個(gè)煙囪，做投資的就是做投資，做基金的就是做基金的，做信托的就是做信托，他們沒(méi)有打破我們經(jīng)營(yíng)之間的壁壘，這個(gè)我想將來(lái)一定是我們供應(yīng)鏈金融發(fā)展需要去解決的一個(gè)問(wèn)題。

正是因?yàn)檫@三個(gè)場(chǎng)景這就涉及到一個(gè)問(wèn)題，就是關(guān)于金融科技的定位問(wèn)題，我個(gè)人認(rèn)為金融科技要怎么做，首先要看到我們今天面臨的問(wèn)題在哪，我們面臨的問(wèn)題第一個(gè)就是在數(shù)字平臺(tái)里面，我們尚未建立面向整合供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的數(shù)字倉(cāng)庫(kù)，沒(méi)有整合前臺(tái)的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)和后臺(tái)的管理數(shù)據(jù)，沒(méi)有建立面向業(yè)務(wù)的管理分析型應(yīng)用，這是現(xiàn)實(shí)，換句話說(shuō)我們今天每一個(gè)企業(yè)都有數(shù)據(jù)，每一個(gè)分公司都有數(shù)據(jù)，每一個(gè)部門都有數(shù)據(jù)，每一個(gè)政府管理部門也有數(shù)據(jù)，但是他們最大的問(wèn)題從來(lái)不通，所以我前一陣有一篇文章是講中國(guó)最大的問(wèn)題是什么？我們有大無(wú)厚，我們的數(shù)據(jù)沒(méi)有充分的溝通，在這種情況下我們金融科技的發(fā)展實(shí)際上是受阻礙的。

第二個(gè)，就是在技術(shù)平臺(tái)片面強(qiáng)調(diào)甚至神化了技術(shù)的作用，而缺乏了探索技術(shù)賦能功能，這個(gè)實(shí)際上我也多次講這個(gè)問(wèn)題，我們今天很多金融科技的論壇，我就發(fā)現(xiàn)有些論壇的嘉賓用我的話講叫神吹，一上來(lái)把技術(shù)渲染的如此之炫，但是他們最大的問(wèn)題場(chǎng)景在哪，沒(méi)有說(shuō)出來(lái)，比如說(shuō)區(qū)塊鏈，今天每一個(gè)論壇都充斥著區(qū)塊鏈，但是基本上90%講區(qū)塊鏈都是一幫神吹的人，為什么？因?yàn)楹芏嗳艘簧吓_(tái)首先講的話是去中心化，我告訴大家胡說(shuō)八道，去中心化他們就忘了一個(gè)很重要的問(wèn)題，區(qū)塊鏈有三種類型的鏈，第一個(gè)公有鏈，公有鏈的代表是幣，比特幣，比特幣最大的特點(diǎn)是什么？是陌生人跟陌生人之間的交易，這種區(qū)塊鏈的確強(qiáng)調(diào)的是公平，他的的確確是去中心化的，是這么一個(gè)狀態(tài)。還有一個(gè)就是我們講的私有鏈，私有鏈實(shí)際上沒(méi)有意義，自己玩自己，技術(shù)的邊際收益很低。第三個(gè)鏈就是聯(lián)盟鏈，供應(yīng)鏈金融屬于典型的聯(lián)盟鏈，他不是陌生人跟陌生人之間的交易，他是熟人跟熟人之間的交易，所以這種區(qū)塊鏈的運(yùn)用最關(guān)鍵的問(wèn)題不是在于公平，它是在于效率，所以在這個(gè)基礎(chǔ)上，B2B熟人跟熟人之間的交易，最大的障礙在什么地方？是共識(shí)機(jī)制，大家注意我這里講的共識(shí)機(jī)制還不是技術(shù)共識(shí)，技術(shù)共識(shí)特別容易實(shí)現(xiàn)，關(guān)鍵是業(yè)務(wù)共識(shí)，如果連一個(gè)基本的業(yè)務(wù)共識(shí)都做不到，第二個(gè)問(wèn)題就解決不了智能合約，而智能合約解決不了，分布式計(jì)帳又有什么意義，所以我說(shuō)這幫講區(qū)塊鏈的人一幫神吹的人，他們從來(lái)沒(méi)有探索過(guò)這個(gè)背后的東西，就是他的應(yīng)用場(chǎng)景在什么地方，當(dāng)然我并不是說(shuō)區(qū)塊鏈本身不重要，而是不要把它資本化。

第三個(gè)，我覺(jué)得最主要的跟剛才講的第二個(gè)問(wèn)題有關(guān)系，就是我們的數(shù)據(jù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，換句話說(shuō)如果我們連電子訂單，電子倉(cāng)單、電子稅單連最基本的東西都做不了，你說(shuō)什么區(qū)塊鏈沒(méi)用，這需要去打造，我還是想講一句話，就是靠供應(yīng)鏈真正擁有數(shù)據(jù)，沒(méi)有供應(yīng)鏈你就沒(méi)有數(shù)據(jù)。第二個(gè)，靠金融科技擁有真正的數(shù)據(jù)，這是我想說(shuō)的這是目前我們?cè)谶\(yùn)用金融科技的時(shí)候應(yīng)該注意的問(wèn)題。

第二個(gè)我想講一個(gè)問(wèn)題，怎么定位。講兩句話，第一個(gè)我們不是信用的創(chuàng)造者，信用的創(chuàng)造者是產(chǎn)業(yè)，我們是信用的傳遞者，換句話說(shuō)通過(guò)金融科技讓信用更為透明來(lái)傳遞信用，這個(gè)大家一定要注意，我們不是信用的創(chuàng)造者。

第二個(gè)，我們不是資金的提供方，我們是資金的促進(jìn)方，我們今天有一幫人直接開(kāi)始插手做借貸，這是違規(guī)違法行為，金融就是金融，產(chǎn)業(yè)就是產(chǎn)業(yè)，金融科技就是金融科技，所以我們是什么？我們是資金的促進(jìn)者，就是通過(guò)我們的金融科技，讓投資者了解和管理風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)資金的流動(dòng)，這是非常重要的，我沒(méi)有時(shí)間講了，比如說(shuō)我們今天發(fā)行很多供應(yīng)鏈的ABS，可是我們知不知道每一個(gè)ABS背后的真實(shí)市場(chǎng)，很難，真的很難，導(dǎo)致于我們今天發(fā)ABS主要看什么？第一看主體性，看是誰(shuí)發(fā)的，是萬(wàn)科發(fā)的還是京東發(fā)的，我只有相信京東或者相信萬(wàn)科，第二個(gè)他們這種企業(yè)怎么使自己的信用展現(xiàn)、提升，通過(guò)分層證券化，就是自己來(lái)兜自己，但是我們真的不知道每一個(gè)ABS背后的情況，所以如果我們不能真正的把我們的金融科技能夠滲透到一個(gè)最基本的東西，很難，最基本的東西是什么？我還是圍繞我的資產(chǎn)和資金來(lái)講，資產(chǎn)端就是要解決兩個(gè)問(wèn)題，第一個(gè)問(wèn)題底層交互客觀化，物物交互與人物交互的客觀反應(yīng)，大家畫一個(gè)人的畫像永遠(yuǎn)是畫不出來(lái)的，因?yàn)榇蠹矣袥](méi)有發(fā)現(xiàn)我們今天很多金融機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)公司，他們的畫像一定是基于人的畫像，第二個(gè)是基于大數(shù)原理，就是我的違約率多少我能不能覆蓋，我告訴大家不可能，為什么？因?yàn)橹袊?guó)人最不可靠，你不管用什么模型都算不出來(lái)，就是這么一個(gè)狀態(tài)，所以中國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)控制一定要滲透到物，就是他做的這個(gè)業(yè)務(wù)，他做的這個(gè)商品之間的過(guò)程，就是物物的信用，用物物的信用來(lái)反應(yīng)人物的信用，這個(gè)企業(yè)做的業(yè)務(wù)狀態(tài)再去推演到人與人之間的信用，所以我想這個(gè)是很重要的，具體我不講了。

第二個(gè)就是業(yè)務(wù)末端的自治化。資金端要去實(shí)現(xiàn)的兩個(gè)，第一個(gè)債項(xiàng)結(jié)構(gòu)客觀化，第二個(gè)主體信用自治化。業(yè)務(wù)和資產(chǎn)真實(shí)性背景之間的交叉校核，也就實(shí)現(xiàn)訂單、運(yùn)單、倉(cāng)單與應(yīng)收帳款的動(dòng)態(tài)匹配。第二個(gè)主體信用自治化，客觀來(lái)反應(yīng)主體性，正是因?yàn)槿绱宋覀兙托枰ソ⒁粋€(gè)融合化的金融科技體系，所以我為什么剛才在批判今天神化技術(shù)，其實(shí)單一的技術(shù)不可能服務(wù)于我們的場(chǎng)景，他一定是什么？他是一種融合化的，光是單一的AI也解決不了我們產(chǎn)業(yè)當(dāng)中所有問(wèn)題，沒(méi)有場(chǎng)景的編故事都是騙人的。首先一定是資產(chǎn)端的問(wèn)題，包括我們的電子運(yùn)單、電子箱單、電子倉(cāng)單，這個(gè)時(shí)候有可能會(huì)用到AI各種技術(shù)，然后再加上區(qū)塊鏈等等整體的技術(shù)包，才能夠產(chǎn)生我們整體的金融科技應(yīng)該發(fā)展的道路。我最近提的一個(gè)概念，金融科技一定是多層框架，它有好多層，每一層都要搭起來(lái)，最基礎(chǔ)的感知層，第二層數(shù)據(jù)層，第三層就是計(jì)算層，第四層單據(jù)和訂單層，最后迭代成供應(yīng)鏈金融，這個(gè)層一定要搭好，當(dāng)然我們的金融科技發(fā)展還有一個(gè)很重要的問(wèn)題，就是我們的制度問(wèn)題，這個(gè)我也不多講了，以前我也經(jīng)常講，中國(guó)供應(yīng)鏈金融最大的問(wèn)題是我們制度環(huán)境極其糟糕，在一個(gè)糟糕的制度環(huán)境下你的畫像畫不出來(lái)，比如說(shuō)我經(jīng)常講，我最近強(qiáng)烈呼吁我們的政府真正關(guān)心一下中小企業(yè)小微企業(yè)融資難，不要一天到晚把這個(gè)口號(hào)停留在文件上，做一點(diǎn)實(shí)事，什么實(shí)事，比如說(shuō)1998年英國(guó)專門制訂了一個(gè)中小企業(yè)延遲支付，什么概念呢？大企業(yè)欠供應(yīng)商微小企業(yè)的帳期最多不能超過(guò)三個(gè)月，如果超過(guò)三個(gè)月就要付年化加基準(zhǔn)利率，基準(zhǔn)利率0.24，這個(gè)利率夠高的，不僅如此到2014年他們修正了法律，不僅英國(guó)整個(gè)歐盟都有法律，包括加拿大、新西蘭都有法律。還舉一個(gè)例子我們的動(dòng)產(chǎn)融資，動(dòng)產(chǎn)融資為什么現(xiàn)在不敢做？在美國(guó)發(fā)生惡意搶貨五百美金都屬于刑事案，在中國(guó)把它定義為經(jīng)濟(jì)糾紛，所以你們想一想這種制度環(huán)境，我們?cè)趺茨軌蚪⒁粋€(gè)良好的金融環(huán)境，所以這也是我強(qiáng)烈的呼吁，這個(gè)體系我把它叫做協(xié)調(diào)化金融環(huán)境生態(tài)，我想這也是我們今天需要去實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。

以上講的不對(duì)的地方請(qǐng)各位指正。

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