作者：邢萌

來源：證券日報(bào)

近期,供應(yīng)鏈金融逐漸成為區(qū)塊鏈業(yè)內(nèi)共同談?wù)摰脑掝}。多家金融機(jī)構(gòu)推出基于區(qū)塊鏈技術(shù)的貿(mào)易平臺,解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融痛點(diǎn)。比如浙商銀行的“倉單通”、平安銀行的“供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)平臺(SAS)”等。

區(qū)塊鏈技術(shù)的特性與供應(yīng)鏈金融的特性具有天然的匹配性,“可信區(qū)塊鏈推進(jìn)計(jì)劃”認(rèn)為,供應(yīng)鏈金融存在融資難融資貴等問題,區(qū)塊鏈以其數(shù)據(jù)難以篡改性、數(shù)據(jù)可溯源等技術(shù)特性,在融資的便利性與融資成本方面具有創(chuàng)新突破的潛力。

10余家金融機(jī)構(gòu)已入場

目前,供應(yīng)鏈金融在我國仍然處于初步發(fā)展階段,不過,受益于應(yīng)收賬款、商業(yè)票據(jù)以及融資租賃市場的不斷發(fā)展,供應(yīng)鏈金融在我國發(fā)展較為迅速。據(jù)悉,我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模已經(jīng)超過10萬億元。

日前,浙商銀行落地全國首個(gè)油品交易區(qū)塊鏈倉單通平臺,探索區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)供應(yīng)鏈金融場景。事實(shí)上,對于金融機(jī)構(gòu)而言,目前供應(yīng)鏈金融是區(qū)塊鏈技術(shù)落地成果最多的領(lǐng)域,其中,平安集團(tuán)為探索創(chuàng)新場景的先鋒。

《證券日報(bào)》記者梳理東方財(cái)富Choice數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),在滬深兩市金融業(yè)類的87家上市公司半年報(bào)中,供應(yīng)鏈金融成為與區(qū)塊鏈技術(shù)關(guān)聯(lián)度最高的領(lǐng)域,至少有10家金融機(jī)構(gòu)的區(qū)塊鏈技術(shù)落地應(yīng)用中包含供應(yīng)鏈金融。

供應(yīng)鏈金融是落地成果最集中的領(lǐng)域,包括工商銀行、平安銀行、交通銀行、南京銀行、貴陽銀行等10余家金融機(jī)構(gòu)均有涉及,其中含金量最高的服務(wù)平臺成為主力PK的重點(diǎn),如工商銀行的“工銀e信”、平安銀行的“供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)平臺(SAS)”等。

整體而言,平安集團(tuán)區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融布局頗具成果。

比如平安銀行著力發(fā)展應(yīng)收賬款類業(yè)務(wù)。平安銀行依托A(AI人工智能)、B(Blockchain區(qū)塊鏈)、C(Cloudcomputing云計(jì)算)技術(shù),搭建供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)平臺(SAS),賦能升級供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式,為核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游供應(yīng)商提供線上應(yīng)收資產(chǎn)交易、流轉(zhuǎn)服務(wù),推動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)“雙輕”轉(zhuǎn)型,支持中小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資。2017年年末,SAS平臺業(yè)務(wù)通過監(jiān)管備案,完成首單融資;2018年上半年,SAS平臺業(yè)務(wù)規(guī)模突破10億元,已有上百家用戶獲得平臺服務(wù)支持。

除此之外,平安金融壹帳通布局區(qū)塊鏈金融已具一定成績。金融壹賬通為香港金管局提供國際貿(mào)易融資平臺的設(shè)計(jì)、開發(fā)及部署。該貿(mào)易融資平臺是全球第一批大規(guī)模投入生產(chǎn)環(huán)境使用的聯(lián)盟鏈商業(yè)網(wǎng)絡(luò),在業(yè)務(wù)規(guī)模和先進(jìn)技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)域處在領(lǐng)先地位。

另外,金融壹帳通供應(yīng)鏈金融平臺通過平安區(qū)塊鏈平臺壹賬鏈,將訂單、物流等重要數(shù)據(jù)加密上鏈,實(shí)現(xiàn)無紙化合約、智能合約判斷、合規(guī)驗(yàn)證、融資風(fēng)險(xiǎn)評估等功能,解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融中銀行、核心企業(yè)及上下游企業(yè)所面臨的各項(xiàng)痛點(diǎn),放大供應(yīng)鏈的數(shù)據(jù)價(jià)值,助力供應(yīng)鏈金融的快速發(fā)展。

區(qū)塊鏈解決供應(yīng)鏈金融痛點(diǎn)

供應(yīng)鏈金融是近年供應(yīng)鏈管理和金融理論發(fā)展的新方向,是解決中小企業(yè)融資難題、降低融資成本、減少供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)等的一個(gè)有效手段。

不過,由于發(fā)展較晚,供應(yīng)鏈金融在實(shí)踐的過程遇到了諸多難題和痛點(diǎn),比如供應(yīng)鏈上存在很多信息孤島、核心企業(yè)信任并不能有效傳遞、銀行缺乏可信業(yè)務(wù)場景、融資難融資貴現(xiàn)象突出、合同履約并不能自動(dòng)完成。

區(qū)塊鏈技術(shù)的特性與供應(yīng)鏈金融的特性具有天然的匹配性,中國信息通信研究院牽頭啟動(dòng)“可信區(qū)塊鏈推進(jìn)計(jì)劃”在《區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融白皮書(1.0版)》中表示,供應(yīng)鏈金融存在融資難、融資貴等問題,區(qū)塊鏈以其數(shù)據(jù)難以篡改性、數(shù)據(jù)可溯源等技術(shù)特性,在融資的便利性與融資成本方面具有創(chuàng)新突破的潛力。

中國信通院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所工程師、“可信區(qū)塊鏈推進(jìn)計(jì)劃”辦公室副主任張奕卉認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)在解決供應(yīng)鏈金融方面有諸多優(yōu)勢。她表示,引入?yún)^(qū)塊鏈,可以解決信息孤島問題,多個(gè)利益相關(guān)方可以提前設(shè)定好規(guī)則,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的互通和信息的共享;根據(jù)物權(quán)法、電子合同法、電子簽名法等,核心企業(yè)的應(yīng)收賬款憑證是區(qū)塊鏈上可流轉(zhuǎn)、可融資的確權(quán)憑證,使得核心企業(yè)信任能沿著可信的貿(mào)易鏈路傳遞;基于相互的確權(quán),整個(gè)憑證可以衍生出拆分、溯源等多種操作;提供可信貿(mào)易數(shù)據(jù),比如在區(qū)塊鏈架構(gòu)下提供線上化的基礎(chǔ)合同、單證、支付等結(jié)構(gòu)嚴(yán)密、完整的記錄,提升了信息透明度,實(shí)現(xiàn)可穿透式的監(jiān)管。

此外,她認(rèn)為,區(qū)塊鏈技術(shù)還可以實(shí)現(xiàn)資本降本增效。核心企業(yè)信任傳遞后,中小企業(yè)可以使用核心企業(yè)的信貸授信額度,獲得銀行的約8%——10%利率的融資;實(shí)現(xiàn)合約智能清算?；谥悄芎霞s的自動(dòng)清結(jié)算,減少人工干預(yù),降低操作風(fēng)險(xiǎn),保障回款安全。