來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞

“供應(yīng)鏈金融是民生銀行的重要戰(zhàn)略布局，也是后續(xù)資源投入的重點(diǎn)領(lǐng)域?！泵裆y行董事長洪崎日前在該行舉辦的供應(yīng)鏈金融品牌發(fā)布會(huì)上表示，該行的戰(zhàn)略定位是做“民營企業(yè)的銀行、金融科技的銀行、綜合服務(wù)的銀行”，而供應(yīng)鏈金融中不少核心企業(yè)為民營企業(yè)，90%以上的鏈上企業(yè)都是中小微企業(yè)，推進(jìn)供應(yīng)鏈金融戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，民生銀行不僅責(zé)無旁貸，而且具有先發(fā)優(yōu)勢。

因此，民生銀行將供應(yīng)鏈金融提升到全行轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略高度，依托供應(yīng)鏈金融模式，深化民企戰(zhàn)略、優(yōu)化金融科技、強(qiáng)化綜合服務(wù)。2017年6月，民生銀行成立了新供應(yīng)鏈金融工作組，并于2018年2月份正式成立供應(yīng)鏈金融事業(yè)部,持續(xù)加大信貸、人力、科技等方面的資源投入。

在總行層面設(shè)立供應(yīng)鏈金融一級部，這在國內(nèi)大型銀行中還是第一家，此舉彰顯了民生銀行將供應(yīng)鏈金融作為未來戰(zhàn)略發(fā)展的信心和決心。

經(jīng)過大半年的探索實(shí)踐，民生銀行形成了相對完整的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系和一系列行業(yè)解決方案，塑造了供應(yīng)鏈金融品牌。2018年11月29日，民生銀行在北京正式發(fā)布了供應(yīng)鏈金融品牌“民生E鏈”及一系列產(chǎn)品，將“科技驅(qū)動(dòng)、金融賦能”的理念融入產(chǎn)業(yè)鏈升級和企業(yè)發(fā)展的毛細(xì)血管中，頓時(shí)受到許多供應(yīng)鏈企業(yè)的好評。

短短幾個(gè)月來，民生銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)已見實(shí)效。數(shù)據(jù)顯示，2018年以來該行已經(jīng)與85個(gè)核心企業(yè)建立了供應(yīng)鏈金融深度合作關(guān)系，帶動(dòng)了近5000家上下游企業(yè)，其中95%都為民企及中小微型企業(yè)；通過這一模式，民生銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)年內(nèi)投放表內(nèi)外信貸資金800余億元。

供應(yīng)鏈金融持續(xù)升溫

近年來，民營企業(yè)特別是中小企業(yè)的融資問題備受各界關(guān)注?！爸行∑髽I(yè)融資難、融資貴的一個(gè)重要原因在于核心企業(yè)賬期太長?！庇嘘P(guān)專家指出，供應(yīng)鏈金融是解決中小企業(yè)融資難題、降低融資成本、減少供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，應(yīng)該創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融模式并進(jìn)行大力推廣。

事實(shí)上，近幾個(gè)月來，銀行、券商等金融機(jī)構(gòu)緊抓市場機(jī)遇，紛紛加速布局，推動(dòng)了供應(yīng)鏈金融持續(xù)升溫?？傮w上看，政策利好、應(yīng)收賬款規(guī)模上升、技術(shù)支撐增強(qiáng)，是各機(jī)構(gòu)競相發(fā)力供應(yīng)鏈金融的三大主因。

首先，從政策利好角度看，自2017年以來，有關(guān)推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的一系列政策相繼發(fā)布，掃清了供應(yīng)鏈金融發(fā)展的相關(guān)制度障礙，逐一破解了實(shí)操層面的諸多難點(diǎn)。

2017年10月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》，提出“積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融”，將供應(yīng)鏈金融上升到了國家戰(zhàn)略的高度。2018年4月,商務(wù)部等8部門又發(fā)布《關(guān)于開展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)的通知》、《關(guān)于全國供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)城市和企業(yè)評審結(jié)果的公示》，推動(dòng)供應(yīng)鏈核心企業(yè)與商業(yè)銀行、相關(guān)企業(yè)等開展合作，為符合條件的中小微企業(yè)提供成本相對較低、高效快捷的金融服務(wù)。與此同時(shí)，央行在 2017年11月發(fā)布《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》，上海證券交易所于2017年12月發(fā)布了《企業(yè)應(yīng)收賬款資產(chǎn)支持證券掛牌條件確認(rèn)指南》,為規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融、拓寬企業(yè)融資渠道營造了良好的市場條件。

其次，從應(yīng)收賬款規(guī)模角度看，國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年10月末，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款14.6萬億元，同比增長10.9%；產(chǎn)成品存貨43762.2億元，增長9.5%。2018年1至10月，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款平均回收期為47.6天，同比增加0.4天；產(chǎn)成品存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為17.1天，同比持平。應(yīng)收賬款和產(chǎn)成品存貨持續(xù)上升，加劇了企業(yè)的資金需求，為創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融模式，開展應(yīng)收賬款融資、存貨融資等業(yè)務(wù)提供了巨大發(fā)展空間。

再次，從技術(shù)支撐角度看，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的快速發(fā)展，產(chǎn)業(yè)鏈中的資金流、物流、信息流等已實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)化，這既增加了銀行挖掘信用信息的廣度、深度，又較好地保證了貿(mào)易背景的真實(shí)性，不僅大大提升了風(fēng)險(xiǎn)防控的有效性，而且為創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融商業(yè)模式提供了更大的助力。

“供應(yīng)鏈金融發(fā)展迎來了天時(shí)、地利、人和的機(jī)遇。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，整合并優(yōu)化資金流、物流及信息流，有效降低了金融機(jī)構(gòu)與中小、小微企業(yè)之間的溝通成本，增加了金融機(jī)構(gòu)對中小微企業(yè)融資服務(wù)的積極性，大大提升了供應(yīng)鏈的運(yùn)作效率和價(jià)值。

產(chǎn)品供給全鏈條、線上化

業(yè)務(wù)實(shí)踐中，民生銀行已經(jīng)探索出了基于整個(gè)供應(yīng)鏈的鏈?zhǔn)椒?wù)新模式，即主要基于民營和中小微企業(yè)在日常生產(chǎn)和經(jīng)營過程中產(chǎn)生的融資、支付結(jié)算、資金增值等需求，提供線上化、網(wǎng)絡(luò)化、綜合化的新供應(yīng)鏈金融服務(wù)。“民生銀行供應(yīng)鏈金融定位于全鏈條服務(wù)模式，在力求產(chǎn)品覆蓋全鏈條的同時(shí)，還加快了科技開發(fā)和產(chǎn)品迭代?！泵裆y行供應(yīng)鏈金融事業(yè)部總經(jīng)理屈霆表示，該行在線上化產(chǎn)品體系建設(shè)方面，創(chuàng)新推出了應(yīng)收E、賒銷 E、采購E等一系列線上化產(chǎn)品，主要包括四大類：

一是融資類產(chǎn)品，主要包括基于中小企業(yè)采購融資需求的“采購E”產(chǎn)品，基于中小型供應(yīng)商完成商品及服務(wù)供應(yīng)后生產(chǎn)應(yīng)收款融資的“賒銷E”產(chǎn)品，基于系統(tǒng)對接模式下應(yīng)收賬款智能化融資的“應(yīng)收E”產(chǎn)品，基于政府采購場景下供應(yīng)商獲取訂單后的“訂單E”產(chǎn)品，以及基于存貨融資項(xiàng)下的“倉單E”產(chǎn)品等。

二是結(jié)算類產(chǎn)品，主要是基于中小微企業(yè)在交易過程中資金支付、收款場景下的產(chǎn)品，比如“智能賬簿”（分賬戶管理）、“供應(yīng)鏈?zhǔn)浙y臺(tái)”（線上收款）等。

三是增值類產(chǎn)品，主要是基于賬戶資金增值類的“現(xiàn)金盈產(chǎn)品”，以及供應(yīng)鏈條整體增值產(chǎn)品“流動(dòng)利-供應(yīng)鏈版”等。

四是賬戶服務(wù)類產(chǎn)品，主要是線上申請，就近網(wǎng)點(diǎn)鑒證的“云賬戶-供應(yīng)鏈版”。

“供應(yīng)鏈金融是實(shí)體企業(yè)獲得融資服務(wù)的最佳途徑之一，在一定程度上彌補(bǔ)了中小企業(yè)的融資缺口，解決了中小企業(yè)融資難、融資貴的問題?！庇嘘P(guān)專家認(rèn)為，民生銀行深入研究行業(yè)特征，大力創(chuàng)新供應(yīng)鏈模式，推出多樣化的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，快速有效地滿足了不同行業(yè)、不同鏈條上企業(yè)的融資及其他金融需求。

著力解決交易環(huán)節(jié)痛點(diǎn)

針對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中存在的交易環(huán)節(jié)的一些難點(diǎn)與痛點(diǎn)，民生銀行提出了三大發(fā)展方向，分別是向上創(chuàng)新、向深挖掘、向下拓展。

一是向上創(chuàng)新。一方面，民生銀行大力推進(jìn)供應(yīng)鏈金融線上化、數(shù)字化，建立數(shù)據(jù)化精準(zhǔn)營銷、智能化模型審批、實(shí)時(shí)化監(jiān)控的全流程線上化作業(yè)模式；另一方面，搭建新技術(shù)平臺(tái)，應(yīng)用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，打造產(chǎn)融協(xié)同、高度開放、合作共贏的供應(yīng)鏈生態(tài)平臺(tái)，塑造供應(yīng)鏈金融的核心競爭力。

比如，2018年10月，某知名醫(yī)藥企業(yè)與民生銀行簽署合作協(xié)議，聯(lián)手打造的醫(yī)藥商業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式順利落地和出賬，雙方系統(tǒng)全流程對接后，實(shí)現(xiàn)了供銷合同和發(fā)票數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)交互傳輸，并且自動(dòng)將該醫(yī)藥企業(yè)的應(yīng)收賬款入池，“兌換”為可放款額度，相比傳統(tǒng)交易流程3至6個(gè)月的回款賬期，這一模式大大緩解了醫(yī)藥流通行業(yè)中應(yīng)收賬款過長、資金回流緩慢等問題。再比如，民生銀行在汽車金融業(yè)務(wù)中，普遍使用了物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了對融資對應(yīng)的每輛質(zhì)押車輛進(jìn)行24小時(shí)電子定位和在線監(jiān)控。

二是向深發(fā)展。一方面，民生銀行聚焦重點(diǎn)行業(yè)，深入研究行業(yè)特征，圍繞核心企業(yè)高效、批量開發(fā)上下游企業(yè)，并且以行業(yè)客戶需求為中心，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程；另一方面，不斷積累行業(yè)、客群、交易數(shù)據(jù)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，建立了適應(yīng)供應(yīng)鏈客群特征的一體化金融解決方案。

去年以來，民生銀行推出了“通”系列六大產(chǎn)品:“車銷通”，重點(diǎn)為汽車經(jīng)銷商提供采購融資服務(wù)，已合作品牌包括一汽大眾、寶馬、長城汽車、吉林汽車、長安汽車、北京奔馳等近20個(gè)，服務(wù)上下游客戶近千戶；“佳釀通”，重點(diǎn)為白酒經(jīng)銷商提供“采購融資+資金結(jié)算”方案，已合作品牌包括五糧液、洋河、瀘州老窖、郎酒、西鳳酒等近10個(gè)大型白酒企業(yè)；“家電通”，重點(diǎn)為家電經(jīng)銷商提供金融服務(wù)，已合作品牌包括格力、美的、蘇泊爾、格蘭仕、堅(jiān)果等；“醫(yī)藥通”，重點(diǎn)解決醫(yī)藥流動(dòng)領(lǐng)域流通企業(yè)的應(yīng)收賬款問題，先后創(chuàng)新“應(yīng)收E”融資模式并在多個(gè)大型醫(yī)藥企業(yè)落地實(shí)施，同時(shí)通過各地藥品交易平臺(tái)，批量拓展平臺(tái)上供應(yīng)商，如杭州藥械平臺(tái)、重慶藥交所等；“建工通”，重點(diǎn)為大型施工企業(yè)的上游中小微供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款融資，已合作客戶包括中建股份、中鐵股份、中水電集團(tuán)等；“政采通”，重點(diǎn)為政府采購項(xiàng)目的供應(yīng)商在獲得訂單后提供運(yùn)營資金，目前正在同多個(gè)地區(qū)搭建合作平臺(tái)。

三是向下拓展。一方面，民生銀行推行客戶下沉的策略，基于逐步形成的平臺(tái)獲客能力、科技整合能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力，實(shí)現(xiàn)服務(wù)客戶層級下沉，從而獲取海量的供應(yīng)鏈基礎(chǔ)客戶群。比如，民生銀行已通過供應(yīng)鏈綜合金融服務(wù)，為四川某大型白酒企業(yè)鏈條上90%、約2700戶經(jīng)銷商提供融資、結(jié)算等各類金融服務(wù)。另一方面，民生銀行著力打造客戶忠誠度，即在綜合金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，充分提升客戶粘性，拓展創(chuàng)利能力，進(jìn)而構(gòu)建供應(yīng)鏈金融競爭壁壘和“護(hù)城河”。

多措并舉有效防控風(fēng)險(xiǎn)

從近幾年商業(yè)銀行的實(shí)踐來看，通過供應(yīng)鏈金融解決中小企業(yè)的融資問題是重要和可行的模式之一。但在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的過程中，一直存在兩個(gè)問題：

一是供應(yīng)鏈金融中的參與主體多，銀行、核心企業(yè)、中小企業(yè)，以及其他類似于倉儲(chǔ)、物流、質(zhì)檢等參與方之間存在大量的信息，而這些信息的交互是低效率、不對稱的，這就很容易讓銀行的資金發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失。

二是供應(yīng)鏈金融的操作環(huán)節(jié)多，包括貿(mào)易背景審查、質(zhì)物品質(zhì)管理、庫存巡查管理、回款管理等，如果這些環(huán)節(jié)都靠一個(gè)個(gè)員工去完成，在一些主客觀因素的干擾下，很難達(dá)到統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的操作質(zhì)量，這不僅影響了銀行的作業(yè)管理成本，而且潛藏了一些非必要的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。

“如果深入分析這些問題，其實(shí)都指向一點(diǎn)，即信息化，也就是我們經(jīng)常談?wù)摰摹ヂ?lián)網(wǎng)+’。”屈霆表示，未來供應(yīng)鏈金融一定要和互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)進(jìn)行融合，在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)進(jìn)一步提升金融服務(wù)效率，從而實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。

屈霆認(rèn)為，利用產(chǎn)業(yè)鏈整體實(shí)力、核心企業(yè)的資信，并與物流倉儲(chǔ)企業(yè)的分工協(xié)作，進(jìn)行物流、信息流及資金流的“三流”整合，采用核心企業(yè)信用支持、企業(yè)存貨控制、應(yīng)收賬款回款鎖定等一系列方法，可以有效降低中小企業(yè)融資過程中的信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)。

“我行供應(yīng)鏈融資已逐步從信用擔(dān)保向基于‘資金流、物流、信息流’監(jiān)控的數(shù)據(jù)融資方向進(jìn)行創(chuàng)新，盡可能減少核心企業(yè)的擔(dān)保條件?！鼻f，民生銀行推進(jìn)的某物流項(xiàng)目，主要是基于物流數(shù)據(jù)提供融資；政采項(xiàng)目，主要是基于政府提供的歷史交易及履約數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和判斷；而該行推出的“應(yīng)收E”模式，更多地依賴于對于應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)的分析和判斷。

另一個(gè)值得關(guān)注的現(xiàn)象就是，有少數(shù)核心企業(yè)的上下游企業(yè)可能是“皮包公司”，進(jìn)而可能引發(fā)詐騙案件。因此，能否確定供應(yīng)鏈上企業(yè)的貿(mào)易背景真實(shí)性，對于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展至關(guān)重要。對此，民生銀行采取了5大控制手段：

一是把好行業(yè)及項(xiàng)目準(zhǔn)入關(guān)，做到風(fēng)險(xiǎn)前置。民生銀行供應(yīng)鏈金融實(shí)施行業(yè)及客戶準(zhǔn)入審查，每一個(gè)合作供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的核心企業(yè)，均需要進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)審查，評估其所在行業(yè)運(yùn)行經(jīng)濟(jì)周期、核心企業(yè)資信及經(jīng)營情況。同時(shí)，該行對上下游客戶歷史合作情況進(jìn)行排查，明確客戶的準(zhǔn)入條件。

二是業(yè)務(wù)在線操作。民生銀行通過電子簽名，快速安全地實(shí)現(xiàn)對貸款客戶的簽名認(rèn)證，解決了傳統(tǒng)模式下驗(yàn)印效率及客戶欺詐風(fēng)險(xiǎn)(即使用蘿卜章），實(shí)現(xiàn)簽約、提款、還款在線化操作。

三是多維數(shù)據(jù)驗(yàn)證。一方面，民生銀行通過系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)查詢工商、征信和法院等信息，強(qiáng)化對客戶主體資信的實(shí)時(shí)判斷；另一方面，強(qiáng)化交易數(shù)據(jù)核實(shí)。比如，該行與某信息服務(wù)商實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對接，在應(yīng)收賬款池融資場景下，該行對所有入池應(yīng)收賬款對應(yīng)的發(fā)票信息都進(jìn)行發(fā)票數(shù)據(jù)驗(yàn)真，并且定期進(jìn)行回查，佐證貿(mào)易背景真實(shí)性，防范客戶進(jìn)行發(fā)票沖銷。在使用系統(tǒng)查詢的同時(shí)，發(fā)票信息也將儲(chǔ)存到該行數(shù)據(jù)平臺(tái)，用于貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。

四是系統(tǒng)監(jiān)測業(yè)務(wù)運(yùn)行情況。比如，在“采購E”模式下，通過與物流監(jiān)管企業(yè)及核心廠商的系統(tǒng)直連對接，民生銀行可以實(shí)時(shí)獲取核心企業(yè)與借款人之間在收發(fā)貨、發(fā)票開立、驗(yàn)收結(jié)算等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)信息，并結(jié)合監(jiān)控企業(yè)資金賬戶，全面掌控客戶交易信息、物流信息及資金流信息等，實(shí)現(xiàn)貸后監(jiān)控實(shí)時(shí)化，提升貸后管理水平和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判能力。再比如，在“賒銷E”模式下，民生銀行根據(jù)行業(yè)回款周期，設(shè)置回款期間要求，并且通過系統(tǒng)自動(dòng)檢測回款賬戶資金流水，如果回款與融資金額存在差別、超期未回款、間接回款等，就將觸發(fā)系統(tǒng)預(yù)警。

五是定期交叉檢查。民生銀行定期進(jìn)行實(shí)地貸后管理，將數(shù)據(jù)信息與實(shí)際單據(jù)進(jìn)行比對,防止客戶數(shù)據(jù)欺詐。

精準(zhǔn)支持民營、中小發(fā)展

“供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游企業(yè)基本上都是中小微企業(yè)，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，可以說利國利民?！泵裆y行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行作為全國第一家民營銀行，始終以服務(wù)民營、中小微企業(yè)發(fā)展為己任，腳踏實(shí)地，創(chuàng)新進(jìn)取，支持了一大批民營、中小微企業(yè)茁壯成長。

據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，民生銀行堅(jiān)持分層分類，根據(jù)企業(yè)規(guī)模大小，將其分為大型民企、中小民企、小微民企三類，進(jìn)行精準(zhǔn)服務(wù)。其中，該行創(chuàng)新推出的新供應(yīng)鏈金融模式，批量服務(wù)供應(yīng)鏈上下游的一大批中小型企業(yè)。

比如，民生銀行今年開發(fā)的某著名白酒企業(yè)的供應(yīng)鏈項(xiàng)目中，聚焦該企業(yè)下游經(jīng)銷商客群，提供融資結(jié)算一體化的金融服務(wù)，重點(diǎn)解決此類中小型民企因?yàn)橹黧w實(shí)力弱而難以獲得融資的問題。在與該企業(yè)達(dá)成業(yè)務(wù)合作后，民生銀行通過流程化設(shè)計(jì)，融資操作全部線上化，廣大經(jīng)銷商也不再需要前往銀行網(wǎng)點(diǎn)，在辦公室點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo)就可以獲得資金支持。

“針對該企業(yè)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)場景，近三年來我們累計(jì)為近100戶經(jīng)銷商提供采購資金，最小單戶融資額度300萬元?！鼻榻B說，民生銀行還將企業(yè)經(jīng)營與銀行服務(wù)結(jié)合起來，提供資金分賬管理服務(wù)，縮短企業(yè)訂單審核和發(fā)貨時(shí)間，幫助經(jīng)銷商更快實(shí)現(xiàn)銷售。

目前，民生銀行已為近3000戶中小微企業(yè)提供在線資金收款服務(wù)。接下來，民生銀行還計(jì)劃通過“供應(yīng)鏈?zhǔn)浙y臺(tái)”產(chǎn)品，將服務(wù)下沉到該企業(yè)的二級經(jīng)銷商，從而為更多中小微企業(yè)提供多元化、綜合化、便利化、特色化的金融服務(wù)。

加快推進(jìn)兩大平臺(tái)建設(shè)

“供應(yīng)鏈金融是立足于產(chǎn)業(yè)鏈基礎(chǔ)上的金融行為，越來越強(qiáng)調(diào)對供應(yīng)鏈場景的深刻把握能力?！庇嘘P(guān)專家認(rèn)為，隨著供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的復(fù)雜化和多主體化，依靠一家金融機(jī)構(gòu)來開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)會(huì)顯得捉襟見肘，專業(yè)化、平臺(tái)化將成為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展方向。民生銀行深諳此道，并且未雨綢繆，著力加大兩大平臺(tái)建設(shè)：

一是加快建設(shè)生態(tài)平臺(tái)。在生態(tài)協(xié)同層，民生銀行通過嵌入、引流、互通等方式，整合第三方產(chǎn)業(yè)平臺(tái)、核心企業(yè)并構(gòu)建“民信平臺(tái)”，皆在引流，孵化場景，培養(yǎng)供應(yīng)鏈服務(wù)生態(tài)。

在場景行業(yè)組合層，民生銀行以個(gè)性化門戶承載多場景嵌入，迎合客戶高粘性需求的同時(shí)有針對性地開展產(chǎn)品布放，實(shí)現(xiàn)“留客、升客、固客”。

在整合基礎(chǔ)層，民生銀行重在優(yōu)化產(chǎn)品流程提高服務(wù)效率，實(shí)現(xiàn)集約化、全流程、線上化的服務(wù)支持能力，比如，利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)字化客戶篩查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)評估，提高客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力與評估效率。

二是建設(shè)大宗商品托盤平臺(tái)。探索建立上海保稅區(qū)庫內(nèi)監(jiān)管大宗商品融資模式，以有效應(yīng)對傳統(tǒng)方式下物權(quán)不清晰導(dǎo)致的無法處置問題；同時(shí)，運(yùn)用套期保值的方法，應(yīng)對價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，用與物流企業(yè)庫內(nèi)監(jiān)管、系統(tǒng)直連等方式控制倉儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)。目前來看，這兩種業(yè)務(wù)模式具備復(fù)制推廣可行性，而且風(fēng)險(xiǎn)可控。

“在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和產(chǎn)業(yè)升級的背景下，供應(yīng)鏈金融既是擺在整個(gè)產(chǎn)業(yè)面前的共同課題，也是切實(shí)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、解決資金脫實(shí)向虛問題的有效手段?！泵裆y行黨委書記、行長鄭萬春表示，該行將緊緊圍繞“民生E鏈”品牌，持續(xù)打造數(shù)字化、線上化供應(yīng)鏈科技平臺(tái)，讓廣大中小企業(yè)融資更便宜、更容易，為中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級插上騰飛之翼。