來(lái)源：支付百科

日前，中國(guó)人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部發(fā)布行政處罰信息，重慶市錢(qián)寶科技服務(wù)有限公司違反有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定，處以罰款 190 萬(wàn)元，并對(duì) 2 名相關(guān)責(zé)任人員分別處以 2 萬(wàn)、3 萬(wàn)元罰款。作出行政處罰決定日期為2018年1月12日。

深圳錢(qián)寶成立于2011年，在同年底獲得中國(guó)人民銀行首批頒發(fā)的第三方支付牌照。2014年9月11日，億贊普完成收購(gòu)深圳錢(qián)寶，改名為重慶市錢(qián)寶科技服務(wù)有限公司(即錢(qián)寶科技)，并將注冊(cè)地改到重慶。同年11月24日，億贊普將錢(qián)寶科技的股權(quán)轉(zhuǎn)至重慶錢(qián)寶。法定代表人為黃蘇支，為重慶市渝北區(qū)的招商引資企業(yè)。股東包括億贊普（北京）科技有限公司、重慶臨空都市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)運(yùn)營(yíng)有限公司、重慶空港實(shí)業(yè)有限公司、重慶空港新城開(kāi)發(fā)建設(shè)有限公司。

錢(qián)寶是首批跨境支付試點(diǎn)資格的17家第三方支付公司之一。數(shù)據(jù)顯示，錢(qián)寶的營(yíng)業(yè)收入和利潤(rùn)都非常可觀，處在一個(gè)發(fā)展的階段，而現(xiàn)在叫錢(qián)寶的公司不在少數(shù)，它們之間的關(guān)系我們不得而知。

前不久，央行發(fā)布加急文件301號(hào)文即《中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《<非銀行支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查數(shù)據(jù)接口規(guī)范（試行）>的通知》，自2018年3月1日起，人民銀行及分支機(jī)構(gòu)將啟動(dòng)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，對(duì)象為非銀行支付機(jī)構(gòu)，在2018年2月28日之前，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)接口規(guī)范，提供相關(guān)數(shù)據(jù)。

通知表示在實(shí)施反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程中，如被查非銀行支付機(jī)構(gòu)不及時(shí)提供數(shù)據(jù)，格式、內(nèi)容、數(shù)值等不符合接口規(guī)范要求等，將視情節(jié)嚴(yán)重程度，依法予以處理。

在2017年，央行對(duì)反洗錢(qián)監(jiān)管非常嚴(yán)格，61號(hào)文曾要求大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”，到10月，國(guó)務(wù)院進(jìn)一步加強(qiáng)了反洗錢(qián)的監(jiān)管工作。而今央行再發(fā)301號(hào)文，2018年反洗錢(qián)監(jiān)管也將是一大重點(diǎn)。

近年來(lái)，第三方支付在快速發(fā)展，網(wǎng)上交易隱藏著的地下錢(qián)莊、網(wǎng)絡(luò)賭博、金融詐騙、走私販毒等洗錢(qián)案件層出不窮。其資金大多通過(guò)第三方支付平臺(tái)、地下錢(qián)莊、境外網(wǎng)絡(luò)銀行流轉(zhuǎn)。之前央視就曾曝光部分第三方支付平臺(tái)的POS機(jī)成電信詐騙洗錢(qián)利器。

反洗錢(qián)合規(guī)工作一直是支付公司的不能觸及的紅線，而這段時(shí)間有多家支付機(jī)構(gòu)由于違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定，受到處罰。

根據(jù)《關(guān)于開(kāi)展法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)分類評(píng)級(jí)管理工作》，每年1月20日前，各法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將《自評(píng)表》及相關(guān)證明材料報(bào)送人行營(yíng)管部，自評(píng)業(yè)務(wù)時(shí)間段為上一年度1月1日至12月31日。而現(xiàn)在離1月20日也沒(méi)多久了。

評(píng)級(jí)管理通知顯示，評(píng)級(jí)工作分為五個(gè)階段實(shí)施，包括：法人機(jī)構(gòu)自評(píng)、人行營(yíng)管部初評(píng)、初評(píng)結(jié)果反饋與意見(jiàn)征求、人行營(yíng)管部復(fù)評(píng)、復(fù)評(píng)結(jié)果告知。

文件顯示，評(píng)級(jí)指標(biāo)包括設(shè)計(jì)指標(biāo)、執(zhí)行指標(biāo)和檢驗(yàn)指標(biāo)，具體項(xiàng)目與《法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)分類評(píng)級(jí)自評(píng)表》（以下簡(jiǎn)稱“自評(píng)表”）所列項(xiàng)目一致。根據(jù)最終得分情況，將劃分為A（ AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B）、C（CCC、CC、C）、D、E共5類11級(jí)。

除《自評(píng)表》所列標(biāo)準(zhǔn)，法人機(jī)構(gòu)如在評(píng)級(jí)期間違反反洗錢(qián)法律法規(guī)情節(jié)嚴(yán)重，且未積極整改致使反洗錢(qián)合規(guī)狀況持續(xù)惡化的，直接評(píng)定為D類機(jī)構(gòu)。

存在“發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件、違規(guī)事件或存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，造成惡劣社會(huì)影響的”等五項(xiàng)任一情形的相關(guān)機(jī)構(gòu)，直接評(píng)定為E類機(jī)構(gòu)。

雖然央行加大了對(duì)反洗錢(qián)的監(jiān)管力度，但是部分支付機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中仍存在的一些問(wèn)題。主要表現(xiàn)為：

一是個(gè)別機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)意識(shí)薄弱，主動(dòng)工作意識(shí)差，報(bào)送的自評(píng)材料存在敷衍應(yīng)付現(xiàn)象，無(wú)法證明其反洗錢(qián)工作實(shí)際情況;

二是反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度不完善，未根據(jù)監(jiān)管要求細(xì)化有關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程，缺失“高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估辦法”、“涉恐資產(chǎn)凍結(jié)”等重要反洗錢(qián)制度;

三是反洗錢(qián)機(jī)制運(yùn)轉(zhuǎn)效率不高，如高級(jí)管理層反洗錢(qián)職責(zé)不明確或未充分履職，業(yè)務(wù)條線對(duì)反洗錢(qián)工作的參與不足;

四是基礎(chǔ)工作仍需加強(qiáng)，如客戶身份識(shí)別仍有缺失，異常交易人工分析深度不夠，客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理工作流于形式，未能有效發(fā)揮配置反洗錢(qián)資源、提高風(fēng)險(xiǎn)控制效果的作用;

五是技術(shù)保障能力欠佳，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能仍需完善;

六是自主管理能力較弱，年度內(nèi)未開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)或內(nèi)部檢查，或內(nèi)部檢查業(yè)務(wù)覆蓋面不能滿足監(jiān)管要求，對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理松懈等。