2月1日，廣東省人民政府金融工作辦公室（下稱(chēng)“金融辦”）下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好全省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下簡(jiǎn)稱(chēng)“通知”）。
通知中提到，在廣東省注冊(cè)登記、自互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治以來(lái)未收到檢查通知或未向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送整改報(bào)告的法人網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，需于2018年2月10日前向注冊(cè)地所在市金融局報(bào)告并接受監(jiān)管；逾期未報(bào)告的，不予整改驗(yàn)收及備案登記。
據(jù)悉，該通知包括《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收問(wèn)題自查指引表》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“自查指引表”）、《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收自評(píng)報(bào)告編寫(xiě)說(shuō)明》、《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)報(bào)告編寫(xiě)指引》、《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改合規(guī)情況法律意見(jiàn)書(shū)編寫(xiě)指引》四份文件，其中自查指引表提出158條P2P網(wǎng)貸整改驗(yàn)收指引。
值得注意的是，自查指引表指出，注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不一致額網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，需在備案登記后一年內(nèi)整改完成。
另外，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存在以下行為的，需要在相應(yīng)存量業(yè)務(wù)申請(qǐng)驗(yàn)收前整改完成：
1、直接或變相向出借人提供擔(dān)?；虺兄Z保本保息，存在直接承諾保本保息，包括在官網(wǎng)、APP等對(duì)外宣傳及相關(guān)合同協(xié)議中承諾由平臺(tái)自身保本保息、代償逾期債權(quán)、回購(gòu)債權(quán)、平臺(tái)及關(guān)聯(lián)方設(shè)立或變相設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)保證金、準(zhǔn)備金、備付金等各類(lèi)客戶風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，或者以此進(jìn)行宣傳等行為的；
2、自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目，大規(guī)模線下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)；
3、違規(guī)發(fā)放貸款：平臺(tái)運(yùn)營(yíng)企業(yè)直接發(fā)放貸款（表現(xiàn)形式包括平臺(tái)先為借款人發(fā)放貸款、后向出借人募集資金等）；
4、向借款用途為投資股票、場(chǎng)外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)的融資提供信息中介服務(wù)（將合作方已形成壞賬的借款項(xiàng)目放在平臺(tái)上，按照正常項(xiàng)目向出借人募集資金、允許有逾期標(biāo)的且未結(jié)清的借款人繼續(xù)在平臺(tái)發(fā)標(biāo)等）。
網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存在以下行為的，需要在申請(qǐng)驗(yàn)收前整改完成：
1、未以醒目方式通過(guò)借款合同等途徑，向借款人提示利息及相關(guān)費(fèi)用收取規(guī)則、禁止性行為、違約后果等，并經(jīng)借款人確認(rèn)，官網(wǎng)無(wú)網(wǎng)絡(luò)借貸知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)教育活動(dòng)；或無(wú)相關(guān)措施確保出借人知悉借貸風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡(luò)借貸 ；
2、未制定防范欺詐規(guī)章制度，制定防范欺詐規(guī)章制度但未執(zhí)行或不具備執(zhí)行的條件的；
3、未與銀行開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)合作、實(shí)現(xiàn)銀行資金存管后發(fā)生的業(yè)務(wù)未全部上線資金存管；
4、平臺(tái)自身或委托第三方機(jī)構(gòu)通過(guò)暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。
網(wǎng)貸之家研究院院長(zhǎng)于百程認(rèn)為，相比上海、深圳和江西，廣東的整改驗(yàn)收認(rèn)定指引在一些領(lǐng)域更加細(xì)致，也相對(duì)明確。
1對(duì)8·24之后的新平臺(tái)備案提出明確認(rèn)定和要求。
57號(hào)文要求8·24暫行辦法之后設(shè)立的平臺(tái)在專(zhuān)項(xiàng)整治期間原則上不予備案，廣東的驗(yàn)收指引對(duì)新設(shè)立平臺(tái)做了明確的認(rèn)定，既包括8·24之后設(shè)立的平臺(tái)，也包括之后上線網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的平臺(tái)。并且，這些平臺(tái)需在指引發(fā)布后的10個(gè)自然日內(nèi)向注冊(cè)地所在市金融局報(bào)告，接受監(jiān)管。未按規(guī)定報(bào)告的，不予整改驗(yàn)收及備案登記，并予以取締。
2平臺(tái)在整改驗(yàn)收前必須上線銀行存管。
在銀行存管方面，廣東明確要求平臺(tái)在申請(qǐng)驗(yàn)收前就要與銀行開(kāi)展存管業(yè)務(wù)，并且業(yè)務(wù)也需要全部上線存管，不允許雙系統(tǒng)，驗(yàn)收指引中對(duì)于屬地化并未作出要求。而此前上海的要求是，銀行存管可以在備案登記后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)整改。
3對(duì)于現(xiàn)金貸等違規(guī)業(yè)務(wù)，提出停止新增的具體時(shí)間節(jié)點(diǎn)要求。
除了存量違規(guī)業(yè)務(wù)要逐步壓縮，制定退出時(shí)間表之外，廣東的驗(yàn)收指引要求，在2017年6月30日以后仍開(kāi)展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，2017年7月15日后仍與各類(lèi)地方金融交易場(chǎng)所開(kāi)展合作，2017年12月20日以后仍開(kāi)展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的平臺(tái)，均為違規(guī)，這對(duì)一些僥幸的平臺(tái)備案會(huì)提出很大挑戰(zhàn)。
4對(duì)抵押類(lèi)業(yè)務(wù)的平臺(tái)，抵押物的控制方做出規(guī)定。
對(duì)于車(chē)貸和房貸平臺(tái)來(lái)說(shuō)，借款人的抵質(zhì)押物抵押在平臺(tái)或關(guān)聯(lián)方名下是否合規(guī)，一直是模糊地帶。廣東的驗(yàn)收指引明確指出，抵質(zhì)押物的主體應(yīng)該是非平臺(tái)關(guān)聯(lián)方，否則違規(guī)。
據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2017年12月底，廣東?。ú缓钲冢┱＿\(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)為104家，2017年12月廣東?。ú缓钲冢┚W(wǎng)貸成交量為151.88億元，約占全國(guó)同期網(wǎng)貸成交量的6.76%。截至2017年12月底，廣東省（不含深圳）網(wǎng)貸貸款余額為459.68億元。12月廣東?。ú缓钲冢┑木W(wǎng)貸綜合收益率為9.97%，高于全國(guó)同期綜合收益率，12月平均借款期限為6.17個(gè)月，較全國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)平均借款期限短3.85個(gè)月。
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來(lái)源：網(wǎng)貸之家
