來(lái)源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道(微信號(hào):jjbd21)綜合自證券時(shí)報(bào)網(wǎng)(wwwstcncom;記者 羅曼)、每日經(jīng)濟(jì)新聞(nbdnews,記者 冷輝)、騰訊新聞《一線》(作者 張琴)、菜鳥(niǎo)理財(cái)(cainiaolc)
近日,網(wǎng)貸互金平臺(tái)頻頻“爆雷”,許多投資者損失慘重。
聯(lián)璧金融最終還是雷了
唐小僧之后,四大高返平臺(tái)唯一的幸存者聯(lián)璧金融也被曝出問(wèn)題。
6月16日,自稱注冊(cè)用戶數(shù)已達(dá)到1000萬(wàn),交易量達(dá)800億元的網(wǎng)貸平臺(tái)唐小僧爆雷。當(dāng)時(shí)有網(wǎng)友表示,民間四大高返平臺(tái)——錢寶網(wǎng)、雅堂金融、唐小僧、聯(lián)壁金融,就只剩下聯(lián)璧金融還活著了。
然而,6月22日,上海市公安局松江分局處已對(duì)高額返利平臺(tái)聯(lián)璧金融非法集資案已立案,立案緣由是涉嫌非法吸收公眾存款。經(jīng)偵人員表示這主要是由于“人數(shù)超過(guò)30人、金額超過(guò)100萬(wàn)、承諾還本付息”這三個(gè)特點(diǎn)。
聯(lián)璧金融APP內(nèi),"鈴鐺寶3月期"、"鈴鐺寶6月期"產(chǎn)品均已下架,而在未下架之前,這兩款產(chǎn)品歷史年化收益率分別達(dá)到10%、12%。
聯(lián)璧金融APP上的理財(cái)產(chǎn)品
公安只是啟動(dòng)調(diào)查,最終的結(jié)論以法院的判決為主。目前該案件正在偵查過(guò)程中。
圖片來(lái)源 / 騰訊新聞
聯(lián)璧科技工作人員被警方帶走接受調(diào)查
圖片來(lái)源 / 每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾?冷輝 攝
至此,四大高返平臺(tái)全部涼涼。
有投資者心痛地感嘆到:“你想的是薅羊毛,結(jié)果卻搭上了本金”。
在聯(lián)璧金融的貼吧內(nèi),有關(guān)聯(lián)璧金融出現(xiàn)的異常已經(jīng)引發(fā)網(wǎng)友和投資者諸多討論。不少投資者上傳了實(shí)地走訪聯(lián)璧金融辦公司拍攝的視頻,就視頻內(nèi)容來(lái)看,現(xiàn)場(chǎng)有眾多投資者。
投資者在松江分局下屬派出所報(bào)案。21日下午3時(shí)許,聯(lián)璧科技位于松江區(qū)的總部,至少幾十位投資人守候在聯(lián)璧金融總部,公安人員也在現(xiàn)場(chǎng)維持秩序,并把守在公司門口。
圖片來(lái)源 / 騰訊新聞
據(jù)騰訊新聞《一線》,一位投資人展示其在聯(lián)璧金融上的賬戶,目前賬戶內(nèi)金額高達(dá)700多萬(wàn)。
圖片來(lái)源 / 騰訊新聞
事件征兆
近日以來(lái),聯(lián)璧金融平臺(tái)無(wú)法正常提現(xiàn),并且發(fā)生了聯(lián)璧金融APP無(wú)法正常訪問(wèn)的狀況,引發(fā)了投資人的擔(dān)憂。
圖片來(lái)源 / 互金跟投
21日,公安人員表示,聯(lián)璧科技的員工包括高管中層等大多都在樓上,但并未回答其法人代表是否也在其中。公安部門正在、也將繼續(xù)對(duì)聯(lián)璧科技的工作人員包括高管、中層等進(jìn)行傳喚,進(jìn)行詢問(wèn)和訊問(wèn)、做筆錄等,已經(jīng)著手對(duì)公司相關(guān)資金賬戶、資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)。
多箱辦公室物品被打包裝上車
圖片來(lái)源 / 每日經(jīng)濟(jì)新聞 冷輝/攝
記者現(xiàn)場(chǎng)看到,多位公安人員從樓上把聯(lián)璧科技的一些辦公室內(nèi)物品打包裝箱運(yùn)送至警車上拉走。從包裝箱的數(shù)量來(lái)看,有好幾箱物品。同時(shí),有多名聯(lián)璧科技的工作人員被警方帶上警車,隨后警車開(kāi)走。
6月21日,據(jù)騰訊新聞《一線》,聯(lián)璧金融的官網(wǎng)以及APP一直處于不穩(wěn)定狀態(tài)。聯(lián)璧金融客服回復(fù)稱,近日聯(lián)壁金融出現(xiàn)嚴(yán)重的售中兌付現(xiàn)象,不排除有惡意擠兌情況,后續(xù)將配合監(jiān)管部門解決當(dāng)前問(wèn)題。
聯(lián)璧金融與斐訊
據(jù)天眼查,聯(lián)璧金融背后的運(yùn)營(yíng)主體是上海聯(lián)璧電子科技(集團(tuán))有限公司,法人代表和第一大股東均為儂錦。
聯(lián)璧科技成立于2012年,注冊(cè)資本1.67億元,總部位于上海。2014年5月8日,聯(lián)璧科技組建成立互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部,隨后推出微信版理財(cái)平臺(tái)“聯(lián)幣錢包”及App產(chǎn)品聯(lián)璧金融。并在2016年5月27日 進(jìn)行了B輪融資8000萬(wàn)人民幣,投資方為麒麟資本。
據(jù)證券時(shí)報(bào)網(wǎng),聯(lián)璧金融的高返主要體現(xiàn)在與上海斐訊數(shù)據(jù)通信技術(shù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“斐訊”)的合作上面。
圖片來(lái)源 / 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道
6月21日下午,斐訊官方發(fā)布了針對(duì)聯(lián)壁公司事件的公告。
斐訊表示,高度重視并時(shí)刻關(guān)注合作伙伴上海聯(lián)璧電子科技(集團(tuán))有限公司的事件發(fā)展。作為實(shí)體制造企業(yè),對(duì)參加斐訊和合作伙伴聯(lián)壁營(yíng)銷活動(dòng)的消費(fèi)者,斐訊承諾已售出硬件產(chǎn)品的K碼由斐訊負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)第三方進(jìn)行兌現(xiàn),將通過(guò)技術(shù)手段轉(zhuǎn)至其他戰(zhàn)略合作伙伴平臺(tái)。
具體操作流程會(huì)在7個(gè)工作日內(nèi)發(fā)布。
斐訊系由顧國(guó)平創(chuàng)辦,主營(yíng)路由器、智能硬件等。顧國(guó)平曾是A股上市公司ST慧球第一大股東,本來(lái)想把上海斐訊裝進(jìn)上市公司,最后卻因股價(jià)下跌,成了大股東被強(qiáng)平第一人,隨后,顧更被證監(jiān)會(huì)處以終身市場(chǎng)禁入。
圖片來(lái)源 / 企查查
不僅如此,在股權(quán)關(guān)系上,二者也聯(lián)系甚密。
例如,“啟信寶”企業(yè)征信信息平臺(tái)顯示,由上海聯(lián)璧電子科技參股的兩家企業(yè),陳海東均擔(dān)任高管,同時(shí)陳海東與顧國(guó)平共同成立了一家名為“上海古尋投資合伙企業(yè)”。陳海東原為聯(lián)璧金融2017年工商資料變更前的四位個(gè)人股東之一。
圖片來(lái)源 / 騰訊新聞
據(jù)騰訊新聞《一線》,近日,有關(guān)斐訊“破產(chǎn)清算”的傳聞一直在市場(chǎng)間流傳。這一消息最終在今年4月1日,隨著上海市第一中級(jí)人民法院的一紙裁定宣告結(jié)束。二審結(jié)果顯示,法院最終裁定對(duì)起訴方要求斐訊破產(chǎn)清算申請(qǐng)不予受理。
“0元購(gòu)”目的為何?
實(shí)際上,0元購(gòu)只是口號(hào),最終的目的是為了給聯(lián)璧金融拉客戶,到底如何實(shí)現(xiàn)?
斐訊牌的路由器在京東銷量一直排名第一,不過(guò)不幸的是,被京東下架了產(chǎn)品,因?yàn)?strong style="margin: 0px; padding: 0px; max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; word-wrap: break-word !important;">被舉報(bào)非法銷售。
證券時(shí)報(bào)網(wǎng)做了這樣的分析:
具體步驟是這樣的:以斐訊的路由器為例,用戶通過(guò)京東以市場(chǎng)價(jià)購(gòu)買斐訊路由器后,會(huì)在包裝中找到一個(gè)專屬K碼,通過(guò)用戶身份證、銀行卡和手機(jī)號(hào)可以激活這個(gè)K碼。激活成功后,會(huì)自動(dòng)在聯(lián)璧金融app上生成一筆定期存款,經(jīng)過(guò)一定期限后,即可提現(xiàn)。
以K3C路由器為例,售價(jià)1399元。資金分12期返還,每期相隔30天。第一期返還420元,之后每期返還89元,一年后,1399元盡數(shù)返還。
斐訊的“0元購(gòu)”催生了一大批羊毛黨,不少羊毛黨利用多張身份證搶購(gòu)路由器,拿到路由器后盡快套現(xiàn)。
從獲客成本來(lái)講,如今P2P行業(yè)平均獲客成本達(dá)到上千元,聯(lián)璧金融只需要幾十塊的成本(知乎上有網(wǎng)友分析,斐訊的K2路由器成本價(jià)在50元左右),這些用戶即使只有10%能最終留存下來(lái),聯(lián)璧金融也擁有遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于行業(yè)平均的成本優(yōu)勢(shì)。
此外,伴隨著斐訊路由的熱銷,斐訊和聯(lián)璧金融的知名度也大幅提升,在京東頁(yè)面上,商家提供信息顯示已有265萬(wàn)用戶提現(xiàn),也就是說(shuō)僅K2這一款路由器就至少賣出了265萬(wàn)臺(tái)。而且,正是憑借著這種營(yíng)銷方式,斐訊路由器的市場(chǎng)份額目前已大約處于市場(chǎng)第三的位置。
根據(jù)京東的公開(kāi)數(shù)據(jù),按照平均每臺(tái)斐訊路由器299元的價(jià)格來(lái)算,265萬(wàn)用戶也至少給聯(lián)幣金融帶來(lái)了7.95億的成交額,如果算上用戶重復(fù)投資,聯(lián)壁金融僅通過(guò)京東推廣,就帶來(lái)至少數(shù)十億的資金。
這還只是京東渠道,在聯(lián)璧金融APP中,他還有自己的商城和斐訊專區(qū),用戶可以在商城挑選商品,然后購(gòu)買相對(duì)應(yīng)的理財(cái),收到商品后,到期贖回本金+收益。以一款256G的iPhone X為例,投資者想要0元購(gòu),就必須要投資12.6萬(wàn)元,投資完成后頁(yè)面會(huì)自動(dòng)跳轉(zhuǎn)預(yù)期收益以及到期時(shí)間,到期之后提出本息。
也就是說(shuō),不花一分錢就能獲得一部?jī)r(jià)值9688元的iPhone X,投資的12.6萬(wàn)元,還能連本帶息一起提現(xiàn)。平臺(tái)上一般標(biāo)示10%的年化收益率,實(shí)際上用戶在取得手機(jī)后,真實(shí)的年化收益可以達(dá)到13%!
聯(lián)璧本身問(wèn)題不少
且不說(shuō)聯(lián)璧是否為斐訊自融的問(wèn)題,聯(lián)璧金融本身就有問(wèn)題。主要體現(xiàn)在:
1、持續(xù)高返。
就如上文所舉例的,我們?cè)賮?lái)細(xì)算一下。假設(shè)我們花1399元買一個(gè)斐訊K3C路由器,再以150元的價(jià)格賣掉。相當(dāng)于用1249元(1399-150=1249)購(gòu)買了一款分期返還收益的理財(cái)產(chǎn)品,分12個(gè)月返還,第一個(gè)月返420元,剩下每月返89元。
那么我們通過(guò)excel計(jì)算可得,這筆理財(cái)?shù)哪昊找婕s為31%。
圖片來(lái)源 / 菜鳥(niǎo)理財(cái)
而如果再通過(guò)投資聯(lián)璧金融上的其他標(biāo)的獲得加速券的話,回款的速度會(huì)加快,收益就遠(yuǎn)不止此了。更重要的是,這樣的高返是持續(xù)的!
持續(xù)高返的風(fēng)險(xiǎn),唐小僧就是一個(gè)典型的例子。
2、標(biāo)的不透明
另外,在媒體對(duì)聯(lián)璧和斐訊關(guān)系的曝光之后,聯(lián)璧金融已經(jīng)了產(chǎn)品標(biāo)的的重要信息,投資者從產(chǎn)品信息披露中根本無(wú)法得知具體的資金流向,甚至連具體標(biāo)的都未列出。
那么當(dāng)你無(wú)法掌握你所投資資金的流向時(shí),你又從何判斷你出借的資金是否回得來(lái)呢?標(biāo)的不透明的問(wèn)題絕對(duì)不是一個(gè)小問(wèn)題。
3、模式有問(wèn)題
聯(lián)璧金融上仍有活期產(chǎn)品,而由于網(wǎng)貸活期產(chǎn)品有期限錯(cuò)配和資金池運(yùn)作的嫌疑,很多一心向合規(guī)的平臺(tái)早已紛紛下線了活期產(chǎn)品。
而且,關(guān)于聯(lián)璧金融的屬性問(wèn)題,網(wǎng)友爆料聯(lián)璧金融客服的回答是:定向委托投資管理。
圖片來(lái)源 / 網(wǎng)絡(luò)
根據(jù)互金風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治小組的“29號(hào)文”,要想通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),必須取得由中央金融管理部門頒發(fā)的資管業(yè)務(wù)牌照或代銷牌照。
很多此前定位為定向委托管理的平臺(tái)已經(jīng)采取了相關(guān)措施,例如東銀金服已經(jīng)停止發(fā)標(biāo)。
“高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn),收益率超過(guò)6%的就要打問(wèn)號(hào),超過(guò)8%的就很危險(xiǎn),10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金?!?/span>誠(chéng)不欺我。
最后,附上@股社區(qū)的關(guān)于金融傳銷特征的辨別,大家都要打醒十二分精神!
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