來源：第一財經(jīng)資訊
網(wǎng)站不能關(guān)閉，高管不能失聯(lián)、跑路。短短三天內(nèi)，上海、廣州、深圳三地的行業(yè)組織開始密集發(fā)聲，遏制P2P行業(yè)突然集中爆發(fā)的風(fēng)險。
7月16日，廣州互金協(xié)會下發(fā)通知，要求當(dāng)?shù)豍2P平臺嚴(yán)格落實監(jiān)管要求，做好風(fēng)險防范；若出現(xiàn)項目逾期，嚴(yán)禁跑路、失聯(lián)；擬退出的網(wǎng)貸平臺，則要做好穩(wěn)妥退出工作。就在同一天，上?；ソ鹑趨f(xié)會召開P2P機構(gòu)座談會，多家平臺表態(tài)“不跑路、不失聯(lián)”。此前，深圳也緊急通知，P2P平臺發(fā)生風(fēng)險后的“三不可”原則。
第一財經(jīng)記者從深圳、廣州等地行業(yè)協(xié)會人士處了解到，自從網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治啟動以后，當(dāng)?shù)豍2P行業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模均有效控制，不合規(guī)業(yè)務(wù)占比已經(jīng)不高，其中，深圳下降了87%，廣州已提交整改材料的平臺，不合規(guī)業(yè)務(wù)已壓降至零。
“只要不合規(guī)業(yè)務(wù)和總量規(guī)模控制住了，風(fēng)險就會小很多?！睒I(yè)內(nèi)人士稱，流動性是P2P平臺當(dāng)前面臨的最大風(fēng)險，必須防止突然出現(xiàn)擠兌。而通過提前制定預(yù)案，引導(dǎo)平臺良性退出，顯得更為重要。目前，廣州、深圳等地行業(yè)協(xié)會，均已制定措施，要求平臺退出必須制定預(yù)案，按計劃有序退出。
存量不合規(guī)業(yè)務(wù)占比已較小
7月17日，江蘇互金協(xié)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步強化江蘇省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營的通知》，強調(diào)P2P網(wǎng)貸機構(gòu)要依法合規(guī)經(jīng)營，須堅決清理違規(guī)業(yè)務(wù)，切忌發(fā)生自融標(biāo)、假標(biāo)、超限額標(biāo)的、設(shè)立資金池、超級借款人、存在線下理財?shù)冗`法違規(guī)情況，堅守十三條紅線，嚴(yán)格遵守“雙降”要求，確保借貸余額在可控能力范圍之內(nèi)，做好信息披露工作，切實按照監(jiān)管部門的要求。
早前一天，16日，上?；ソ鹑趨f(xié)會召開P2P機構(gòu)座談會，多家參會平臺均表態(tài)稱，堅守法律底線和政策紅線，不跑路、不失聯(lián)，經(jīng)營遇到困難，主動和監(jiān)管部門及公安機關(guān)進(jìn)行溝通，妥善有序退出，并建議監(jiān)管能夠加速備案政策落地。
同一天 ，廣州互金協(xié)會也下發(fā)通知稱，當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)貸行業(yè)總體較為穩(wěn)健，但為了防范風(fēng)險，要求P2P平臺嚴(yán)格落實各級對網(wǎng)貸限額的監(jiān)管要求，做好風(fēng)險防范，必須壓降違規(guī)存量業(yè)務(wù)，不再新增不合規(guī)業(yè)務(wù)，而且不得再增加業(yè)務(wù)規(guī)模。
更早前的7月12日晚間，深圳互金協(xié)會緊急通知，要求各P2P平臺做好與平臺出借人的溝通，制定合理的償付計劃并及時公開，有效保護出借人的合法權(quán)益。各P2P網(wǎng)貸機構(gòu)如可能出現(xiàn)流動性危機，應(yīng)當(dāng)提前報告。
2018年6月以來，P2P行業(yè)風(fēng)險突然再次爆發(fā)，南京、杭州、深圳等城市的多個P2P平臺出現(xiàn)停業(yè)、無法提現(xiàn)或高管失聯(lián)的情況。第一網(wǎng)貸數(shù)據(jù)顯示，6月份以來的40天，P2P網(wǎng)貸新增問題平臺133家。就在7月16日，成都也出現(xiàn)類似情況，當(dāng)?shù)匾患移脚_負(fù)責(zé)人涉嫌違法犯罪自首，被公安機關(guān)采取強制措施。
盡管近期P2P風(fēng)險出現(xiàn)蔓延勢頭。但深圳、廣州等地行業(yè)協(xié)會人士均向第一財經(jīng)記者表示，自從網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治啟動以后，當(dāng)?shù)豍2P行業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模均有效控制，不合規(guī)業(yè)務(wù)占比已經(jīng)不高，風(fēng)險也得到了有效化解。
深圳互金協(xié)會7月13日披露的數(shù)據(jù)顯示，2016年4月，全國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治啟動后，深圳互金協(xié)會積極推動P2P整改，截至2018年6月末，深圳整改類P2P的不合規(guī)業(yè)務(wù)余額，比整改初期下降了87%，整體風(fēng)險得到較大釋放。
“防范風(fēng)險最重要的，就是落實限額要求。”廣州互金協(xié)會會長方頌對第一財經(jīng)記者稱，早在2017年，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門、互金協(xié)會就明確要求P2P平臺，不合規(guī)業(yè)務(wù)必須壓降至零，且不能新增；以2017年6月底為峰值，后續(xù)的業(yè)務(wù)總量也不能超標(biāo)。
方頌稱，廣州有66家平臺，按照原定計劃，廣東（不含深圳）的P2P平臺應(yīng)于2018年4月25日前，提交業(yè)務(wù)整改材料，其中有54家已按期提交，不合規(guī)業(yè)務(wù)都已壓降至零；未提交的平臺只有12家，而且部分已經(jīng)停業(yè)，只有少數(shù)還在經(jīng)營，但不合規(guī)業(yè)務(wù)規(guī)模較小，總體風(fēng)險也相對有限。
防止擠兌
擔(dān)憂情緒蔓延之下，廣州P2P行業(yè)卻波瀾不驚，并未出現(xiàn)大的風(fēng)險事件。廣州互金協(xié)會也在7月16日的通知中稱，在嚴(yán)格有序的監(jiān)管下，當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)貸行業(yè)總體較為穩(wěn)健，尚未出現(xiàn)嚴(yán)重惡性風(fēng)險事件，但不排除部分平臺風(fēng)控能力不足，導(dǎo)致資金鏈斷裂。
“只要不合規(guī)業(yè)務(wù)和總量規(guī)模控制住了，風(fēng)險就會小很多。”方頌說，在風(fēng)險頻發(fā)的情況下，流動性是P2P平臺面臨的最大風(fēng)險。一旦發(fā)生項目逾期，必須要做好信息披露，穩(wěn)定投資人信心，防止突然出現(xiàn)擠兌尤為重要。
由第三方轉(zhuǎn)型而來的投之家，近期出現(xiàn)此類情況。7月13日，投之家突然出現(xiàn)逾期。根據(jù)員工爆料，此前的7月12日，投之家一名前任董事突然要求原股東網(wǎng)貸之家的員工立即搬家，并在當(dāng)天必須搬完，網(wǎng)貸之家的logo等信息也被處理。7月13日，投之家員工聯(lián)系多名核心高管，結(jié)果多人失聯(lián)。7月14日，深圳警方對投之家立案偵查。
鑒于這種情況，目前，深圳、廣州、江蘇等地的互金協(xié)會，均已在相關(guān)通知中要求，風(fēng)險發(fā)生之后，應(yīng)予積極處理、回應(yīng)。17日，江蘇互金協(xié)會發(fā)布的通知中，明確要求，各網(wǎng)貸平臺的客服熱線、實際控制人、高級管理人員通訊工具必須保持24小時暢通，加強對官網(wǎng)的及時維護，確保官網(wǎng)正常運行，投資人能及時了解平臺信息。
深圳互金協(xié)會在7月13日的通知中要求，出現(xiàn)相關(guān)風(fēng)險事件、負(fù)面輿情后，P2P平臺應(yīng)在第一時間正面回應(yīng)，及時澄清“累計交易量或成交額”與“待償余額或存量規(guī)?！钡恼`區(qū)，解釋待償余額或存量規(guī)模與實際資產(chǎn)風(fēng)險之間的關(guān)系，避免公眾因不實信息誤導(dǎo)，引發(fā)恐慌情緒和擠兌風(fēng)險。
同時，深圳互金協(xié)會還規(guī)定，P2P平臺若退出行業(yè)，應(yīng)與行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管建立橫向聯(lián)系，按照分類處置原則，如實告知行業(yè)協(xié)會平臺存量項目風(fēng)險程度、出借人信息等情況，協(xié)會根據(jù)網(wǎng)貸機構(gòu)風(fēng)險隱患的嚴(yán)重程度，分類制定相應(yīng)的關(guān)注等級，并通報監(jiān)管。
深圳互金協(xié)會還特別提出，退出網(wǎng)貸行業(yè)期間，P2P平臺的經(jīng)營地址不可搬遷，網(wǎng)站不可關(guān)閉，高級管理人員不可失聯(lián)的“三不可”原則，且成立退出領(lǐng)導(dǎo)小組、制定退出計劃和方案，直至全部結(jié)清存量項目、全面終止業(yè)務(wù)。
廣州互金協(xié)會的上述通知中，也對P2P平臺的信息披露進(jìn)行了明確規(guī)定，按照監(jiān)管要求，及時、完整做好平臺、運營、項目、重大風(fēng)險等相關(guān)信息披露。若項目逾期，嚴(yán)禁跑路、失聯(lián)，并在第一時間與出借人做好溝通及對外信披，確保網(wǎng)站、APP、電話等正常運作，辦公場所正常營業(yè)，主要負(fù)責(zé)人、高管須親自與利益相關(guān)方溝通，并牽頭制定解決方案，同時向監(jiān)管、行業(yè)協(xié)會報告。
引導(dǎo)良性退出
“原定4月提交整改的時候，我們就明確跟平臺說了，必須要制定風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案。”方頌稱，“不能有僥幸心理，如果備案通過了還好說，要是萬一沒通過，又出現(xiàn)了風(fēng)險怎么辦？”
相對于已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險，提前制定預(yù)案、做好預(yù)防，對防范、化解P2P平臺可能發(fā)生的潛在風(fēng)險，并引導(dǎo)平臺良性退出，顯得更為重要。
“怎么才算良性退出，目前還沒有統(tǒng)一的共識。”深圳互金協(xié)會秘書長曾光說，總的來看，除了高管不能失聯(lián)、網(wǎng)站不能關(guān)閉，運營不能停止等之外，平臺至少要穩(wěn)妥配合監(jiān)管，有步驟的進(jìn)行清盤，積極安撫投資人信心等。
實際上，廣州、深圳等地的行業(yè)協(xié)會，均在這些方面采取措施，要求擬退出、轉(zhuǎn)型的平臺，必須事先制定退出方案。
廣州互金協(xié)會在16日的通知中規(guī)定，擬退出的網(wǎng)貸機構(gòu)，要做好穩(wěn)妥退出工作，應(yīng)成立退出工作小組，向監(jiān)管、行業(yè)協(xié)會報備退出計劃，計劃應(yīng)包括存量項目還款計劃、糾紛調(diào)解等內(nèi)容，并提交存量項目、借款人、出借人的詳細(xì)信息，且退出計劃應(yīng)符合信披要求。
同時，退出過程中，向監(jiān)管、行業(yè)協(xié)會匯報存量項目還款進(jìn)度，更新存量借款項目、借款人、出借人具體信息，若還款存在困難或遇阻礙，要及時報告并制定解決方案。此外，還應(yīng)與出借人、借款人做好溝通，以免引起恐慌情緒。
方頌對第一財經(jīng)記者稱，4月份平臺提交整改材料的時候，該協(xié)會已多次與監(jiān)管密切溝通，要求平臺在遞交的材料中提出風(fēng)險預(yù)案，如果真的發(fā)生風(fēng)險，或計劃退出，必須在預(yù)案的基礎(chǔ)上執(zhí)行?！肮ぷ饕鲈谇懊?，出了問題在想辦法已經(jīng)來不及了。”方頌稱。
深圳互金協(xié)會此前也制定了類似措施。根據(jù)該協(xié)會制定的相關(guān)指引，P2P平臺可根據(jù)市場環(huán)境，自主選擇合適的退出路徑，并報備退出計劃，遞交退出計劃書、存量項目清單和清收情況、出借人信息、財務(wù)審計報告等材料。經(jīng)充分評估影響后，在相關(guān)部門指導(dǎo)下發(fā)布退出公告、清退計劃等措施。退出過程中，須定期向監(jiān)管報送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、退出計劃執(zhí)行情況、資金清退進(jìn)度。
風(fēng)險可控的前提下，P2P平臺應(yīng)選擇適當(dāng)?shù)臅r機向出借人發(fā)布退出公告，披露退出原因、退出方案、退出時間表、不良資產(chǎn)處置方案、清償方案、投訴協(xié)商處理渠道等信息。國企、上市公司、集團等背景的P2P平臺，應(yīng)由國企、上市公司等提供合理的資金援助，P2P平臺也應(yīng)與第三方不良資產(chǎn)管理處置公司合作，最大限度回收資金填補不良資產(chǎn)漏洞。
“截止到目前，有些平臺實現(xiàn)了良性退出，但數(shù)量比較少?！币晃恍袠I(yè)第三方人士稱，能熬到現(xiàn)在的平臺，情況都相對較好，退出意愿不強，或者希望能以較好的價格“賣殼”，而風(fēng)險較大的平臺，即便有良性退出的意愿，但實施難度也比較。“但相對于前幾年，惡性事件確實明顯減少?！鄙鲜鋈耸勘硎?。
根據(jù)第一網(wǎng)貸統(tǒng)計，6月以來出現(xiàn)問題的133家平臺中，95家網(wǎng)貸平臺官方發(fā)布了相關(guān)逾期或停業(yè)兌付公告，占比71.43%，6月新增問題平臺71家，52家發(fā)布了逾期或停業(yè)兌付公告，占比超7成以上，以往直接跑路、關(guān)停網(wǎng)站、毀滅證據(jù)的現(xiàn)象得到了遏制。
