來(lái)源:新華社、中國(guó)基金報(bào)

千億龐氏騙局“錢寶系”非法集資案最近迎來(lái)新的進(jìn)展。

未兌付300余億元 張小雷被移送起訴

7月27日，南京市公安局江北新區(qū)分局依法對(duì)“錢寶系”企業(yè)實(shí)際控制人張小雷以涉嫌集資詐騙罪移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

據(jù)南京市公安局提供的信息，張小雷于2017年12月26日向公安機(jī)關(guān)投案自首，南京市公安機(jī)關(guān)依法對(duì)張小雷等人涉嫌非法集資犯罪立案?jìng)刹椤?/p>

經(jīng)偵查，現(xiàn)已查明張小雷涉嫌集資詐騙犯罪的主要事實(shí)：依托錢旺、錢寶公司建立了網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)——錢寶網(wǎng)，在未經(jīng)國(guó)家金融主管部門批準(zhǔn)的情況下，通過(guò)錢寶網(wǎng)，以年化收益率20%至40%的高額收益為誘餌，設(shè)置資金池，以“交押金、看廣告、做任務(wù)、賺外快”為名，利用眾多第三方支付平臺(tái)通道，向不特定社會(huì)公眾大量非法集資。持續(xù)采用吸收新用戶資金、用于兌付老用戶本金和高額收益，即“借新還舊”的方式維持錢寶網(wǎng)的運(yùn)營(yíng)。

非法集資款主要用于償還集資參與人的本金和收益、維持“錢寶系”企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本、支付公司高管高額薪酬、張小雷個(gè)人揮霍以及少量對(duì)外投資等。

截至案發(fā)，錢寶網(wǎng)累計(jì)非法集資總額超過(guò)千億元，未兌付集資參與人本金數(shù)額300余億元。

2017年年底實(shí)控人自首

2017年12月27日早上，南京市公安局官方微博“平安南京”表示，錢寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，于12月26日向南京市公安機(jī)關(guān)投案自首。目前，公安機(jī)關(guān)正在開(kāi)展調(diào)查。 

滑稽的是，一批錢寶網(wǎng)投資者在第一時(shí)間并不相信這個(gè)事實(shí)，反而宣稱警方被盜號(hào)，消息是假的。

2017年12月26日，錢寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷來(lái)到南京市公安局寫下一紙聲明，向警方投案自首。

“因違反國(guó)家相關(guān)規(guī)定，采取借新還舊的方式向投資人吸收資金，目前已無(wú)法兌付本金利息?！?/p>

他從無(wú)法填補(bǔ)的巨大龐氏騙局中解脫了，卻把追隨他的“寶粉”們推向了深淵。

在張小雷自首之后，相當(dāng)一部分投資人在網(wǎng)上奔走相告，口中喊的不是“還我血汗錢”，而是“還我雷哥”，甚至還認(rèn)為“雷哥是被冤枉的”。還有的人明知錢寶網(wǎng)是“龐氏騙局”，依舊飛蛾撲火。

龐氏騙局如何產(chǎn)生？

“交押金、看廣告、做任務(wù)、賺外快”，任務(wù)簡(jiǎn)單、收益豐厚，是錢寶網(wǎng)短短數(shù)年間快速崛起的秘訣。

一位錢寶網(wǎng)的投資參與人介紹，在錢寶網(wǎng)上完成任務(wù)非常簡(jiǎn)單。以看廣告任務(wù)為例，只需點(diǎn)開(kāi)網(wǎng)上的視頻廣告即可。而這些廣告，并非外界公司投放在錢寶網(wǎng)上的廣告。據(jù)張小雷和多位公司高管供述，平臺(tái)開(kāi)辦以來(lái)并沒(méi)有外部品牌投放廣告，其“任務(wù)”主要是從網(wǎng)上隨意找來(lái)的廣告以及公司內(nèi)部視頻等。

為了“積蓄”用戶，錢寶網(wǎng)設(shè)計(jì)了“簽到”“做任務(wù)”等方式。所謂的“做任務(wù)”分為廣告任務(wù)、分享任務(wù)、體驗(yàn)任務(wù)、問(wèn)卷任務(wù)等，不同的任務(wù)需要交納數(shù)額不等的“保證金”，“保證金”越多則收益越高。

在錢寶網(wǎng)的宣傳中，參與人完成任務(wù)獲得收益的行為被稱為“領(lǐng)工資”。多位參與人表示，任務(wù)幾分鐘就能做完，只要按規(guī)定完成每日簽到和“任務(wù)”，獲得的“工資”就能達(dá)到40%-60%的收益率。

錢寶網(wǎng)在線上推出“任務(wù)”的同時(shí)，也在線下提供各類高收益投資產(chǎn)品。以2014年底推出的蘇河二期產(chǎn)品為例，約定投20萬(wàn)3年后給予144萬(wàn)的回報(bào)，后又將線下產(chǎn)品轉(zhuǎn)為線上。

在高息回報(bào)的誘惑下，錢寶網(wǎng)會(huì)員規(guī)模迅速擴(kuò)張。張小雷稱，截至案發(fā)時(shí)，錢寶網(wǎng)日活躍用戶達(dá)百萬(wàn)。

虛假“創(chuàng)富神話”破滅了

據(jù)張小雷稱，錢寶網(wǎng)的大部分資金，都用來(lái)支付用戶收益。

錢寶網(wǎng)線下產(chǎn)品總負(fù)責(zé)人端某稱，公司從用戶吸收來(lái)的資金沒(méi)有第三方托管，而是直接進(jìn)入了企業(yè)的資金池賬戶和張小雷個(gè)人賬戶，其中大部分用于兌付老用戶的本金和收益。另?yè)?jù)了解，兩年前，曾有許多老百姓直接把錢往張小雷的銀行卡里存。

對(duì)于依靠“借新還舊”模式維持運(yùn)營(yíng)的錢寶網(wǎng)來(lái)說(shuō)，用戶提現(xiàn)后大量離開(kāi)，隨之而來(lái)的是資金鏈吃緊、公司難以為繼。一個(gè)虛假的“創(chuàng)富神話”破滅了。

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