來源：第一財經

記者：杜川

簡介：《通知》對此次合規(guī)檢查提出了總體要求，包括標準統(tǒng)一、全量覆蓋、真實準確、查改結合。統(tǒng)一標準是此次的核心問題，避免了各地監(jiān)管的差異化、政策的不一致以及監(jiān)管套利問題。

近日，P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發(fā)《關于開展 P2P 網絡借貸機構合規(guī)檢查工作的通知》（下稱《通知》），同時下發(fā)的還有《網絡借貸信息中介機構合規(guī)檢查問題清單》（下稱“清單”）。

第一財經記者從多地接近網貸專項整治部門的監(jiān)管人士處確認，目前多地監(jiān)管部門已收到該項《通知》，清單內容涉及108項。

據了解，《通知》對此次合規(guī)檢查提出了總體要求，包括標準統(tǒng)一、全量覆蓋、真實準確、查改結合。此次合規(guī)檢查工作將嚴格按照網貸“1+3”制度框架及有關規(guī)章制度，統(tǒng)一明確標準，提高質效，從嚴把關。

北京市華城律師事務所創(chuàng)始合伙人張宇鋒對第一財經記者表示，“統(tǒng)一標準是此次的核心問題，避免了各地監(jiān)管的差異化、政策的不一致以及監(jiān)管套利問題?！?/span>

統(tǒng)一自查標準

此前，市場流傳全國性187條網貸備案驗收細則或將于7-8月出臺。而此次下發(fā)的合規(guī)檢查標準則為108條。

根據《通知》，此次檢查的重點內容包括是否嚴格定位為信息中介，有沒有從事信用中介業(yè)務；是否有資金池，有沒有為客戶墊付資金；是否為自身或變相為自身融資；是否直接或變相為出借人提供擔?；虺兄Z保本付息；是否對出借人實行了剛性兌付；是否對出借人進行風險評估并進行分級管理；是否向出借人充分披露借款人的風險信息；是否堅持了小額分散的網絡借貸原則；是否發(fā)售理財產品募集資金（或剝離到關聯(lián)機構發(fā)售理財產品）；是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

“聚焦網貸平臺，無論是行業(yè)協(xié)會檢查，還是地方整治辦的檢查、企業(yè)自查，都是圍繞幾個核心問題展開的?！睆堄钿h表示，此前自查的問題主要也是包括是否定位信息中介、限額問題、債轉問題、期限錯配等等。

例如，“為什么要限額？就是要回歸到信息中介的本質，平臺是否有剛兌、擔保、增信等行為。另外，通過此前自查，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)，有些債轉行為就是為了不合規(guī)留下空間，債轉涉及資金池是一個比較集中的問題?！睆堄钿h稱。

此前，深圳、北京、上海等地已下發(fā)整改意見書，其中具體的整改細則要求上有所不同，例如北京地區(qū)有148條，而上海地區(qū)則包括168條等。

“這次是把上次全國各地自查后，出現(xiàn)的共性問題，統(tǒng)一標準了。”張宇鋒表示，通過近年來年的網貸整治，“基本出現(xiàn)的問題都出現(xiàn)了。新問題也有，但更多的是此前的共性問題?！彼赋?，此前由于各個地區(qū)監(jiān)管環(huán)境金融發(fā)展不一，很多標準不一致。但互聯(lián)網金融業(yè)務在線上展業(yè)，因此應有全國統(tǒng)一性，而不是區(qū)域性標準。

一位接近地方監(jiān)管人士對第一財經表示，此次工作由各地銀監(jiān)局與金融辦（局）雙牽頭負責。“具體實施方案還沒有敲定，會由金融局負責機構監(jiān)管、銀監(jiān)部門負責行為監(jiān)管、日常行政處罰等，但目前還沒有具體實施措施，基本工作都是由幾個部門一起開展的。”

新增自律檢查

值得注意的是，自律檢查首次在監(jiān)管正式文件中提出。

某地方接近監(jiān)管人士對第一財經表示，“先是企業(yè)自查、然后是行業(yè)自律檢查，最后是行政檢查。具體的合規(guī)檢查內容，還沒有明確?！?/span>

根據記者了解，在時間時間安排方面，此次合規(guī)檢查應于2018年12月底前完成，分為機構自查、自律檢查、行政核查。具體進度可由各地因地制宜，穩(wěn)妥安排。另外，機構自查與自律檢查、行政核查壓茬推進、有序展開，交叉核驗。

根據《通知》要求，各省(區(qū)、市、計劃單列市)網貸整治辦督促并指定一家地方性互聯(lián)網金融協(xié)會或相關機構對轄內機構開展自律檢查。其中，中國互聯(lián)網金融協(xié)會（下稱“中國互金協(xié)會”）對網貸會員實施全覆蓋自律檢查。

據悉，擁有雙重會員身份的機構，地方互聯(lián)網金融協(xié)會和中國互聯(lián)網金融協(xié)會應分別獨立出具自律檢查報告。張宇鋒對第一財經表示，自律檢查由地方與中國互金協(xié)會同時開展，與目前的監(jiān)管現(xiàn)狀，協(xié)會轄區(qū)內的會員情況相關。

“比如中國互金協(xié)會，從發(fā)展至今，會員數量、覆蓋面、數據對接、全國范圍內的平臺家數還不全面。自律自查需要協(xié)會進行監(jiān)督、需要平臺報送數據、由協(xié)會提供數據接口，目前還達不到全覆蓋。而地方互金協(xié)會，覆蓋面在地方轄區(qū)內更廣，大部分網貸機構都進入了名單。”

他表示，地方與中國互金協(xié)會的聯(lián)動檢查，可以達到全國網貸平臺的全覆蓋,“覆蓋率會比較飽滿。”

據了解，自律檢查報告包括但不限于：檢查總體概況、地區(qū)機構合規(guī)情況、發(fā)現(xiàn)的高頻問題、主要風險隱患，單個被查機構詳細情況、合規(guī)評價及監(jiān)管建議等。自律檢查報告須經檢查人員及協(xié)會（檢查機構）主要負責人簽章確認并簽署對檢查內容真實性負責的承諾書。

“這是一個分步實施的方案，未來一定會集中化?！彼J為，合規(guī)的網貸平臺在自查、整改合規(guī)、正常經營后，都應納入中互金的系統(tǒng)，“擁有雙重會員身份的機構數據都要對接，對于轄區(qū)內的網貸平臺分工會更加清晰，監(jiān)管趨于一致性”。