賽烏拉，內(nèi)蒙古和林格爾的一個普通牧民。和這里的大部分牧民一樣，他們世代以羊為生。羊，就是他全部的生活來源。
“小時候家里只有三四百只羊，現(xiàn)在我這里已經(jīng)養(yǎng)了有三千多只了。買房、娶媳婦、買車、孩子上學(xué)，都是靠養(yǎng)羊賺來的錢?！被叵肫鹱约旱纳睿悶趵扔X得驕傲自豪，但也有養(yǎng)羊帶來的壓力。
他算了一筆賬：這批馬上要出欄的羊總共有300只，里里外外算起來一頭羊的中間利潤有100多塊錢。也就是說，賽烏拉最終能賺3萬多塊錢。
但這3萬塊錢，并不是馬上就能到賽烏拉手里。
賽烏拉將羊送到蒙羊牧業(yè)公司，工作人員清點后會開出一張收羊單據(jù)，和一份付款合約。這筆應(yīng)收帳款，因為羊業(yè)公司的資金流動性問題，賽烏拉要等一個月后才能拿到。
一個月的賬期內(nèi)，就有二十多萬的應(yīng)收賬款占款，這讓暫時沒有更多流動資金的賽烏拉無法去收購小羊和買飼料，養(yǎng)殖周期被迫停一個月，少賺三萬多元的利潤。
那么，想讓手里的羊想變成錢，把資金接續(xù)上來，讓企業(yè)和個體戶的經(jīng)營滾動起來，讓賽烏拉一樣的牧民賺取更多的利潤，如何實現(xiàn)呢？
道口貸想出了一種辦法——他們以蒙羊牧業(yè)為核心企業(yè)，為后者供應(yīng)鏈上游提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)，而養(yǎng)羊的牧民與合作社，作為融資主體。當(dāng)大量羊源供貨完成后，蒙羊牧業(yè)為了穩(wěn)定羊源，縮短蒙羊牧業(yè)付給上游供應(yīng)商的應(yīng)付賬款賬期，就與道口貸達成合作，以蒙羊牧業(yè)為信用主體，為其供應(yīng)鏈的上游提供資金支持。
這種方式被稱作供應(yīng)鏈融資模式，通過與蒙羊牧業(yè)一類的優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)建立戰(zhàn)略合作，為其供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓等短期融資服務(wù)。
中小微企業(yè)融資貴、融資難，是個世界性難題，但中小微企業(yè)在增加就業(yè)、促進創(chuàng)新、增強經(jīng)濟活力方面，又具有不可替代的作用。所以，如何走出融資難的困境，是大到國家層面，小到金融機構(gòu)，都在探索的問題。
數(shù)據(jù)的挖掘與應(yīng)用，讓無抵押無擔(dān)保成為可能，讓包括道口貸在內(nèi)的金融科技公司，有了能夠更精準(zhǔn)服務(wù)的能力。
據(jù)了解，成立三年多時間里，道口貸共服務(wù)2302家企業(yè)，包含63家核心企業(yè)，其中大部分皆為中小微企業(yè)。除了應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓，道口貸還提供協(xié)議訂單融資、預(yù)付款融資等金融服務(wù)，充分對接企業(yè)需求。
在賽烏拉的例子中，蒙羊牧業(yè)作為核心企業(yè)為上游中小企業(yè)提供增信，讓后者可以無需提供抵押擔(dān)保，及時的獲得資金，且期限非常靈活，融資成本也比較低。
同樣重要的是，對于核心企業(yè)來說，供應(yīng)鏈融資模式也使其收益頗多。蒙羊牧業(yè)副總裁呂志文表示，與道口貸的合作為企業(yè)解決了一大筆生產(chǎn)經(jīng)營資金需求，提高了資金使用效率，而且這種方式既沒有占用公司的授信額度，也沒有占用財務(wù)成本。
值得關(guān)注的是，道口貸創(chuàng)新的風(fēng)險控制模型——用充分的信息披露替代傳統(tǒng)意義的抵押擔(dān)保。充分的信息披露能夠最大程度降低投融雙方信息不對稱，同時也對核心企業(yè)和實際控制人起到很高的信用約束。
道口貸CEO羅川表示，“披露的原因在于我們認為所有希望持續(xù)經(jīng)營的企業(yè)，對企業(yè)聲譽和企業(yè)家個人的聲譽都非常重視，不會輕易在互聯(lián)網(wǎng)上失信，主觀上違約甚至詐騙的動機會大大降低。”
例如呂志文就提到，與傳統(tǒng)的銀行貸款模式相比，供應(yīng)鏈融資模式更重視業(yè)務(wù)交易的真實性，依托于核心企業(yè)的信用擔(dān)保條件，給供應(yīng)鏈上下游提供融資?！坝幸粋€詳細的信息披露，對一個企業(yè)是很好的展示，也是非常好的信息監(jiān)督渠道?；ヂ?lián)網(wǎng)強大的影響力，使我們不愿意、不敢違約?！?/p>
在道口貸撮合下，賽烏拉的故事也有了轉(zhuǎn)變。三萬多塊錢的利潤，因為道口貸的撮合，從賽烏拉心中的一個小愿望變成現(xiàn)實，保證資金能在收羊時順利接上來。源源不斷的現(xiàn)金流注入，源源不斷的有羊出欄，生產(chǎn)效率至少提高兩倍。
更有意思的是，在實現(xiàn)多贏的同時，道口貸的“朋友圈”里還出現(xiàn)了更多的良性循環(huán)——現(xiàn)在，賽烏拉還成了道口貸上的投資人，把自己的閑余的資金投放給平臺上的其它項目。他欣喜的感慨，“原來我只能和羊業(yè)公司打交道，自從用了道口貸，我覺得在和全世界做生意?！?/p>
