來源：中國銀行業(yè)雜志

“未來，我們將努力打造綠色金融，使之成為華夏銀行的一張名片、一個標(biāo)識、一種價值理念，助力打好污染防治攻堅戰(zhàn)”，華夏銀行總行副行長王一平3月1日在第155場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上指出。

據(jù)介紹，截至2017年末，華夏銀行累計為66個子項目提供了轉(zhuǎn)貸款服務(wù)，轉(zhuǎn)貸資金投放（合人民幣）約27億元，配套人民幣資金投放超過45億元。這些子項目預(yù)計每年可節(jié)約標(biāo)煤近300萬噸，減少二氧化碳排放619萬噸，相當(dāng)于讓北京市7萬輛出租車停駛51個月。同時，企業(yè)實實在在享受到了國際資金帶來的低成本、長期限，這些項目的平均融資成本比市場平均約低10%，期限最長可達(dá)近20年。

基于國際合作優(yōu)勢深耕能效融資領(lǐng)域

據(jù)介紹，2002年，華夏銀行與世界銀行在能效領(lǐng)域開啟了合作與交流。2008年，華夏銀行先后承接了法國開發(fā)署能效與可再生能源綠色中間信貸I期項目和世界銀行中國節(jié)能轉(zhuǎn)貸項目CHEEF I期，在綠色金融領(lǐng)域取得了實質(zhì)性突破。2010年，華夏銀行承接了法國開發(fā)署能效與可再生能源綠色中間信貸II期項目。2012年，華夏銀行開始建立自己的綠色金融業(yè)務(wù)管理體系，以提升華夏銀行服務(wù)國內(nèi)綠色產(chǎn)業(yè)能力。2016年，得益于多年國際合作的經(jīng)驗鋪墊，華夏銀行獨(dú)家承接了世界銀行“京津冀大氣污染防治融資創(chuàng)新項目”。

“華夏銀行創(chuàng)新采用了結(jié)果導(dǎo)向型融資模式，將資金支付與項目實施結(jié)果直接關(guān)聯(lián)”，針對業(yè)界普遍關(guān)注的世界銀行“京津冀大氣污染防治融資創(chuàng)新項目”，華夏銀行總行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理兼綠色金融中心主任張勇淼在發(fā)布會上介紹，“京津冀大氣污染防治融資創(chuàng)新項目”成本低、執(zhí)行程序簡單、資金使用效率高，是全球能源領(lǐng)域第一筆結(jié)果導(dǎo)向型項目，也是世行在中國單筆融資最大的項目。據(jù)介紹，截至2017年末，京津冀大氣污染防治融資創(chuàng)新項目已累計投放子項目12個，投放資金約18億元人民幣，其中含世行轉(zhuǎn)貸資金7902.98萬歐元。這些子項目每年可實現(xiàn)節(jié)省標(biāo)煤51萬噸，減排二氧化碳125萬噸。

不斷豐富一攬子綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)

項目推進(jìn)，金融產(chǎn)品、服務(wù)要跟上。據(jù)介紹，華夏銀行近年來加大專項產(chǎn)品研發(fā)，開發(fā)了合同能源管理融資、排污權(quán)抵押貸款融資、特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押融資、光伏貸等一系列專屬產(chǎn)品。同時積極整合金融同業(yè)的資源，利用資產(chǎn)證券化、綠色債券、綠色租賃等多種手段，為企業(yè)的綠色融資提供一攬子金融服務(wù)。

例如，華夏銀行圍繞北方地區(qū)余熱暖民工程，為多個項目開展了融資服務(wù)，將工業(yè)余熱、廢熱用于集中供暖，既幫助了企業(yè)提高能源使用效率，獲得新的收入來源，也實現(xiàn)了居民的清潔供暖。探索為政府和重點(diǎn)用能單位提供從能源診斷、能源規(guī)劃、能源改造與管理、再到綠色金融的綜合化服務(wù)模式。目前，華夏銀行已用這樣的方式為北京延慶冬奧酒店節(jié)能改造、內(nèi)蒙古自治區(qū)公共建筑節(jié)能改造提供了相應(yīng)的支持。

與此同時，為支持京津冀及周邊地區(qū)（晉魯蒙豫）環(huán)境治理，華夏銀行設(shè)立初始規(guī)模100億元的京津冀碧水藍(lán)天產(chǎn)業(yè)投資基金；為充分發(fā)揮綠色金融助推長三角地區(qū)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級和生態(tài)文明建設(shè)的作用，華夏銀行在“兩山”思想發(fā)源地湖州設(shè)立了100億元的綠水青山基金；為支持珠三角地區(qū)新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展，華夏銀行參與設(shè)立了規(guī)模約20億元的新能源產(chǎn)業(yè)基金；為推動國務(wù)院新批準(zhǔn)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，華夏銀行與相關(guān)省及試驗區(qū)政府建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，并與貴州省政府簽署了600億元戰(zhàn)略合作協(xié)議。

建立綠色金融長效機(jī)制

談到綠色信貸的質(zhì)量，授信客戶的環(huán)境與社會風(fēng)險則備受關(guān)注。對此，華夏銀行總行授信運(yùn)行部總經(jīng)理閆炯智介紹，華夏銀行建立了較為完善的制度流程，貸前調(diào)查，全面深入了解客戶環(huán)境和社會風(fēng)險狀況；不合格客戶采取“一票否決”；貸后管理，針對“產(chǎn)能過?！薄案呶廴尽钡戎攸c(diǎn)行業(yè)開展專項管理，建立重點(diǎn)監(jiān)控客戶名單，逐戶制定管理措施。華夏銀行強(qiáng)調(diào)信貸運(yùn)行全過程中的環(huán)境和社會風(fēng)險管理，從嚴(yán)制定環(huán)保、安全等授信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，及時梳理退出存在環(huán)保、安全等隱患的客戶及項目。

據(jù)介紹，在華夏銀行2017-2020年的新規(guī)劃中，華夏銀行堅定地把打造綠色金融特色業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略重點(diǎn)之一。未來，華夏銀行將著重在“三個專業(yè)化”上發(fā)力，一是通過行業(yè)專業(yè)化，重點(diǎn)關(guān)注節(jié)能環(huán)保、生態(tài)治理、新能源、綠色交通、綠色消費(fèi)等領(lǐng)域，提高風(fēng)險識別和防范能力，減少因信息不對稱帶來的融資壁壘；二是通過產(chǎn)品專業(yè)化，完善綠色信貸、綠色基金、綠色債券、綠色租賃等產(chǎn)品體系，持續(xù)強(qiáng)化國際合作特色，提供更貼近綠色產(chǎn)業(yè)需求的金融服務(wù)，降低融資交易成本；三是通過人才專業(yè)化，培養(yǎng)引進(jìn)一批既熟悉金融、又了解產(chǎn)業(yè)的復(fù)合型人才，不斷加大培訓(xùn)力度。