區(qū)塊鏈的持續(xù)火熱，令金融行業(yè)積極研究和應用區(qū)塊鏈技術(shù)，在多個領(lǐng)域已有實現(xiàn)了區(qū)塊鏈應用落地。定位“金融科技銀行”的招商銀行用全球首筆基于區(qū)塊鏈技術(shù)的同業(yè)間跨境人民幣清算業(yè)務展示了其區(qū)塊鏈布局的決心。“招行期望通過區(qū)塊鏈領(lǐng)域的金融創(chuàng)新，不斷進行自我變革，圍繞交易本源，逐步提升金融服務能力，實現(xiàn)金融服務專家的社會角色。”招商銀行區(qū)塊鏈團隊負責人侯庭偉說。

區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應用前景被廣泛看好，尤其在跨境支付清算領(lǐng)域的實用性和適配度上都堪稱最優(yōu)，被譽為“最完美的跨境支付解決方案”，其清算流程安全、高效、快速，可以大幅提升客戶體驗。

2017年12月18日，招商銀行作為代理清算行，完成從香港永隆銀行向永隆銀行深圳分行的人民幣頭寸調(diào)撥業(yè)務。12月20日，三方又完成了以招商海通貿(mào)易有限公司為匯款人，前海蛇口自貿(mào)區(qū)內(nèi)海通（深圳）貿(mào)易有限公司為收款人的跨境人民幣匯款業(yè)務。業(yè)務的成功上線標志著區(qū)塊鏈技術(shù)在該行進一步推向應用，而三方機構(gòu)的參與意味著該方案已經(jīng)具備同業(yè)間進行推廣合作的基礎(chǔ)。

據(jù)了解，經(jīng)過多年的發(fā)展，特別是2015年首批加入人民幣跨境支付系統(tǒng)CIPS之后，招行的跨境人民幣同業(yè)代理清算客戶數(shù)已經(jīng)超過了200戶，清算業(yè)務量每年接近萬億元。傳統(tǒng)跨境清算中，涉及多個參與環(huán)節(jié)。不過一旦出現(xiàn)匯款信息修改、查詢需求，前后信息的傳遞將帶來大量的溝通成本，如“上一家沒完成，下一家就無法進行”，這對清算效率帶來致命的影響。

利用區(qū)塊鏈技術(shù)“分布式記賬”特點，資金清算信息在“鏈上”同步抵達、全體共享、實時更新，清算效率實現(xiàn)質(zhì)的飛躍。區(qū)塊鏈跨境清算技術(shù)著眼于信息的高效與安全傳遞，與傳統(tǒng)支付渠道相互補充，從而避免了區(qū)塊鏈電子貨幣所面臨的合法性和監(jiān)管性問題。

招商銀行區(qū)塊鏈首席專家孫建平認為，在區(qū)塊鏈跨境支付場景中，采用多方協(xié)作的創(chuàng)新支付方案，能夠有效提高匯款速度、降低清算成本、提升客戶體驗、加強監(jiān)管力度，同時在客戶、銀行及監(jiān)管部門間實現(xiàn)共贏。

對此，招商銀行同業(yè)客戶部總經(jīng)理李公正表示，“招行未來的計劃一是將招行所有海外機構(gòu)都納入這個全球區(qū)塊鏈跨境清算項目，二是愿意分享技術(shù)，邀請同業(yè)銀行客戶通力合作，共建一個覆蓋面更廣的跨行間區(qū)塊鏈清算平臺，實現(xiàn)多方共贏”。

在完成首筆基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境人民幣同業(yè)清算業(yè)務之前，從2017年2月份開始，招商銀行及永隆銀行已經(jīng)基于區(qū)塊鏈技術(shù)試運行外幣系統(tǒng)內(nèi)直連跨境支付業(yè)務。截至2018年3月底，招商銀行區(qū)塊鏈跨境支付系統(tǒng)完成跨境支付43000筆，合計支付金額超77億港元，目前日均完成跨境支付近500筆。2017年，招行還基于區(qū)塊鏈技術(shù)投產(chǎn)了同業(yè)數(shù)字簽約和資產(chǎn)業(yè)務協(xié)作項目。

區(qū)塊鏈技術(shù)通過“建立信任、多方協(xié)作、共享自治”的組織形式，能夠有效解決組織間可信聯(lián)接、信息共享及協(xié)作、可信存證及仲裁等業(yè)務痛點。在侯庭偉看來，如果銀行應用場景符合以下領(lǐng)域中的一點或者幾點，采用區(qū)塊鏈技術(shù)能夠帶來很好的效果，一是沒有天然中心、信息化建設水平低的領(lǐng)域，如跨境支付、貿(mào)易結(jié)算、數(shù)字協(xié)議等；二是業(yè)務角色眾多，流程繁瑣復雜的領(lǐng)域，如資產(chǎn)證券化、貿(mào)易融資、資產(chǎn)管理等；三是商業(yè)規(guī)則復雜，易產(chǎn)生糾紛的領(lǐng)域，如數(shù)字存證、商品溯源等；四是需要中介裁定的所有權(quán)轉(zhuǎn)移領(lǐng)域，如數(shù)字貨幣、債權(quán)轉(zhuǎn)移、資產(chǎn)證券化等。

“去年底投產(chǎn)的同業(yè)數(shù)字協(xié)議簽約平臺，就符合其中‘無中心化解決方案’、‘易產(chǎn)生糾紛’兩點，因此投產(chǎn)效果良好，上線首日即完成67億元的協(xié)議簽約。”

據(jù)悉，“通用協(xié)作解決方案”，是招行基于已經(jīng)實現(xiàn)的區(qū)塊鏈項目自主研發(fā)，該方案大量應用了諸如零知識證明、淺同態(tài)加密、密鑰安全保護、可編輯流程等自主創(chuàng)新技術(shù)。在“簡約化、通用化、可編輯化”的設計原則下，解決多方協(xié)作痛點，實現(xiàn)業(yè)務場景迭代，建設相對完善的區(qū)塊鏈行業(yè)生態(tài)。

目前招行已與多家金融同業(yè)、集團企業(yè)及行業(yè)協(xié)會合作，在跨境支付、貿(mào)易融資、資產(chǎn)管理、同業(yè)金融、產(chǎn)業(yè)供應鏈等領(lǐng)域進行區(qū)塊鏈應用拓展。

傳統(tǒng)技術(shù)下的銀行產(chǎn)品和服務，本質(zhì)上是中心服務模式，即銀行作為中心向客戶提供金融服務，在這種模式下，銀行需要通過不斷獲客、不斷推銷產(chǎn)品創(chuàng)造價值。在區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)的金融服務平臺上，金融產(chǎn)品將成為嵌入式服務，在可信的、智能化的合約規(guī)則驅(qū)動下，開放式地提供給客戶選擇。通過區(qū)塊鏈技術(shù)，銀行可以低成本地直接觸達客戶，有效介入經(jīng)濟活動并提供專業(yè)化金融服務。

對于銀行所服務的客戶，低成本接入到區(qū)塊鏈生態(tài)上，通過可信可審計的分布式賬本，與合作方進行線上信息交互及業(yè)務協(xié)作，通過智能化的合約規(guī)則獲取專業(yè)的物流、金融、法律、咨詢等服務，有效提高結(jié)算效率、降低信任成本、減少過程風險。

區(qū)塊鏈正是一種多方協(xié)作的、去信用或弱化信用的一種IT治理技術(shù)。這種創(chuàng)新技術(shù)可以通過可信的、智能化的合約規(guī)則定義，重塑交易分工，重組交易過程，去除信息中介、資源中介的壟斷，以實現(xiàn)交易的本源需求。

“銀行作為金融服務的主要提供方，是推進經(jīng)濟建設、貿(mào)易發(fā)展、金融創(chuàng)新的重要角色，在區(qū)塊鏈技術(shù)革命下，銀行可以更加有效地觸達客戶，直接高效地介入交易過程，實現(xiàn)專業(yè)化金融服務的自身價值?！焙钔ミ@樣總結(jié)。