文 / 本刊記者 曲凡

來(lái)源：《貿(mào)易金融》雜志6月刊

中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易歷史悠久。從漢代張騫出使西域，到明代鄭和七下西洋；從古絲綢之路“使者相望于道，商旅不絕于途”的陸上盛況，到“舶交海中，不知其數(shù)”的海上繁華……植根于古代絲綢之路的歷史土壤，習(xí)近平主席于2013年提出“一帶一路”倡議構(gòu)想，打開(kāi)筑夢(mèng)空間。5年來(lái)，這一倡議已邁出堅(jiān)實(shí)步伐，取得累累碩果。

“‘一帶一路’是當(dāng)今世界最熱的國(guó)際性倡議，大家現(xiàn)在都知道什么是‘一帶一路’。而5年前，大家都覺(jué)得只是提了個(gè)概念?！苯?，渣打銀行交易銀行部全球總裁羅麗莎在接受《貿(mào)易金融》專訪時(shí)表示，這與鄧小平當(dāng)年提出改革開(kāi)放一樣。

羅麗莎回憶說(shuō)，1979年，她第一次來(lái)華，彼時(shí)，中國(guó)提出要建立經(jīng)濟(jì)特區(qū)，當(dāng)時(shí)很多人認(rèn)為只是一個(gè)概念而已，但結(jié)果卻出人意料。而如今，“一帶一路”倡議提出至今的成果顯著，不管是在巴基斯坦還是肯尼亞，或其他地區(qū)，我們看到中國(guó)企業(yè)已經(jīng)進(jìn)入這些市場(chǎng)，并奠定了很好的基礎(chǔ)。同時(shí)，“一帶一路”倡議對(duì)全球和區(qū)域合作具有非常重要的意義。她認(rèn)為，在全球化的今天，“一帶一路”項(xiàng)目不只是中國(guó)的項(xiàng)目，而是國(guó)際的項(xiàng)目，我們看到很多國(guó)家的公司在不斷參與進(jìn)來(lái)，因?yàn)楦鲊?guó)都在全球經(jīng)濟(jì)和供應(yīng)鏈中扮演著各自的角色。

金融與經(jīng)貿(mào)相生相伴，相輔相成。無(wú)論是傳統(tǒng)的國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易活動(dòng)抑或是現(xiàn)代日益復(fù)雜多元化的跨境投融資活動(dòng)，均離不開(kāi)金融血液的支撐。反之，經(jīng)貿(mào)活動(dòng)的高速發(fā)展也為金融的繁榮與完善提供了無(wú)限的動(dòng)力。

“一帶一路”項(xiàng)目的順利推進(jìn)，需要金融機(jī)構(gòu)的支持，包括提供融資、保險(xiǎn)等諸多服務(wù)。據(jù)中國(guó)國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心估算，2016年至2020年“一帶一路”沿線國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施投資需求至少在10.6萬(wàn)億美元以上，資金短缺問(wèn)題是“一帶一路”眾多基建項(xiàng)目的主要挑戰(zhàn)之一。過(guò)去的2017年，渣打集團(tuán)為50多筆“一帶一路”項(xiàng)目交易提供了100多億美元的資金支持，2017年12月，渣打宣布將在2020年底之前為“一帶一路”相關(guān)項(xiàng)目提供總值不少于200億美元的融資支持。談及渣打銀行在支持“一帶一路”方面的優(yōu)勢(shì)，渣打中國(guó)交易銀行部總經(jīng)理許晟表示，渣打銀行是一家非典型的外資銀行，今年是渣打在華成立160周年，“我們?cè)谥袊?guó)，160年來(lái)在中國(guó)的經(jīng)營(yíng)從未間斷，我們和中國(guó)客戶的合作比起很多外資銀行來(lái)說(shuō)，歷史要悠久得多?！睋?jù)悉，渣打銀行有約85%的收入來(lái)自亞洲、非洲和中東市場(chǎng)，是全球?yàn)閿?shù)不多的能夠在“一帶一路”沿線市場(chǎng)促進(jìn)貿(mào)易、資本和投資增長(zhǎng)的國(guó)際性銀行之一。

羅麗莎介紹說(shuō)，渣打已在“一帶一路”沿線45個(gè)市場(chǎng)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，而這些分支機(jī)構(gòu)大多數(shù)都已經(jīng)在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)耕耘了100~150年，與中資銀行相比，渣打在“一帶一路”沿線市場(chǎng)又相當(dāng)于是本地銀行?！霸谥С帧粠б宦贰矫?，我們與中國(guó)的政策性銀行、商業(yè)銀行、出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、多邊金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)是合作互補(bǔ)的關(guān)系，通過(guò)持續(xù)的溝通和實(shí)質(zhì)性的合作，建立了深厚的伙伴關(guān)系?！?許晟說(shuō)，2018年初，他們與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行簽署備忘錄，將共同推進(jìn)100億人民幣“一帶一路”項(xiàng)目授信貸款。他們還與螞蟻金服簽署了合作備忘錄，將科技金融能力和專業(yè)銀行服務(wù)相結(jié)合，為“一帶一路”沿線客戶提供普惠金融服務(wù)。

據(jù)介紹，渣打交易銀行業(yè)務(wù)主要分三大塊：一是現(xiàn)金管理，二是貿(mào)易融資，三是證券服務(wù)，是渣打銀行的核心業(yè)務(wù)，為銀行健康穩(wěn)定的資產(chǎn)負(fù)債表提供有力的保障，是維護(hù)客戶關(guān)系的關(guān)鍵。交易銀行日常的大量交易為渣打帶來(lái)了穩(wěn)定的收入和存款，去年為渣打中國(guó)貢獻(xiàn)了約1/3的對(duì)客業(yè)務(wù)收入。

許晟表示，在推進(jìn)“一帶一路”項(xiàng)目的金融支持方面，渣打銀行交易銀行部會(huì)根據(jù)企業(yè)在項(xiàng)目所處的不同階段制定相應(yīng)的綜合解決方案。

“一個(gè)企業(yè)進(jìn)入某個(gè)市場(chǎng)，首先在當(dāng)?shù)卦O(shè)立子公司，那么他的資本金怎么進(jìn)去？如何開(kāi)戶、進(jìn)行支付結(jié)算？這需要對(duì)當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)有較深的理解。我們?cè)诋?dāng)?shù)氐耐戮涂梢詾榭蛻舴治鲋v解當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)，為其建立一個(gè)合適的賬戶結(jié)構(gòu)?！?許晟進(jìn)一步表示，企業(yè)到了當(dāng)?shù)貐⑴c項(xiàng)目招投標(biāo)、競(jìng)標(biāo)，業(yè)主往往要求企業(yè)提供保函，此時(shí)，渣打銀行可以為企業(yè)提供競(jìng)標(biāo)保函服務(wù)，之后是履約保函，擔(dān)保企業(yè)會(huì)按期完成這項(xiàng)工作。企業(yè)的投資到了當(dāng)?shù)刂?，不管去到非洲，還是中東或亞洲其他市場(chǎng)，渣打都可以為其開(kāi)立賬戶，確保客戶資金在當(dāng)?shù)氐陌踩?，并作為?dú)立的第三方監(jiān)管并控制資金的合理流向；而在項(xiàng)目日常運(yùn)營(yíng)中，通過(guò)當(dāng)?shù)刭~戶，渣打就可以為客戶提供日常收付款及結(jié)算等一系列服務(wù)；在回款方面，以前中國(guó)企業(yè)在海外大多以項(xiàng)目建設(shè)為核心,做完一個(gè)工程就離開(kāi)了，現(xiàn)在的一個(gè)趨勢(shì)就是，越來(lái)越多的中國(guó)企業(yè)會(huì)參與到項(xiàng)目建成后的管理中去。比如，中國(guó)企業(yè)在境外建造了一條鐵路，中國(guó)企業(yè)可能會(huì)擁有10~15年的經(jīng)營(yíng)權(quán)。這時(shí)候企業(yè)就會(huì)進(jìn)入一個(gè)比此前項(xiàng)目管理時(shí)更復(fù)雜的當(dāng)?shù)厣鷳B(tài)圈，其中包括在當(dāng)?shù)氐墓?yīng)商、員工等，這就會(huì)涉及到供應(yīng)商融資和支付結(jié)算等金融需求。

“如果資金積累得多，在當(dāng)?shù)卦趺醋鲑Y金池，利潤(rùn)如何回到中國(guó)，如何做跨境流動(dòng)性？這時(shí)候，渣打交易銀行可以為企業(yè)設(shè)立資金池，甚至搭建區(qū)域財(cái)資管理中心，從而提升資金的管理效率?！痹S晟詳細(xì)介紹了交易銀行在整個(gè)“一帶一路”項(xiàng)目各階段中的金融服務(wù)。

中國(guó)改革開(kāi)放最早的二三十年間，在中國(guó)的外資銀行主要服務(wù)跨國(guó)企業(yè)進(jìn)入中國(guó)。隨著中國(guó)對(duì)外直接投資的不斷攀升，以及中資企業(yè)海外布局的不斷擴(kuò)大，外資銀行的業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了新的增長(zhǎng)點(diǎn)。“下一波的業(yè)務(wù)亮點(diǎn)就是結(jié)合‘一帶一路’，以及中國(guó)進(jìn)一步的改革開(kāi)放，一方面支持中國(guó)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)往外走，另一方面資本項(xiàng)目開(kāi)放后，幫助國(guó)外投資者進(jìn)入中國(guó)和中國(guó)投資者布局海外?！被谶@樣的趨勢(shì)判斷，許晟認(rèn)為，對(duì)于渣打這樣的國(guó)際銀行，要抓住業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，就必須不斷增強(qiáng)自身與中國(guó)市場(chǎng)的關(guān)聯(lián)度，所以外資銀行間比拼的是和中國(guó)經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)度。

談及外資銀行與中資銀行的各自優(yōu)勢(shì)，許晟認(rèn)為，中資銀行在國(guó)內(nèi)擁有全牌照、全網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，可能有90%的業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)，很多“走出去”的中資企業(yè)就是其現(xiàn)有的國(guó)內(nèi)客戶。隨著企業(yè)的國(guó)際化，中資銀行要如何更好地支持客戶往外走，這也是他們要研究的課題。此外，中資銀行還有一個(gè)優(yōu)勢(shì)就是其在支付結(jié)算平臺(tái)領(lǐng)域取得的質(zhì)的飛躍，目前中資銀行已經(jīng)有一流的支付結(jié)算平臺(tái)，這個(gè)國(guó)內(nèi)優(yōu)勢(shì)非常明顯。當(dāng)然，中資銀行走出去還需要假以時(shí)日，畢竟進(jìn)入一個(gè)新的市場(chǎng)需要花很長(zhǎng)的時(shí)間，需要熟悉當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)以達(dá)到業(yè)務(wù)合規(guī)，需要大到一定的規(guī)模才能夠在當(dāng)?shù)卣咀∧_，需要有明確的細(xì)分市場(chǎng)定位等等。

渣打銀行是最早將“一帶一路”作為整個(gè)集團(tuán)戰(zhàn)略重點(diǎn)的外資銀行。該行全球網(wǎng)點(diǎn)與“一帶一路”沿線市場(chǎng)的重合度達(dá)到近70%，而“一帶一路”倡議也與該行的網(wǎng)絡(luò)布局和業(yè)務(wù)策略高度契合。過(guò)去多年來(lái)的積累，使得渣打在跨境業(yè)務(wù)領(lǐng)域具有豐富的經(jīng)驗(yàn)與優(yōu)勢(shì)，注重服務(wù)中資企業(yè)進(jìn)入海外市場(chǎng)，這令其有能力提供最全的產(chǎn)品和服務(wù)，包括出口融資、并購(gòu)融資、銀團(tuán)貸款、債權(quán)資本市場(chǎng)、交易和現(xiàn)金管理，以及金融市場(chǎng)等，同時(shí)可以根據(jù)不同的客戶以及客戶不同的經(jīng)營(yíng)階段量身定制金融解決方案。

“總而言之，中外資銀行在業(yè)務(wù)上各有優(yōu)勢(shì)，互補(bǔ)合作?！?許晟表示，多元化和包容性也是渣打倡導(dǎo)的企業(yè)文化，這不僅僅指渣打有一支分布在全球60多個(gè)市場(chǎng)、來(lái)自125個(gè)不同國(guó)家和地區(qū)的86000名員工的多元化隊(duì)伍，也是渣打與其他銀行合作中所秉承的態(tài)度。

談及當(dāng)前渣打在“一帶一路”領(lǐng)域服務(wù)的主要領(lǐng)域，羅麗莎介紹說(shuō)，渣打目前參與“一帶一路”的重點(diǎn)行業(yè)還是工程承包，不過(guò)他們也看到中國(guó)企業(yè)在“一帶一路”沿線國(guó)家的投資和運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域開(kāi)始多元化，從基建、能源、電力、原材料等行業(yè)領(lǐng)域逐漸擴(kuò)展到高端制造業(yè)、農(nóng)業(yè)、健康以及電子支付等行業(yè)領(lǐng)域。“正如習(xí)主席報(bào)告里所表達(dá)的愿景：第一個(gè)階段就是連接、互聯(lián)互通，這是物理上的連接，把路和橋、基礎(chǔ)設(shè)施都建設(shè)好。所以，先把基礎(chǔ)設(shè)施搞好了，下一步一定會(huì)有更多雙邊的、多邊的貿(mào)易?！?許晟表示。

展望未來(lái)，羅麗莎表示，渣打?qū)⒕o跟市場(chǎng)的需求，“我們的客戶跟著市場(chǎng)走，我們跟著客戶的腳步走?！?/span>