來(lái)源:華爾街見(jiàn)聞

央行公告稱(chēng)，國(guó)付寶和聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)均客觀上為非法交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，分別罰款4600萬(wàn)和2600萬(wàn)；支付寶“違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定”，處罰400萬(wàn)元。央行表示，將繼續(xù)從嚴(yán)查處各類(lèi)支付服務(wù)上的違法違規(guī)行為。

　　近來(lái)，監(jiān)管對(duì)于支付公司可謂重拳出擊。前日，央行再開(kāi)多張巨額罰單， 包括對(duì)國(guó)付寶罰款4600萬(wàn)，對(duì)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)罰款2600萬(wàn)，以及對(duì)支付寶罰款400萬(wàn)。

　　中國(guó)人民銀行北京營(yíng)業(yè)管理部工作動(dòng)態(tài)顯示，央行對(duì)國(guó)付寶開(kāi)展了支付業(yè)務(wù)和履行反洗錢(qián)義務(wù)執(zhí)法檢查，對(duì)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司開(kāi)展了支付業(yè)務(wù)和跨境外匯收支業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查，兩者均客觀上為非法交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。

　　此外，央行營(yíng)業(yè)管理部還指出，國(guó)付寶公司還存在為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易、未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄等七項(xiàng)違法違規(guī)行為；聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司還存在特約商戶(hù)資質(zhì)審核不嚴(yán)、未按規(guī)定使用客戶(hù)備付金等四項(xiàng)違法違規(guī)行為。

　　鑒于此，中國(guó)央行營(yíng)業(yè)管理部對(duì)國(guó)付寶公司給予警告，合計(jì)罰沒(méi)人民幣4646.2萬(wàn)元，對(duì)該公司相關(guān)責(zé)任人員處以罰款；對(duì)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司給予警告，合計(jì)罰沒(méi)人民幣2639.9萬(wàn)元。

同日，中國(guó)人民銀行上海分行行政處罰信息公示表顯示，支付寶因“違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定”被中國(guó)人民銀行上海分行行政處罰412萬(wàn)元。

公告表示，今后，央行和外管局將繼續(xù)依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，嚴(yán)厲打擊互聯(lián)網(wǎng)金融亂象，從嚴(yán)查處為各類(lèi)非法交易提供支付服務(wù)等違法違規(guī)行為。

　　支付寶今年已被罰4次 共計(jì)493萬(wàn)元

　　據(jù)華爾街見(jiàn)聞不完全統(tǒng)計(jì)，2018年以來(lái)，支付寶已至少收到來(lái)自監(jiān)管機(jī)構(gòu)的4筆罰款。

　　7月24日，中國(guó)國(guó)家外匯管理局（外匯局）通報(bào)今年嚴(yán)厲查處外匯違規(guī)行為的工作情況，其中首次公布了第三方支付機(jī)構(gòu)違規(guī)案例，支付寶等五家第三方支付機(jī)構(gòu)榜上有名，其中支付寶因超出核準(zhǔn)范圍辦理跨境外匯支付業(yè)務(wù)且國(guó)際收支申報(bào)錯(cuò)誤被罰60萬(wàn)元。

　　5月10日，中國(guó)人民銀行上海分行公布處罰信息，支付寶因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，被罰款3萬(wàn)元，并限期整改。

　　4月8日，中國(guó)人民銀行杭州中心支行披露，因支付寶涉及金融消費(fèi)者知情權(quán)保障不充分、個(gè)人金融信息使用不當(dāng)?shù)?條違法行為，已于日前對(duì)支付寶開(kāi)出18萬(wàn)元罰單。

　　以下為央行北京營(yíng)業(yè)管理部公布的《嚴(yán)懲支付機(jī)構(gòu)為非法交易提供支付服務(wù)的違法違規(guī)行為》全文：

　　為貫徹黨的十九大、全國(guó)金融工作會(huì)議和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作部署和中國(guó)人民銀行關(guān)于嚴(yán)禁商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)為非法交易場(chǎng)所提供支付結(jié)算服務(wù)的要求，切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部對(duì)國(guó)付寶信息科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)國(guó)付寶公司）開(kāi)展了支付業(yè)務(wù)和履行反洗錢(qián)義務(wù)執(zhí)法檢查；對(duì)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)電子商務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司) 開(kāi)展了支付業(yè)務(wù)和跨境外匯收支業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查。

　　經(jīng)查實(shí)，國(guó)付寶公司和聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司未能采取有效措施和技術(shù)手段對(duì)境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶(hù)的交易情況進(jìn)行檢查，客觀上為非法交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。此外，國(guó)付寶公司還存在為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易、未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、未按規(guī)定披露相關(guān)事項(xiàng)、未按規(guī)定存放和使用客戶(hù)備付金、未留存商戶(hù)檔案等違法違規(guī)行為;聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司還存在特約商戶(hù)資質(zhì)審核不嚴(yán)、未按規(guī)定使用客戶(hù)備付金、部分支付賬戶(hù)未達(dá)到實(shí)名制認(rèn)證要求、違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外等違法違規(guī)行為。

　　國(guó)付寶公司上述行為違反了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》、《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治實(shí)施方案的通知》等有關(guān)規(guī)定；聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司上述行為違反了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》、《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治實(shí)施方案的通知》、《中華人民共和國(guó)外匯管理條例》、《支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》等有關(guān)規(guī)定。國(guó)付寶公司、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司均引起大量舉報(bào)投訴，社會(huì)影響惡劣。

　　綜合考慮國(guó)付寶公司和聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司違法違規(guī)行為的事實(shí)、性質(zhì)以及社會(huì)危害程度等具體情節(jié)，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)，對(duì)國(guó)付寶公司給予警告，沒(méi)收違法所得人民幣22,176,051.47元，并處罰款人民幣24,286,051.47元，合計(jì)罰沒(méi)人民幣46,462,102.94元，對(duì)該公司相關(guān)責(zé)任人員處以罰款；人民銀行營(yíng)業(yè)管理部及北京外匯管理部依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)對(duì)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司給予警告，沒(méi)收違法所得人民幣12,079,185.64元，并處罰款人民幣14,319,713.64元，合計(jì)罰沒(méi)人民幣26,398,899.28元。

　　今后，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部及北京外匯管理部將繼續(xù)依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，認(rèn)真落實(shí)國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作部署，嚴(yán)厲打擊互聯(lián)網(wǎng)金融亂象，從嚴(yán)查處為各類(lèi)非法交易提供支付服務(wù)等違法違規(guī)行為，規(guī)范經(jīng)濟(jì)金融秩序，維護(hù)首都金融穩(wěn)定。