來(lái)源：中國(guó)金融新聞網(wǎng) 作者：記者周軒千

資管新規(guī)出臺(tái)以來(lái)，理財(cái)回歸本源，投資者理財(cái)收益打破剛性兌付、與風(fēng)險(xiǎn)逐漸匹配。針對(duì)客戶所需打理的理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、黃金等不同類型資金，招商銀行上線財(cái)務(wù)規(guī)劃系統(tǒng)，可從投資、保障、養(yǎng)老、教育四個(gè)方面為客戶資產(chǎn)作組合配置，通過(guò)數(shù)據(jù)理性規(guī)劃未來(lái)，全方位滿足客戶不同層面的財(cái)富需求。

據(jù)招行上海分行工作人員介紹，招行財(cái)務(wù)規(guī)劃系統(tǒng)分為投資和融資兩大模塊。其中，投資模塊包含投資規(guī)劃、保障規(guī)劃、高端子女教育規(guī)劃、高端退休養(yǎng)老規(guī)劃和金葵花財(cái)富信托規(guī)劃；融資模塊主要是投融資一體化規(guī)劃。理財(cái)經(jīng)理了解客戶訴求后，系統(tǒng)便會(huì)出具一份專業(yè)、詳盡的投資建議書。

以養(yǎng)老為例，招行財(cái)務(wù)規(guī)劃系統(tǒng)按照客戶所選擇城市最近一年的社會(huì)平均工資水平，綜合醫(yī)療、居住、起居、旅游等費(fèi)用支出，考慮通貨膨脹率和年限等因素，幫助客戶推測(cè)未來(lái)養(yǎng)老的資金缺口。再以國(guó)外教育為例，在客戶自行選擇美國(guó)、加拿大、澳大利亞、英國(guó)等主流高校之后，招行財(cái)務(wù)規(guī)劃系統(tǒng)以嚴(yán)密的推算邏輯，從高中到研究生階段、從學(xué)費(fèi)到生活費(fèi)開銷，為客戶一一呈現(xiàn)出所需準(zhǔn)備資金的詳實(shí)數(shù)據(jù)，以便提早做好規(guī)劃。

運(yùn)用金葵花指數(shù)長(zhǎng)期以來(lái)的優(yōu)秀表現(xiàn)，招行財(cái)務(wù)規(guī)劃系統(tǒng)通過(guò)資產(chǎn)配置的方式幫助客戶提前規(guī)劃未來(lái)，建議客戶未雨綢繆，為自己和家庭的未來(lái)贏得一份體面和尊嚴(yán)。同時(shí)，秉承“因您而變”的服務(wù)理念，招行定期為客戶提供資產(chǎn)動(dòng)態(tài)跟蹤和檢視服務(wù)，根據(jù)不同市場(chǎng)行情和不同時(shí)期實(shí)際需求，進(jìn)行及時(shí)調(diào)整以平衡投資組合。