一張?zhí)靸r(jià)罰單，把原本低調(diào)的第三方支付機(jī)構(gòu)國(guó)付寶推向了風(fēng)口浪尖，8月6日，根據(jù)中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部公布的行政處罰信息，國(guó)付寶總共收到了兩張罰單，合計(jì)被罰沒4646萬(wàn)元，刷新年內(nèi)天價(jià)罰金紀(jì)錄。北京商報(bào)記者注意到，國(guó)付寶此前還深陷為上市公司輸血以及為非法投資平臺(tái)開支付接口等風(fēng)波。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，千萬(wàn)級(jí)的罰單比較罕見，說(shuō)明國(guó)付寶的違規(guī)業(yè)務(wù)相對(duì)較多，在監(jiān)管趨嚴(yán)的情況下，未來(lái)將面臨不小的整改壓力。

“吃”天價(jià)罰單

在國(guó)付寶收到的罰單中，其中一張罰單顯示，國(guó)付寶公司違反了清算管理規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定，被央行沒收違法所得2217.6萬(wàn)元，罰款2229.6萬(wàn)元，合計(jì)4447.2萬(wàn)元。另一張罰單則顯示，因未按照規(guī)定為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易等違法違規(guī)行為，被央行處以總計(jì)199萬(wàn)元的罰款。

根據(jù)央行營(yíng)業(yè)管理部的通報(bào)，此次國(guó)付寶違反了包括《銀行法》、《反洗錢法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等8項(xiàng)有關(guān)規(guī)定。在對(duì)國(guó)付寶開展支付業(yè)務(wù)和履行反洗錢義務(wù)執(zhí)法檢查中，央行營(yíng)管部表示，該公司未能采取有效措施和技術(shù)手段對(duì)境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，客觀上為非法交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。此外，國(guó)付寶公司還存在為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、未按規(guī)定披露相關(guān)事項(xiàng)、未按規(guī)定存放和使用客戶備付金、未留存商戶檔案等違法違規(guī)行為。

在中國(guó)社科院金融研究所法與金融室副主任尹振濤看來(lái)，第三方支付行業(yè)本身是微利潤(rùn)的，但國(guó)付寶能獲得2000多萬(wàn)元的非法所得，那就證明該公司的確是通過(guò)開展違規(guī)的業(yè)務(wù)才獲得了高額的收益。“2000多萬(wàn)元的非法所得是比較罕見的，說(shuō)明該公司的違規(guī)業(yè)務(wù)相對(duì)較多?！币駶治龅?。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言也認(rèn)為，在支付行業(yè)，千萬(wàn)級(jí)的罰款比較少見，一般只針對(duì)特別嚴(yán)重的違規(guī)行為。罰款加上一些禁止性規(guī)定，對(duì)于受罰企業(yè)的經(jīng)營(yíng)會(huì)帶來(lái)很顯著的影響，對(duì)于整個(gè)行業(yè)也會(huì)起到明顯的警示效果。

風(fēng)波不斷

公開資料顯示，國(guó)付寶信息科技有限公司成立于2011年1月，是一家以第三方支付為基礎(chǔ)的科技金融綜合服務(wù)平臺(tái)。股權(quán)結(jié)構(gòu)方面，天眼查數(shù)據(jù)顯示，國(guó)付寶由占70%股權(quán)的北京智融信達(dá)科技有限公司及占30%股權(quán)的中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)中心共同構(gòu)成。

值得注意的是，國(guó)付寶此次涉及未按規(guī)定存放和使用客戶備付金等問(wèn)題頗具玩味，今年2月，國(guó)付寶曾被媒體曝出涉嫌“貸轉(zhuǎn)存”等違規(guī)方式，對(duì)此，國(guó)付寶方面否認(rèn)該行為。國(guó)付寶表示，公司相關(guān)貸款均屬于與銀行間正常的商業(yè)往來(lái)，不存在通過(guò)違規(guī)“貸轉(zhuǎn)存”方式獲取銀行信貸的行為。

針對(duì)央行的處罰規(guī)定，國(guó)付寶8月7日發(fā)布聲明稱，對(duì)前期監(jiān)管部門提出的問(wèn)題與自身存在的不足，公司第一時(shí)間成立了專項(xiàng)工作組進(jìn)行了逐項(xiàng)整改與提升，目前在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下各項(xiàng)改進(jìn)措施已陸續(xù)落實(shí)完畢，且在后續(xù)經(jīng)營(yíng)中會(huì)更加嚴(yán)格要求自己，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管控力度。

對(duì)于公司具體整改進(jìn)展等問(wèn)題，北京商報(bào)記者向國(guó)付寶發(fā)去采訪函，不過(guò)，截至記者發(fā)稿，對(duì)方未給予回復(fù)。

陷業(yè)務(wù)困局

據(jù)國(guó)付寶官網(wǎng)介紹，國(guó)付寶旗下現(xiàn)擁有針對(duì)B2B/B2C的網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)品、移動(dòng)支付產(chǎn)品、金融服務(wù)產(chǎn)品等，針對(duì)企業(yè)資金管理服務(wù)推出的云賬戶服務(wù)，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)聯(lián)合多家銀行共同推出銀行存管解決方案；針對(duì)跨境商貿(mào)領(lǐng)域的跨境支付解決方案；針對(duì)個(gè)人用戶的手機(jī)錢包客戶端等多款支付類產(chǎn)品。

2011年12月22日國(guó)付寶獲得央行頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付、移動(dòng)電話支付業(yè)務(wù)許可，2015年1月獲基金支付業(yè)務(wù)許可，2016年5月獲跨境人民幣支付業(yè)務(wù)許可，2016年12月增發(fā)預(yù)付費(fèi)卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)許可。

北京商報(bào)記者在第三方投訴平臺(tái)聚投訴上發(fā)現(xiàn)，關(guān)于國(guó)付寶的投訴從2017年底開始激增，目前涉及相關(guān)投訴共有530條，但解決量?jī)H有50條，解決率則不足10%。

根據(jù)相關(guān)投訴信息顯示，一些涉足博彩、期貨、網(wǎng)貸投資人的資金通過(guò)國(guó)付寶進(jìn)行支付后，轉(zhuǎn)向了一些虛假的二級(jí)商戶，造成投資人出現(xiàn)資金損失。北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，自8月7日國(guó)付寶宣布整改之后，涉及上述問(wèn)題的投訴并沒有停止，截至8月28日，國(guó)付寶累計(jì)投訴24條，其中涉及非法提供資金通道的投訴較多。

此前有消息稱，國(guó)付寶今年以來(lái)也在持續(xù)尋找收購(gòu)方，對(duì)于該消息的真實(shí)性，記者多次致電國(guó)付寶方面，但電話均未接通。

尹振濤進(jìn)一步指出，監(jiān)管部門對(duì)該公司的處罰，使國(guó)付寶對(duì)運(yùn)營(yíng)成本等各方面在未來(lái)有更高的要求，收到大量投訴說(shuō)明該公司內(nèi)部管理和公司業(yè)務(wù)邏輯上都存在很大的問(wèn)題，國(guó)付寶現(xiàn)在面臨的不光是整改的問(wèn)題，還包括金融服務(wù)和消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)才是當(dāng)前要義。