傳統(tǒng)上，在公司管理上財務部門常作為“成本中心”，如何將財務部門從“成本中心”轉(zhuǎn)化為“利潤中心”是企業(yè)管理層關注的問題。

在一個大企業(yè)的財務部門，現(xiàn)金管理異常復雜，人員占用多、勞動強度大、易出差錯，由此導致的付款延誤常常導致合作伙伴的不滿。

Finshare飛象金云基于在國際市場上豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗積累，將供應鏈金融與企業(yè)的現(xiàn)金結算管理相結合，幫助企業(yè)在消減財務管理成本的同時，增加企業(yè)的財務收入，使財務部門從“成本中心”轉(zhuǎn)換為“利潤中心”。今天這篇文章將著重為大家介紹飛象金云的現(xiàn)金折扣管理服務。

我們都知道，目前世界上絕大多數(shù)的B2B交易都是賒銷，存在冗長的張期，面對強勢的核心買方企業(yè)，供應商是無法立刻收回貨款的，存在30天、60天甚至90天或更長的賬期，在此期間，供應商會經(jīng)常出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)的難題，為核心企業(yè)的供應鏈穩(wěn)定帶來潛在的威脅。

針對這一情況，飛象金云提出的解決思路是：面向供應商提供現(xiàn)金折扣優(yōu)惠，核心企業(yè)在規(guī)定的折扣期限內(nèi)付款享受供應商的價款折扣優(yōu)惠。也就是說供應商主動降價以換取更早的支付日期，核心企業(yè)提前支付以換取更大的財務收益。具體來說，如果核心企業(yè)與供應商合同付款條款為2/10，N/30，代表10天內(nèi)付款給供應商，核心企業(yè)可以得到發(fā)票面值2%的折扣，否則應在30天內(nèi)支付全款。

這種折扣幅度并不需要太大（一般來說少于10%），但這已經(jīng)足夠讓兩方都得到益處。我們設想一下，無論是坐擁500億美元現(xiàn)金流的蘋果公司，還是60億美元現(xiàn)金流的福特汽車公司，他們顯然愿意盡早支付費用以換取降價，如此此方案便可發(fā)揮作用了。

總體來說，現(xiàn)金折扣對于供應商可以賒銷變現(xiàn)，有效縮短收款時間、解決企業(yè)急需的運營資金難題;對于核心企業(yè)則可以減少貨款支出，增加財務收入，折扣率創(chuàng)造的財務收益輕松可以跑贏一般理財產(chǎn)品。面對眾多供應商，該業(yè)務隨機性強、時效要求高、發(fā)生頻繁，如何管理及操作該業(yè)務，確保所有合格的供應商都可以享受該服務，是擺在核心企業(yè)面前的難題。

飛象金云將向核心買方企業(yè)提供供應鏈金融管理服務，利用互聯(lián)網(wǎng)技術，幫助核心企業(yè)高效管理現(xiàn)金折扣業(yè)務，允許買方及供應商在線對賬，提高支付結算管理效率、大幅降低管理成本；同時，供應商可以隨時在線提交提前付款請求，自動化管理企業(yè)的現(xiàn)金折扣業(yè)務，在不增加核心企業(yè)任何支出的條件下，大幅提高財務收入。

我們以一個案例來對現(xiàn)金折扣業(yè)務的實施效果進行說明。

一、增加財務收入方面

某大型機電產(chǎn)品制造企業(yè)，今年以前，每年2億資金用于銀行理財，理財周期在2-6個月，最高年收益在年化4%。

該企業(yè)通過飛象金云服務，將原本用于銀行理財?shù)馁Y金，轉(zhuǎn)為用來在集團內(nèi)部實施現(xiàn)金折扣業(yè)務——利用自有資金和銀行透支額度，向上游供應商企業(yè)提供現(xiàn)金折扣付款，與供應商合同付款條款為3/10，賬期為90天，相當于年收益率達12%。

相比原有銀行理財產(chǎn)品年收益率提高了8%，增加收入測算如下：年提前付款余額2億人民幣，年增加財務收入1600萬元。同時也規(guī)避了其它理財產(chǎn)品的低收益和高風險。

二、降低人工管理成本方面

上個案例中，該核心企業(yè)年約10萬筆應付款項，飛象金云平臺允許買方企業(yè)及供應商企業(yè)在線工作，提供一系列在線協(xié)同操作功能（付款額度管理、供應商分級及現(xiàn)金折扣額度策略管理、供應商對賬、應付賬款付款指令自動生成、應付賬款通知及付款報表自動生成等等），讓兩家公司可以盡快完成款項交易，顯著節(jié)省了人力和時間，提升了財務管理效率。

核心企業(yè)往往會面對數(shù)百甚至上千家供應商，管理每一筆應付賬款要耗費很大的人力和財力，因此利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術和成熟的平臺系統(tǒng)，與供應商在線協(xié)作絕對是更高效的選擇。核心企業(yè)也可以在系統(tǒng)中個性化設置及自動審批，快捷付款，即使是不同的賬期和付款日，也能高效處理。

今年以來，國家陸續(xù)出臺資管新規(guī)，加強對企業(yè)經(jīng)營貿(mào)易性投資市場規(guī)范管理，對于現(xiàn)金充足、閑置透支額度的大企業(yè)來說，企業(yè)理財難度加大，選擇現(xiàn)金折扣業(yè)務幫助企業(yè)理財不失為明智之舉。

現(xiàn)金折扣管理服務作為飛象金云創(chuàng)新的供應鏈金融解決方案，借助成熟完善的Finshare系統(tǒng)實現(xiàn)快速落地，核心企業(yè)無需增加任何IT投資、無需變更現(xiàn)有運營管理流程，飛象金云高效快速協(xié)助企業(yè)財務管理部門消減企業(yè)管理成本，優(yōu)化企業(yè)的運營資金，提高資金收益率。