來源：北京商報

融資難在2018年顯得格外突出，特別是自身規(guī)模一般、可擔(dān)保資源有限的企業(yè)更是有著深刻的體會，承擔(dān)著巨大的壓力。為解決民營企業(yè)融資難題，近日，央行、銀保監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)頻頻釋放支持民營企業(yè)融資的政策風(fēng)向，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會督導(dǎo)組赴七地督導(dǎo)相關(guān)政策落地實施。以“民營企業(yè)的銀行”為戰(zhàn)略定位的民生銀行在交易銀行業(yè)務(wù)層面早已展開行動，經(jīng)過內(nèi)部業(yè)務(wù)整合和梳理，以場景化應(yīng)用和線上操作為重點，創(chuàng)新推出國內(nèi)福費廷代理融資業(yè)務(wù)、全球賬戶信息可視等具有標(biāo)桿性意義的創(chuàng)新類業(yè)務(wù)。

聚焦場景化應(yīng)用

A公司是一家民營的系統(tǒng)服務(wù)商，雖然憑借過硬的技術(shù)儲備其與優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商簽署了信息系統(tǒng)服務(wù)合同和硬件設(shè)備采購合同，并與多家大型企業(yè)簽署了信息系統(tǒng)建設(shè)合同，但是由于上游供應(yīng)商較為強勢，大多要求以現(xiàn)金收款方式進行結(jié)算，而下游客戶又堅持按系統(tǒng)實施進度付款，隨著一系列項目的實施，A公司資金周轉(zhuǎn)壓力陡增，資金已經(jīng)成為困擾公司發(fā)展和商務(wù)合同履約的掣肘。但是，由于A公司屬于輕資產(chǎn)經(jīng)營，無法提供傳統(tǒng)授信銀行所要求的合格的抵質(zhì)押資產(chǎn)，在找了多家銀行之后都無果而終。民生銀行北京分行在充分收集和分析了A公司提交的交易基礎(chǔ)資料后，通過實地走訪上下游企業(yè)，有效把握交易背景的前提下，最終為A公司設(shè)計了國內(nèi)福費廷代理融資業(yè)務(wù)模式，該模式可以幫助A公司有效解決抵質(zhì)押物不足的難題。隨著民生銀行第一筆3300萬元貸款資金的到位，A公司的資金壓力不僅得到有效緩解，而且由于該模式有效拉長了下游銷售賬期、減緩了資金周轉(zhuǎn)壓力，也滿足了上游供應(yīng)商現(xiàn)金收款的要求，A公司的商業(yè)談判地位顯著增強，獲客能力也得到了明顯的提升。目前，A公司正在該模式下準(zhǔn)備材料擬向民生銀行北京分行申請第二筆融資。

上述國內(nèi)福費廷代理融資業(yè)務(wù)模式只是民生銀行北京分行2018年著力推出的國內(nèi)信用證八大業(yè)務(wù)場景中的一個，而國內(nèi)證場景化的應(yīng)用也只是該行交易銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級的一個縮影。

作為中國最早的由民營資本發(fā)起設(shè)立的商業(yè)銀行，民生銀行早在2006年便率先在國內(nèi)成立了貿(mào)易金融事業(yè)部，2016年該行又順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢在總行層面成立了交易銀行部，并在各分行成立交易銀行部負(fù)責(zé)轄區(qū)交易銀行業(yè)務(wù)的推動與管理。

據(jù)民生銀行北京分行交易銀行部負(fù)責(zé)人介紹，目前該行的產(chǎn)品除了傳統(tǒng)的國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資之外，還涵蓋了新興的以線上融資為主的網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)和新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，以及包括出口信貸、國際銀團、境外投資貸款和進口信貸等在內(nèi)的國際信貸業(yè)務(wù)，交易銀行產(chǎn)品體系已臻完善。

重構(gòu)交易銀行體系

民生銀行北京分行交易銀行業(yè)務(wù)一直秉承專業(yè)化、市場化的經(jīng)營理念，堅持走創(chuàng)新發(fā)展之路，成績斐然。在該行交易銀行部負(fù)責(zé)人看來，這主要得益于該行持續(xù)對交易銀行產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型升級和內(nèi)部專業(yè)化的分工與管理。

民生銀行交易銀行在理念、產(chǎn)品、組件、工具、平臺、經(jīng)營模式等方面進行了全面的重構(gòu)。據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，目前，該行交易銀行業(yè)務(wù)按照國際和國內(nèi)兩大產(chǎn)品體系進行了梳理，國際產(chǎn)品體系涵蓋負(fù)債類、資產(chǎn)類和外匯衍生品等，其中資產(chǎn)類產(chǎn)品又進一步細(xì)分為貿(mào)易融資類和國際信貸兩大類；國內(nèi)產(chǎn)品體系則包括了前述的國內(nèi)信用證、應(yīng)收賬款融資和網(wǎng)絡(luò)融資等。

據(jù)了解，在對所有產(chǎn)品進行梳理的基礎(chǔ)上，該行2018年產(chǎn)品升級的重點工作放在場景化的應(yīng)用，并格外強調(diào)產(chǎn)品要服務(wù)于重點客群，要適應(yīng)客群的行業(yè)特征。例如，針對北京地區(qū)以科技和互聯(lián)網(wǎng)為代表的新經(jīng)濟體資源豐富、境外募集資金較為充裕的特點，該行通過“流動利”產(chǎn)品幫助企業(yè)在保持支取便利性的同時，顯著提高了企業(yè)的資金收益。針對北京地區(qū)工程、醫(yī)療、新經(jīng)濟、政采平臺、央企平臺五大客群，該行采用名單制提供新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，形成了“融資結(jié)算協(xié)同、線上線下融合”的業(yè)務(wù)支持策略，靈活運用“通”系列行業(yè)解決方案和“E”系列融資產(chǎn)品，通過跨部門聯(lián)合工作機制，應(yīng)用“樣板間”工程中的客戶分析、項目營銷、流程管理工具等方法，實現(xiàn)全方位、立體式綜合服務(wù)。

打造專業(yè)化團隊

所有的產(chǎn)品和服務(wù)都離不開人，對人的有效管理和激勵是一切工作的保障。據(jù)悉，民生銀行北京分行交易銀行在專業(yè)化分工和精細(xì)化管理的基礎(chǔ)上，積極鼓勵員工開展創(chuàng)新活動，提升服務(wù)能力。

專業(yè)化團隊成為了該行交易銀行產(chǎn)品創(chuàng)新迭代的加速引擎。日前，由民生銀行北京分行開發(fā)的中企云鏈新供應(yīng)鏈金融項目投產(chǎn)上線，標(biāo)志著該行在新供應(yīng)鏈金融服務(wù)方面取得實質(zhì)性突破。

民生銀行北京分行交易銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行通過建立立項開發(fā)制度，創(chuàng)新培訓(xùn)模式，建立重大項目單證操作預(yù)審、戰(zhàn)略客戶業(yè)務(wù)出賬綠色通道、國際業(yè)務(wù)政策審核一戶一策等制度持續(xù)優(yōu)化操作流程，分析、解決業(yè)務(wù)辦理痛點，提高業(yè)務(wù)行內(nèi)運轉(zhuǎn)效率。此外，該行還通過內(nèi)部培訓(xùn)、骨干員工培養(yǎng)計劃、外部專家授課等方式提升員工的專業(yè)技能和職業(yè)素養(yǎng)，打造了一支專業(yè)、投入、充滿激情的團隊。