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受綜合成本上升、市場(chǎng)需求不穩(wěn)等因素限制，小微企業(yè)融資難題長(zhǎng)期存在，阻礙了其平穩(wěn)健康可持續(xù)發(fā)展。根據(jù)世界銀行2018年發(fā)布的《中小微企業(yè)融資缺口：對(duì)新興市場(chǎng)微型、小型和中型企業(yè)融資不足與機(jī)遇的評(píng)估》報(bào)告顯示，我國(guó)小微企業(yè)潛在融資需求達(dá)4.4萬(wàn)億美元，融資供給僅2.5萬(wàn)億美元，潛在缺口高達(dá)1.9萬(wàn)億美元，缺口比重高達(dá)43%。
如何回歸本源，服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求，強(qiáng)化小微企業(yè)的金融服務(wù)，是時(shí)代提出的一道新命題。廣發(fā)銀行分管零售業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)宗樂(lè)新認(rèn)為，“商業(yè)銀行針對(duì)小微企業(yè)推出專屬個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款產(chǎn)品，為客戶提供量身定制的融資服務(wù)，既是響應(yīng)政策要求，主動(dòng)提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的責(zé)任與使命，更是一次調(diào)整戰(zhàn)略布局，激發(fā)轉(zhuǎn)型內(nèi)生動(dòng)力，走好普惠金融特色之路的發(fā)展良機(jī)?！?/p>
廣發(fā)銀行總行零售信貸部總經(jīng)理助理李嘉
特色化優(yōu)勢(shì)解決小微融資難題
貸款額度最高可達(dá)1000萬(wàn)
作為國(guó)內(nèi)首批成立的股份制商業(yè)銀行，廣發(fā)銀行主動(dòng)承擔(dān)起服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力小微發(fā)展的社會(huì)責(zé)任，以創(chuàng)新謀發(fā)展，不斷豐富小微貸款產(chǎn)品體系，延伸拓展服務(wù)的廣度和深度，為解決小微企業(yè)融資難題，提供了“廣發(fā)經(jīng)驗(yàn)”。
“抵押易”是廣發(fā)銀行專門(mén)為小微企業(yè)主定制的，以申請(qǐng)人家庭房產(chǎn)為擔(dān)保的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款解決方案，致力于解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”的難題。針對(duì)生意中遇到的資金短缺、周轉(zhuǎn)不靈問(wèn)題，“抵押易”業(yè)務(wù)以特色化優(yōu)勢(shì)，助力客戶輕松拿下好生意。
傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品往往存在額度低、期限短、材料復(fù)雜、流程繁瑣等問(wèn)題，給小微企業(yè)帶來(lái)“融資難”困擾，而有些融資機(jī)構(gòu)推出的產(chǎn)品附加費(fèi)用高、還款方式單一，導(dǎo)致小微企業(yè)面臨“融資貴”的壓力。“抵押易”業(yè)務(wù)從產(chǎn)品設(shè)計(jì)之初，就以解決用戶痛點(diǎn)為出發(fā)點(diǎn)，著力提升服務(wù)效率，優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)。
為解決“融資難”問(wèn)題，“抵押易”業(yè)務(wù)打造了額度高、期限長(zhǎng)、成數(shù)足等競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，貸款額度最高可達(dá)1000萬(wàn)，北京地區(qū)期限最長(zhǎng)可達(dá)10年，抵押率最高達(dá)7成；通過(guò)對(duì)接工商、稅務(wù)等第三方數(shù)據(jù)，“抵押易”業(yè)務(wù)大幅減少貸款資料，實(shí)現(xiàn)化繁為簡(jiǎn)，讓客戶省時(shí)省心；此外，廣發(fā)銀行為該業(yè)務(wù)推廣配備了專職的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，在接到客戶申請(qǐng)后可快速響應(yīng)，提供上門(mén)服務(wù)，為客戶貼心制定個(gè)性化貸款方案。
針對(duì)“融資貴”難題，廣發(fā)“抵押易”業(yè)務(wù)采用直客式服務(wù)，沒(méi)有任何手續(xù)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、登記費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等附加費(fèi)；與此同時(shí)，“抵押易”業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)了靈活的還款方式，支持等額本息、等額本金、按月付息到期還本以及超期月供、本金休假、按月付息分期還本多種還款方式，可大幅緩解資金周轉(zhuǎn)壓力，客戶可根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)隨心選擇。
科技再造零售信貸流程
打造行業(yè)新標(biāo)桿
廣發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，伴隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入“新常態(tài)”，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式由依靠增加生產(chǎn)要素投入量的粗放型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，轉(zhuǎn)向依靠提高生產(chǎn)要素質(zhì)量和利用效率的集約型經(jīng)濟(jì)發(fā)展，大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新持續(xù)向更大范圍、更高層次和更深程度推進(jìn)，為小微企業(yè)發(fā)展帶來(lái)新的契機(jī)。但同時(shí)，傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)類貸款普遍存在流程長(zhǎng)、效率低、成本高、無(wú)紙化程度低等問(wèn)題，影響客戶服務(wù)體驗(yàn)。
為改善這一痛點(diǎn)，廣發(fā)銀行依托業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的金融科技實(shí)力，自主研發(fā)了“隨申貸”系統(tǒng)。通過(guò)該系統(tǒng)，可實(shí)現(xiàn)資質(zhì)預(yù)審與進(jìn)件環(huán)節(jié)的移動(dòng)化、自動(dòng)化、無(wú)紙化，流程效率大幅提升，“抵押易”業(yè)務(wù)最快1個(gè)工作日內(nèi)即出審批結(jié)果，5個(gè)工作日內(nèi)實(shí)現(xiàn)放款。
廣發(fā)銀行客戶經(jīng)理通過(guò)該行自主研發(fā)的“隨申貸”APP進(jìn)行第三方信息查詢時(shí)，可通過(guò)實(shí)時(shí)資質(zhì)預(yù)評(píng)，在短短幾分鐘內(nèi)全面、系統(tǒng)地判斷客戶資質(zhì),并給予最適合的授信方案。資質(zhì)預(yù)審?fù)ㄟ^(guò)后，客戶經(jīng)理還可通過(guò)“隨申貸”APP采集客戶資料移動(dòng)進(jìn)件，通過(guò)對(duì)貸款資料現(xiàn)場(chǎng)拍照并上傳，將現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和資料收集整理環(huán)節(jié)合并，打破上報(bào)環(huán)節(jié)時(shí)間、地點(diǎn)限制，大幅減少貸款在途時(shí)間，提升流程時(shí)效。
這一智能系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了零售信貸流程再造，優(yōu)化了客戶體驗(yàn)，是廣發(fā)銀行發(fā)力金融科技的又一突破，打造了行業(yè)新的標(biāo)桿。
宗樂(lè)新表示，近日國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)召開(kāi)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)專題會(huì)議，指出特別要聚焦解決中小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)融資難題，增強(qiáng)微觀主體活力。作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的結(jié)合點(diǎn)，廣發(fā)銀行“抵押易”業(yè)務(wù)將進(jìn)一步推動(dòng)“助力小微、支持雙創(chuàng)”戰(zhàn)略落到實(shí)處，讓政策的紅利落地開(kāi)花，打通金融活水流向小微企業(yè)的“最后一公里”。2018年上半年，廣發(fā)銀行新發(fā)放貸款4000多億元，一半以上貸款投向了民營(yíng)和小微企業(yè)，為踐行普惠金融、服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)交上了一份靚麗的成績(jī)單。
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