隨著支付寶和微信支付的普及，“掃一掃”便成為人們的日常，但當(dāng)大家還在感嘆這種支付方式帶來(lái)的便利之時(shí)，支付寶和微信幾乎又同時(shí)推出一種全新的支付方式“刷臉支付”。銀聯(lián)也不甘示弱，緊隨其后。至此，三大支付巨頭都已入場(chǎng)，標(biāo)志著一個(gè)全新的支付時(shí)代即將啟幕。
支付寶刷臉機(jī)“蜻蜓”問(wèn)世
12月13日，支付寶推出一款全新刷臉支付產(chǎn)品——“蜻蜓”，這款設(shè)備能接入線下實(shí)體店收銀臺(tái)，用戶可以在醫(yī)院、超市、餐廳、品牌零售店、便利店甚至是菜市場(chǎng)，通過(guò)刷臉就可以付款。
蜻蜓復(fù)眼達(dá)到2.8萬(wàn)個(gè)，人眼要用0.05秒才能看清的輪廓，蜻蜓不到0.01秒就能看清。這款產(chǎn)品外形酷似臺(tái)燈，只需將它接入人工收銀機(jī)，顧客只要對(duì)準(zhǔn)刷臉顯示屏上的攝像頭就能完成刷臉支付。
但面對(duì)這一技術(shù)也有用戶擔(dān)心，在以往一些手機(jī)產(chǎn)品人臉識(shí)別的實(shí)驗(yàn)中，存在著一些極端情況，如雙胞胎無(wú)法被區(qū)分等，如此一來(lái)會(huì)影響自己的切身利益。
對(duì)于這一疑問(wèn)，支付寶IoT事業(yè)部總經(jīng)理鐘繇表示，雙胞胎也可以被“蜻蜓”區(qū)分，各類妝容都不會(huì)擋住“蜻蜓”的火眼金睛。
鐘繇解釋，“蜻蜓”的3D結(jié)構(gòu)光攝像頭拓展了在一張照片上面能夠獲取到的信息點(diǎn)，同時(shí)高清的傳感技術(shù)和背后高清的比對(duì)算法，能取得肉眼或者傳統(tǒng)傳感方式難以提取到的信息；而手機(jī)由于其設(shè)備大小的限制，無(wú)法兼顧傳感技術(shù)，距離、分辨率等高性能的信息去做復(fù)雜的算法比對(duì)。
據(jù)介紹，蜻蜓的結(jié)構(gòu)光技術(shù)，區(qū)別于傳統(tǒng)2D攝像頭，蜻蜓3D攝像頭通過(guò)激光的光斑，約有幾萬(wàn)個(gè)紅外的光點(diǎn)，可幫助攝像頭采集幾十倍于傳統(tǒng)2D攝像頭的特征。
沒(méi)想到四年以前，支付寶人臉識(shí)別技術(shù)還面臨諸多挑戰(zhàn)，如今的發(fā)展卻比預(yù)期中要快。此前盡管樣本的準(zhǔn)確率能達(dá)到90%，但在實(shí)際運(yùn)用場(chǎng)景中卻只能達(dá)到50%。
而這次鐘繇強(qiáng)調(diào)，盡管技術(shù)很難達(dá)到100%的準(zhǔn)確率，但對(duì)于用戶權(quán)益的保障，支付寶已有一套非常成熟的體系。
支付寶對(duì)刷臉支付配備了資金的賬戶保險(xiǎn)，之前在掃碼產(chǎn)品上“你敢付我敢賠，你敢掃我敢賠”的承諾，在刷臉支付上一樣適用。如果真有用戶的資金出現(xiàn)損失，支付寶也會(huì)進(jìn)行賠償。
銀聯(lián)緊隨其后
在支付寶發(fā)布“蜻蜓”刷臉支付設(shè)備的前兩天，銀聯(lián)也在12月10日正式宣布，將推出刷臉支付。銀聯(lián)持卡人能在北京、上海多家商超體驗(yàn)刷臉支付。無(wú)需銀行卡和手機(jī)，只憑一張臉就能完成支付。
如今，在支付寶、微信推出刷臉支付之后，國(guó)字號(hào)銀聯(lián)也不甘示弱，緊隨其后入局，對(duì)刷臉支付而言算是極大的認(rèn)可。
銀聯(lián)稱，持卡人只要在云閃付APP上開(kāi)通“刷臉支付”，綁定一張銀聯(lián)卡作為默認(rèn)支付卡，就能在北京復(fù)興門(mén)百盛、顓橋萬(wàn)達(dá)、上海新世界城、好利來(lái)、世博源、U便利等指定門(mén)店體驗(yàn)全新的刷臉支付。
銀聯(lián)“刷臉支付”產(chǎn)品是通過(guò)對(duì)人臉識(shí)別技術(shù)研究和運(yùn)用，識(shí)別準(zhǔn)確率也達(dá)到行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，能夠精準(zhǔn)識(shí)別；安全方面，銀聯(lián)“刷臉支付”產(chǎn)品是以數(shù)字簽名、加密等技術(shù)手段來(lái)保證人臉采集、傳輸、存儲(chǔ)等各個(gè)環(huán)節(jié)的處理安全；同時(shí)，其依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)，能為持卡人提供有效的風(fēng)控防御措施。
今年7月，銀聯(lián)詳細(xì)的介紹了其刷臉支付服務(wù)。而后，長(zhǎng)樂(lè)農(nóng)商銀行、中信等多家銀行相繼上線銀聯(lián)刷臉支付收銀機(jī)。
巨頭紛紛入局刷臉支付市場(chǎng)
如今，對(duì)于刷臉支付而言，三大支付巨頭紛紛入場(chǎng)，刷臉支付市場(chǎng)迎來(lái)一場(chǎng)前所未有的火熱。
8月15日，支付寶宣布在經(jīng)過(guò)經(jīng)驗(yàn)積累和技術(shù)升級(jí)后，刷臉支付已擁有商業(yè)化能力，在未來(lái)，各種商業(yè)場(chǎng)景都將普及自助收銀+刷臉支付。
在肯德基、卜蜂蓮花等場(chǎng)景試點(diǎn)，可以看到自助收銀+刷臉支付大幅提高了線下門(mén)店的經(jīng)營(yíng)效率和消費(fèi)者的體驗(yàn)。
比如讓卜蜂蓮花等商超節(jié)省了上千萬(wàn)成本，同時(shí)幫助消費(fèi)者節(jié)省了50%的收銀等待時(shí)間；人臉識(shí)別也讓乘客在上海虹橋高鐵、廣州地鐵的進(jìn)站乘車更為方便，解決了排隊(duì)的難題；刷臉支付在肯德基等餐廳的大范圍普及，也讓大家可以在就餐時(shí)“看臉吃飯”，不用再掏銀行卡或手機(jī)掃碼進(jìn)行支付；刷臉支付更是干掉了長(zhǎng)期以來(lái)患者在醫(yī)院排隊(duì)等待的時(shí)間，改善了就醫(yī)體驗(yàn)。
同時(shí)，支付寶刷臉支付的商業(yè)化，也極大的刺激了其他支付機(jī)構(gòu)。
微信支付的刷臉支付腳步也并沒(méi)有落后支付寶，在深圳家樂(lè)福、南京蘇果超市和金鷹超市等零售商戶，都已上線了微信刷臉支付終端。
京東等也在搶占刷臉支付的入口。都在尋求突破，追求創(chuàng)新，搶占市場(chǎng)。此前，美團(tuán)和小象生鮮也曾合作試點(diǎn)刷臉支付，在北京地區(qū)已有商業(yè)落地。
就連四大行也均有刷臉支付相關(guān)方案的推出。巨頭們對(duì)刷臉支付的如此熱衷，或許二維碼支付技術(shù)又將被顛覆。如此快的支付技術(shù)變革，自然也會(huì)引起監(jiān)管的深思。
監(jiān)管持“包容審慎”態(tài)度
對(duì)于金融創(chuàng)新，監(jiān)管既鼓勵(lì)又擔(dān)憂。尤其是新興支付技術(shù)，央行一直持“包容審慎”的態(tài)度。一方面期待新技術(shù)為民眾生活帶來(lái)便捷，另一方面又擔(dān)憂新技術(shù)帶來(lái)安全隱患。
2014年3月，央行就對(duì)支付寶和騰訊的虛擬信用卡產(chǎn)品發(fā)函叫停，同時(shí)叫停條碼、二維碼等面對(duì)面支付服務(wù)。
在當(dāng)時(shí)，二維碼作為新興支付技術(shù)，不僅帶來(lái)了支付方式的革新，也顛覆了傳統(tǒng)POS收單的利益格局。出于安全考慮，央行當(dāng)時(shí)不得不叫停掃碼支付。
而當(dāng)下刷臉支付又如火如荼，但面對(duì)監(jiān)管，很可能又一次被遭遇叫停。因?yàn)楦鷴叽a支付相比，刷臉支付的風(fēng)險(xiǎn)貌似更大。
如果刷臉支付普及，一旦生物信息泄露，會(huì)比掃碼支付盜刷更加嚴(yán)重。畢竟，掃碼支付被盜刷，以后不用即可，但人臉信息泄露，人卻不可能再換一張臉。
目前，央行對(duì)人臉識(shí)別的態(tài)度，僅在288號(hào)文中略有提及，只是鼓勵(lì)銀行將人臉識(shí)別引入開(kāi)戶流程，并未直接支持人臉識(shí)別用于支付。
但總體來(lái)說(shuō)，央行對(duì)生物識(shí)別還是持鼓勵(lì)態(tài)度，日前，央行就發(fā)布了《移動(dòng)金融基于聲紋識(shí)別的安全應(yīng)用技術(shù)規(guī)范》，可見(jiàn)央行也在努力跟進(jìn)技術(shù)變革的腳步，積極制定人臉識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)。
如今，國(guó)字號(hào)銀聯(lián)也已入局，也算是對(duì)刷臉支付的正名和暫時(shí)認(rèn)可。
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