Q1：什么是商業(yè)承兌匯票?

A1：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌。商業(yè)承兌匯票按交易雙方約定，由銷貨企業(yè)或購(gòu)貨企業(yè)簽發(fā)，但由購(gòu)貨企業(yè)承兌。

Q2：商業(yè)承兌匯票有什么特點(diǎn)?

A2：其特點(diǎn)主要有5個(gè)：

1、 商業(yè)承兌匯票的付款期限，最長(zhǎng)不超過(guò)6 個(gè)月;

2、 商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10 天;

3、 商業(yè)承兌匯票可以背書轉(zhuǎn)讓;

4、 商業(yè)承兌匯票的持票人需要資金時(shí)，可持未到期的商業(yè)承兌匯票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn);

5、 適用于同城或異地結(jié)算。

Q3：商業(yè)承兌匯票適用于哪些企業(yè)呢?

A3：適用于持未到期商業(yè)承兌匯票需現(xiàn)款支付的經(jīng)工商行政管理部門(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的信譽(yù)度較高，現(xiàn)金流較為充足，還款能力較強(qiáng)的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組或個(gè)體工商戶。

Q4：商業(yè)承兌匯票與銀行承兌匯票有什么區(qū)別?

A4：商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票的承兌人不同，決定了商業(yè)承兌匯票是商業(yè)信用，銀行承兌匯票是銀行信用。目前銀行承兌匯票一般由銀行簽發(fā)并承兌，而商業(yè)承兌匯票可以不通過(guò)銀行簽發(fā)并背書轉(zhuǎn)讓。但在信用等級(jí)和流通性上商業(yè)承兌匯票低于銀行承兌匯票，在銀行辦理貼現(xiàn)的難度較銀行承兌匯票高。

Q5：商業(yè)承兌匯票必須記載哪些事項(xiàng)?

A5：共七個(gè)：

1、表明"商業(yè)承兌匯票"的字樣，記載于匯票正面上方，無(wú)需另行記載;

2、無(wú)條件支付的委托，也是印刷好的，通常會(huì)寫上"本匯票于到期日付款"、"本匯票請(qǐng)予以承兌于到期日付款"等來(lái)表示，也無(wú)需另行記載;

3、確定的金額，大小寫一定要一致，其次出票金額一定不能更改;

4、付款人名稱，在票據(jù)承兌之前的票據(jù)付款人為出票人，承兌之后的票據(jù)付款人為承兌人;

5、收款人名稱，不得更改;

6、出票日期;

7、出票人簽章。

上述7個(gè)任何一個(gè)都不能少，否則匯票就失效了。

Q6：商業(yè)匯票的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)怎么計(jì)算?

A6：總的計(jì)算公式為：貼現(xiàn)利息=票面金額*貼現(xiàn)天數(shù)/360*貼現(xiàn)率

Q7：對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，如何營(yíng)銷特大型客戶來(lái)使用商業(yè)承兌匯票?

A7：可以從5個(gè)角度出發(fā)。

1、轉(zhuǎn)嫁財(cái)務(wù)費(fèi)用;如果是辦理銀行承兌匯票，需要向銀行繳納0.05%的手續(xù)費(fèi)，但辦理商票除了收取工本費(fèi)1.85元，完全免費(fèi)。

2、滿足大企業(yè)的虛榮心;

3、無(wú)需他們錄入貸款卡;如此一來(lái)，就可以減輕企業(yè)在銀行記錄過(guò)多負(fù)債的壓力，這一點(diǎn)對(duì)于上市公司、準(zhǔn)備發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)的客戶非常適用。

4、告訴他們成本極低;

5、不用他們交存保證金。

Q8：商業(yè)承兌匯票授信額度的核定方法有哪些?

A8：主要有三個(gè)：

1、對(duì)買方(承兌人)核定商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)專項(xiàng)額度;

2、將買方的貸款或銀行承兌匯票額度串用為商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度;

3、對(duì)一些特大型的買方核定商業(yè)承兌匯票內(nèi)部授信額度。

Q9：商業(yè)承兌匯票承兌人保押業(yè)務(wù)是什么?有什么業(yè)務(wù)操作方式?

A9：保押業(yè)務(wù)指的是在銀行事先審定商業(yè)承兌匯票質(zhì)押額度內(nèi)，銀行承諾對(duì)特定承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票辦理質(zhì)押簽發(fā)銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)。

主要有兩種業(yè)務(wù)操作方式：

其一，簽發(fā)銀行承兌匯票到期日等同于質(zhì)押的商業(yè)承兌匯票，授信企業(yè)在該業(yè)務(wù)品種額度項(xiàng)下申請(qǐng)開立銀行承兌匯票云票據(jù)專業(yè)的票據(jù)服務(wù)平臺(tái)應(yīng)以其自有資金繳納原則上不低于20%的開票保證金。

其二，簽發(fā)銀行承兌匯票到期日晚于質(zhì)押的商業(yè)承兌匯票，授信融資比例為質(zhì)押應(yīng)收票據(jù)的100%。

Q10：什么是商業(yè)承兌匯票的捆綁流貸付款?適用于什么企業(yè)?

A10：這個(gè)指的是付款人簽發(fā)商業(yè)承兌匯票付款，在商業(yè)承兌匯票到期后，銀行提供封閉流動(dòng)資金貸款，定向用于解付商業(yè)承兌匯票的一種捆綁融資業(yè)務(wù)。

這項(xiàng)業(yè)務(wù)主要適用于希望獲得中長(zhǎng)期流動(dòng)資金支持的借款人，借款人采購(gòu)支付量較大，周轉(zhuǎn)周期約在1年多的時(shí)間。比如說(shuō)房地產(chǎn)開發(fā)商(支付電費(fèi))、大型煤礦(支付合同款)這些中小企業(yè)由于對(duì)下游處于弱勢(shì)地位，收到一些大面額的銀行承兌匯票，銀行就可以提供這種拆分業(yè)務(wù)，一般提供現(xiàn)款，一般提供銀行承兌匯票。

Q11：做商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)工作的思路是什么?

A11：

1、客戶短期資金需求，圍繞企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游采購(gòu)端和下游銷售端進(jìn)行?？蛻繇毺峁┵?gòu)銷雙方或勞務(wù)服務(wù)雙方相關(guān)合同和發(fā)票;

2、符合條件的客戶上報(bào)授信方案時(shí)務(wù)必加上商票品種。短期資金需求提款時(shí)盡可能以商票貼現(xiàn)的方式提款;

3、先使用商票貼現(xiàn)額度，再用流貸額度;

4、客戶作為采購(gòu)方和銷售方都可以使用商票，也就是說(shuō)授信申請(qǐng)人可以作為票據(jù)的承兌人、出票人，也可以作為票據(jù)的收款人。

Q12：如何防范商業(yè)承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)?

A12：

1、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)交易最先注意的是不是有真實(shí)的貿(mào)易背景;

2、商業(yè)承兌匯票交易過(guò)程中，要求客戶出具見票即付的商業(yè)承兌匯票，出賣貨物一方的商業(yè)企業(yè)可以先行向票據(jù)付款人提示付款并獲得對(duì)應(yīng)款項(xiàng)，然后再向客戶(其票據(jù)法上的身份是出票人或者背書人)發(fā)貨;

3、應(yīng)建立保證金制度和擔(dān)保、抵押制度，保證金不低于票面的30%以促進(jìn)企業(yè)到期能夠足額付款。

4、現(xiàn)在，多數(shù)企業(yè)都在銀行加貼保貼函，建立健全承兌匯票保證金制度。這樣無(wú)論是到期承兌還是未到期貼現(xiàn)，都多了更廣的流通渠道和轉(zhuǎn)現(xiàn)的可能。

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