來源 | 文章由“票友邦”整理
票據(jù)池是企業(yè)現(xiàn)金管理的組成部分，由企業(yè)將其票據(jù)資源“外包”給銀行，按票據(jù)整個生命周期實現(xiàn)集合管理、統(tǒng)一質押、票據(jù)融資、理財增值，是企業(yè)現(xiàn)金管理的高端解決方案。
通過票據(jù)池實現(xiàn)現(xiàn)金流的管理，關鍵就在于對票據(jù)池額度的把控。
票據(jù)池額度是基于企業(yè)的票據(jù)給企業(yè)動態(tài)生成的一個單獨授信產(chǎn)品額度，企業(yè)可以將持有未到期的承兌匯票（一般銀行主要收電子銀行承兌匯票、實物銀行承兌匯票、對于商票大多數(shù)企業(yè)不進行受理，少部分銀行只支持如寶鋼、中石油等重量級客戶開的商票）交于銀行辦理入池業(yè)務，銀行入池后基于入池的票據(jù)生成響應的額度。
額度一般基于入池企業(yè)的等級在簽約時設置打折比例，比如8折、9折，有極少部分銀行是根據(jù)票據(jù)維度生成對應的額度，如承兌行、金額、期限等維度。
企業(yè)可以基于銀行給的授信額度辦理相關業(yè)務，如開立銀行承兌匯票、進行短期貸款。
票據(jù)池額度生成使用圖
票據(jù)池額度的生成示例
企業(yè)A持有3張1000萬的票據(jù)，其與銀行進行票據(jù)池業(yè)務簽約額度打折比例是8折，三張票據(jù)入池產(chǎn)生的額度則為3000*0.8=2400萬票據(jù)池額度，后續(xù)企業(yè)繼續(xù)入池時額度會動態(tài)進行變化。所以：
企業(yè)票據(jù)池額度=現(xiàn)有余額+（票面金額*打折比例）
票據(jù)池額度的使用與恢復
當企業(yè)票據(jù)入池后會生成對應的額度，企業(yè)在辦理信貸業(yè)務時可以選擇擔保方式票據(jù)池額度，則占用票據(jù)池額度開立信貸業(yè)務，開立時則減少票據(jù)池額度，擔保方式支持全額占用票據(jù)池額度和組合擔保的方式。
如企業(yè)A票據(jù)池額度為2400萬，開立900萬的承兌匯票，全額使用票據(jù)池額度，則企業(yè)的已用票據(jù)池額度900萬，可用為1500萬。
當企業(yè)的融資到期結清時會自動對客戶的票據(jù)池額度進行恢復，如果票據(jù)到期了，融資未到期，票據(jù)到期時的回款銀行會進行監(jiān)控，入池票據(jù)回款回到企業(yè)的票據(jù)池衍生業(yè)務專用保證金賬戶，此賬戶的資金受票據(jù)池系統(tǒng)監(jiān)控，保障企業(yè)的總額度＞融資余額。如果融資到期了票據(jù)未到期，企業(yè)無資金還款，那么此時可以對融資進行展期或對票據(jù)進行強制貼現(xiàn)，對融資進行償還。
保證金轉結算
入池票據(jù)回款回到企業(yè)的衍生業(yè)務專用保證金賬號，客戶額度未票據(jù)額度+保證金余額，當保證金賬戶有回款時，企業(yè)可以將溢出部分保證金轉到企業(yè)的結算賬戶。
以上就是票據(jù)池額度的生成、使用和恢復了，使用這樣一整套的現(xiàn)金管理模式，對票據(jù)進行統(tǒng)一管理，是不是覺得融資的時候省了很多腦細胞呢？
而且在電子銀行承兌匯票占據(jù)主流的今天，票據(jù)池業(yè)務基本可以通過線上的方式來完成，更加省時省力！
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