票據(jù)池是企業(yè)現(xiàn)金管理的組成部分，由企業(yè)將其票據(jù)資源“外包”給銀行，按票據(jù)整個(gè)生命周期實(shí)現(xiàn)集合管理、統(tǒng)一質(zhì)押、票據(jù)融資、理財(cái)增值，是企業(yè)現(xiàn)金管理的高端解決方案。

通過(guò)票據(jù)池實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流的管理，關(guān)鍵就在于對(duì)票據(jù)池額度的把控。

票據(jù)池額度是基于企業(yè)的票據(jù)給企業(yè)動(dòng)態(tài)生成的一個(gè)單獨(dú)授信產(chǎn)品額度，企業(yè)可以將持有未到期的承兌匯票（一般銀行主要收電子銀行承兌匯票、實(shí)物銀行承兌匯票、對(duì)于商票大多數(shù)企業(yè)不進(jìn)行受理，少部分銀行只支持如寶鋼、中石油等重量級(jí)客戶(hù)開(kāi)的商票）交于銀行辦理入池業(yè)務(wù)，銀行入池后基于入池的票據(jù)生成響應(yīng)的額度。

額度一般基于入池企業(yè)的等級(jí)在簽約時(shí)設(shè)置打折比例，比如8折、9折，有極少部分銀行是根據(jù)票據(jù)維度生成對(duì)應(yīng)的額度，如承兌行、金額、期限等維度。

企業(yè)可以基于銀行給的授信額度辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，如開(kāi)立銀行承兌匯票、進(jìn)行短期貸款。

票據(jù)池額度生成使用圖

票據(jù)池額度的生成示例

企業(yè)A持有3張1000萬(wàn)的票據(jù)，其與銀行進(jìn)行票據(jù)池業(yè)務(wù)簽約額度打折比例是8折，三張票據(jù)入池產(chǎn)生的額度則為3000*0.8=2400萬(wàn)票據(jù)池額度，后續(xù)企業(yè)繼續(xù)入池時(shí)額度會(huì)動(dòng)態(tài)進(jìn)行變化。所以：

企業(yè)票據(jù)池額度=現(xiàn)有余額+（票面金額*打折比例）

票據(jù)池額度的使用與恢復(fù)

當(dāng)企業(yè)票據(jù)入池后會(huì)生成對(duì)應(yīng)的額度，企業(yè)在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)可以選擇擔(dān)保方式票據(jù)池額度，則占用票據(jù)池額度開(kāi)立信貸業(yè)務(wù)，開(kāi)立時(shí)則減少票據(jù)池額度，擔(dān)保方式支持全額占用票據(jù)池額度和組合擔(dān)保的方式。

如企業(yè)A票據(jù)池額度為2400萬(wàn)，開(kāi)立900萬(wàn)的承兌匯票，全額使用票據(jù)池額度，則企業(yè)的已用票據(jù)池額度900萬(wàn)，可用為1500萬(wàn)。

當(dāng)企業(yè)的融資到期結(jié)清時(shí)會(huì)自動(dòng)對(duì)客戶(hù)的票據(jù)池額度進(jìn)行恢復(fù)，如果票據(jù)到期了，融資未到期，票據(jù)到期時(shí)的回款銀行會(huì)進(jìn)行監(jiān)控，入池票據(jù)回款回到企業(yè)的票據(jù)池衍生業(yè)務(wù)專(zhuān)用保證金賬戶(hù)，此賬戶(hù)的資金受票據(jù)池系統(tǒng)監(jiān)控，保障企業(yè)的總額度＞融資余額。如果融資到期了票據(jù)未到期，企業(yè)無(wú)資金還款，那么此時(shí)可以對(duì)融資進(jìn)行展期或?qū)ζ睋?jù)進(jìn)行強(qiáng)制貼現(xiàn)，對(duì)融資進(jìn)行償還。

保證金轉(zhuǎn)結(jié)算

入池票據(jù)回款回到企業(yè)的衍生業(yè)務(wù)專(zhuān)用保證金賬號(hào)，客戶(hù)額度未票據(jù)額度+保證金余額，當(dāng)保證金賬戶(hù)有回款時(shí)，企業(yè)可以將溢出部分保證金轉(zhuǎn)到企業(yè)的結(jié)算賬戶(hù)。

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