來源 | 上市快車企業(yè)服務(wù)平臺(tái)、保理人

小編整理了關(guān)于訂單融資產(chǎn)品的有關(guān)內(nèi)容，從訂單融資產(chǎn)品的特征、適用對(duì)象、產(chǎn)品優(yōu)劣勢(shì)、目標(biāo)客戶、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別等多個(gè)維度透析，供大家認(rèn)真借鑒、學(xué)習(xí)。

訂單融資是指購銷雙方簽署訂單合同后，銀行應(yīng)訂單接受方的申請(qǐng)，依據(jù)其真實(shí)有效的訂單合同，以訂單項(xiàng)下的預(yù)期銷貨款作為主要還款來源，向訂單接收方提供用于滿足訂單項(xiàng)下原材料采購、組織生產(chǎn)、施工和貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需求而提供的短期融資。

一是封閉性。

即從資金發(fā)放到貸款回收全流程封閉運(yùn)作。訂單融資僅限于購買訂單項(xiàng)下的原材料、組織生產(chǎn)、施工等用途，銀行一般會(huì)采取定向支付的方式，以防止企業(yè)以訂單套用銀行資金的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)收賬款到期后，買方貨款支付直接劃至銀行指定賬戶，且僅限于歸還訂單融資貸款。

二是靈活性。

即業(yè)務(wù)具有及時(shí)、簡便、循環(huán)使用、效率優(yōu)先的特點(diǎn)，能夠保證生產(chǎn)運(yùn)營的順利進(jìn)行，非常符合中小企業(yè)貸款。

三是復(fù)雜性。

即業(yè)務(wù)由主體準(zhǔn)入為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)控制理念轉(zhuǎn)變?yōu)榛诹鞒炭刂苹蛟诎盐罩黧w的同時(shí)控制資金流、物流的風(fēng)險(xiǎn)控制理念，所涉及的物流和資金流較復(fù)雜，監(jiān)控難度高。

訂單融資主要適用于解決客戶接到訂單后在非信用證結(jié)算方式項(xiàng)下的生產(chǎn)備貨資金需求，使客戶有充裕的時(shí)間完成備貨。

其中，訂單融資主要適用于自有資金缺乏，擁有訂單卻無法順利完成訂單生產(chǎn)任務(wù)的企業(yè)，訂單類型主要選取科技企業(yè)、區(qū)域優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶。

如在備貨、生產(chǎn)、裝運(yùn)階段有融資需求的中小型貿(mào)易企業(yè)。

訂單融資業(yè)務(wù)對(duì)于各方優(yōu)勢(shì)

雖然訂單融資業(yè)務(wù)有著廣闊的發(fā)展前景，但也不可避免的存在一些風(fēng)險(xiǎn)和問題。其中最典型的問題是銀行并不了解借款企業(yè)和相關(guān)訂單的信息，對(duì)企業(yè)主體的風(fēng)險(xiǎn)以及用來擔(dān)保的訂單有效性和可實(shí)現(xiàn)性缺乏準(zhǔn)確的評(píng)估，這一點(diǎn)尤為值得客戶經(jīng)理著重關(guān)注。

訂單融資業(yè)務(wù)中，核心企業(yè)既能幫助銀行有效控制風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又能向銀行推薦上游優(yōu)質(zhì)客戶，并實(shí)現(xiàn)客戶的成片開發(fā)，減少營銷成本。因此，以核心企業(yè)為突破口是訂單融資業(yè)務(wù)最為主要的切入點(diǎn)。

銀行在業(yè)務(wù)開發(fā)過程中，應(yīng)認(rèn)真梳理總分行級(jí)戰(zhàn)略客戶名單，了解其對(duì)供應(yīng)商的管理能力，分析采購過程中的資金流特點(diǎn)。

在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，以其推薦的上游優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商為融資主體，實(shí)行批量開發(fā)。因此，在目標(biāo)客戶的選擇上我們著重推薦以下核心客戶名單：

訂單融資業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶

訂單融資業(yè)務(wù)中各參與方的潛在風(fēng)險(xiǎn)

融資模式簡介：銀行利用物流和資金流的封閉操作，采用預(yù)付賬款融資和應(yīng)收賬款融資的產(chǎn)品組合，為經(jīng)銷商提供授信的一種金融服務(wù)。

該種服務(wù)實(shí)際上突破了“1+N”的模式，主要是其交易特點(diǎn)為“兩頭大、中間小”，即“1+N+1”，適用于多個(gè)不同產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的中間商，如以煤炭企業(yè)為上游、鋼鐵企業(yè)為下游的經(jīng)銷商，以辦公設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)為上游、政府采購平臺(tái)為下游的經(jīng)銷商等。