2019年3月14日，由《貿(mào)易金融》雜志、中國(guó)供應(yīng)鏈金融網(wǎng)、中國(guó)貿(mào)易金融網(wǎng)主辦，北京財(cái)資和供應(yīng)鏈應(yīng)用技術(shù)研究院承辦的第三屆中國(guó)供應(yīng)鏈金融年會(huì)暨第3屆中國(guó)供應(yīng)鏈金融行業(yè)標(biāo)兵頒獎(jiǎng)盛典在北京隆重召開。

年會(huì)以“數(shù)字化時(shí)代智慧供應(yīng)鏈金融的革新與未來(lái)”為主題，積極展開對(duì)于供應(yīng)鏈金融的思考與討論。大會(huì)涉及到豐富和多樣的環(huán)節(jié)，包括主題演講、聯(lián)盟授牌、頒獎(jiǎng)典禮、圓桌論壇、企業(yè)考察等形式。近40位業(yè)內(nèi)重量級(jí)主講嘉賓廣泛來(lái)自于政府協(xié)會(huì)、銀行、非銀機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈企業(yè)、物流企業(yè)、B2B企業(yè)、汽車企業(yè)、科技企業(yè)、三方企業(yè)等供應(yīng)鏈金融業(yè)態(tài)，普遍擔(dān)任CEO，總經(jīng)理，總監(jiān)等職位，行業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富?？偣灿?00+企業(yè)，近800位嘉賓共同參加了年會(huì)，基本匯集了供應(yīng)鏈金融業(yè)內(nèi)各方參與主體。此外，眾多主流媒體對(duì)本次大會(huì)也表示了密切的關(guān)注和深入的報(bào)道。

中企云鏈高級(jí)副總裁、首席運(yùn)營(yíng)官劉長(zhǎng)波應(yīng)邀出席了本次年會(huì)，發(fā)表了主題演講。

中企云鏈高級(jí)副總裁、首席運(yùn)營(yíng)官劉長(zhǎng)波

中國(guó)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)聯(lián)盟副理事長(zhǎng)單位

以下為貿(mào)易金融整理的速記內(nèi)容，內(nèi)有刪改。未經(jīng)嘉賓審閱，僅供學(xué)習(xí)交流。

今天我的演講主題是：金融科技打造產(chǎn)融生態(tài)圈。中企云鏈在過(guò)去4年過(guò)程中，打造了云信、打造了一個(gè)供應(yīng)鏈金融應(yīng)收賬款拆分流轉(zhuǎn)的模式，引起了社會(huì)影響，得到了客戶和金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。今天我的內(nèi)容并不主講云信，希望是帶來(lái)在云信作為入口的前提下如何打造一個(gè)產(chǎn)融生態(tài)關(guān)系，主要分為六個(gè)部分。

首先給各位介紹一下中企云鏈。中企云鏈?zhǔn)?015年由國(guó)務(wù)院國(guó)資委批復(fù)成立，由中國(guó)中車等11家央企，包含建筑、制造、軍工等央企，也包括中國(guó)工商銀行、郵儲(chǔ)銀行，六家地方國(guó)資和四家民營(yíng)企業(yè)，現(xiàn)在還是以央企國(guó)企為主的，像當(dāng)年中國(guó)銀聯(lián)的組建，由央行實(shí)際控制。我們是由央國(guó)企組建，由國(guó)務(wù)院國(guó)資委控制。產(chǎn)融互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，引入這么多的產(chǎn)業(yè)股東，主要是覺得產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)沒(méi)有產(chǎn)業(yè)背景無(wú)法實(shí)現(xiàn)。所以，我們看到實(shí)體股東、產(chǎn)業(yè)規(guī)模達(dá)到6.1萬(wàn)億，整體營(yíng)業(yè)收入3.2萬(wàn)億，下半年引入更多的股東繼續(xù)擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模和金融服務(wù)規(guī)模。

第二，公司的獲獎(jiǎng)情況。公司去年獲得了國(guó)資委的兩次批復(fù)，也曾獲得了中企聯(lián)的國(guó)家管理創(chuàng)新獎(jiǎng)項(xiàng)，有眾多的部委獎(jiǎng)項(xiàng)。之所以做到部委的地位，也是因?yàn)榉狭藝?guó)家的整體戰(zhàn)略，符合了服務(wù)中小企業(yè)，普惠金融的宗旨，同時(shí)幫助央企進(jìn)行了債務(wù)的清欠，符合國(guó)家的總體政策。

公司產(chǎn)品各位都非常清楚是云信。云信在面世之后，就引起了眾多的市場(chǎng)影響。它是一種可流轉(zhuǎn)、可拆分、可融資的電子化確權(quán)標(biāo)準(zhǔn)憑證。這個(gè)憑證的作用主要是盤活大企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信用，共享大企業(yè)優(yōu)質(zhì)信用，把優(yōu)質(zhì)信用傳導(dǎo)給劣勢(shì)方，讓劣勢(shì)方獲得更好的融資條件、資信，從而推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈的平等化、共享化、流通化，來(lái)推動(dòng)進(jìn)步。

事實(shí)上我們認(rèn)為這種方式，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)或者是供應(yīng)鏈金融的結(jié)合，并不僅僅用融資來(lái)擴(kuò)大收益。所以中企云鏈的背后，我們認(rèn)為我們一直是一家真正的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)公司。我們做的是產(chǎn)融基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)。我們的作用其實(shí)是幫助整個(gè)產(chǎn)業(yè)優(yōu)質(zhì)信用進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化，流轉(zhuǎn)化和價(jià)值化。未來(lái)我們認(rèn)為每一個(gè)企業(yè)都可能標(biāo)配企業(yè)信用化的工具，標(biāo)配一類對(duì)企業(yè)商業(yè)信用更加提升的一種工具。我們認(rèn)為，這種工具會(huì)成為一種標(biāo)配。

我們也深刻認(rèn)為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+金融科技，出現(xiàn)的目的并不是來(lái)賺錢，更多的是用金融科技的手段加快實(shí)體產(chǎn)業(yè)應(yīng)收應(yīng)付債權(quán)債務(wù)的流轉(zhuǎn)效益，所以云鏈到目前所有的宣傳，我們沒(méi)有宣傳融資了多少，提供了多少融資，提供了多少貸款，更多宣傳的是我們進(jìn)行了多少清欠，完成了多少流轉(zhuǎn)。

云信是我們中企云鏈在整體產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈上，我們的戰(zhàn)略藍(lán)圖上，它是左邊的保理的一個(gè)入口。云信大家都覺得像區(qū)塊鏈，有了它之后，我們希望打造四類生態(tài)圈。從集團(tuán)內(nèi)部開始，因?yàn)榧瘓F(tuán)內(nèi)部，它的下屬核心企業(yè)管控，內(nèi)部配套關(guān)系梳理，它和供應(yīng)商之間關(guān)系的梳理，我們認(rèn)為這是集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部生態(tài)圈，通過(guò)云信的下放、流轉(zhuǎn)、清算、清欠解決掉內(nèi)部的管控關(guān)系，打造產(chǎn)業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的生態(tài)圈。

同時(shí)，通過(guò)云信向外部產(chǎn)業(yè)鏈的延伸，幫助企業(yè)打造產(chǎn)業(yè)的劣勢(shì)生態(tài)圈。誰(shuí)在給誰(shuí)供貨，關(guān)系有多少級(jí)，通過(guò)債權(quán)債務(wù)的多級(jí)清理，將更多的企業(yè)拉到平臺(tái)上產(chǎn)生黏性，知道相互之間的交易關(guān)系和朋友圈關(guān)系。

第三，當(dāng)我們?cè)菩胚M(jìn)一步流轉(zhuǎn)的過(guò)程中，眾多的中小企業(yè)由于它急需要可能要發(fā)工資、交水電、交稅務(wù)、還貸款等等要去融資，需要用優(yōu)質(zhì)企業(yè)的信用變成現(xiàn)金，就會(huì)產(chǎn)生和資金方、合作銀行、保理公司等等的合作。金融機(jī)構(gòu)合作提供了眾多的融資基金，擴(kuò)大了普惠金融中小企業(yè)融資規(guī)模之后，所有的標(biāo)準(zhǔn)化金融資產(chǎn)會(huì)進(jìn)行再次融資，打造了一個(gè)融融生態(tài)圈，融資和融資、再融資的生態(tài)圈。所有三大生態(tài)圈不斷交叉、疊加、整合形成了一個(gè)整體的產(chǎn)融生態(tài)圈。所以我們一直推行的是“N+N+N”的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)體系。資產(chǎn)方多樣化、資金方多樣化、中小企業(yè)多樣化的開放平臺(tái)，這個(gè)平臺(tái)里面是交叉、疊加的，不斷增容的過(guò)程。資產(chǎn)方能很快找到資金方，資金方也能獲得更多資產(chǎn)方，我們做好最好的中間服務(wù)。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)我們希望四大共享。第一實(shí)現(xiàn)共享優(yōu)質(zhì)企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信用。現(xiàn)在有大量的央國(guó)企的核心企業(yè)已經(jīng)成為我們的客戶。已經(jīng)上線的客戶300多家，儲(chǔ)備的正在等待銀行給授信額度的1300多家，合起來(lái)是1600多家。用標(biāo)準(zhǔn)化工具傳導(dǎo)到缺乏信用的劣質(zhì)企業(yè)，中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)。我們知道習(xí)總開完“民營(yíng)經(jīng)濟(jì)座談會(huì)”之后，很快中央開了一個(gè)大會(huì)，要求央企牽頭，清理一年期以上的民營(yíng)企業(yè)債務(wù)，這次清欠力度非常大，要求6.30之前實(shí)現(xiàn)。這種清欠對(duì)央企也是有壓力的，并不是央企有百分之百的現(xiàn)金完成債務(wù)解決。更多的時(shí)候需要貸款，需要增加有期負(fù)債變成現(xiàn)金之后再去付款。對(duì)央企、國(guó)企來(lái)講，有期負(fù)債也是非常大的壓力，怎么解決這種主動(dòng)清欠的動(dòng)力？你拿企業(yè)銀行的閑置信用，解決你的債權(quán)債務(wù)問(wèn)題。所以我們通過(guò)信用共享，來(lái)共享供應(yīng)鏈上的優(yōu)質(zhì)信用的資源，打造一個(gè)比較低成本的供應(yīng)鏈關(guān)系。

第二個(gè)共享是共享金融服務(wù)。對(duì)企業(yè)來(lái)講，我們已經(jīng)對(duì)接了全國(guó)大量的銀行，合作了上千家的金融機(jī)構(gòu)。那么對(duì)于我們?nèi)魏我粋€(gè)企業(yè)來(lái)講，我們可以幫助它快速的對(duì)接資金端，幫助各個(gè)融資方去對(duì)接差異化的融資需求，也能一次性接入眾多IT連接，更銀行互聯(lián)互通，高效在線上放款。未來(lái)金融機(jī)構(gòu)可以到平臺(tái)上快速獲得眾多的產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)，快速獲得眾多的客戶，有更多的差異化服務(wù)，你們需要什么，我們來(lái)做什么。

第三個(gè)共享是共享營(yíng)銷服務(wù)，共享地面的地推服務(wù)。我們認(rèn)為這種共享其實(shí)說(shuō)的簡(jiǎn)單一點(diǎn)，有點(diǎn)像京東在做電商的同時(shí)也在做物流。這種物流其實(shí)是便于我們的金融資產(chǎn)在收集過(guò)程中，在需求挖掘過(guò)程中，全國(guó)服務(wù)能力是能跟得上的。在資產(chǎn)成型過(guò)程中，需要大量的地面團(tuán)隊(duì)服務(wù)。一開始中企云鏈在做平臺(tái)的時(shí)候，也以為跟集團(tuán)談一談就可以了，實(shí)際上并不是的。每一個(gè)集團(tuán)有大量的核心企業(yè)，每一核心企業(yè)有幾千家、上萬(wàn)家的供應(yīng)商，都需要你提供更身邊化的服務(wù)，一定是O2O的。云鏈在全國(guó)31個(gè)省市，GDP前10的都部署了人員，已經(jīng)擴(kuò)張到了600，今年計(jì)劃擴(kuò)張到1600，可以幫助銀行和企業(yè)獲得資源。

最后一個(gè)共享是共享后臺(tái)服務(wù)。打造像財(cái)務(wù)中心一樣，把銀行的水單，多樣化的風(fēng)控要求，IT技術(shù)服務(wù)共享到一個(gè)后臺(tái)，苦臟累的活交給我。你融資需要發(fā)票，流轉(zhuǎn)過(guò)程中需要發(fā)票，這些交給我。有的企業(yè)說(shuō)，我需要你來(lái)幫我做登記，交給我，把苦臟累外包掉，以免費(fèi)的心態(tài)來(lái)幫助我們整個(gè)產(chǎn)業(yè)規(guī)模形成一種規(guī)?；?yīng)。

除了共享之外，我們的區(qū)塊鏈思維也是貫穿于我們的始終的。從一開始做云信的區(qū)塊鏈+單證，加上我們逐漸的提供了真實(shí)的貿(mào)易背景，形成了區(qū)塊鏈的存證和增信。下一步再發(fā)展，發(fā)展到熟知的產(chǎn)業(yè)級(jí)的電商，產(chǎn)業(yè)級(jí)的集采點(diǎn)上平臺(tái)合作，形成自動(dòng)化，降低貿(mào)易背景中人為的風(fēng)險(xiǎn)因素，把這種資產(chǎn)更加安全化。再到后續(xù)變成一種由區(qū)塊鏈分裝的可信化的交易，通過(guò)區(qū)塊鏈+票據(jù)或者是區(qū)塊鏈+證券化來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)證券化。所以我們認(rèn)為區(qū)塊鏈的模式在未來(lái)也是貫穿供應(yīng)鏈金融的始終。我們也比較認(rèn)可大家的信與單之間，單與信之間的聯(lián)盟鏈的打造，我們也希望如果有需求可以共同跟我們探討。

講到資產(chǎn)證券化，其實(shí)我們認(rèn)為這個(gè)趨勢(shì)非常明顯，主要有幾個(gè)趨勢(shì)。近五年企業(yè)融資占比，資產(chǎn)證券化從3.4%上升到去年的4.32%。各類資產(chǎn)證券化的產(chǎn)品累計(jì)發(fā)行量達(dá)到5萬(wàn)億元，ABS占比超過(guò)55%。ABS發(fā)行應(yīng)收賬款和保理融資的發(fā)行趨勢(shì)上升到了33.54%，占比在不斷增大，大家都看準(zhǔn)了這個(gè)市場(chǎng)。ABS由于不受央行管理的縮短，未來(lái)會(huì)成為3A級(jí)國(guó)央企主要的融資手段，預(yù)計(jì)2019年、2020年會(huì)大幅爆發(fā)。在這個(gè)產(chǎn)品上，我們?cè)谝荒甓嗟牟粩嗾碚鲜崂淼倪^(guò)程中，我們認(rèn)為即將提供幾項(xiàng)功能。

第一，資產(chǎn)證券化作為一個(gè)資產(chǎn)管理的好的工具和系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)資料全面線上化。完成快速資產(chǎn)整理。

第二，循環(huán)池的高效替換，實(shí)現(xiàn)可追蹤。

第三，實(shí)現(xiàn)預(yù)審，可以幫助我們完成預(yù)審和盡調(diào)。

您是券商缺客戶，可以找我來(lái)，可以一起合作發(fā)行供應(yīng)鏈ABS，如果是銀行業(yè)可以找我，我們有大量的客戶儲(chǔ)備。如果你發(fā)行需要承銷，我們也可以變成承銷團(tuán)隊(duì)。我們除了提供好的工具之外，還有團(tuán)隊(duì)來(lái)為你服務(wù)。我們平臺(tái)上資產(chǎn)儲(chǔ)備也非常解決，也能幫助解決資產(chǎn)池不足的問(wèn)題。

最后總結(jié)，其實(shí)ABS是在講融融生態(tài)圈。集團(tuán)內(nèi)部生態(tài)圈，是云信打造的。集團(tuán)和供應(yīng)鏈的關(guān)系生態(tài)圈，也是云信打造的。我們還在打造產(chǎn)融關(guān)系，剛剛發(fā)行的一款產(chǎn)品云中，就是滴滴打車版的工程機(jī)械。每一個(gè)工地都有分時(shí)租賃的需要，我們可以找到所有的工地，因?yàn)樗械慕ㄖ袒旧隙己献髁?，八大建筑商都合作了。未?lái)一鍵式下單找到方圓500公里以內(nèi)評(píng)價(jià)最高的，最快送過(guò)來(lái)的工程器械進(jìn)行租賃，甚至整合金融服務(wù)，這是產(chǎn)融生態(tài)圈方面的一些布局。

除了這些之外，我們看到眾多的企業(yè)銀行都希望打造自己的供應(yīng)鏈平臺(tái)。我們發(fā)布了標(biāo)準(zhǔn)化的供應(yīng)鏈金融中間件。這個(gè)中間件的目的就是為了提供給我們的銀行，我們的金融機(jī)構(gòu)，企業(yè)，保理公司，財(cái)務(wù)公司，你需要做供應(yīng)鏈金融，用我的中間件靈活去配，很快就能設(shè)置出一套自己適用性非常強(qiáng)的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)。

最終，我們希望是一個(gè)產(chǎn)融基礎(chǔ)設(shè)施的建造者，我不是一家金融機(jī)構(gòu)，我是一個(gè)基礎(chǔ)設(shè)施的建造者。我們除了提供基礎(chǔ)設(shè)施之外，還提供你認(rèn)為非常苦臟累的，影響大家收益的苦臟累的服務(wù)，我認(rèn)為產(chǎn)融生態(tài)圈非常大。在這個(gè)生態(tài)圈的環(huán)境中，資產(chǎn)方、資金方、券商、銀行、保理、擔(dān)保等等都存在，希望我們能共同打造生態(tài)關(guān)系，云鏈只是一個(gè)入口，這個(gè)入口歡迎大家共同建設(shè)，也歡迎大家后續(xù)到中車共同探討供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

以上內(nèi)容根據(jù)嘉賓速記整理，內(nèi)有刪改。未經(jīng)嘉賓審閱，僅供學(xué)習(xí)交流。