2019年3月14日，由《貿(mào)易金融》雜志、中國供應(yīng)鏈金融網(wǎng)、中國貿(mào)易金融網(wǎng)主辦，北京財資和供應(yīng)鏈應(yīng)用技術(shù)研究院承辦的第三屆中國供應(yīng)鏈金融年會暨第3屆中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)標(biāo)兵頒獎盛典在北京隆重召開。

年會以“數(shù)字化時代智慧供應(yīng)鏈金融的革新與未來”為主題，積極展開對于供應(yīng)鏈金融的思考與討論。大會涉及到豐富和多樣的環(huán)節(jié)，包括主題演講、聯(lián)盟授牌、頒獎典禮、圓桌論壇、企業(yè)考察等形式。近40位業(yè)內(nèi)重量級主講嘉賓廣泛來自于政府協(xié)會、銀行、非銀機構(gòu)、供應(yīng)鏈企業(yè)、物流企業(yè)、B2B企業(yè)、汽車企業(yè)、科技企業(yè)、三方企業(yè)等供應(yīng)鏈金融業(yè)態(tài)，普遍擔(dān)任CEO，總經(jīng)理，總監(jiān)等職位，行業(yè)經(jīng)驗豐富?？偣灿?00+企業(yè)，近800位嘉賓共同參加了年會，基本匯集了供應(yīng)鏈金融業(yè)內(nèi)各方參與主體。此外，眾多主流媒體對本次大會也表示了密切的關(guān)注和深入的報道。

中國銀行總行交易銀行部副總經(jīng)理潘志堅應(yīng)邀出席了本次年會，發(fā)表了主題演講。

中國銀行總行交易銀行部副總經(jīng)理潘志

當(dāng)今世界處在一個日新月異的發(fā)展科技新時代，在座的各位跟我一樣，能深刻感受到科技創(chuàng)新已經(jīng)成為供應(yīng)鏈金融打破發(fā)展瓶頸和革新商業(yè)模式的核心動力。在科技賦能下，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融正在向數(shù)字化的供應(yīng)鏈，智能化的供應(yīng)鏈轉(zhuǎn)型升級，這已經(jīng)成為一種必由之路。

我個人認(rèn)為，科技賦能供應(yīng)鏈金融有以下表現(xiàn)。

一是數(shù)據(jù)化和智能化為金融創(chuàng)新提供了技術(shù)基礎(chǔ)和突破瓶頸原始動力。特別是在線數(shù)據(jù)采集的技術(shù)不斷成熟完善，將以往制約供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的壁壘能逐步被打破，使得金融創(chuàng)新基石不斷牢固。

二是在線化和電子化使得供應(yīng)鏈金融的交易成本有效降低。科技促使傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)了在先受理、審批、投放，帶來了效率的提升和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化，也使金融服務(wù)邊際成本有效控制和下降，所以科技賦能供應(yīng)鏈金融，應(yīng)該是科技創(chuàng)造生產(chǎn)力最佳典范。

三是科技使得供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域得到極大的擴(kuò)展。特別是在以云技術(shù)的普及和應(yīng)用，突破了供應(yīng)鏈金融服務(wù)物理空間的瓶頸，幫助越來越多的跨區(qū)域經(jīng)營的企業(yè)能更加高效便捷得到金融服務(wù)。以傳統(tǒng)“1+N”為核心的供應(yīng)鏈金融越來越能體現(xiàn)出服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和小微的屬性。

四是科技支撐金融風(fēng)險管理能力和水平得到很大提升。科技創(chuàng)新和信息技術(shù)元素引用，使得大數(shù)據(jù)的評估模型、監(jiān)控模型、預(yù)警模型重購，幫助企業(yè)和供應(yīng)鏈更好對資金流、信息流、物流三流閉環(huán)管理。

五是是科技催生了更多的金融新業(yè)態(tài)的繁榮發(fā)展。我們大家都注意到在科技賦能下，供應(yīng)鏈金融技術(shù)平臺已經(jīng)呈現(xiàn)出百花齊放，百家爭鳴的狀態(tài)，在歐洲和北美地區(qū)也衍生出動態(tài)的平臺，第三方供應(yīng)鏈金融管理平臺，供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)電子交易所等新業(yè)態(tài)。在中國境內(nèi)，我們大家所熟知的金單、銀單、融信等應(yīng)收賬款數(shù)字憑證，新型的供應(yīng)鏈金融工具應(yīng)運而生。可以看到科技賦能下供應(yīng)鏈金融的新業(yè)態(tài)和模式不斷涌現(xiàn)。

當(dāng)然，也應(yīng)該看到雖然科技賦能有利推動了供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，但是當(dāng)前市場上我們認(rèn)為存在一些瓶頸和困難，需要破題。

第一，業(yè)務(wù)模式上，當(dāng)前的供應(yīng)鏈金融還是高度聚焦于反向保理或者是反向金融的模式，更加依賴于核心企業(yè)確權(quán)。大部分的供應(yīng)鏈金融方案核心都是基于核心企業(yè)的一種無條件的確權(quán)，這當(dāng)然能解決供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險，管理的痛點，也體現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融企業(yè)本身這種核心企業(yè)信用延伸和信用增信的本事。但是沒有核心企業(yè)信用支持的情況下，或者是中型企業(yè)、小型企業(yè)如何把控供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險，滿足各方需求，提供更好的解決方案，這依然是行業(yè)還沒有完全破題的一個課題。

第二，當(dāng)前基于大數(shù)據(jù)的供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險評估模型還需要時間去建立和完善。數(shù)據(jù)授信和數(shù)據(jù)風(fēng)控是供應(yīng)鏈金融未來發(fā)展方向，那么當(dāng)前新技術(shù)和新業(yè)態(tài)還缺少長期的歷史數(shù)據(jù)積累，因此相關(guān)的數(shù)據(jù)評估模型有效性和合理性，有待業(yè)務(wù)實踐中用數(shù)據(jù)去驗證，許多的模型目前仍然更多的依靠專家經(jīng)驗。

第三，目前客戶的QIC，我覺得大家都非常關(guān)注，仍然是不得不需要采用線下的手段來完成。特別是國內(nèi)國外對整個供應(yīng)鏈金融貿(mào)易金融的背景，反洗錢和制裁合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)越來越高的標(biāo)準(zhǔn)下，對供應(yīng)商和QIC的要求越來越嚴(yán)格，落實要求還無法做到完全擺脫線下手段的應(yīng)用，也使現(xiàn)在的供應(yīng)鏈金融或者說整個簽約的流程還相對復(fù)雜。如何利用數(shù)字化的技術(shù)優(yōu)化客戶簽約流程，強化QIC，這也是供應(yīng)鏈金融需要突破瓶頸的另外一個課題。

第四，科技創(chuàng)新并不會真正改變供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)之一就是信用在整個供應(yīng)鏈條的貫穿整合和重新配置。技術(shù)創(chuàng)新對于提升整個供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理水平有著非常積極的作用，但是也不能盲目的依賴技術(shù)。如何把傳統(tǒng)的風(fēng)險管理技術(shù)和創(chuàng)新的手段相結(jié)合，這才是推動供應(yīng)鏈金融發(fā)展核心著力點。

作為供應(yīng)鏈金融的參與者我們呼吁，今后商業(yè)銀行與供應(yīng)鏈金融的參加方加強合作，積極探索科技引領(lǐng)創(chuàng)新驅(qū)動的新路徑，有三點建議。

第一，建議加強與政府和公共事業(yè)單位的溝通。推動公共信息開放共享，特別是政府有關(guān)部門積累了大量的數(shù)據(jù)，包括征信、工商、稅務(wù)、海關(guān)等，推動電子政府信息的開放共享，將有助于供應(yīng)鏈金融的信用風(fēng)險評估體系建立，從而能夠促進(jìn)整個供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新。

第二，建議加強科技創(chuàng)新所伴隨而來的相關(guān)法律問題的研究和探索。比如說在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在供應(yīng)鏈金融的智能合約的法律問題，還是需要多方合作共同去提出法律法規(guī)完善建議。

第三，建議可以考慮進(jìn)一步加強整個行業(yè)技術(shù)聯(lián)盟的組建。推動供應(yīng)鏈金融相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一。目前包括區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能在內(nèi)的新興技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域應(yīng)用過程中，其實還是相對缺乏統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，也就增加了不同參與方互聯(lián)互通成本，使大規(guī)模應(yīng)用受到一定的限制。相信通過技術(shù)聯(lián)盟組建，推動相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范制定，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，將為供應(yīng)鏈金融市場深度合作和生態(tài)圈的完善奠定技術(shù)基礎(chǔ)。

展望未來，數(shù)字化供應(yīng)鏈金融市場整體向多元開放，協(xié)作共享的方式深化發(fā)展。平臺化發(fā)展將會是供應(yīng)鏈金融未來發(fā)展的一個重要趨勢，不管是核心企業(yè)基于產(chǎn)融結(jié)合的自建平臺，還是行業(yè)的垂直平臺，包括商業(yè)銀行的自建平臺和第三方平臺，都會在不同的客群和細(xì)分市場發(fā)揮各自的作用。

供應(yīng)鏈領(lǐng)域的資金提供者也會多元化。除了商業(yè)銀行和核心集團(tuán)的關(guān)聯(lián)的非銀行金融機構(gòu)，還有債務(wù)資本市場和其他的供應(yīng)方都會成為重要的資金來源，更有好的互補性。

風(fēng)控方面，像張燕玲行長和前面嘉賓所提到的，風(fēng)控是來每一位供應(yīng)鏈金融提供商的核心競爭力。相對于已經(jīng)蓬勃發(fā)展的上游融資，未來市場需要的是參與方增加對下游融資的供給，解決分銷渠道融資的痛點。

以上的展望，我覺得科技應(yīng)用將持續(xù)引領(lǐng)供應(yīng)鏈金融的變革與創(chuàng)新。中國銀行始終長期生根于貿(mào)易金融和跨境金融的一家商業(yè)銀行，供應(yīng)鏈也始終是我們中行在公司金融服務(wù)領(lǐng)域的重中之重。

近年來中行持續(xù)建設(shè)完善供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，持續(xù)升級供應(yīng)鏈金融服務(wù)。目前形成了覆蓋供應(yīng)商和經(jīng)銷商的融資的解決方案。在汽車、電子通訊、裝備制造、軍工、醫(yī)藥等行業(yè)開展應(yīng)用。為核心企業(yè)提供的供應(yīng)鏈金融融資支持高達(dá)數(shù)千億元，向更多的行業(yè)和產(chǎn)業(yè)復(fù)制推廣。

幾個月前，中國銀行完成了公司金融產(chǎn)品部門的重要的架構(gòu)重組，在國有大型商業(yè)銀行率先成立了交易銀行部。未來中國銀行將秉承開放銀行的理念，與在座的各位供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的新業(yè)態(tài)和新合作伙伴加強合作，牢牢抓住現(xiàn)在的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)發(fā)展脈絡(luò)，共同為客戶提供數(shù)字化供應(yīng)鏈金融服務(wù)的場景服務(wù)，通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)，來更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)民營企業(yè)，服務(wù)普惠小微。希望未來也能與在座的各位加深合作，共同推進(jìn)中國供應(yīng)鏈金融市場的發(fā)展。